オンライン決済サービス比較20選！決済手段や手数料、業界別におすすめの選び方を解説

オンライン決済サービスとは

オンライン決済サービスとは、インターネット上で商品やサービスの代金を安全かつスムーズに支払える仕組みのことです。クレジットカード決済、QRコード決済、銀行振込、電子マネー、ウォレット決済など、多様な支払い方法に対応しています。

導入することで企業や店舗は支払いプロセスを自動化でき、顧客はいつでもどこでも支払い可能になります。また、高度なセキュリティ技術（暗号化・本人認証など）により、オンラインでの取引を安全に実現できる点も大きな特徴です。

通常、事業者がクレジットカード会社や電子マネー事業者、銀行などとそれぞれ個別に契約するには多くの手間とコストがかかります。そこで、決済代行サービスを利用することで、事業者は1つの契約・システム導入で多様な決済手段に対応でき、運用もスムーズになります。
また、ユーザーにとっても、クレジットカード・コンビニ払い・電子マネー・QRコード決済など、希望する支払い方法を自由に選べる利便性があります。

オンライン決済サービスの種類・タイプ

オンライン決済サービスは、導入する事業の業態によって求められる機能が異なります。まずは主なタイプを一覧表で整理しましょう。

タイプ名	内容（概要＋ラベル付き）
ECサイト・ネットショップ向け	ネットショップ運営で必要な決済手段をまとめて導入できるタイプ。ユーザーの離脱防止に効果的。 決済手段：クレジットカード／電子マネー／コンビニ払い／銀行振込。 サービス例：Veritrans 4G、ROBOT PAYMENT、SBペイメントサービス。
サブスク・定期課金向け	月額課金や会員制サービスなど、継続的な支払いを自動化するためのタイプ。売上の安定化に強い。 決済手段：自動継続課金／クレジットカード／口座振替。 サービス例：サブスクペイ、Recurly、Stripe Billing。
スクール・会費・寄付向け	学校・習い事・団体の会費徴収に特化。集金作業の自動化で管理がラクになる。 決済手段：クレジットカード／銀行振込／定期支払い。 サービス例：会費ペイ、月謝ペイ、サブスクペイ。
BtoB取引・法人向け	企業間取引の請求・支払いを効率化するタイプ。掛け払いにも対応し、与信審査も代行可能。 決済手段：掛け払い／請求書払い／クレジットカード。 サービス例：RP掛け払い、オリコ、NP掛け払い。
実店舗向け	店頭での決済をスムーズにするタイプ。端末と連動し、キャッシュレス対応を簡単に導入できる。 決済手段：クレジットカード／QRコード／電子マネー／タッチ決済。 サービス例：Square、stera pack、STORES決済。

ECサイト・ネットショップ向け

自社ECサイトやオンラインショップを運営している事業者に最も一般的なタイプです。
クレジットカード決済、電子マネー、コンビニ払いなど複数の決済手段をまとめて導入できるのが特徴です。ショッピングカートやEC構築システム（Shopify、BASE、カラーミーショップなど）との連携も容易で、セキュリティや売上管理機能も充実しています。

代表的なサービス例：VrriTrans4G、GMOペイメントゲートウェイ、SBペイメントサービス、Stripe

サブスクリプション・定期課金向け

動画配信、会員制サイト、オンラインサロンなど、継続的に料金を徴収する事業に最適なタイプです。
自動課金・解約処理・顧客管理など、サブスクリプション運営に必要な機能が備わっています。特に定期請求の自動化や決済エラー時のリトライ機能など、継続課金に特化した設計が特徴です。

代表的なサービス例：ROBOT PAYMENT、Recurly、Stripe Billing

スクール・会費・寄付向け

スクール運営や講座、セミナー、イベント参加費、寄付金の受付などに利用されるタイプです。
単発支払いから定期支払いまで柔軟に設定でき、申し込みフォームや会員管理システムとの連携も容易です。非営利活動や教育系サービスでも導入しやすいのが特徴です。

代表的なサービス例：月額パンダ、会費ペイ、Syncable、Stripe for Nonprofits、STORES請求書決済

BtoB取引・法人請求向け

企業間取引における掛け払い・請求書払いなどに対応するタイプです。
与信審査や請求書発行、入金確認、消込処理までを自動化でき、経理業務の負担を大幅に削減します。法人間の継続取引や大口請求が多い事業者に向いています。

代表的なサービス例：Paid、NP掛け払い、マネーフォワードケッサイ

店舗事業者向け

飲食店、美容院、スクールなどの店舗がオンライン決済を導入する際に適したタイプです。
スマートフォンやタブレット端末で利用できるサービスが多く、POSレジや予約システムと連携して店頭とオンラインを統合できます。初期費用が低く、キャッシュレス化を手軽に進められるのが魅力です。

