オンライン決済を導入することは集客や客単価アップにつながります。消費者にとって、オンライン決済には「手軽に支払いを済ませられる」「手元にお金がなくても使える」などのメリットがあるからです。オンライン決済の導入方法や比較ポイントを解説します。
オンライン決済を導入する2つの方法
オンライン決済を導入する方法には「個別契約」と「オンライン決済システムや代行会社の活用」があります。
1. 個別契約
個別契約は各クレジットカード会社や電子マネーの提供会社など、決済手段ごとに個別契約する方法です。手続きや審査も契約ごとにしなければならず、入金日も各社異なります。複数の決済手段を導入するとなると、手続きや管理に手間がかかるでしょう。
2. 決済代行会社・オンライン決済システム
決済代行会社やオンライン決済システムを活用すれば、決済手段ごとの手続きや審査を代行してもらえます。締め日が異なる各社の入金を同じ日にまとめたり、ひとつの管理システムですべての決済手段を管理したり、工数削減のメリットがあります。
ただし、決済代行会社への手数料やシステム利用料を支払わなければなりません。費用対効果を考えると、オンライン決済の利用が多い店舗、決済手段を充実させたい店舗におすすめです。
オンライン決済サービスの種類｜主な決済方法
現在のオンライン決済は大きく分けて、クレジットカード、電子ウォレット、QRコード決済、銀行振込、コンビニ決済、後払い決済などの方式があります。それぞれ特徴や利用シーンが異なるため、ECサイトのターゲットユーザーに合わせて選ぶことが重要です。
1. クレジットカード決済
クレジットカード決済は、オンライン決済の中で最も一般的な支払い方法です。ユーザーがカード番号や有効期限などの情報を入力すると、カード会社を通じてリアルタイムで決済が処理されます。
多くのECサイトで標準的に導入されており、即時決済が可能なため事業者側も入金確認の手間を減らせます。また高額商品の購入にも対応できるため、オンラインショッピングの中心的な決済方法となっています。
代表的な決済サービスには、Stripe、Square、GMOペイメントゲートウェイなどがあります。
2. 電子ウォレット決済
電子ウォレット決済は、あらかじめ登録した支払い情報を利用して決済を行う方法です。ユーザーはカード情報を毎回入力する必要がなく、ログインやスマートフォン認証だけで支払いを完了できます。
スマートフォンでの購入が多いECサイトでは特に利用が増えており、決済の手軽さが大きなメリットです。
代表的な電子ウォレットには、PayPal、Apple Pay、Google Payなどがあります。
3. QRコード決済
QRコード決済は、スマートフォンのアプリでQRコードを読み取ることで支払いを行う方法です。キャッシュレス決済の普及とともに、日本でも急速に利用が広がりました。
ECサイトではアプリ連携によって簡単に支払いができるため、若いユーザーを中心に利用されています。
代表的なサービスとして、PayPay、LINE Pay、楽天ペイなどがあります。
4. 銀行振込オンライン決済
銀行振込オンライン決済は、銀行口座から直接支払いを行う方法です。ネットバンキングと連携することで、オンライン上で振込手続きを完了できます。
クレジットカードを持っていないユーザーでも利用できるため、幅広いユーザー層に対応できる決済方法です。また高額商品の購入時にも利用されることが多い特徴があります。
5. コンビニ決済
コンビニ決済は、オンラインで商品を注文した後にコンビニ店舗で支払いを行う方法です。購入時に発行される支払い番号を使い、コンビニのレジで支払いを行います。
クレジットカードを持っていないユーザーでも利用できるため、日本のECサイトでは定番の決済方法として広く導入されています。
対応する店舗には、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンなどがあります。
6. 後払い決済（BNPL）
後払い決済は、商品を受け取った後に代金を支払う方式の決済方法です。購入時の支払い負担を感じにくいため、ECサイトの購入率向上にもつながると言われています。
近年は「Buy Now Pay Later」と呼ばれるサービスが世界的に普及しており、日本でも導入するECサイトが増えています。
代表的なサービスには、PaidyやKlarnaがあります。
オンライン決済システムの種類をわかりやすく解説
オンライン決済には、クレジットカード決済やコンビニ決済などさまざまな決済方法があります。一方で、それらの決済方法を実際にサイトやサービスで利用するためには、決済システムの仕組みを導入する必要があります。
