BtoB後払い決済代行サービス比較14選！企業間決済代行や未入金保証の仕組みと機能・選び方

今回はBtoB企業の決済・経理業務に関する課題を整理し、支払い方法別のメリットとデメリット・企業間決済サービスの代行業務の範囲や仕組みについて解説していきます。

後半では企業間決済代行が必要な理由や、導入のメリット・個人～大企業まで規模別におすすめのBtoB後払い決済サービスを紹介してきます。

BtoB後払い決済とは？

BtoB後払い決済とは、企業間取引で商品やサービスを先に提供し、後日請求書払いで代金を回収する「掛け払い」方式の決済方法です。

多くの場合、「月末締め翌月末払い」などの支払いサイトが設定され、買い手は請求書を受領した後に銀行振込・口座振替・コンビニ払いなどで支払いを行います。

買い手にとっては資金繰りを安定化できるメリットがある一方、売り手にとっては売掛金の未回収リスクや請求業務の負担が大きな課題となります。

一般的に「後払い」という言葉はEC通販や小売などBtoC（消費者向け）の決済を指しますが、企業間取引では昔から「掛け払い」と呼ばれてきました。近年では企業間取引でも後払いのニーズが高まり、BtoB領域でも「後払い決済」という表現が広く使われるようになっています。

BtoB後払い決済代行サービスとは？

こうした課題を解決する手段として利用が広がっているのがBtoB後払い決済代行サービスです。

BtoB後払い決済代行サービスは、与信管理・請求書発行・入金確認・未払い督促などを専門の代行会社が引き受けるサービスで、売り手企業はリスクや手間を外部に委ねることができます。

従来は売り手企業がすべてを自社で対応していましたが、未回収リスクや経理負担の増大に加え、インボイス制度・電子帳簿保存法など法改正への対応も求められるようになりました。

その結果、多くの企業が代行サービスを導入し、売掛金保証や早期入金サービスを活用して請求業務の効率化とキャッシュフローの安定化を実現しています。

BtoB後払い決済代行サービスの仕組み｜代行業務の範囲

BtoB後払い決済代行サービスは、売り手企業に代わって請求・回収業務を一括で代行する仕組みです。買い手企業は商品やサービスを注文後、代金を後払いで支払い、売り手企業は代行会社を通じてスムーズに入金を受け取ります。

主な代行業務の範囲は以下のとおりです。

• 与信管理（取引先の信用調査）
• 請求書の作成・発行
• 代金回収・集金代行
• 入金管理・消込処理
• 未払い企業への督促対応
• 督促業務の代行

これにより、売り手企業は請求業務の負担を軽減し、未回収リスクを低減できます。

BtoB後払い決済代行サービスの機能｜できること

BtoB後払い決済代行サービスは、請求・回収業務を効率化しながら未回収リスクを回避できる仕組みを提供します。主な機能は以下の通りです。

• 与信審査機能：取引先企業の信用状況を調査し、取引リスクを事前に把握
• 請求書作成・発行機能：電子・郵送での請求書発行を自動化
• 入金管理・消込機能：入金確認と消込処理を自動化し、経理業務を効率化
• 売掛金保証機能：万一の未払い・倒産時に代行会社が立替払い
• 未払い対応・督促機能：入金遅延や未払い時に督促・回収を代行
• 会計ソフト連携機能：会計システムや販売管理ソフトとデータ連携

掛け払い業務に加えて、代行会社によっては以下のようなオプション機能やサービスも提供されています。

• 定期請求の自動化（サブスク・継続課金）
• 早期入金サービス
• 支払い期限の延長対応
• 取引先ごとの取引可能枠の設定
• 集金代行
• インボイス制度対応

ROBOT PAYMENTやRP掛け払いサブスク決済に強み持ち、上記のような自動継続課金(定期/従量)/ワンクリック・お試し期間設定/周期や回数指定/課金日指定など細かな要件も対応しています。

BtoB後払い決済代行サービス検討時の選び方｜比較ポイント

最後にBtoB後払い決済代行サービス検討時はどのように選べばいいのでしょうか。各サービスで比較すべきポイントや選び方などをご紹介します。

1. 機能や料金体系｜与信管理・請求発行費用

BtoB後払い決済代行サービスは、与信管理や入金管理、請求書発行などの基本機能は共通しています。ただし、請求書発行費用の有無や最低利用枚数、オプション料金には大きな差があります。導入前に料金体系をしっかり確認し、自社の請求件数や業務範囲に合うサービスを選びましょう。