代表的なサービス例：stera pack、Square、STORES決済、Airペイ

オンライン決済サービス・システムを選ぶ5つのポイント

自社のビジネスモデルやターゲット層に合ったオンライン決済サービスを選ぶことで、集客や客単価アップ、業務効率化などの効果が高くなります。そのための選定ポイントを5つ紹介します。

（1）クレジットカード決済以外の多様な決済方法に対応しているか

上述で紹介したとおりユーザーにとって最適な決済方法は様々なものががあるため、豊富な決済に対応しているかは重要なポイントです。

クレジットカード・電子マネー・QRコード決済（国内外）などをあわせると30種類以上の手法があります。導入時には取り扱っている種類・自社で必要な支払い方法に対応している決済端末・代行会社を選ぶようにしましょう。

（2）継続課金や都度払いなど、業界に適した支払い方法に対応しているか

2つ目のポイントは自社に適した課金方式があるかです。ご紹介したようにエステサロンや塾などでは月謝集金・会員型ビジネスなどの継続課金はマスト要件となり、テイクアウトなどの場合は事前決済が必要です。

このように自社のビジネスにあわせた課金方式があるのか確認しましょう。

（3）決済手数料や入金サイクル・回数の確認

EC向けの代行サービスでの決済手数料の相場は3～5%前後（決済手法により異なる）・店舗向けの決済端末では3～3.8%が一般的な費用感ですが、支払いサイクルの変更など別途オプションによる手数料の場合もあります。

手数料は1%変わるだけでも年間で大きな利益差がでてくることになるめ、事前に手数料は細かくチェックしましょう。

また個人事業主の場合は特にキャッシュフローの安定が重要なポイントとなります。そのため入金・振込までのサイクルや月間の入金回数なども事前に確認するべきでしょう。

（4）自社利用のシステムとの連携や付帯サービスのチェック

決済端末によっては店舗運営を便利にしてくれる付加サービスやシステムとの連携を提供している場合があります。

例えば在庫管理や販売実績を管理できるPOSレジ連携・スタッフの勤怠管理・予約システムとの連動など様々な機能と連携することが可能です。

検討時には決済導入だけでなく、店舗全体の効率化も視野にいれながらがサービスを検討しましょう。

（5）セキュリティ性・情報漏えい対策や認証方式をチェック

小規模な店舗だからといって、セキュリティ部分をおろそかにしてはいけません。

取り扱っている個人情報を漏洩させてしまうと、企業の信用や売上を大きく落としてしまいます。そうならないためにも決済代行会社が提供をしているシステムのセキュリティ基準・認証方式などを確認しておきましょう。

【ECサイト・ネットショップ向け】おすすめのオンライン決済サービス比較｜料金・手数料を比較

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	対応決済	決済方式	セキュリティ	入金サイクル
VeriTrans4G （ベリトランス4G）		お問合わせ 見積をチェック	お問合わせ	業界最安水準 1～3％台 ※クレジットカード決済の場合	クレジット/コンビニ/銀行 Bank Pay/電子マネー/キャリア/ ID/銀聯ネット/Alipay（アリペイ）/ PayPal（ペイパル）/多通貨クレジット/ Apple Pay/Google Pay ベリトランス後払い	オンライン決済（都度課金・継続課金） メールリンク決済/IVR決済 オフライン決済 （端末決済・端末レス決済・マルチQRコード決済） など	PCI-DSS Ver.4.0 完全準拠 ISO/IEC27001※認証取得 ※情報セキュリティマネジメントシステム※ プライバシーマーク の継続更新 Visa Registry of Service Providers Program 国内第１号登録	お問合せ
ROBOT PAYMENT		資料で確認	お問合せ	決済：2.65%~ 口座振替：85円~	クレジット/コンビニ/銀行振込/電子マネー テイクアウト決済/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/QRコード/寄付金/書面/電話決済	サブスク決済/事前決済 メールリンク/IVR決済	セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証	お問合せ
Square		0円 ※無料 無料アカウント登録	0円 ※無料 ※有料プランあり	決済手数料：3.6％ 決済手数料（継続課金）：3.75％ 販売手数料：0円	クレジットカード/デビットカード PayPal	リンク型/お会計リンク ECサイト連携	PCI準拠/エンドツーエンド暗号化 不正検知システム（機械学習）	三井住友銀行・みずほ銀行：翌営業日 その他の銀行：週1回（水曜締め金曜振込） ※振込手数料無料
GMOイプシロン		0円 ※無料	ビギナー：2,980円 スタンダード：5,980円 プレミアム：9,980円	ビギナー：3.6% スタンダード：2.99%~ プレミアム：2.79%~	クレジットカード/デビットカード コンビニ決済など	リンク型/メールリンク型 継続課金/事前決済	PCI DSS完全準拠/カード情報非保持化 EMV 3Dセキュア（全プラン0円） セキュリティコード認証	月末締め・翌月20日入金（通常） ※早期入金サービス:翌月15日入金 ※随時入金サービス:最短3営業日(オプション)
ZEUS（ゼウス）		お問合せ	お問合せ	お問合せ	クレジットカード/コンビニ決済 銀行振込/ペイジー/口座振替 など	リンク型/トークン型 データ伝送（API）型/メールリンク型 など	PCI DSS準拠/EMV 3-Dセキュア セキュリティコード（CVV2/CVC2） 不正検知サービス/チャージバック保証サービス	月1回 （月末締め翌月末払い、または月末締め翌月20日払い） ※早期入金サービス有（月2回・月3回入金・オプション）
Stripe		0円 ※無料	0円 ※無料	3.6% ※事業規模に応じた割引あり	クレジットカード/デビットカード など	REST API/モバイルSDK など	Radar（機械学習による不正検知） 3Dセキュア/Radar for Fraud Teams など	週次自動・月次自動・手動から選択可能 通常3営業日
SP.LINKS		お問合せ	お問合せ	お問合せ	クレジットカード /コンビニ決済 など	リンク型/API型（トークン型）など	PCI DSS準拠/EMV 3Dセキュアなど	お問合せ
SBペイメントサービス		お問合せ	お問合せ	お問合せ	クレカ/キャリア決済/コンビニなど	リンク型/API型/メールリンク	EMV 3-Dセキュア（有償） AI不正検知（無償） など	お問合せ
ペイジェント		お問合せ	お問合せ	お問合せ	クレジットカード/コンビニ決済 銀行ネット決済/ATM決済/銀行仮想口座	リンク型/メール決済/システム連携	お問合せ	月1回締め（翌月9～10営業日後） ※早期入金オプション有