オンライン決済システムとは、ECサイトやWebサービスで決済を受け付けるためのシステムのことです。APIを使って自社サイトに組み込むタイプや、URLを送って支払いを行うリンク決済など、導入方法によっていくつかの種類があります。
ここでは、オンライン決済を導入する際に知っておきたい主なオンライン決済システムの種類について、それぞれの特徴をわかりやすく解説します。
1. 自社サイトに決済機能を組み込める「API連携型決済」
自社のWebサイトやアプリに決済機能を直接組み込める決済システムです。APIを利用して決済機能を実装するため、決済画面のデザインや購入フローを自由に設計できます。
ECサイトやWebサービスなど、独自システムを運用している企業で多く利用されています。ユーザーがサイト内でそのまま決済できるため、スムーズな購入体験を提供できるのが特徴です。
おすすめの事業者
- 独自ECサイトを開発している企業
- アプリやWebサービスに決済機能を組み込みたい企業
- 決済画面を自由にカスタマイズしたい企業
2. URLを送るだけで支払いできる「リンク決済」
決済専用のURLを発行し、そのリンクから支払いを行ってもらう決済方式です。メールやSNS、チャットなどでリンクを送るだけで決済ページに誘導できます。
ECサイトを構築していなくてもオンライン決済を利用できるため、個人事業者や小規模ビジネスでも導入しやすいのが特徴です。オンライン講座や個人販売、予約サービスなどでもよく利用されています。
おすすめの事業者
- ECサイトを持っていない事業者
- SNSやメールで商品販売を行っている事業者
- オンライン講座やコンサルを提供している事業者
3. ネットショップに決済機能が付いている「ECカート一体型決済」
ショッピングカートと決済機能が一体になっている決済システムです。商品登録、注文管理、決済処理などを一つのシステムでまとめて管理できます。
専門的な開発を行わなくてもネットショップを開設できるため、これからECサイトを始める事業者にとって導入しやすい方法です。
おすすめの事業者
- ネットショップをこれから開設する事業者
- システム開発をせずにECサイトを運営したい事業者
- 小規模ECや個人ショップ
4. 月額課金に対応する「サブスクリプション決済」
月額料金や定期課金など継続的な支払いを自動で処理できる決済システムです。毎月の請求処理や顧客管理を自動化できるため、サブスク型ビジネスで広く利用されています。
動画配信サービスやオンラインサロン、SaaSなど、継続課金モデルのサービスでは欠かせない決済方式です。
おすすめの事業者
- 月額サービスを提供している企業
- オンラインサロンや会員制サービス
- SaaSやデジタルコンテンツサービス
5. Webページに設置して使う「決済フォーム型決済」
決済フォームをWebページに設置して支払いを受け付ける決済方式です。申込みページや予約ページにフォームを設置するだけで、オンライン決済を導入できます。
比較的簡単に導入できるため、イベント申込みやセミナー受付、サービス予約などの用途でよく利用されています。
おすすめの事業者
- セミナーやイベントの参加費決済
- サービス予約の支払い
- 小規模サイトで簡単に決済を導入したい事業者
オンライン決済システムの導入にかかる費用
オンライン決済システムを導入する際は、いくつかの費用が発生します。サービスによって料金体系は異なりますが、一般的には初期費用・月額費用・決済手数料などのコストがかかります。まずは全体の費用相場を確認してから、それぞれの費用項目を見ていきましょう。
| 費用項目 | 相場 |
| 初期費用 | 無料〜数十万円 |
| 月額費用 | 数千円〜数万円 |
| 決済手数料 | 約2％〜4％ |
| トランザクション費用 | 数円〜数十円／決済 |
オンライン決済システムは、初期費用や月額費用が無料のサービスも増えており、売上が発生したときのみ手数料がかかる料金体系もあります。導入前に各費用の内容を確認しておくことが重要です。
1. 初期費用
オンライン決済システムを導入する際に最初に発生する費用です。システム設定や審査、導入サポートなどの費用が含まれることがあります。
サービスによっては初期費用が無料の場合もありますが、従来型の決済代行サービスでは数万円〜数十万円程度かかることもあります。
2. 月額費用
オンライン決済システムを利用するための毎月の固定費です。管理画面の利用料やシステム維持費、サポート費用などが含まれることがあります。
小規模事業者向けのサービスでは、月額費用が無料で決済手数料のみの料金体系を採用しているケースもあります。