2. 審査通過率と審査スピード

サービスによって取引先の与信審査基準や通過率が異なります。審査に時間がかかると取引開始が遅れるため、審査スピードも重要な比較ポイントです。審査通過率が低いと取引機会を逃す可能性があるため、自社の顧客層に適したサービスを選ぶことが大切です。

3. 売掛金保証の有無と内容

未払いリスクに備えるためには、売掛金保証の有無と補償範囲を必ず確認しましょう。サービスによっては与信基準を満たした場合のみ自動で保証されるケースもあれば、有料オプションになっている場合もあります。保証の内容によってはキャッシュフローの安定性が大きく変わるため、リスク許容度に応じて検討する必要があります。

4. 対応可能な決済方法と決済手数料

請求書払いだけでなく、クレジットカード決済、口座振替、継続課金、電子請求書（メール送付）など、対応できる決済方法はサービスによって異なります。自社の顧客層に合った決済手段を選ぶことがポイントです。

また、決済手数料は1回あたりでは小さくても、取引件数が増えると大きなコストになるため、手数料体系と入金サイクルも必ず確認しましょう。

個人事業主で導入検討している場合は、決済機能・手数料・対応決済についても確認のポイントですが、検討サービスとしてはSNSとの相性も良いメールリンク決済サービスがおすすめです。

5. 会計ソフトや販売管理とのシステム連携

BtoB後払い決済代行サービスは、会計ソフトや販売管理システムとの連携が可能かどうかで業務効率が大きく変わります。CSV取込だけなのか、リアルタイムで自動連携できるのかは大きな違いです。システム連携が不十分だと結局手作業が増えてしまうため、導入前に自社の利用システムとの相性をしっかり確認しましょう。

おすすめBtoB後払い決済サービス比較7選｜初期/月額/手数料/料金

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	請求書発行費用	与信限度額	審査時間	未入金保証 （売掛金）	個人事業主	連携カート
RP掛け払い		0円~ ※無料	0円~ ※無料	~3.4%	0円~ ※無料	問い合わせ	問い合わせ	〇	問い合わせ	キャムマックス Salesforce
Paid（ペイド）		0円 ※無料	0円 ※無料	0.5~3.1%	125円	1,000万円	最短即時～3営業日程度	〇	〇	Bカート/makeshop  ECBB/ebisumart   EC-CUBE/One’s Closet/EverCart
オリコのB2B決済サービス（売掛金決済保証）		0円~	0円~14,800円	～2.50%	0円※無料	問い合わせ	問い合わせ	〇	〇	問い合わせ
請求まるなげロボ		お問合せ	お問合せ ※請求数で変動	1.0％~	0円	問い合わせ	問い合わせ	〇	〇	キャムマックス Salesforce
GMO掛け払い		0円※無料	0~1.4万円	0.5~3.4%	150~180円	1,000万円	~1週間	〇	〇	ebisumart
NP掛け払い		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6％	190円	300万	企業与信：3営業日 取引与信：~2時間	〇	〇	Bcart/makeshop BtoB ebisumart/楽楽B2B
掛払い.com		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6%	190円	上限なし	企業与信：当日 取引与信：即時~2時間	〇	〇	楽楽B2B
クロネコ掛け払い		0円※無料	お問合せ	2％~5％	0円	60万円	~1営業日	〇	〇	Bcart/ebisumart

BtoBビジネスにフィットした機能搭載の決済代行（掛け払い）システム一覧です。機能・費用などを比較できます。自社に必要な機能が備わっているシステムを選びましょう。

個人事業主/小規模におすすめBtoB後払い決済代行サービス比較7選｜初期/月額/手数料

個人事業主や小規模な事業者がBtoB後払い決済を導入したいときには「メールリンク決済」がおすすめです。ここではおすすめのメールリンク決済を紹介します。

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	QRコード	SMS送信	SNS送信	継続課金 （サブスク）
VeriTrans4G メールリンク決済		問合せ	問合せ	業界最安水準 1～3％台 ※クレジットカード決済の場合	◯	〇	◯	◯
Squareメールリンク決済		0円 無料アカウント登録	0円 ※無料	3.6％~ ※振込手数料、申込手数料 注文キャンセル手数料：0円	◯	〇	◯	◯
サブスクペイ メール決済		問合せ	問合せ	2.65%~ ※口座振替 85円	◯	◯	◯	◯
formrun メールリンク決済		0円 ※無料	0円~	2.99%~	◯	◯	◯	◯
STORES 請求書決済		0円 ※無料	0円 ※無料	3.24%~3.74%	✕	✕	◯	◯
makeshopメールリンク		1万円~	法人：2,000円 個人：1,000円	3.14%~	◯	✕	◯	◯
PayPal		0円 ※無料	0円 ※無料	3.6％~	◯	✕	問合せ	◯
Stripe		0円 ※無料	0円 ※無料	3.6％~ ※継続課金：0.5%~	◯	✕	問合せ	◯