【リンク型決済】おすすめのオンライン決済サービス比較｜料金・手数料を比較

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	対応決済	QRコード 送信	SMS送信	SNS送信	継続課金 （サブスク）
VeriTrans4G メールリンク決済		問合せ 見積をチェック	問合せ	業界最安水準 1～3％台 ※クレジットカード決済の場合	クレジットカード・コンビニ 電子マネー/ID決済（楽天ペイ・PayPayなど） 後払い/他通貨/ポイント決済	◯	◯	◯	◯
Squareリンク決済		0円 無料アカウント登録	0円 ※無料	3.6％ ※その他の手数料 振込：0円 申込：0円 注文キャンセル：0円	クレジットカード デビットカード	◯	◯	◯	◯
サブスクペイ メール決済		問合せ	問合せ	2.5%~ ※口座振替：85円	クレジットカード、口座振替 銀行振込・バーチャル口座 コンビニ決済、メール決済 アプリ決済、タブレット端末決済	◯	◯	◯	◯
formrun メールリンク決済		0円 ※無料	0円~	2.99%~	クレジットカード オンライン決済 （PayPay・Apple Pay・PayPal） コンビニ決済、口座振替	◯	◯	◯	◯
STORES 請求書決済		0円 ※無料 スタンダード：3,300円	0円 ※無料	2.38％~3.24%	クレジットカード	◯	◯	◯	問合せ
makeshopメールリンク		11,000円~	法人：2,000円 個人：1,000円	3.14%~	問合せ	◯	◯	◯	問合せ
PayPal		0円 ※無料	0円 ※無料	3.6％~	クレジットカード デビットカード 銀行口座	◯	✕	問合せ	◯
Stripe Payment Links		0円 ※無料	0円 ※無料	3.6％~	クレジットカード、デビットカード Apple Pay、Google Pay など	◯	✕	問合せ	◯