3. 決済手数料
商品やサービスが売れたときに発生する手数料です。売上金額の一定割合が決済サービス会社に支払われます。
クレジットカード決済の場合、一般的な相場は約2％〜4％程度とされています。
4. トランザクション費用
1回の決済ごとに発生する固定手数料です。すべてのサービスで発生するわけではありませんが、決済1回につき数円〜数十円程度の費用が設定されている場合があります。
オンライン決済システムを選ぶ際は、初期費用だけでなく決済手数料や月額費用を含めた総コストを比較することが重要です。事業規模や決済件数に応じて最適なサービスを選びましょう。
オンライン決済を導入する前に考えたい3つのこと
オンライン決済を導入することで集客や客単価アップなどが見込めますが、ただ導入するだけでは費用対効果も低いです。手間やコストをかけて導入する価値があるのか、どのような決済手段を導入すればいいのかなどを考えなくてはなりません。
そもそもオンライン決済が必要なのか？
どのオンライン決済を導入するか決める前に、「そもそもオンライン決済が必要なのか？」を考えましょう。
たとえば実店舗のみで事業を展開していて、支払い方法のほとんどが現金。主な顧客・ターゲットがオンライン決済をあまり使わない高齢者層のようなケースでは、導入する必要はないかもしれません。
ただ、「オンライン決済ができないからその店舗を使わない層」「他店ではオンライン決済を使っている人」もいるかもしれません。このような潜在層がいるかもしれないことには留意しておきましょう。
ビジネスモデルやターゲット層に合った決済手段は？
オンライン決済には次のような種類があります。闇雲に導入するのではなく、ビジネスモデルやターゲット層に合った決済手段を選びましょう。
最低でも、普及率の高いクレジットカードやキャリア決済、さまざまな電子マネーに対応できるID決済の導入をおすすめします。各オンライン決済の詳細はこちらの記事で解説しています。
オンライン決済サービス比較38選！決済方法ごとの手数料目安、業界・業種別の選び方も解説
セキュリティ対策はどうする？
オンライン決済を導入する際はセキュリティ対策を講じなければなりません。ECサイトなどの導入企業側の不手際で情報漏えいが起こることもあります。
労力とリスクを抑えてオンライン決済を導入したい企業には、決済代行会社の活用がおすすめです。
オンライン決済システムの比較ポイント
オンライン決済システムを比較する際のポイントを7つ紹介します。
決済方法
オンライン決済システムを比較する1つ目のポイントは、「決済方法」です。クレジットカードや電子マネー、キャリア決済など、どの決済手段に対応しているかチェックしましょう。
利用率の高いクレジットカードは必須、ECサイトではキャリア決済やコンビニ決済に対応しているとなお良いです。さまざまな電子マネーに対応できるID決済にも対応していた方がいいでしょう。
課金方式
オンライン決済システムを比較する2つ目のポイントは、「課金方式」です。月額制のサービスや定期購入が前提の商品を扱っているなら「継続課金」に対応したものを選びましょう。
自動で継続課金できるシステムを導入することは、請求業務の効率化やサービスの継続率向上につながります。
| サービス名 | イメージ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 対応決済 | 決済方式 | セキュリティ |
| VeriTrans4G （ベリトランス4G） |  | お問合わせ 見積をチェック | お問合わせ | 業界最安水準 1～3％台 ※クレジット決済の場合 | クレジット決済/コンビニ決済/ 銀行決済/Bank Pay/電子マネー決済/ キャリア決済/ID決済/銀聯ネット決済/ Alipay（アリペイ）国際決済/ PayPal（ペイパル）決済/ 多通貨クレジットカード決済/ Apple Pay/Google Pay/ ベリトランス後払い | オンライン決済（都度課金・継続課金）/ メールリンク決済/IVR決済/ オフライン決済（端末決済・端末レス決済・ マルチQRコード決済）など | PCI-DSS Ver.4.0 完全準拠 ISO/IEC27001認証取得 *情報セキュリティマネジメントシステム プライバシーマーク の継続更新 Visa Registry of Service Providers Program 国内第１号登録 |
