掛け払い(BtoB/企業間後払い)とは|仕組み/機能/代行範囲
掛け払いとは主にBtoB・企業間取引においてサービスや商品の提供後に代金を支払う方法を指します。
一定期間に行われた購買に対する支払いを、請求書を発行して行うため「請求書払い」とも呼ばれ、法人取引では掛け払いが一般的な支払い手法です。
今回は、BtoB取引を効率化してくれる掛け払い代行サービスについて、仕組みやメリットを解説しつつ、おすすめの代行会社を紹介していきます。
サービス | 特徴・ポイント | 強み・おすすめ業界 |
インフォマートの掛売決済 決済代行と請求業務全般を効率化 | 入金100%保証/入金期限当日にお振込み 与信通過率99%、与信審査は最短数秒 自社名義のまま請求書発行可能 100万社以上が利用の請求書電子化実績 | 初期費用「0円」 月額固定費「0円」 利用手数料「0.5~3.5%」 |
掛け払い/企業間決済代行サービスの仕組み・代行業務の範囲
掛け払い・企業間決済サービスの仕組みは売り手企業と買い手企業の間に代行会社が入り、取引開始に必要な与信チェック・請求や入金消込・督促業務を請け負います。
また与信審査をクリアしている場合には未回収リスクを100%保証しているサービスもあり、請求業務・代金回収にかかる手間や未入金リスクを削減し、本業に集中することができます。
業務範囲は一般的な掛払いサービスが提供しているもので、具体的には顧客の信用調査・与信管理・請求書発行・代金回収・消込・未払い企業の督促業務までの代行します。
BtoB後払い/企業間決済代行サービスの機能・オプション
BtoB後払い・企業間決済代行サービスは大きく3つの機能・ソリューションを提供しています。
機能/代行業務 | 詳細機能 | 特徴 |
取引開始~請求業務 | 与信審査/請求代行/代金回収/入金管理 | 取引先の支払い能力調査から請求発行/入金管理まで BtoBの経理業務の全てを代行・アウトソース |
未入金対応/督促 | 未入金アラート/督促業務/未回収リスク保証 | 支払い期日までの入金がない場合のアラートメール 確認ができない際は段階的に督促業務を実施 |
その他付帯サービス | 継続課金/早期入金/支払い期限延長/複数口座 枠保証型取引/集金代行/ SFA/会計データ連携 | 各企業に合わせて入金日時/期限/締日の異なる企業対応 企業間で取引金額枠設定・未入金保証オプションもある |
1つは取引開始から請求に関する業務でBtoBの経理業務に関わる与信審査/請求発行から入金管理まですべて代行できます。
また管理工数・手間の多い未払い企業への対応も行い、支払い期日までに入金がない場合にアラートメールを送付し、段階的な催促業務を実施します。
加えて継続課金・集金代行サービスや期日の異なる個別企業への対応や取引金額枠の設定に加えて、未入金リスク保障も付帯サービスとして提供しています。
ROBOT PAYMENTやRP掛け払いサブスク決済に強み持ち、上記のような自動継続課金(定期/従量)/ワンクリック・お試し期間設定/周期や回数指定/課金日指定など細かな要件も対応しています。
決済代行会社によっても得意領域が異なるため、月額課金ビジネス/会員制サイト/BtoBの請求・決済業務の効率化におすすめです。
掛け払い・後払いの対象業種の違い – 業界別の代金回収の手法・手数料比較
掛け払いは下記図の用にBtoB/企業間取引での請求書払いを指し、後払いはEC通販やネットショップなどオンライン決済の仕組みです。
またBtoCとBtoBでは支払いサイクルや利用上限が異なります。後払い決済では事業者と個人での取引において、掛け払いでは利用上限が1,000万円までの場合もあります。
業界 | 詳細業種 | 対応決済/集金方法 | 主要サービス |
小売 サービス | アパレル/雑貨/量販店 レッスン教室/不動産 フィットネスクラブ | コンビニ収納/口座振替/クレジット決済 デビットカード/後払い/電子マネー ネットバンキング/キャリア/スマホ決済 | Veritrans4G/ROBOT PAYMENT口座振替 Opn Payment/SBペイメント SMBCファイナンスサービス/楽たす回収 大阪ガスファイナンス |