【サブスク・定期課金】おすすめのオンライン決済サービス比較｜料金・手数料を比較

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	対応決済	決済方式	セキュリティ
VeriTrans4G（ベリトランス4G）		お問合わせ 見積をチェック	お問合わせ	業界最安水準 1～3％台 ※クレジット決済の場合	クレジット決済/コンビニ決済/ 銀行決済/Bank Pay/電子マネー決済/ キャリア決済/ID決済/銀聯ネット決済/ Alipay（アリペイ）国際決済/ PayPal（ペイパル）決済/ 多通貨クレジットカード決済/ Apple Pay/Google Pay/ ベリトランス後払い	オンライン決済（都度課金・継続課金）/ メールリンク決済/IVR決済/ オフライン決済（端末決済・端末レス決済・ マルチQRコード決済）など	PCI-DSS Ver.4.0 完全準拠 ISO/IEC27001認証取得 *情報セキュリティマネジメントシステム プライバシーマーク の継続更新 Visa Registry of Service Providers Program 国内第１号登録
ROBOT PAYMENT		資料で確認	お問合せ	2.65%~	クレジット/コンビニ/銀行振込/電子マネー テイクアウト決済/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/QRコード/寄付金/書面/電話決済	サブスク決済/事前決済 メールリンク/IVR決済	セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証
月額パンダ		0円 ※無料	0円 ※無料	3.5%	クレジット/口座振込 コンビニ決済/PayPay決済	継続課金/単発課金	カード情報非保持化 Pマーク
会費ペイ		0円 ※無料	0円 ※無料	資料で確認	クレジット決済 口座振替/コンビニ決済	継続課金/単発課金	PCIDSS SAQ Type-D JIS Q 27001:2014 ISMS
RP掛け払い		0円~ ※無料	0円~ ※無料	0.5~2.9%		サブスク決済※継続課金 メールリンク決済	セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証
Squareリンク決済		0円 無料アカウント登録	0円	3.6％~ ※その他の手数料 振込：0円 申込：0円 販売：0円 注文キャンセル：0円	QRコード/SMS決済/クレジット決済	継続課金/リンク決済	PCI DSS/SSL暗号化 カード情報非保持化 二段階認証/トークン機能 ワンタイムパスワード
STORES 請求書決済		0円	0円	3.24%~3.74%	QRコード/SMS決済/クレジット決済	継続課金/リンク決済	PCI DSS/暗号化認証 カード情報非保持化
GMO掛け払い		0円 ※無料	0~1.4万円	0.5~3.4%	クレジット/コンビニ/サブスク決済 口座振替/銀行振込 請求書後払い	継続課金/サブスク	不正検知/3Dセキュア本人認証 Pマーク
GMOイプシロン		0円 ※無料	0円 ※無料	3.45%~	クレジット/コンビニ/ネット銀行/ウォレット 電子マネー/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/QRコード/他通貨決済	継続課金/事前決済 メールリンク決済	不正検知/3Dセキュア本人認証 カード情報非保持化/トークン チャージバック/SSLサーバー
ZEUS（ゼウス）		0円 ※無料	3,000円	3.5%~	クレジット/コンビニ/ネット銀行/賃貸決済 電子マネー/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/イベント向けレンタル端末	継続課金/事前決済 メールリンク決済 電話CTI/与信後	PCI DSS/Pマーク/ISMS 不正検知/トークン カード情報非保持化
ペイジェント		0円 ※無料	お問合せ	4.2%～ トランザクション：0円 ※無料	クレジットカード/コンビニ決済/国際決済 電子マネー/ID・キャリア決済/後払い	継続課金/事前決済 メールリンク決済	3Dセキュア/SSL暗号化 カード情報非保持化/トークン ISMS/PCI DSS認証
アプラス集金代行 Web口座振替		お問合せ	お問合せ ※プランで変動	お問合せ ※1件～でも可能	クレジット/コンビニ/サブスク決済 口座振替/銀行振込 請求書後払い	Web口座振替 ※依頼書不要	PCI-DSS/SSL認証 Pマーク/ISS/ISO27001

【実店舗向け】おすすめのオンライン決済サービス比較｜料金・手数料を比較

サービス名

端末イメージ

初期費用

月額費用

決済手数料

入金手数料

入金サイクル

導入目安

契約条件

端末費用

周辺機器

電子マネー

QRコード

対応OS

屋外決済

stera pack

0円

初年度：0円 2年目以降：3,300円(税込) 直近1年間のキャッシュレス売上 累計3,000万円以上で永年無料

クレカ：1.98%~ 電子マネー：3.24% QRコード：3.24%

・三井住友銀行口座：0円 ・その他金融機関：220円(税込)

毎日締め（2営業日後払い） 月6回締め（2営業日後払い） 月2回締め（2 営業日後払い） 月2回締め（15日後払い）

最短約2週間

契約期間：3年間 違約金：無料※ ※ 解約申請から45日以内に 端末の返却が条件

0円 ※レンタル

レシートプリンター内蔵 電子サイン対応

交通系ICカード iD/楽天Edy nanaco/WAON QUICPay タッチ決済

PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ/ゆうちょPay

iOS Android

✕

Square 決済

無料アカウント登録 0円

固定費全て0円

クレカ：2.5％ 電子マネー：3.25％ QRコード：3.25％

0円

最短翌日

最短翌日

契約期間：なし 違約金：無料

0円

POSレジアプリ タブレット不要 レシートプリンター内蔵 電子サイン対応 電子レシート発行

交通系ICカード Apple Pay iD QUICPay タッチ決済

PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ Alipay+/WeChat Pay

iOS Android

〇

Square リーダー

0円

固定費全て0円

クレカ：2.5％ 電子マネー：3.25％ QRコード：3.25％

0円

最短翌日

最短翌日

契約期間：なし 違約金：無料

4,980円(税込)

スマホ・タブレット

交通系ICカード Apple Pay iD QUICPay タッチ決済

PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ Alipay+/WeChat Pay

iOS Android

〇

Square Terminal

0円

固定費全て0円

クレカ：2.5％ 電子マネー：3.25％ QRコード：3.25％

0円

最短翌日

最短翌日

契約期間：なし 違約金：無料

39,980円(税込)

