口座振替サービス比較19選|仕組み・メリット・手数料目安・法人におすすめシステムと料金

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最終更新日:
2020/07/25

INDEX

口座振替サービスとは

口座振替サービスとはお客様の銀行などの金融機関の口座から、料金を自動で引き落としする集金代行の方法の一つです。

公共料金や通信量、会費など定期的に発生する支払いに便利です。自動振込ともいわれます。事前に登録しておくだけで、自動で銀行口座から振り込みが行われるため、入金の手間や振り込み忘れや遅延、金額のミスなどが起きないというメリットがあります。

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口座振替サービスの仕組み・銀行振込の違い

口座振替サービスと銀行振込の違いは、大きく送金方法と手数料の違いがあります。

送金方法手数料
口座振替指定口座から自動引き落とし事業者負担が一般的
銀行振込銀行窓口・ATMなどから振込支払者の振込時に都度発生

銀行振込は、ATMやネット振込などから支払者自身が事業者の口座などに振り込むことであり、手数料も支払者の振込時に都度発生するものです。

それに対して口座振替は、事前に登録しておくこと指定口座から自動引き落としで送金されます。また公共料金の支払いの場合などは、手数料が事業者負担してくれることが一般的です。

EC向けの決済代行サービスの詳細やCVR改善におすすめの後払い決済サービスは上記の記事で解説しまています。

口座振替サービスの申込・手続き方法

口座振替サービスの申込・手続き方法は大きく、書類での申込とWEBでの申込の2種類があります。

  • 書類での申込み

書面での申込みの場合は預金口座振替依頼書に必要事項、押印したものを収納企業に送付します。収納企業から銀行などに登録が行われ、口座振替を登録が完了します。

手続きには、捺印間違いがない場合で約1ヶ月かかります。間違いがないように、契約時に一緒に申し込みをしてもらうことなどがおすすめです。また、1件あたりの手数料も抑えられるため比較的安価に進められ、信用組合、協同組合金融機関でも対応可能というメリットがあります。

  • Webからの申込み

PCやスマートフォンから事業者と金融機関のHP経由で申し込みを行うことで口座振替が完了できます。ペーパーレスで登録が完了したり、情報の間違いが簡単に修正できるため、短期間で進められます。

しかし、1件あたりの手数料が高額ということやWEB対応していない金融機関では対応できないといったデメリットもあります。

口座振替サービスの4つのメリット

口座振替サービスを利用するメリットはどのようなことがあるのでしょうか。

支払い漏れや遅延リスクの軽減

1つ目はご紹介したように支払い漏れや遅延リスクが軽減することです。定期サービスに置いてどうしても懸念となるのが、お客様による支払い忘れかと思います。しかし、口座振替サービスの場合は、お客様の口座から自動で引き落とされるため、支払い遅れや料金の間違いなどが発生しません。

自動引落で手数料がなくコスト削減

銀行振込の場合、ユーザーは振込手数料に加え、入金手数料がかかることもあります。手数料は大きな額ではありませんが、何度も発生することで無視できない額になってきます。しかし、自動引落の場合はこの費用がかからないというメリットがあります。

請求業務の効率化

3つ目は請求業務が効率化出来る点です。従来各ユーザーに対して請求書を送付するなど請求業務は多くの業務が発生します。しかし、口座振替を導入することでこのような請求作業が一元化されるため、業務の効率化・人件費の節約につながります。

ECサイトの継続率アップにつながる

4点目は、お客様の利用継続率アップにつながるという点です。毎回支払いが発生してしまうことで、手間に感じたり、削減できる出費なのではないかという考えが湧く可能性があります。しかし、自動引落の場合は、余計な手間がかかったりしないためお客様の負担を下げることができるため、解約率低下など継続率アップにもつながります。

小売・飲食店などサービス業界におすすめの口座振替・集金代行サービス手数料比較7選

株式会社アプラス

  • 業界40年超の歴史と7,300社の実績
  • 年間決済件数は業界最大級
  • ニーズに合わせた多彩な提案力

株式会社アプラスは業界40年超の歴史と7,300社の実績を持っている集金代行サービス会社です。年間決済件数は業界最大級で、ニーズに合わせた多彩な提案力があります。低価格で導入することが可能、導入を検討している企業にはおすすめです。