ECサイト | ネットショップ ECモール | クレジット/代引き/口座振替 電子マネー/スマホ決済/ウォレット 他通貨/銀行振込/継続課金/後払い チャット決済/プリペイド | Veritrans4G/ROBOT PAYMENT Opn Payment/SBペイメント 後払い.com/NP後い/Vritrans4G ゼウス/アナザーレーン |
BtoB決済 企業間取引 | 法人企業 | 請求発行/集金&督促代行/売掛金回収 与信管理/入金消込/債権回収 未払い保証サービス/掛払い | GMO掛け払い/RP掛け払い 請求まるなげロボ ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ |
個人事業主 | 個人ネットショップ 店舗/フリーランス | メールリンク決済/口座振替/Web請求書 コンビニ収納/請求発行/郵送代行 | ROBOT PAYMENT/Squareリンク決済 Opn Payment/STORES請求書決済 GMOイプシロン/Misoca MF請求書/freee請求書 |
アパレル/雑貨/不動産などの小売・サービスにではクレジット/コンビニ収納/後払い/ネットバンキング/キャリア決済などのネット決済による代金回収がおすすめです。
またECサイトでは上記に加えて銀行振込や継続課金・チャット・メールリンク決済など近年では様々な方法もあります。
BtoB企業では決済だけでなく、請求書発行~売掛金回収/与信管理/債権保証など経理業務を幅広く対応している掛払い・請求代行サービスの利用するのがおすすめです。
また個人事業主であれば簡単に導入できるメールリンク決済・Web請求書や口座振替サービスが簡易に導入できるためおすすめといえます。
BtoB/企業間取引における決済課題・掛け払い代行サービスの導入のメリット
BtoB・企業間取引における決済業務には様々な課題があります。ネットプロテクションズが実施した「決済業務に関する実態調査」のデータを参考に解説していきます。
掛け払い/BtoB&企業間後払いの決済方法・支払い方式とメリット/デメリット
BtoB・企業間取引の決済方法には大きく請求書払い・クレジットカード決済・口座振替/自動引落の3つの方法があります。
まずはそれぞれの決済方法に関するメリット・デメリットをみていきます。
決済方法/支払い方式 | メリット | デメリット |
請求書払い ※コンビニ/銀行振込 | 企業に合わせた支払いサイト設定/支払い期日を まとめて決済が可能でコンビニ/銀行振込など 多様な支払い方法に対応できる | 取引開始時に与信審査を行いリスク管理の実施が 必要なことに加えて請求発行業務が発生。 期日に支払いがないと未入金回収/督促が必要 |
クレジット決済 | 与信審査の不要で決済後の売上処理/入金消込など 業務負担が軽減され売り手企業の利便性が高い。 支払う側は振込の手数料が発生せず決済/振込時の 時間帯を気にする必要がない | BtoB/企業間取引の決済手法としては一般的ではなく 利用頻度が低く買い手の多いEC通販に適している。 また取引限度額があり大口取引には不向き。 |
口座振替/自動引落 | 銀行口座から自動引き落しとなるためコンビニ 銀行振込の手間がなくなり支払い手数料も不要 請求代行会社を利用すれば各金融機関との 契約書類手続きも代行してくれる | 申込みから開始までは1~2カ月程度の期間が必要で 開始までは払込票による支払いが一般的な手法。 また膨大な顧客リストを振替依頼書に記入し 記入ミス/訂正印漏れで不備になると遅延する |
請求書払いはコンビニや銀行振込も含めて一定期間の支払いまとめて決済する方法で、請求書を送付し後日支払いのため掛払いとも呼ばれます。
この方法は企業それぞれにあわせて支払い期日や入金サイクル設定・コンビニや銀行振込など多様な支払いが可能です。
しかし事前に与信審査を行う必要があり、未払い発生時には代金回収・入金催促などの業務が発生します。
クレジットカード決済は与信審査が不要なため、業務負荷の軽減や振込手数料が発生しないといったメリットがあります。
ただし上記で触れたようにBtoB・企業間取引でキャッシュレス決済は一般的ではなく、限度額の設定もあるため大口の取引には向いていないというデメリットがあります。
口座振替は取引先の銀行口座から毎月決まった期日に自動引落を行う決済手法です。振込作業・支払い手数料も不要なため大きく業務負担の軽減が期待できます。
デメリットとしては申込から開始まで1~2ヶ月程度の期間が必要・顧客リストの記載ミスがあると、さらに開始までに時間がかかる場合もあります。