タブレット不要 レシートプリンター内蔵 電子サイン対応 電子レシート発行

交通系ICカード Apple Pay iD QUICPay タッチ決済

PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ Alipay+/WeChat Pay

iOS Android

〇

STORES 決済

無料アカウント登録 0円

プランによる 0円〜3,300円

クレカ：1.98%~ 電子マネー：1.98％~ QRコード：3.24％

0円

最短翌々日

最短3営業日

最低契約期間： スタンダード:1年 フリー:なし 違約金： 契約満了月分の月額費用

19,980円 ※スタンダードプランで0円

プリンター、ドロアーなど ネットショップで購入可

交通系ICカード iD QUICPay など

PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ/ゆうちょPay Alipay+/WeChat Pay FamiPayなど

iOS Android

〇

スマレジ・PAYGATE POS

0円

3,300円(税込) ※その他プランあり

クレカ：1.98％~ ※割引キャンペーン 電子マネー：3.24％ ＱＲコード：2.00~

問合せ

・月2回 末締め翌15日払い 15日締め当月末払い

1~1.5か月

最低契約期間：1年間 違約金：契約満了月分の月額費用

39,600円 ※キャンペーンで0円

不要 レシートプリンター内蔵

交通系ICカード iD/楽天Edy WAON/nanaco QUICPay

PayPay 楽天ペイ d払い/au PAY メルペイ AliPay/WeChat Pay

Android

〇

JMS

0円

0円 ※無料

クレカ：2.48%~ 電子マネー：3.24％ QRコード：3.24％

0円〜198円

・月2回 無料 ・月6回 198円（税込）/振込毎

約4~6週間

最低契約期間：なし 違約金：無料

0円

タブレット不要

交通系ICカード Apple Pay/Google Pay iD/楽天Edy nanaco/WAON QUICPay タッチ決済

PayPay d払い 楽天ペイ Alipay+/WeChat Pay Smart code

iOS ※J-Mups II Pocket

〇

PayCAS Mobile

0円

4,000円~ →1,980円

クレカ：2.20%～ 電子マネー：3.24％ QRコード：1.98%(税別)~

0円

・月2回 15日締め当月末払い 当月末締め翌月15日払い

1カ月

最低契約期間：4年 違約金：問い合わせ

78,800円 ※特別セットプランで0円

不要 レシートプリンター内蔵 Android™ OS採用で 業務アプリ搭載可能

交通系ICカード Apple Pay/Google Pay iD Waon/nanaco QUICPay

PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ/J-Coin Pay AliPay/WeChat Pay ユニオン(銀聯)ペイ/JKOPAY

iOS Android

〇

Airペイ（エアペイ）

0円

0円 ※無料

クレカ：2.48％~ 電子マネー：3.24% QRコード：1.08％~3.24

0円

・月6回 ・月3回

1週間~1ヶ月

最低契約期間：1年間 違約金：なし

20,167円 ※キャンペーンで0円

iPad：0円 カードリーダー：0円 ※条件を満たすと0円 レシートプリンター：別売 ※2万円～

交通系ICカード Apple Pay iD QUICPay タッチ決済

PayPay d払い/au PAY LINE Pay/J-Coin Pay Alipay/WeChat Pay ユニオン(銀聯)ペイ

iOS

△ 申請時に 書類必要

【イベント利用におすすめ】スマホで受付可能なオンライン決済アプリ比較表

決済アプリ

決済イメージ

初期費用

月額費用

決済手数料

入金サイクル

振込手数料

審査期間

POSレジ機能

レシート発行

決済上限

対応カードブランド

電子マネー決済

QRコード決済

stera tap

0円

0円

1.98%~

毎日締め（2営業日後払い） 月6回締め（2営業日後払い） 月2回締め（2 営業日後払い） 月2回締め（15日後払い）

三井住友銀行口座：無料 その他銀行口座：220円(税込)

iPhone：最短15分 Android：5営業

お問い合わせ

メール送信

お問い合わせ

Visa Mastercard AMEX JCB

不可 ※決済端末が必要

お問い合わせ

Square（スマホでタッチ決済）

0円

0円

2.50%

最短翌営業日

無料

最短15分

あり

メール送信 SMS送信 プリンター対応

なし

Visa Mastercard AMEX JCB Diners Club Discover

不可 ※決済端末が必要

PayPay 楽天ペイ d払い au PAY メルペイ Alipay+ WeChat Pay

Airペイ タッチ

0円

0円

2.48%～3.24%

最短月6回

無料

最短15分

あり ※Airレジとの連携可

メール送信

15,000円まで（物理カードの場合） 実質なし （デジタルウォレット）

Visa Mastercard AMEX JCB

不可 ※決済端末が必要

PayPay 楽天ペイ d払い auPAY  (AirペイQR利用)