| ROBOT PAYMENT （サブスクペイ） |  | 資料で確認 | お問合せ | 2.5%~ | クレジット/コンビニ/銀行振込/電子マネー テイクアウト決済/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/QRコード/寄付金/書面/電話決済 | サブスク決済/事前決済 メールリンク/IVR決済 | セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証 |
| 月額パンダ |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.5% | クレジット/口座振込 コンビニ決済/PayPay決済 | 継続課金/単発課金 | カード情報非保持化 Pマーク |
| 会費ペイ |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 資料で確認 | クレジット決済 口座振替/コンビニ決済 | 継続課金/単発課金 | PCIDSS SAQ Type-D JIS Q 27001:2014 ISMS |
| RP掛け払い |  | 0円~ ※無料 | 0円~ ※無料 | 0.5~2.9% | サブスク決済※継続課金 メールリンク決済 | セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証 | |
| Squareリンク決済 |  | 0円 無料アカウント登録 | 0円 | 3.6％~ ※その他の手数料 振込：0円 申込：0円 販売：0円 注文キャンセル：0円 | QRコード/SMS決済/クレジット決済 | 継続課金/リンク決済 | PCI DSS/SSL暗号化 カード情報非保持化 二段階認証/トークン機能 ワンタイムパスワード |
| STORES 請求書決済 |  | 0円 | 0円 | 3.24%~3.74% | QRコード/SMS決済/クレジット決済 | 継続課金/リンク決済 | PCI DSS/暗号化認証 カード情報非保持化 |
| GMO掛け払い |  | 0円 ※無料 | 0~1.4万円 | 0.5~3.4% | クレジット/コンビニ/サブスク決済 口座振替/銀行振込 請求書後払い | 継続課金/サブスク | 不正検知/3Dセキュア本人認証 Pマーク |
| GMOイプシロン |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.45%~ | クレジット/コンビニ/ネット銀行/ウォレット 電子マネー/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/QRコード/他通貨決済 | 継続課金/事前決済 メールリンク決済 | 不正検知/3Dセキュア本人認証 カード情報非保持化/トークン チャージバック/SSLサーバー |
| ZEUS（ゼウス） |  | 0円 ※無料 | 3,000円 | 3.5%~ | クレジット/コンビニ/ネット銀行/賃貸決済 電子マネー/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/イベント向けレンタル端末 | 継続課金/事前決済 メールリンク決済 電話CTI/与信後 | PCI DSS/Pマーク/ISMS 不正検知/トークン カード情報非保持化 |
| ペイジェント |  | 0円 ※無料 | お問合せ | 4.2%～ トランザクション：0円 ※無料 | クレジットカード/コンビニ決済/国際決済 電子マネー/ID・キャリア決済/後払い | 継続課金/事前決済 メールリンク決済 | 3Dセキュア/SSL暗号化 カード情報非保持化/トークン ISMS/PCI DSS認証 |
| アプラス集金代行 Web口座振替 |  | お問合せ | お問合せ ※プランで変動 | お問合せ ※1件～でも可能 | クレジット/コンビニ/サブスク決済 口座振替/銀行振込 請求書後払い | Web口座振替 ※依頼書不要 | PCI-DSS/SSL認証 Pマーク/ISS/ISO27001 |
管理・業務効率化の機能
オンライン決済システムを比較する3つ目のポイントは、「管理・業務効率化の機能」です。管理画面が見やすく扱いやすいこと、請求書の作成・発行などの機能を備えているシステムがおすすめです。従業員の負担と人件費を軽減できるでしょう。
導入・運用コスト
オンライン決済システムを比較する4つ目のポイントは、「導入・運用コスト」です。できれば初期費用や月額料金がかからないもの、決済手数料が低いものを選びましょう。決済代行会社を活用する場合、決済機関への手数料交渉まで代行してくれるところがおすすめです。
入金サイクル