口座振替/月コンビニ決済/月手数料相場
お問い合わせお問い合わせお問い合わせ

詳細はこちら:https://syukin.aplus.co.jp/

リコーリース株式会社

  • 専用Webサイトの無償振供
  • 請求件数1件から利用可能
  • 導入後も充実のサポート

リコーリース株式会社は専用Webサイトの無償振供を行っており、無料で利用することが可能です。請求件数1件から利用可能することができるため、試しに利用をしてみたいという企業にもおすすめです。導入後も充実のサポートがあるため、検討をしてみてください。

口座振替/月コンビニ決済/月手数料相場
お問い合わせお問い合わせお問い合わせ

詳細はこちら:http://www.r-lease.co.jp/shukin/

SMBCファイナンスサービス株式会社

  • 1度のお手続きで、集金業務が自動化
  • 確実で安定した入金が実現
  • 集金業務にまつわる労力や経費も大幅にダウン

SMBCファイナンスサービス株式会社は顧客から定期・継続的な代金を回収するサービスを提供しています。1度のお手続きで、集金業務が自動化することが可能です。確実で安定した入金が実現することが可能で、集金業務にまつわる労力や経費も大幅にダウンさせることができます。

口座振替/月コンビニ決済/月手数料相場
お問い合わせお問い合わせお問い合わせ

詳細はこちら:https://www.smbc-fs.co.jp/kb/service/cats/

大阪ガスファイナンス株式会社

  • 導入しやすいシンプルな料金設定
  • 安心の「Daigasグループ」の総合ファイナンス会社
  • 専門スタッフによるサポートをご用意

大阪ガスファイナンス株式会社は導入しやすいシンプルな料金設定となっています。また安心の「Daigasグループ」の総合ファイナンス会社なので、信頼して導入することができます。さら専門スタッフによるサポートを用意しているため、おすすめです。

口座振替/月コンビニ決済/月手数料相場
月額3,000円月額5,000円お問い合わせ

詳細はこちら:https://shukin.ogfi.co.jp/

楽たす回収 – 株式会社ミロク情報サービス

  • 他の決済手段と比べて安価な手数料でご利用
  • 一連の作業は専用のWEBサイト上で操作
  • 口座振替データはExcel、CSV、全銀ファイル形式の中から選択

楽たす回収 – 株式会社ミロク情報サービスでは他の決済手段と比べて安価な手数料でご利用することができます。一連の作業は専用のWEBサイト上で操作することができるため、業務の手間を省くことが可能です。さら口座振替データはExcel、CSV、全銀ファイル形式の中から選択することができるため、ニーズに合わせることが可能です。

口座振替/月コンビニ決済/月手数料相場
月額3,000円お問い合わせ120円/件

詳細はこちら:https://www.bizsky.jp/kaishu

株式会社ジャックス

  • 用途に合わせて選択いただける集金プランをご用意
  • 複数の支払先からご希望の支払先が選択可能
  • 集金にかかる手間、人員、コストの大幅削減が可能

株式会社ジャックスでは用途に合わせて選択いただける集金プランをご用意しています。複数の支払先からご希望の支払先が選択することが可能で、集金にかかる手間、人員、コストの大幅削減が可能なため、導入を検討してみてください。

口座振替/月コンビニ決済/月手数料相場
お問い合わせお問い合わせお問い合わせ

詳細はこちら:https://www.jaccs.co.jp/business/syudai/

株式会社カワイアシスト

  • 入金消し込みなどの煩雑な集金事務を大幅に軽減
  • 負担していた振込手数料より非常に割安
  • 簡単なお手続きで集金が可能

株式会社カワイアシストでは入金消し込みなどの煩雑な集金事務を大幅に軽減することができます。負担していた振込手数料より非常に割安で、小規模の取引にもおすすめです。簡単なお手続きで集金が可能なため、業務コストを最小限に抑えることができます。