こちらも代行会社によってサービス内容が異なり ROBOT PAYMENTの口座振替では、Web上で決済システムと顧客データ連携により振替依頼書の情報入力に関する手間を削減し、確認も最小限に抑えられます。
BtoB後払い/企業間決済の経理業務|与信審査~入金消込/督促など多岐に渡る業務範囲
1つ目の課題は経理業務の範囲が広く、決済や支払いに関する作業が多岐にわたることです。
- 与信審査・チェック
- 請求書作成・発行
- 代金回収・集金
- 入金管理・消込作業
- 未払い企業への督促
まず取引企業の信用度やリスクの審査のための与信審査を行い、取引実施が可能か・支払い能力の事前チェックを行います。
その後、請求書の作成・発行を行い金額が確定したら代金回収・入金管理・消込業務を行います。また未払いとなった企業に対しては催促まで行う必要があります。
このように決済・経理業務は幅が広く、手間のかかる管理作業や確認が多くの企業において大きな負担になっていることでしょう。
企業間決済の課題|約90%が現金/請求書払い/ベンチャー経営者の75%が経理対応
2つ目の課題はBtoB領域ではキャッシュレス化が進んでいない点です。掛け払いサービスを提供するネットプロテクションズの調査では、企業間決済の方法は89%が現金・請求書払いというデータがあります。
また同じく89%近くが請求書払いを採用しており、多くの法人企業で支払い方法は現金や請求書による決済が一般的であるといえます。
企業の経営者であっても決済・支払い業務の経験があると回答した企業は全体で63.4%、ベンチャー企業では更に割合が高く75.5%の人が与信審査や入金管理・催促などの経理業務を経験しています。
具体的に大変だった業務に関する質問では「信用取引で入金されず未回収のまま逃げられた・入金確認が取れず、催促電話に一日費やした」など精神的にも大きなストレスが発生していることがわかります。
100社の壁 – 80%以上の経営者が重視するBtoB/企業間取引の”決済業務の効率化”
また掛け払いサービス「NP掛け払い」を提供するネットプロテクションズ社の調査で決済業務の効率化の重要性を聞いたところ、80%近くが重要と考えていると答えています。
具体的に効率化を意識し始めたタイミングについては「10社以上が52%、50社以上が25%、100社以上が13.6%」と100社を超える時期には90%以上の企業が効率化の意識が重要と考えています。
企業経営では50社・100社の壁といったことが言われますが、人事・組織課題だけでなく決済業務においても100社の壁が存在しているといえます。
BtoB/企業間決済の効率化|与信/消込/督促/未払い保証の掛け払い決済代行
上記のような背景もあり参入企業・導入が増えているのがBtoB・企業間決済の代行を行う掛け払い(BtoB後払い)決済サービスです。
従来企業が対応しなければ行けなかった与信管審査~請求作成・代金回収から未払い企業への催促までをすべて代行してくれます。
掛け払い決済を導入すると未回収に関するリスクも軽減することができるため、これまで取引をためらっていた企業とも取引が可能になります。
与信チェックなどは社内で行っている場合は、営業事務を配置し調査を行い時間がかかる場合もありますが、代行依頼を行うことでスムーズに実施できます。
また決済手法は請求代行だけでなく口座振替/コンビニ/クレジット決済に対応しており、支払い方式も継続課金/リンク決済など様々な課金方式も選択ができます。
BtoB/企業間後払いおすすめ掛け払い決済&請求代行サービス初期/月額/手数料比較6選
サービス名 | イメージ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 請求書発行費用 | 与信限度額 | 審査時間 | 個人事業主 | 連携カート |
RP掛け払い | 0円~ ※無料 | 0円~ ※無料 | 0.5~2.9% | 0円~ ※無料 | 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ | CAM MACS Salesforce | |
