キャッシュレス決済手数料を一覧で比較！安いサービス、導入費用が分かる！

この記事では、キャッシュレス決済サービスの手数料を一覧で徹底比較し、あなたのお店に最適なサービスの選び方をご紹介します。読み終わる頃には、どのサービスを選べばよいか明確になります。

ャッシュレス決済の決済手数料とは

キャッシュレス決済の手数料とは、お客様が支払いをするたびに決済金額の数パーセントが差し引かれる仕組みです。

例えば、お客様が1,000円の商品をクレジットカードで購入した場合、手数料3%のサービスでは970円が店舗に入金され、30円が決済サービス会社とカード会社に支払われます。

各社が個人事業主や小規模事業者の獲得に力を入れており、専用の低手数料プランが続々と登場しています。従来は3%台が当たり前だった手数料も、現在では1.98%〜2.5%程度の低手数料プランが主流になっています。これは大手企業向けの料金と同等かそれ以下の水準です。

キャッシュレス決済の手数料を一覧で比較｜クレジットカード・QRコード・電子マネー

有名なキャッシュレス決済サービスのクレジットカード、電子マネー、QRコード決済のブランド別にキャッシュレス決済の手数を比較してみましょう。

サービス名	端末 イメージ	Visa	Mastercard	JCB	American Express	Diners Club	UnionPay（銀聯）	交通系IC	iD	QUICPay	楽天Edy	WAON	nanaco	PayPay	楽天ペイ	d払い	au PAY	メルペイ	WeChat Pay	Alipay
stera pack		1.98%~2.70%	1.98%~2.70%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%
Square決済		2.50%~3.25% 4.00％~4.75%※	2.50%~3.25% 4.00％~4.75%※	2.50%~3.25% 4.00％~4.75%※	2.50%~3.25% 4.00％~4.75%※	2.50%~3.25% 4.00％~4.75%※	3.25% 4.75%※	3.25%	3.25%	3.25%	非対応	非対応	非対応	3.25%	3.25%	3.25%	3.25%	3.25%	3.25%	3.25%
スマレジ・PAYGATE		1.98%~2.90%	1.98%~2.90%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.90%~	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	2.00%~	2.00%~	2.00%~	2.00%~	2.00%~	2.00%~	2.00%~
STORES決済		1.98%~3.24%	1.98%~3.24%	2.38%~3.24%	2.38%~3.24%	2.38%~3.24%	非対応	1.98%	3.24%	3.24%	非対応	非対応	非対応	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	非対応
JMS		2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%
PayCAS Mobile		2.20%~2.80%	2.20%~2.48%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	3.24%	3.24% +月1,020円	3.24% +月1,020円	3.56% +月1,020円	3.24% +月1,020円	3.24% +月1,020円	3.24% +月1,020円	1.98%~2.80%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%
Airペイ		2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	2.48%~3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	非対応	非対応	非対応	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%	3.24%

QRコード決済サービスの決済手数料を一覧で比較

また、QRコード決済だけを導入したい方におすすめのサービスの決済手数料を一覧で比較します。

決済サービス	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	入金サイクル	入金手数料
PayPay 無料プラン		無料	無料	1.98%	・月末締め翌日 　※PayPay銀行 ・月末締め翌々営業日 　※その他金融機関 ・早期振込サービス	月1回無料 早期振込サービス： 0.38%+ PayPay銀行：20円 その他金融機関：200円
PayPay マイストア ライトプラン		無料	1,980円	1.60%	・月末締め翌日 　※PayPay銀行 ・月末締め翌々営業日 　※その他金融機関 ・早期振込サービス	月1回無料 早期振込サービス： 0.38%+ PayPay銀行：20円 その他金融機関：200円
楽天ペイ		無料	無料	2.95%～ 新規加盟店は2.20%～	・毎日 （翌日入金） 　※楽天銀行 ・月1回 （末日締め翌月25日入金） 　※その他銀行	楽天銀行：無料 その他銀行：330円/回
Cloud Pay Neo （クラウドペイネオ）		問合せ	問合せ	個別見積り	・月1回入金 （月末締め / 翌月末入金） ・月2回入金 （15日締め・月末締め / 当月末入金・翌月15日入金）	問合せ
d払い （メルペイ）		無料	無料	2.6% （メルペイとの 共通QRコードの場合）	・月1回 ・月2回 （1～15日分：当月25日入金 16～末日分：翌月10日入金）	無料（1万円以上） 1万円未満の場合：200円
au Pay		無料	無料	2.6%	・月1回 ・月2回 （1～15日分：翌月15日入金 16～末日分：翌月末入金） ・早期振込サービス	無料（1万円以上） 早期振込サービス： 210円