口座振替/月コンビニ決済/月手数料相場
月額1,000円月額0円60円~300円/件

詳細はこちら:http://www.kawaiassist.co.jp/shukin/index.html

EC・ネットショップにおすすめの口座振替・決済代行サービス手数料比較7選

SBペイメントサービス株式会社

この画像には alt 属性が指定されておらず、ファイル名は スクリーンショット-2019-12-15-0.19.16-1024x405.png です
  • 20種類以上の豊富なオンライン決済サービス
  • 事業に最適なソリューションを提案
  • セキュリティ対策が万全

SBペイメントサービス株式会社の特徴は20種類以上の豊富なオンライン決済サービスがあります。そのため、新規顧客を獲得しやすく、SBペイメントサービス株式会社は事業に最適なソリューションを提案してくれます。セキュリティ対策も万全なため、小企業から大企業までおすすめです。

詳細はこちら:https://www.sbpayment.jp/

GMOペイメントゲートウェイ株式会社

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  • PGマルチペイメントサービスの提供
  • BtoB EC向け決済パッケージ
  • 消費者に安全なカード決済環境を提供

GMOペイメントゲートウェイ株式会社の特徴はPGマルチペイメントサービスの提供が最大の魅力です。さまざまな決済サービスを利用することが可能で、新規で導入を考えている企業に最適な提案を行います。さらにBtoB EC向け決済パッケージもあり、必要になる機能を全て取りそろえることが可能です。

詳細はこちら:https://www.gmo-pg.com/

ウェルネット株式会社

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  • バスIT化ソリューション
  • 請求のペーパーレス化、収納情報のリアルタイム取得が可能
  • 送金のラインナップが豊富

ウェルネット株式会社の特徴はバスIT化ソリューションに特化をしています。請求のペーパーレス化、収納情報のリアルタイム取得が可能で、送金のラインナップが豊富なので、ユーザーも便利に利用をすることが可能です。また企業も業務のコストや手間を削減することが可能です。

詳細はこちら:https://www.well-net.jp/

ベリトランス株式会社

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  • 業界最多の多彩な決済サービス
  • 事業環境でのクレジットカード情報の取扱い不要
  • 充実したセキュリティオプション

ベリトランス株式会社の特徴は、業界最多の決済サービスがあります。また事業環境でのクレジットカード情報の取扱いが不要なため、最小限にリスクをおさえることが出来るのがポイントです。また充実したセキュリティオプションで、個人情報の漏洩や不正が起きないように出来ます。

詳細はこちら:https://www.veritrans.co.jp/

株式会社ペイジェント

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  • 豊富な決済サービス
  • 導入しやすいシステムと多様な利用方法
  • 効率的・安全な売上・情報管理の提供

株式会社ペイジェントの特徴は豊富な決済サービスで、ユーザーが便利に利用をすることが可能です。また導入しやすいシステムと多様な利用方法で、事業の売上を伸ばすことが出来るのがポイントです。さらに効率的な業務を行い、売上や情報管理の提供を行ってくれます。

詳細はこちら:https://www.paygent.co.jp/

ソニーペイメントサービス株式会社

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  • 処理スピードと安定性でビジネスチャンスを拡大
  • 独自の認証サービスでセキュリティを強化
  • 自社のビジネスを安心して任せられる信頼性の高いサービス基盤

ソニーペイメントサービス株式会社の特徴は処理スピードと安定性が抜群です。そのため、ビジネスチャンスを拡大化しやすく、独自の認証サービスでセキュリティを強化しており、不正などの対応を任せることが可能です。また信頼性の高いサービス基盤として導入することが可能です。

詳細はこちら:https://www.sonypaymentservices.jp/

PayPal

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  • 海外通販も安全に使える
  • お支払い情報はPayPalが保護
  • ソーシャルメディアでの販売に最適

PayPalの特徴は海外通販の決済サービスとして使うことが可能です。またお支払い情報はPayPalが保護してくれるため、安心して任せることが可能です。さらにTwitterやFacebookなどソーシャルメディアでの販売に最適で、単品通販など他社と差別化が出来ている商品を販売している企業は利用をしてみてください。