オンライン決済システムを比較する5つ目のポイントは、「入金サイクル」です。入金のタイミングはサービスごとに異なります。決済成立の翌月以降に入金されるサービスが多いですが、最短即日で入金されるものもあります。
【EC向けサービス】
| サービス名 | 入金サイクル | ||
| 🥇 1位 | | Squareメールリンク決済 | 最短即時入金 ※通常入金：最短翌日 |
| 🥈 2位 | | STORES 請求書決済 | 最短翌々日 ※銀行問わず |
【サブスク型サービス向け】
| 順位 | イメージ | サービス名 | 入金サイクル |
| 🥇 1位 | | 月額パンダ | クレカ：週次 口座振替：翌月10日 |
| 🥈 2位 | | サブスクペイ | 月末締め翌月15日 |
| 🥈 2位 | | 会費ペイ | 月末締め翌月15日 |
セキュリティ
オンライン決済システムを比較する6つ目のポイントは、「セキュリティ」です。決済代行会社を活用する場合、セキュリティに関するマークの取得や具体的な対策などもチェックしましょう。
クレジットカード決済では、メールリンク型やトークン型などの接続方式も重要です。クレジットカードの接続方式については、こちらの記事で解説しています。
メールリンク型決済とは？メリット・デメリットや選び方、ほかの接続方式との違い
| 順位 | イメージ | サービス名 | セキュリティ |
| 🥇 1位 | | Veritrans4G | PCI-DSS Ver.4.0 完全準拠 ISO/IEC27001認証取得 *情報セキュリティマネジメントシステム プライバシーマーク の継続更新 Visa Registry of Service Providers Program 国内第１号登録 |
| 🥈 2位 | | Squareリンク決済 | PCI DSS/エンドツーエンド暗号化/機械学習による不正検知 トークン化スキーム PCI DSSレベル１で安全な決済が可能 |
| 🥉 3位 | | サブスクペイ | セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証 |
システムやECサイトとの連携
オンライン決済システムを比較する7つ目のポイントは、「システムやECサイトとの連携」です。ECサイトにオンライン決済を導入する場合、ECサイトの構築ツールと連携できるものがおすすめです。
会計システムと連携できるものを選べば、バックオフィス業務を効率化できます。
FAQ
オンライン決済を導入するには何が必要ですか？
販売チャネル、決済手段、導入方式、事業者情報、特商法表記、返品規定、審査書類が必要です。
オンライン決済の導入費用はいくらですか？
初期無料〜数十万円、月額無料〜数万円、決済手数料2〜4%程度が目安。総コストで比較しましょう。
個人事業主でもオンライン決済を導入できますか？
導入可能なサービスが多いです。本人確認、事業内容、販売サイト、銀行口座などの審査があります。
ホームページがなくてもオンライン決済できますか？
リンク決済や請求書決済なら、SNS・メール・チャットでURLを送って決済できるます。
導入まで何日くらいかかりますか？
リンク決済は短期間、API連携や決済代行は審査・開発で数日〜数週間以上です。サービス・商材で異なるため各サービスに問い合わせすることをおすすめします。
クレジットカード決済以外も必要ですか？
ターゲット次第です。クレカを基本に、若年層ならキャリア・ID、現金派ならコンビニ、高額なら銀行決済も検討した方がよいです。
オンライン決済のセキュリティ対策は何を確認すべきですか？
EMV 3-Dセキュア、PCI DSS、カード情報非保持化、不正検知、チャージバック対応を確認してください。
決済代行会社を使うメリットは何ですか？
複数決済の契約・審査・管理を一本化しやすく、セキュリティ・入金管理・返金処理も効率化できることです。
適切なオンライン決済を導入し、集客や客単価アップを目指そう
オンライン決済を導入することで集客や客単価アップが見込めますが、導入・運用には手間も費用もかかります。セキュリティ上のリスクもあり、対策が不十分だと情報漏えいが起こるかもしれません。
導入・運用の手間とセキュリティ上のリスクを軽くするには、決済代行会社の活用がおすすめです。
自社のビジネスモデルやターゲット層に合った決済手段に対応しているか、システム連携や管理画面の扱いやすさなどの使い勝手を軸に導入候補をピックアップしましょう。そのうえで、費用や入金サイクル、サポートなどを比較し候補を絞り込むのがおすすめです。
おすすめの決済代行会社はこちらの記事で紹介しています。