Paid(ペイド) | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 0.5~3.1% | 100円 | 1,000万円 | 最短即時~3営業日程度 | 〇 | Bカート/makeshop ECBB/ebisumart EC-CUBE/One’s Closet/EverCart | |
請求まるなげロボ | お問合せ | お問合せ ※請求数で変動 | 1.0%~ | 0円 | 問い合わせ | 問い合わせ | 〇 | CAM MACS Salesforce | |
BtoBクレカオールライトプラン | 0円※無料 | 0円※無料 | ~2.24% | ― | カード会社による | 約14営業日 | 〇 | ✕ ※ECカート接続実績も有り、 個別相談にて対応可能 | |
インフォマートの掛売決済 | 0円※無料 | 0円~ | 0.5~3.5% | 問合せ | 1,000万円 | 最短数秒~2営業日以内 | 〇 | ✕ | |
GMO掛け払い | 0円※無料 | 0~1.4万円 | 0.5~3.4% | 150~180円 | 1,000万円 | ~1週間 | 〇 | ebisumart | |
NP掛け払い | 0円※無料 | お問合せ | 1.2~3.6% | 190円 | 300万 | 企業与信:3営業日 取引与信:~2時間 | 〇 | Bcart/makeshop BtoB ebisumart/楽楽B2B | |
掛払い.com | 0円※無料 | お問合せ | 1.2~3.6% | 190円 | 上限なし | 企業与信:当日 取引与信:即時~2時間 | 〇 | 楽楽B2B | |
マネーフォワード ケッサイ | 0円※無料 | お問合せ | 0.5~3.6% | 190円 | 1,000万 | 企業与信:2営業日 取引与信:即時 | 〇 | Bcart/ebisumart | |
クロネコ掛け払い | 0円※無料 | お問合せ | 2%~5% | 0円 | 60万円 | ~1営業日 | 〇 | Bcart/ebisumart |
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- クレジットカード自動継続課金:ネットショップ・レッスン教室におすすめ
- クレジット/Apple Payなど豊富な決済方法に対応
- 無料のSquare顧客リストとの連携により顧客情報を自動作成
Square請求書は請求書や見積書の作成から送付に加えて、クレジットカードの自動継続課金・月謝管理・会費徴収も可能な無料のオンライン請求決済管理システムです。
また、メールやSMSで簡単に送付でき、テンプレートからの請求書作成・決済まで可能です。入金は最短翌日で、入金確認・キャッシュフロー状況は管理画面で直ぐに確認できます。
請求書の作成時に顧客リストは自動作成され、取引履歴や顧客管理・支払いリマインドなどの請求管理機能もあります。
また手間となる月謝管理・定期支払いもクレジット自動継続課金で集金業務を効率化でき、フィットネス・ヨガ・月額制のデジタルコンテンツ販売など、様々な場面で活用できます。
Squareの利用業界は幅広く、飲食店のケータリングやデリバリー、アパレルや雑貨を始めとする小売業でのネット・実店舗販売、さらにはフリーランスの方にもおすすめです。
また世界規模での利用実績があり、Squareでの請求/決済は450億円以上、決済経験のある企業数は7,000万以上です。
無料でテンプレートから請求書・見積書の作成、そしてオンライン販売までできるSquareを活用して請求~販売・入金までを一元管理しましょう。
初期費用 | 月額費用 | 送信手数料 | 決済手数料 |
0円 | フリー:0円 プラス:3,000円(無料トライアルあり) | 0円 | 3.25%~ ※自動課金時:3.75%~ |
STORES 請求書決済 – 初期&月額0円/自動引落し/SNS×決済ページで簡単ネット販売
【特徴】
- サイト不要であるため個人のInstagram・Twitterなどネット販売におすすめ
- 月額・初期費用0円・簡単3ステップで決済URLを作成
- 多言語対応・デザインカスタマイズも自由自在
- API機能でカートシステムともシームレスに連携
STORES請求書決済は誰でも簡単に3ステップ決済用URLリンクを作成できる、決済URL作成サービスです。月額・初期費用も0円での利用が可能でSTORES決済の機能として提供しているため、店舗のクレジット決済・継続課金も可能です。
