個人事業主のキャッシュレス決済導入におすすめ9選！費用と選び方を解説

個人事業主がキャッシュレス決済を導入するなら、決済手数料だけでなく、月額料金、端末代、入金サイクルまで含めて選ぶことが重要です。

この記事では、個人事業主におすすめのキャッシュレス決済を比較し、選び方、導入費用、申し込みから利用開始までの流れを解説します。

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【比較表】個人事業主の導入におすすめのキャッシュレス決済サービス

個人事業主がキャッシュレス決済を導入する場合、まずは月額料金、決済手数料、端末代、入金サイクルの4項目を比較します。

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【30秒診断】あなたにおすすめのキャッシュレス決済端末は？

個人事業主向けのキャッシュレス決済端末は、業種や端末を使う場所、対応する決済方法、必要な機能によって選ぶサービスが変わります。

以下の診断では、業種や端末の使い方、必要な決済方法・機能を選ぶだけで、条件に合う決済端末が分かります。

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個人事業主の導入におすすめのキャッシュレス決済サービス比較9選

開業直後や決済額が少ない個人事業主では月額0円で固定費を抑えられるAirペイやSquareがおすすめです。

キャッシュレス売上が増えてきた店舗では、stera packやスマレジ・PAYGATEなどの低料率プランも候補になります。

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個人事業主はキャッシュレス決済サービスをどう選べばいい？

個人事業主がキャッシュレス決済を導入する際は、手数料率だけでなく、店舗運営への影響や契約条件も含めて優先順位をつけて比較することが重要です。特に、次の5項目を順に確認しましょう。

1. 決済手数料と月額料金
2. 入金サイクルと振込手数料
3. 契約期間・解約条件・端末返却条件
4. 対応している決済方法・ブランド
5. 端末代と必要な機器

決済手数料と月額料金を確認する

最初に確認するのは、決済手数料と月額料金の合計負担です。

個人事業主向けサービスでは、月額0円でカード手数料2％台後半のプランと、月額料金を支払ってカード手数料を2％前後まで下げるプランがあります。

売上がまだ少ない店舗では、決済手数料が多少高くても月額0円の方が総コストを抑えられる場合があります。一方、キャッシュレス売上が増えるほど決済手数料率の差が総額に影響します。

そのため、開業直後やまだ決済額が少ない個人事業主は固定費、売上が増えてきた店舗は決済手数料を重視するのが基本です。

中小企業などの条件を満たせば、stera packやスマレジ・PAYGATEはカード決済手数料1.98%~利用できます。

端末代と必要な機器を確認する

端末代0円と表示されるサービスでも、必要な機器まで完全に無料とは限りません。

Airペイはカードリーダーを無償で利用できますが、iPhoneまたはiPadが必要です。Squareは対応スマートフォンだけでもタッチ決済を導入できます。一方、stera packやSquareターミナルなどは、決済とレシート印刷を1台で処理できます。

すでに持っている端末を活用するのか、専用端末1台で完結させるのかを決めてから選ぶと、不要な機器購入を防げます。

入金サイクルと振込手数料を確認する

資金繰りを重視する個人事業主は、入金サイクルを優先してください。

Squareは三井住友銀行・みずほ銀行なら翌営業日入金に加え、即時入金も利用できます。Airペイは通常月3回または6回、stera packは毎日、月6回、月2回などから入金サイクルを選択できます。

仕入れや外注費など現金支出が多い事業では、売上金が月1回しか入らないと資金繰りに影響します。振込回数だけでなく、振込手数料までセットで確認することが重要です。

対応している決済方法・ブランドを確認する

キャッシュレス決済は、カードだけ対応していれば十分とは限りません。

飲食店や小売店ではPayPayなどのQRコード決済、交通拠点では交通系IC、訪日客の利用が多い店舗では海外カードブランドや海外QR決済の重要度が上がります。

ブランドの種類が多いサービスはAirペイで、92種の決済ブランドをまとめて利用できます。

まずは現在の顧客が利用しそうな決済ブランドを優先することが基本です。

契約期間・解約条件・端末返却条件を確認する

端末無料や低い決済手数料には、契約条件が付く場合があります。申し込み前に、最低利用期間、違約金、端末代、解約時の返却条件を確認しましょう。

特に、一定期間の継続利用を条件とするプランでは、期間内に解約すると、残りの月額料金や端末代相当額、キャンペーン特典分が請求される場合があります。

一方で、Squareは端末を購入して利用する仕組みで、契約期間の定めや違約金はありません。JMSおまかせサービスは端末を無料で利用でき、違約金もありません。

開業直後で売上がまだ読めない場合は、Square、JMSのように月額0円かつ長期契約のないプランから始める方がリスクを抑えられます。

個人事業主のキャッシュレス決済導入で発生する費用

個人事業主のキャッシュレス決済は、初期費用0円で導入できるサービスが増えています。ただし、導入後は決済手数料が継続して発生します。

費用項目	費用の目安・考え方	確認するポイント
初期費用	0円のサービスが多い	登録料や契約料の有無
端末代	0円〜数万円	貸与か購入か、返却条件
月額料金	0円〜3,300円程度	低料率プランとの総額差
決済手数料	1％台後半〜3％台が中心	ブランド、業種、売上条件
振込手数料	0円が多い	入金方法や銀行による違い

最も大きなランニングコストは決済手数料です。一方、売上が少ない段階では月額料金の負担も無視できません。

そのため、個人事業主は「初期費用0円」だけで判断せず、月額料金と決済手数料を含めた継続コストで選ぶことが重要です。

また、端末0円でも貸与扱いとなり、解約時に返却が必要なサービスがあります。無料キャンペーンでは一定期間の利用が条件になるケースもあるため、契約条件まで含めて費用を判断してください。

個人事業主がキャッシュレス決済を導入する流れ

キャッシュレス決済は、オンライン申し込みから利用開始まで完結するサービスが中心です。基本的な流れは次の5段階です。

1. 導入するサービスを決める
   決済手数料、月額料金、端末、入金サイクル、対応ブランドを比較し、利用するサービスを決定します。
2. 申し込みと必要情報の登録を行う
   事業者情報、店舗情報、入金口座などを入力します。個人事業主でも法人化する必要はありません。
3. 加盟店審査を受ける
   カード会社や決済ブランドごとに加盟店審査が行われます。ブランドによって審査完了の時期が異なる場合があります。
4. 端末を受け取り初期設定を行う
   専用端末を利用するサービスでは、審査後に端末が発送されます。アプリ型の場合はスマートフォンやタブレットにアプリを設定します。
5. テスト決済後に利用を開始する
   通信、決済、レシート発行、取消操作などを確認して営業での利用を開始します。

導入までの期間はサービスによって異なります。急ぎの場合は、専用端末の到着を待たずスマートフォンで決済を開始できるサービスも選択肢になります。Airペイ タッチは条件を満たせば最短15分、Squareも審査承認後は最短当日から決済受付を開始できます。