キャッシュレス決済の手数料が安いおすすめサービス8選を一覧で比較

各決済端末の詳細なサービス内容を比較して、気になるサービスに問合せをしてみましょう。

キャッシュレス決済の手数料が安いスマホアプリ3選比較

スマホにアプリを入れることでクレジットカードのタッチ決済やスマホでのクレカのタッチ決済の支払いを受付ができるようになるおすすめのアプリを紹介します。

決済アプリ

決済イメージ

初期費用

月額費用

決済手数料

入金サイクル

振込手数料

審査期間

POSレジ機能

レシート発行

決済上限

対応カードブランド

電子マネー決済

QRコード決済

stera tap

0円

0円

1.98%~

毎日締め（2営業日後払い）※ 月6回締め（2営業日後払い） 月2回締め（2 営業日後払い） 月2回締め（15日後払い） ※新規申込時選択不可

三井住友銀行口座：無料 その他銀行口座：220円(税込)

iPhone：最短15分 Android：5営業

お問い合わせ

メール送信

お問い合わせ

Visa Mastercard AMEX JCB

不可 ※決済端末が必要

お問い合わせ

Square（スマホでタッチ決済）

0円

0円

2.50%~

最短即時

無料

最短15分

あり

メール送信 SMS送信 プリンター対応

なし

Visa Mastercard AMEX JCB Diners Club Discover

不可 ※決済端末が必要

PayPay 楽天ペイ d払い au PAY メルペイ Alipay+ WeChat Pay

Airペイ タッチ

0円

0円

2.48%～3.24%

最短月6回

無料

最短15分

あり ※Airレジとの連携可

メール送信

15,000円まで（物理カードの場合） 実質なし （デジタルウォレット）

Visa Mastercard AMEX JCB

不可 ※決済端末が必要

PayPay 楽天ペイ d払い auPAY  (AirペイQR利用)

キャッシュレス決済の手数料が安いQRコード決済サービス5選比較

クレジットカードや電子マネーは不要で、QRコード決済だけを導入したい方におすすめのサービスを紹介します。

その他のQRコード決済サービス

主要サービス以外にも、FamiPayなどの特色あるサービスがあります。FamiPayの導入費用は無料です。決済手数料は、JPQR（QRコード決済の統一規格）を利用する場合は2.94%での利用が可能ですが、2023年12月で申込みが終了しました。

FamiPayの最大の特徴は、年間50億人以上の延べ人数が利用するファミリーマートの顧客を呼べる点にあります。ファミリーマートとの連携によるマーケティング効果を期待する事業者には有力な選択肢となります。

Alipay+やWeChat Payなどのインバウンド向けサービスも重要です。これらのサービスは中国からの観光客をターゲットとする店舗には欠かせない決済手段となっています。

キャッシュレス決済の手数料をできるだけ安く抑える方法

キャッシュレス決済の手数料は、選び方次第で大きく差が出ます。「どこを比較すれば安くなるのか」を理解しておくことが重要です。ここでは、手数料負担を軽くするために意識したいポイントを解説します。