オンライン決済サービスを導入する5つのメリット

オンライン決済サービスを導入することで、各決済機関と個別契約を結ぶよりも手軽に決済方法を充実させたり、入金管理にかかる業務工数を減らしたりできます。その理由を、オンライン決済サービスの5つのメリットと併せて解説します。

（1）1社との契約でさまざまな決済方法に対応

これまで決済代行会社がいない場合に多様な決済方法に対応するには、事業者が個別にさまざまな決済システム会社と個別契約する必要がありました。

しかし決済代行サービスの登場で個別契約は不要となり、1社に依頼することでクレジットカード・電子マネー・後払い・QRコード決済など多くの決済手法を導入できます。

（2）個人事業主や中小企業でも導入しやすい

クレジットカード決済では個人事業主や中小企業が導入する場合は、カード会社の厳しい審査を通過しなければ利用はできませんでした。加えて通過したとしても審査に時間がかかり、初期費用・月額費用が発生するのが一般的です。

しかしカード会社と事業者の間に決済代行会社が入ることで、直接カード会社と契約を行わなくても利用が可能になっています。

また決済代行会社の中には個人事業主でも利用可能な場合もあるため、小規模法人でもオンライン決済サービスの導入ができます。

近年ではメールリンク決済という決済リンクを送付することで、Web上でクレジットカード決済が可能な手法も登場し個人の方でも簡単にオンライン決済が利用できます。

（3）多様な決済方法に対応でき、購入者の不満解消・購入率アップ

これまでのネット通販・ECサイトでの支払方法といえば、代引きが一般的でした。しかしオンライン決済の普及でさまざまな支払方法から、Web上で簡単に決済ができ購入者の不満も解消できるでしょう。

またクレジットカード・コンビニ・後払いなど豊富な決済手法に対応することで、顧客の取りこぼしを防ぎ購入率のアップにもつながります。

（4）運用負荷を軽減し業務を効率化

複数の決済方法に対応する場合は運用負荷も無視できない課題といえます。カード会社と個別契約を行う場合は、それぞれに入金管理が必要でした。

しかしオンライン決済サービスを利用すれば入金サイクルも決済代行会社のシステムで一元管理を行うことで、売上や決済処理の効率化も図ることができます。

また継続課金の機能を有したオンライン決済サービスを利用すれば、レッスンスクールや定期購入などの会費徴収・定期課金も自動化ができ、入金ステータスも管理が可能になります。

（5）未回収リスク・不正取引のリスク低減

オンライン上で決済を行う懸念として未回収や不正取引といったリスクがありますが、オンライン決済サービスでは高いセキュリティ環境で守られており安心して取引ができます。

主なセキュリティ対策としてはSSL通信（データ暗号化）・3Dセキュア・PCI-DSS・ISO/IEC27001（情報セキュリティマネジメントシステム）認証取得など、いくつかの基準に準拠していることが一般的です。

オンライン決済の決済手段の一覧｜特徴と決済手数料を比較

オンライン決済にはさまざまな決済方法があります。まずはそれぞれの決済手法と特徴についてみていきます。

決済方法	特徴・手数料の目安
クレジットカード決済	Webでカード情報を入力して即時決済。サブスクや継続課金にも対応。 手数料は3～10％程度。
銀行決済 （ネットバンキング／ペイジー等）	銀行口座から直接支払う方式。振込手数料や銀行ごとの所定手数料が発生。 手数料は1件あたり約50〜300円（銀行により変動）
キャリア決済	通信料金とまとめて支払える仕組み。若年層やスマホ利用者に強い。 手数料は約2.5～4％。
電子マネー決済	SuicaなどIC系のプリペイドで支払う方式。スピーディで少額決済に強い。手数料は3～5％。
ID決済 （Amazon Pay・楽天IDなど）	IDとパスワードだけで決済可能。購買離脱を減らせる。 手数料は3.4～8％（商材により変動）。
コンビニ決済	払込票または番号を使いコンビニで支払い。未成年やカード未所持者にも対応。 手数料は110〜550円/件。
後払い決済	商品受取後に支払う安心感がありECで人気。審査や請求業務はサービス側が代行。 手数料は2～5％程度。

オンライン決済にかかる決済手数料は決済方法だけでなく、支払いを受け付ける店舗（加盟店）や商材により変わります。銀行決済は手数料が定額で割安なことも多いですが、顧客にとっての便利さを考えると、決済手数料が割高でもクレジット決済やキャリア決済にも対応しておきたいです。

ここからは、各決済方法の特徴や詳しい決済手数料について比較していきます。

（1）クレジットカード決済 – 業種・規模ごとに決済手数料が異なる

クレジットカード決済は現金払いを除き、日本で最も使われている支払い方法です。そのため消費者にとっての利便性も高く、集客や客単価アップなどの効果を考えるとぜひ取り入れたい支払い方法といえます。