サイトを持たない個人でも、InstagramなどSNSの投稿画像・フォロワー・プロフィール欄に決済リンク設置・DMで決済URLを送るだけで無料でオンライン販売を開始できます。
ECサイトでの利用だけでなく、飲食店や美容室といった店舗ビジネスでもテイクアウト販売・SNSフォロワーに向けたコスメ・アパレル・動画/画像などデジタルコンテンツ販売も可能です。
STORESシリーズでは「EC作成・決済端末・予約システム・POS」といった店舗・ECビジネスを横断的に支援しているため、レジ会計回りやネットショップ作成ソフトとの連携も可能です。よって、オンライン販売を検討している個人・小規模店舗におすすめです。
初期費用 | 月額費用 | 販売手数料 | 決済手数料 |
0円 | 0円 | 0円 | 3.24% |
弥生会計/Misoca – 請求作成~入金/売掛回収/税理士連携/明細/仕訳/決算書も自動作成
- 期間限定:1年全機能を無料開放 ※フリープラン申込後は対象外
- 初心者も安心の電話サポート/会計知識不要で自動仕訳/決算作成
- 2,500件の金融機関対応で明細&取引データを自動取得/税理士と連携
- 無料請求作成ソフトMisocaと連携で消込も自動化
弥生会計 オンラインは初めての方でも簡単にスグ使える小規模法人向けのクラウド会計ソフトで、明細データを自動取得/決算書も自動作成/電話サポートも対応しています。
フリープランは2か月無料で機能/サポート対応に制限付き、申込後は初年度無料キャンペーン対象外です。セルフ/ベーシックは1年全機能を無料開放/サポートも充実で期間中の申込がおすすめです。
会計に関する専門知識は不要で誰でも簡単に仕訳作業/入金管理/帳簿作成を自動化ができ、レポートはグラフ化で経営状況を可視化しクラウドのためいつでも利用できます。
また2,500件の金融機関に対応し銀行口座・クレジットカード決済の明細データを自動で取得し、取引データをもとに会計帳簿/決算書も自動作成してくれます。
加えて全国11,000人以上の厳選した税理士・会計事務所ネットワークを持ち、完全無料紹介・最短翌日に案内が可能なため専門家を探す手間も削減できます。
初期費用 | 月額費用 | 主要機能 | 無料トライアル |
0円 ※無料 | フリー:2か月無料 セルフ:2,166円 1年全機能無料 ※2.6万円/年 ベーシック:2,933円 1年全機能無料 ※35,200円/年 | 決算書作成/損益/貸借レポート 銀行/クレジット連携 領収書/レシート自動仕訳 電話/画面共有サポート | フリー:2か月無料 |
Misoca – 見積/請求書も無料作成・会計ソフト連携/口座振替&売掛金の代金回収も可能
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- ワンクリックで郵送・メールで送付可能
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Misocaは見積書や請求書などをテンプレートから1分で作成可能な無料請求書発行ソフトです。ワンクリックで郵送・メールの送付・請求書の印刷~発送もボタン1つで完了します。
月5枚までは無料利用ですが個人の場合は15枚作成のプラン15がおすすめのサービスです。
取引先を一度登録すれば次から請求書は自動入力・管理画面で入金ステータスもひと目で確認でき、口座振替による代金回収・売掛金の回収保証サービスの利用もできます。
また弥生では会計ソフトも提供しており、さまざまな会計ソフトとの連携も可能なため経理業務の効率化につながります。
フリープランは月5枚のみ・有料プランは1年無料で利用できるため顧客数が増えることも考慮して、限定キャンペーン中のこの機会にプラン15/100に申込みがおすすめです。
初期費用 | 月額費用 | 会計システム・ソフト連携 | 無料トライアル |
0円 | フリー:0円 ※無料(5通まで) プラン15:800円 ※1年無料 プラン100:3,000円 ※1年無料 プラン1000:10,000円 ※1年無料 ※上記は作成枚数/月 | 弥生会計(やよいの青色/白色申告オンライン) freee会計/MFクラウド会計など | あり 最大60日間 |
MFクラウド会計/確定申告 – 銀行/クレカ/POSデータを自動取得/経費&請求連携で入金管理も自動化