BtoB後払い決済代行サービスを導入するメリット

1. 与信管理と未回収リスクの削減

BtoB後払い決済代行サービスでは、代行会社が取引先の与信審査を行い、与信枠の設定や継続的なモニタリングを実施します。これにより、売掛金の回収不能リスクを大幅に軽減でき、万が一未払いが発生した場合でも売掛金保証が適用されるプランを選べば安心です。結果として、取引先との信頼関係を維持しながら安全に掛け払いを導入できます。

2. 請求・入金管理の効率化と業務負担軽減

請求書発行、入金消込、催促メール送信などの煩雑な経理業務を代行会社が一括対応します。これにより、経理担当者は請求業務にかかる手作業を減らし、他の業務にリソースを割けるようになります。また、会計ソフトや販売管理システムと連携すれば、入金管理の自動化も可能となり、ヒューマンエラーの削減にもつながります。

3. キャッシュフローの安定と取引拡大

決済代行サービスを利用すれば、売掛金の入金を早期化できるため、キャッシュフローを安定化させられます。特にスタートアップや中小企業では、売上回収までの資金繰りに悩むケースが多いため、大きなメリットです。また与信審査を代行することで、取引先の拡大や大口契約への対応もしやすくなり、新規顧客獲得や取引拡大につながります。

BtoB後払い決済代行サービスを導入するデメリットと注意点

1. 導入コスト・決済手数料の発生

BtoB後払い決済代行サービスは便利な一方で、導入費用や月額利用料、決済手数料が発生します。特に取引件数が多い場合は手数料が積み重なり、コスト負担が増える可能性があります。利用を検討する際は、料金体系を確認し、自社の取引規模に合ったプランを選ぶことが重要です。

2. サービス提供範囲や機能の制約

代行会社によって提供できる機能やサポート範囲には差があります。たとえば、一部のサービスは特定の決済方法（コンビニ払いや口座振替など）に非対応だったり、システム連携の柔軟性が低かったりします。また、業種や取引内容によっては利用できないケースもあるため、自社の業務要件と照らし合わせて確認が必要です。

3. 顧客審査落ちによる取引制限リスク

与信審査に通過できない顧客は、BtoB後払い決済を利用できない場合があります。その結果、新規顧客との取引機会を逃す可能性もあります。また、代行会社ごとに与信基準が異なるため、審査通過率や審査スピードも比較ポイントになります。取引先の多様性に対応できるサービスを選ぶことが大切です。

BtoB後払い（企業間決済）の決済方法｜特徴とメリット・デメリット

BtoB取引の決済方法には大きく分けて、請求書払い・クレジットカード決済・口座振替（自動引落）の3つがあります。それぞれのメリット・デメリットを整理します。

1. 請求書払い（コンビニ/銀行振込）

請求書払いは、取引先に請求書を発行し、一定の期日にコンビニ払いや銀行振込で後払いを行う仕組みです。掛け払いとも呼ばれ、BtoB取引では最も一般的に利用されています。

メリット：取引先ごとに支払い期日や入金サイクルを設定でき、複数の請求をまとめて決済可能。さらにコンビニや銀行振込など多様な支払い方法に対応できる柔軟さがあります。
デメリット：取引開始時に与信審査を行う必要があり、請求書の発行や未入金時の督促といった業務負担が発生します。

2. 口座振替（自動引落）

口座振替（自動引落）は、取引先の銀行口座から毎月決まった日に代金を自動引落する仕組みです。支払いの手間を省き、安定した入金が見込めます。

メリット：振込作業や支払い手数料が不要で経理業務を効率化できる。代行会社を利用すれば金融機関との手続きも簡略化できます。
デメリット：利用開始まで1〜2カ月かかる場合があり、顧客リストの不備があると手続きが遅れる可能性があります。

ROBOT PAYMENTの口座振替では、Web上で決済システムと顧客データ連携により振替依頼書の情報入力に関する手間を削減し、確認も最小限に抑えられます。

3. クレジットカード決済

クレジットカード決済は、取引先がカードで支払うとその場で承認が行われ、代金がすぐに確定する仕組みです。売上金はカード会社を通して後日まとめて入金されます。

メリット：与信審査の手続きが不要で、決済後の処理や入金消込がスムーズ。振込手数料もかからないため利便性が高い。
デメリット：BtoB取引ではあまり利用されず、取引金額に上限があるため大口取引には不向き。