そんなクレジットカード決済の手数料は、支払いを受ける店舗（加盟店）側の業界・業種や規模により異なります。基本的に生活用品を扱う店舗、規模の大きな店舗の方が決済手数料は割安です。

業種	決済手数料の目安
サービス業	7～10％
飲食業	4～7％
百貨店	2～3％
大型チェーン	1～1.5％
個人経営のお店	3～5％

（2）銀行決済 – 振込ならユーザーが、振替なら事業者が手数料を負担

銀行決済にはユーザーが指定された口座に振込みをする「口座振込」と、ユーザーが指定した口座から決まったタイミングで自動で引き落としがかかる「口座振替」があります。

どちらも「同じ銀行への振込」などの条件を満たした決済以外では、各銀行が設定した所定の手数料がかかりますが、手数料を誰が負担するのかが異なります。

原則として口座振込では振り込む側（ユーザー）が、口座振替では支払いを受ける企業側が、それぞれ手数料を負担します。なお、手数料の金額は百数円～数百円ほどであることが多いです。

（3）キャリア決済 – 集客効果が高く、手数料も割安

d払いやauかんたん決済、ソフトバンクまとめて支払いなどのキャリア決済はスマホ1つで支払いができ、利用額は翌月の携帯料金と合算して請求されます。スマホから支払いができること、料金の管理がしやすいことから、ユーザーにとって利便性が高い支払い方法です。

そのため集客や客単価アップなどの効果も高く、ぜひ取り入れたい支払い方法といえます。決済手数料は以前はクレジットカード決済と比べて割高だったものの、現在ではおおむね2.6％に設定されているものが多く、導入しやすくなりました。

（4）ID決済 – デジタルコンテンツの手数料が高め

ID決済のキャリア決済と同じくスマホから支払いができる、ユーザーにとって便利な決済方法です。ただ、決済手数料は割高で、特にデジタルコンテンツでは物販の倍近い手数料がかかることもあります。

ID決済の種類	デジタルコンテンツ以外	デジタルコンテンツ
Amazon Pay	3.9％	4.5％
楽天ペイ	4.0％	8.0％
PayPay	3.8％	10％
LINE Pay	3.45％	5.5％

（5）コンビニ決済 – 手数料はセブンイレブンが割安

コンビニ決済はクレジットカードが持てない人でも使いやすい支払い方法として人気です。支払いのたびにコンビニに行く必要はありますが、「営業時間が短い」「支店数が少ない」などの点で不便な銀行振込に比べると、ユーザーにとって利用しやすいでしょう。

コンビニ決済の手数料は支払い金額により所定の金額がかかります。5万円以上の支払いを受ける場合、セブンイレブンの手数料がやや低くお得です。

支払い金額	セブンイレブン	セブンイレブン以外（ローソン・ファミマなど）
1～9,999円	110円	110円
10,000～49,999円	220円	220円
50,000円～	440円	550円

（6）後払い決済 – 利用者層の幅が広く顧客層の拡大に繋がる

後払い決済は、お客様が商品を受け取ったあとに、コンビニや銀行振込などで支払いができる決済方法です。BNPLとも呼ばれ、10代や20代の若年層に多く利用されています。

後払い決済は、お客様にとって商品を確認してから支払いできる安心感があり、購入のハードルを下げる効果が期待できるでしょう。店舗にとっても、代金未回収のリスクがないというメリットがあります。多くの後払い決済サービスが、未払い分の金額を保証してくれる仕組みを備えているためです。

後払い決済は若年層やクレジットカードを持たない層、高額商品の購入に慎重な層をターゲットにする場合におすすめです。また、カゴ落ち率の低減やコンバージョン率の向上にも貢献するでしょう。 

（7）電子マネー決済 – 代金未回収リスクが低い

電子マネー決済とは、SuicaやPASMO、nanaco、WAONなど、事前に現金をチャージして商品やサービスを購入する決済手段です。お客様はスマートフォンやカードをかざすだけでスピーディーに支払いを完了でき、レジの効率化に繋がります。近年ではオンラインショッピングでも利用できる電子マネーが増えており、幅広い顧客層の取り組みに役立つでしょう。

電子マネー決済は利用上限額が決まっており、少額の決済に適しています。あらかじめチャージした金額を超える決済はできないため、店舗にとって代金の未回収リスクが低いのもメリットです。ただし、導入には初期費用や手数料が発生する場合があるため、事前に各社のサービス内容をよく比較検討することが重要です。

市場拡大の流れに乗るなら今！オンライン決済を導入すべき理由

なぜオンライン決済サービス・システムを導入すべきなのか、市場トレンドや政策の観点からみていきます。

（1）オンライン決済サービス導入で期待できる効果

オンライン決済サービス・システムを導入することでどのような効果が期待できるのでしょうか。

オンライン決済サービスを導入し豊富な決済手段に対応することで、多くの消費者のニーズを捉え販売機会のアップが期待できます。

またキャッシュレス利用者は現金支払いと比べて、顧客単価が高くなるという調査結果もでています。（詳細はこちらの記事で解説しています）

加えて通常の決済手法以外にも継続課金や会費徴収などにも対応しているため代金回収なども効率化につながり、代行会社が入金管理なども行ってくれるため、未回収リスクも軽減できます。