詳細はこちら:https://www.paypal.com/jp/home

BtoB・法人取引におすすめの掛け払い・決済サービス手数料比較5選

BtoB請求業務を削減・未回収リスクをゼロに「掛払い.com」

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  • BtoB取引の新規開拓を劇的に加速
  • 業務負担・ストレスを削減する
  • リスクゼロで掛売り対応が可能

掛払い決済代行サービス 掛払い.comと導入することでBtoB取引の新規開拓を劇的に加速させることができます。また業務負担・ストレスを削減することが可能なため、お問い合わせしてみてください。更にリスクゼロで掛売り対応が可能なのでおすすめです。

月額費用手数料請求書発行料金
無料1.2~3.6%190円※PDFは無料

BtoB決済・請求効率化におすすめの掛払い.comの詳細はこちら

NP掛け払い

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  • 時間的・心理的な負荷を軽減
  • あらゆるタイプの法人を顧客化できる
  • コストを最小限にした上で、請求書払いを提供できる

NP掛け払いでは月額費用が12,000円以上かかります。あらゆるタイプの法人を顧客化することが可能で、時間的・心理的な負荷を軽減できます。またコストを最小限にした上で、請求書払いを提供できるため、検討してみてください。

月額費用手数料請求書発行料金
12,000円~1.2%~3.6%190円/1取引

詳細はこちら:https://np-kakebarai.com/

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  • 大手企業も導入できるセキュリティ水準
  • 誰にでも簡単に操作
  • 最適な導入方法を提案

Paid(ペイド)では大手企業も導入できるセキュリティ水準となっており、誰にでも簡単に操作することができます。最適な導入方法を提案しているため、安心して契約をすることが可能です。月額費用は無料なのでおすすめです。

月額費用手数料請求書発行料金
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詳細はこちら:https://paid.jp/

MF KESSAI(MF決済)

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  • 自動与信で与信業務が一切不要
  • 督促・消込などの面倒な業務が全て不要
  • 新規取引でもリスクを恐れず掛売りが可能

MF KESSAI(MF決済)は自動与信で与信業務が一切不要です。督促・消込などの面倒な業務が全て不要のため、コストを削減することが可能です。また新規取引でもリスクを恐れず掛売りが可能なのでぜひ検討してみてください。

月額費用手数料請求書発行料金
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詳細はこちら:https://mfkessai.co.jp/

クロネコ掛け払い

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  • 買い手企業への与信から請求書発行、集金などを代行
  • 請求業務の効率化と未回収リスクゼロ
  • 1,200社以上の導入実績

クロネコ掛け払いでは買い手企業への与信から請求書発行、集金などを代行することが可能です。請求業務の効率化と未回収リスクゼロが可能なため、安心して契約が可能です。また1,200社以上の導入実績があるため、問い合わせてみてはいかがでしょうか。

月額費用手数料請求書発行料金
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詳細はこちら:https://www.yamato-b2b-pay.com/

口座振替サービス導入時の3つのポイント

それでは、ここでは口座振替サービス導入時のポイントをご紹介します。

既存の決済手段と合わせた一元管理が可能か

口座振替だけでなく、銀行振込、クレジットカード決済などと併用していく上で、管理画面が別になってしまうと入金情報が散在してしまうため、それをまとめたり、管理するのに余計なコストが掛かってしまいます。そのため、既存の決済手段と一元管理が出来るのかをしっかり確認しましょう。

自動引き落とし・継続機能の有無

2点目は、自動引落機能の継続機能が搭載されているかいなかです。サービスによっては毎月の引き落としごとにファイルをアップしなければいかないサービスも有り、有無によって作業量が大きく変わります。

口座振替書の電子化ができるか

3点目は、口座振替書の電子化ができるかです。もし、電子化出来ない場合は、口座振替書を毎回送付しなければならないなど大きな手間がかかります。このようなことを避けるためにも、口座振替書の電子化が可能化しっかり確認しましょう。

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