決済事業者と直接契約するより、手数料をまとめて管理できる決済代行会社を選ぶ

クレジットカード会社やQRコード決済事業者と個別に契約すると、それぞれ契約手続きや手数料管理が必要になります。決済代行会社を利用すれば、複数の決済方法を一括で導入でき、管理の手間も減らせます。結果的に手数料条件が有利になるケースも多いのが特徴です。

自分の客層に合った「手数料が低い決済方法」だけを導入する

すべてのキャッシュレス決済を導入しても、実際に使われなければ意味がありません。客層によっては、クレジットカードよりQRコード決済の利用が多い場合もあります。利用頻度が高く、手数料の低い決済方法を優先することが重要です。

決済手数料が下がるキャンペーン・期間限定プランを活用する

決済事業者や決済代行会社では、導入時限定で手数料が優遇されるキャンペーンを実施していることがあります。通常より低い手数料で始められるため、導入タイミングによっては大きな差が出ます。申し込み前にキャンペーンの有無を必ず確認しましょう。

1社だけで決めず、必ず複数社の手数料を比較する

キャッシュレス決済の手数料は、事業者ごとに条件が異なります。1社だけを見て決めてしまうと、相場より高い手数料を支払うことになりかねません。必ず複数社を比較してから選ぶことが基本です。

売上実績が出てきたら決済手数料の引き下げを相談する

継続的に一定の売上が出てきた場合、決済事業者によっては手数料の見直しに応じてくれることがあります。特に決済件数が多い事業者は交渉の余地があります。「言わなければ下がらない」と考えて相談してみることが大切です。

キャッシュレス決済導入時に使える補助金・支援制度を確認する

キャッシュレス決済の導入には、端末費用など初期コストがかかる場合があります。国や自治体の補助金・支援制度を活用できれば、実質的な負担を軽減できます。導入前に利用できる制度がないか必ず確認しましょう。

キャッシュレス決済の手数料の注意点

キャッシュレス決済の手数料は、表面上の数字だけを見て判断すると失敗しやすいポイントもあります。事前に注意点を理解しておくことが大切です。

決済手数料以外に初期費用・月額費用・入金手数料がかかる

決済手数料が安く見えても、端末代や月額料金、入金時の手数料が別途かかるケースがあります。これらを含めて考えないと、トータルコストが高くなることもあります。必ずすべての費用を含めた総額で比較しましょう。

費用の種類	金額相場	概要
初期費用 （端末費用など）	無料～5万円	アカウント開設費用 決済端末の購入費
月額料金	無料～8,000円	決済サービス・システムの月額利用料
トランザクション費用	数円～数十円/1件	決済代行会社が決済データ処理の費用 ※決済ごとに発生
振込手数料	無料～数百円/1回	売上をお店の口座に振り込むときの手数料
取り消し手数料	無料～5円程度/1件	返品などで後から決済処理を取り消す手数料

キャッシュレス決済の手数料をお客さんに上乗せ請求することはできない

キャッシュレス決済では、決済手数料を理由に商品価格へ上乗せ請求することは原則できません。規約違反になる可能性もあります。手数料は事業者側のコストとして考える必要があります。

キャッシュレス決済の手数料を払って導入する3つのメリット

1. お客さんが増えて売上がアップ

キャッシュレス決済を導入すると、現金を持っていないお客さんを逃さずに済みます。「現金がないから今度にしよう」と帰ってしまうお客さんを防げるのです。また、現金では支払えない、高額決済も増えます。

また、日本政府観光局の調査によると、2024年の訪日外国人観光客数は前年同期比で大幅増となっており、海外からのお客さんも取り込めます。外国人観光客の多くは現金を持たず、カードやスマホ決済を使いたがるためです。また、ORENDの独自調査でも27％の方が導入したことによる売上アップを実感しています。

2. レジ作業が楽になって時間短縮

経済産業省の調査では、キャッシュレス決済により会計時間が35%も短縮されることが分かっています。

お釣りを計算する必要がなく、お釣りを間違える心配もありません。レジ締めの時間も大幅に短縮され、スタッフの負担が軽くなります。現金を数える手間がなくなり、レジの前で行列ができることも少なくなります。また、ORENDの独自調査でも39％の方が業務効率化を実感しています。