（2）市場規模：2028年度には約63兆円へ急成長

矢野経済研究所の調査によると2023年度のオンライン決済市場は約32.2兆円、2024年度は約37.5兆円（前年比＋16%）に成長すると予測されています。2028年度には約63兆円規模に到達する見込みといわれています。

出典：矢野経済研究所 – オンライン決済サービス市場に関する調査を実施（2025年）

市場拡大は新型コロナウィルスがきっかけになったこともあり、D2C事業への参入によりECに取り組む企業の増加・後払い決済による新たなキャッシュレスニーズの拡大が挙げられ、今後もさらに成長が予測されています。

次のデータは総務省が2022年に調査したネット購入時の決済方法の比率です。

出典：生命保険文化センター – 総務省「通信利用動向調査」

決済手法の利用実態を見ると最も利用されているのがクレジットカード決済で、2倍以上の差を開いてコンビニ払い・代金引換とつづきます。

このようにネット決済においてはクレジット決済への対応は消費者のニーズに答えるためにはマスト要件といえます。

（3）キャッシュレス化政策／インバウンド需要の追い風

2024年、キャッシュレス決済の比率は42.8%に達し、政府目標（2025年：40％）を上回りました。今後は2030年度に50％以上を目指した取り組みも進行中です。

経済産業省 – 2024年のキャッシュレス決済比率

今後のインバウンド需要も見据えてこのような現状を打破しようと政府はキャッシュレス推進に向けて様々な施策を行っており、以前は事業者側にキャッシュレス導入に関する補助金支給も行われていました。

インバウンドでは訪日客が急増し、2024年上期にはコロナ前を超える水準の消費を記録。政府は2030年訪日客6000万人、消費15兆円を目指し、キャッシュレス推進政策を強化しています。2025年の大阪万博（日本国際博覧会）の影響もありインバウンド観光客の増加も予想されています。

出典：アウンコンサルティング株式会社 – 2024年訪日外国人の年間動向と2025年の予測

主要先進国では一般的になっているため、訪日外国人・インバウンド需要への対応としてもキャッシュレス決済への対応が消費拡大のポイントとなるのです。

自社に合ったオンライン決済の導入で売上拡大と業務効率化を

オンライン決済の導入で店舗やECサイトでも販売機会を拡大することができます。また、各種オンライン決済は海外ではすでに一般的になっています。ユーザーにとっての利便性を高めるためにも、訪日外国人の消費を囲い込むためにも、ぜひ導入を検討しましょう。

そのために大切なのが、自社のビジネスモデルやターゲット層に合った決済方法・課金形式（サブスク・都度決済など）を見極め、それに対応した決済サービスを選ぶことです。

業界/業種	システム/サービス種別	主な対応決済/特徴	主要システム/サービス
EC通販 ネットショップ	総合決済代行サービス メールリンク決済	クレカ/コンビニ/キャリア/スマホ/後払い 定期購入/サブスク課金/月額会員サイト	ROBOT PAYMENT/VeriTrans4Gメール決済 アプラス集金代行/口座振替 サブスクペイ メール決済 STORES請求書決済 Squareリンク決済/PayPal
BtoB/企業間取引	BtoB後払い/口座振替 法人決済/掛け払い 請求代行サービス	請求作成/集金/消込/督促も代行 未払いリスク保障付帯オプション	GMO掛け払い/RP掛け払い 請求まるなげロボ ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ
レッスン教室 小売/サービス業界	学習塾管理/集金代行 予約管理/会費徴収	予約受付~月謝管理/会費徴収 コンビニ/口座振替など一括代金回収	STORES予約/サブスクペイforスクール サブスクペイメール決済/会費ペイ VeriTrans4G SBペイメント/アプラス集金代行/口座振替 Squareリンク決済
実店舗 ※飲食店/美容室など	マルチ/ポータブル型決済 オールインワン決済端末	電マネ/QRコードなど30種以上の決済対応 持ち運び式で屋外/移動販売 プリンタ一体型で周辺機器が不要	Square決済 Square Terminal/stera pack

本記事で紹介したサービスの中で気になるものがあったら、公式サイトから詳細をチェックしてみましょう。

まずは対応した決済方法や課金形式、連携できるシステム、便利な付帯機能などで導入候補をピックアップしすることをおすすめします。そのうえで問い合わせや資料請求をし、サービスの内容や運営会社の対応を見て候補を絞り込んでいきましょう。

【比較表】決済代行会社・サービスおすすめランキング30選！失敗しない選び方を解説