BtoB後払い済代行サービスの注目の背景・市場規模・最新トレンドも解説

これまでBtoB企業間取引では一般的ではなく手間が多いといった課題点について紹介してきました。

次は企業間決済代行サービスが注目される理由について、市場規模や業界トレンドの観点から解説し導入によるメリットをご紹介します。

（1）2024年に市場規模は514.4兆円へ、BtoBのEC化は毎年成長

経済産業省の発表によるとBtoB EC市場規模は毎年成長しており、2024年に市場規模は514.4兆円となりました。

またEC化率も2020年33.5％から2024年43.1%まで進んでいます。BtoCだけでなくBtoB市場においてもEC化オンライン化の動きは徐々に進んでいることがわかります。

（2）約80%のBtoB企業がクレジットカードで決済経験/70％以上が利用に前向き

次のデータは決済代行ソリューションを提供しているSBペイメントサービス株式会社が調査した、企業内での支払い・決済方法に関する調査結果です。

調査では店舗事業を行う企業でBtoB取引対象者の80％近くがクレジットカードで経費精算を行ったことがあると答えています。

経費支払いのクレジット決済経験も約40%と徐々にキャッシュレス利用の動きが伺えます。

また今後のクレジットカード決済の利用意向の有無においても70%以上が利用希望と回答し、取引先の支払い方法にもクレジット決済の対応希望すると回答した人は約70%と企業間決済でも前向きな企業が多いことがわかります。

請求書・現金支払いが多いBtoB領域ですが、今後はキャッシュレス化が普及していくことも考えられます。

（3）多様化するBtoB/企業間決済代行サービスに関する3つのトレンド・支払い方法

• メールリンク決済｜コロナ時代のオンライン接客・セールス対応
• 掛け払い決済代（BtoB後払い）｜決済業務の効率化サービス
• サブスク決済｜SaaS企業や月額課金サイトに対応した定期支払い

現在はBtoB・企業間決済でも様々な決済手法が登場しています。例えばメールアドレスやSMS宛に決済用URL送付することで支払いが可能なメールリンク決済は簡易に導入できるため個人事業主におすすめです。

ご紹介した請求作業を代行してくれるBtoB掛払いサービスも大手決済代行会社の参入も増えており、月額型のSaaS企業では定期課金が必要なモデルで、一定金額の自動支払が可能な継続課金・サブスク決済サービスも登場しています。

個人事業主におすすめの決済代行導入の方法・サービス紹介はこちらで解説しています。

（4）100社の壁 – 80%以上の経営者が重視するBtoB/企業間取引の”決済業務の効率化”

また掛け払いサービス「NP掛け払い」を提供するネットプロテクションズ社の調査で決済業務の効率化の重要性を聞いたところ、80％近くが重要と考えていると答えています。

具体的に効率化を意識し始めたタイミングについては「10社以上が52%、50社以上が25%、100社以上が13.6%」と100社を超える時期には90%以上の企業が効率化の意識が重要と考えています。

企業経営では50社・100社の壁といったことが言われますが、人事・組織課題だけでなく決済業務においても100社の壁が存在しているといえます。

（5）BtoB/企業間決済の効率化｜与信/消込/督促/未払い保証の掛け払い決済代行

上記のような背景もあり参入企業・導入が増えているのがBtoB・企業間決済の代行を行う掛け払い（BtoB後払い）決済サービスです。

従来企業が対応しなければ行けなかった与信管審査～請求作成・代金回収から未払い企業への催促までをすべて代行してくれます。

また決済手法は請求代行だけでなく口座振替/コンビニ/クレジット決済に対応しており、支払い方式も継続課金/リンク決済など様々な課金方式も選択ができます。

（6）BtoB/企業間決済の新方式｜オンライン商談後に簡単支払い/メールリンク型決済

新型コロナウィルスの影響を受け、小売業界ではLINEやオンライン接客ツールを活用したVR・アバター接客など新しい接客手法がトレンドで、決済までツール上で完了するものもあります。

BtoB業界でもZoomなどを通したオンライン商談の活用が増えたという企業も多いのではないでしょうか。

先ほど触れたように企業間決済でもキャッシュレス化は徐々に進み、BtoBに特化したクレジットカード決済代行サービスも登場しています。

オンライン商談後の支払いにおすすめなのが、EC通販ではすでに普及している増えているメールリンク型決済です。

オンライン商談の契約時にその場でZoomチャット/メール/SMSなどで決済用URLを送ることで簡単にクレジット決済支払い受付ができ、継続課金/サブスク決済にも対応しています。

メールリンク決済・決済申込みフォームの詳細はそれぞれの記事で詳細を解説しています。