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- MF請求書/経費精算と連動で取引明細を自動提案/入出金情報も自動記帳
- Mac/Windows/スマホアプリも対応で領収書も簡単取込
MFクラウド会計・確定申告は個人事業主の経理作業/申告書/決算書類を自動作成が可能で、請求管理/経費精算/給与計算/マイナンバーなど1アカウントで全てを網羅できます。
銀行口座/クレジットカード/POSレジ明細データはシステム連携で自動取得、請求書・経費データもMFシリーズと連動で入金管理/経費精算完了と同時に仕訳起票で効率化できます。
キャッシュフロー/入出金/残高データも会計レポートで簡単作成・経営状況の可視化ができ、スマホアプリで領収書/レシートも簡単読込で申請側も効率化できます。
会計以外のバックオフィス業務をトータルで効率化を検討している方におすすめです。
初期費用 | 月額費用 | 主要機能 | 無料トライアル |
0円 ※無料 | ミニ:800円 パーソナル:980円 プラス:2,980円 | 確定申告/決算書作成/各種レポート機能 残高照会/見積&請求作成/回収消込表 銀行/クレジット明細連携/郵送代行※190円/通~ | 1か月無料 |
MFクラウド請求書 – 見積/請求書を無料テンプレート作成/封入&送付状付きで郵送代行
- メンバーごとに閲覧権限の管理が可能
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- 書類にタグ付けすることで自由に検索することが可能
- 作成からメール作成まで一括で完了
MFクラウド請求書はIT業界・飲食業界などの様々な業界で個人事業主~500名前後の企業規模まで対応可能な請求システムです。
郵送代行・請求書の一括送付・毎月の書類を自動作成に加えて、ステータス管理や入金消込も管理画面でひと目でわかるようになっています。
クレジット決済機能付きの請求書も作成できるため支払いまでスムーズに対応可能です。豊富なテンプレートもあり、簡単に作成できるためPCが苦手な人でも利用可能です。
マネーフォワードでは会計ソフトも提供しているため、連携することで請求書作成から売上管理までを1アカウントで統合ができます。
初期費用 | 月額費用 | 会計システム・ソフト連携 | 無料トライアル |
0円 | パーソナルミニ:800円 パーソナル:980円 パーソナルプラス:2,980円 | MFクラウド会計/kintone/Senses/ZOHO | あり 1ヶ月無料 |
freee会計 – 入出金データ自動取得/帳簿&決算自動作成/売掛金/入金消込も可能
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MFクラウド会計・確定申告は個人事業主の確定申告書作成から明細データ取得・売掛金管理までを1アカウントで完結するクラウド会計ソフトシェアNo.1のシステムです。
経理業務に必要な各種入出金・明細データも自動で取得、各種会計帳簿も自動で作成ができます。また請求発行/管理も可能で、売掛金/入金管理/消込も効率化が可能です。
決算書/確定申告書類も日々のデータから自動作成・売上管理/キャッシュフローレポートも簡単にグラフ作成できいつでも経営状況の判断ができます。
また領収書/レポート読込もスマホアプリと連携しているため、経費情報も簡単に取込みが可能です。
初期費用 | 月額費用 | 主要機能 | 無料トライアル |
0円 ※無料 | スターター:980円 スタンダード:1,980円 プレミアム:3,316円 | 確定申告/決算書作成/各種レポート機能 売掛金/入金管理/消込/各種会計帳簿作成 銀行/クレジット明細連携/定期/合算請求 | 1か月無料 |
freee請求書 – 取引先入力で簡単スマホ請求書作成/郵送代行も1クリックで発送
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初期費用 | 月額費用 | 会計システム・ソフト連携 | 無料トライアル |
0円 | ミニマム:1,980円 ベーシック:3,980円 プロ:39,800円 | freee会計 | あり 1ヶ月 |
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