3. 現金管理の負担から解放される

キャッシュレス決済を導入すると、現金の管理に関わる様々な負担やリスクが軽くなります。両替のために銀行に行く必要がなくなり、レジの現金を数えて金庫に保管する作業も不要になります。

現金の盗難や紛失のリスクも大幅に減らせます。深夜営業の店舗では特に、現金を狙った強盗への不安も軽減されます。また、お釣りの計算ミスや渡し間違いもなくなるため、レジの収支が合わないトラブルも防げます。

キャッシュレス決済の手数料に関するよくある質問

Q: 返金時の手数料はどうなる？

A: サービスによって扱いが異なります。

一般的に、返金処理を行った際の決済手数料の扱いは決済サービスによって異なります。手数料が返金されるサービスもあれば、決済時の手数料は返金されないサービスもあります。返品や返金が多い業種では、契約前に必ずこの点を確認しておくことが重要です

Q: 決済手数料に消費税はかかる？

A: 決済方法や契約形態によって課税・非課税が分かれます。

決済手数料への消費税は以下のように分類されます：

非課税となるもの：

• クレジットカード（金銭債権の譲渡とみなされるため）
• 後払い式電子マネー（QUICPay、iDなど）

課税となるもの：

• 前払い式電子マネー（Suica、PASMO、WAON、nanacoなど事前にチャージするタイプ）
• QRコード決済（PayPay、楽天ペイなど前払い方式）

電子マネーは前払い方式か後払い方式かにより決済手数料の消費税の扱いが決まります。前払い式は現金と同じような性質を持つため課税対象、後払い式はクレジットカードと同様に債権譲渡とみなされるため、非課税となります。

また、決済代行会社を通す場合と直接契約の場合でも扱いが変わるため、経理処理の際は契約書や明細書で課税・非課税の区分を必ず確認しましょう。

Q: 契約後に手数料が値上げされることはある？

A: あり得ますが、事前通知が義務付けられています。

多くのサービスでは手数料変更の30〜60日前に書面で通知、変更に同意できない場合は解約可能、一方的な大幅値上げは規約で制限といったルールがあります。ただし、契約時に手数料変更に関する条項を必ず確認しておくことが重要です。

Q: 審査に落ちた場合はどうすればいい？

A: 他のサービスに申し込むか、条件を改善して再申請しましょう。

審査に落ちた場合の対策として、他社サービスへの申込（審査基準は各社で異なる）、開業届の提出（まだの場合は税務署で手続き）、営業実績の蓄積（数ヶ月営業してから再申請）、必要書類の準備（不備がないよう再確認）があります。特にSquareは「実績のない事業者でも審査に通りやすい」とされています。

Q: 売上が少ない月でも最低手数料はかかる？

A: 決済手数料のみのサービスなら、売上がなければ手数料は0円です。

決済手数料は売上に比例するため売上0なら手数料0ですが、月額費用や端末レンタル料は売上に関係なく固定で発生します。月額費用があるサービスは、売上が少ない月でも固定費がかかるため注意が必要です。

まとめ

2024年のキャッシュレス決済比率は42.8%に達しており、もはやキャッシュレス対応は必須といえる状況です。手数料を理由に導入を見送ることで、大きな売上を逃している可能性もあります。
キャッシュレス決済の導入は、手数料というコストを払ってでも得られるメリットが十分にあります。

導入を決定する前に、年間の手数料・月額費用を計算した総費用の試算、必要書類と審査期間の確認、電話サポートと故障時対応の確認、最低利用期間と解約条件の確認を必ず行いましょう。

適切なサービスを選択することで、売上向上と業務効率化の両方を実現できるはずです。

まずは気になるサービスの資料請求や問い合わせから始めて、あなたのお店に最適なキャッシュレス決済サービスを見つけてください。