※この記事には一部PRが含まれます。
法人がファクタリングで資金調達をすべきタイミングは?メリット・デメリットや審査クリアのコツを解説のアイキャッチ画像

法人がファクタリングで資金調達をすべきタイミングは?メリット・デメリットや審査クリアのコツを解説

更新日:
目次
【比較表】法人におすすめのファクタリングサービス
ネクストワン - 資金化最短即日/ 手数料1.5%~/選べる2社間、3社間ファクタリンク
QuQuMo(ククモ) - 「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化
えんナビ - ファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK
アクセルファクター - 即日入金・非対面/オンライン完結
うりかけ堂 - スピード入金最大2時間!手数料2%~
ビートレーディング - 注文書ファクタリング!最短翌日資金化!
日本中小企業金融サポート機構 - 事業資金のための即日ファクタリング
トップ・マネジメント - 見積書・受注書・発注書ファクタリング!最短2時間完結
資金調達プロ - カンタン無料診断!法人経営者様向けの資金調達
SKサービス - 幅広いご相談に柔軟に対応!手数料1%〜/最短即日入金!
株式会社JBL - 法人限定/最大1億円まで調達可能/最短2時間で資金化!
MSFJ株式会社 - 当日現金化・オンライン契約可能
のりかえPlus - ファクタリング手数料を大幅削減
アドプランニング - オンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10%
株式会社No.1 - 即日資金調達可能なファクタリングサービス
ジャパンマネジメント - スピード審査!50万円〜5 ,000万円即日調達可能!
ファクタリングとは?
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
法人がファクタリングで資金調達をする5つのメリット
メリット1.まとまった資金をスピーディに調達できる
メリット2.未払いに対するリスクヘッジにもなる
メリット3.バランスシート上の負債が増えない
メリット4.与信管理のコストを抑えられる
メリット5.事業拡大がしやすくなることも
法人がファクタリングで資金調達をする4つのデメリット
デメリット1.分割払いができない
デメリット2.手数料が割高
デメリット3.債権譲渡登記が必要になることも
デメリット4.ファクタリングを装った違法業者も存在する
ファクタリングを法人におすすめできるケース
急遽つなぎ資金が必要になったとき
黒字倒産のリスクがあるとき
近い将来融資を受ける予定があるとき
ファクタリングでスムーズに資金調達をするコツ
必要額に応じて売掛債権を合算する
取引期間の長い売掛先を選ぶ
信用度の高い売掛先を選ぶ
ファクタリングは法人にもおすすめの資金調達サービス
もっと見る

法人向けの資金調達方法として注目されている「ファクタリング」。売掛金を早く現金化できるこのサービスは、資金繰りに悩む企業にとって心強い選択肢です。本記事では、法人がファクタリングを利用するメリットや注意点、大手のおすすめファクタリング会社をご紹介します。

【比較表】法人におすすめのファクタリングサービス

法人におすすめのファクタリングサービスを紹介します。法人には手数料の低い会社(目安は10%以下)がおすすめです。ほとんどの会社が即日入金をうたっており、そこでサービスの差別化は難しいです。ただそれ以外にも必要な書類や買取価格などを事前に比較しておくと自社に合ったサービスを選べます。これを頭に入れた上で、各サービスを比較しましょう。詳細を知りたい場合はサイトのHPから問い合わせるのもおすすめです。

サービス名契約形態手数料買取可能額審査スピード入金スピード償還請求権債権譲渡登記主な必要書類
(審査時)
主な必要書類
(契約時)
備考運営会社
ネクストワン2社間
3社間
2社間:5%〜10%(平均)
3社間:1.5%〜4%(平均)
30万円〜上限なし最短即日最短即日なし原則必須
(相談可能)
請求書
通帳
問い合わせ株式会社ネクストワン
QuQuMo online2社間1%~無制限最短30分最短2時間なし不要代表者本人確認書類
入出金明細:保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分
請求書:請求金額・入金日が確定しているもの
問い合わせオンライン完結株式会社アクティブサポート
えんナビ2社間
3社間
2社間:問い合わせ
3社間:問い合わせ
50万円~5,000万円最短即日最短即日なし登記なしも可
(個別相談)
問い合わせ問い合わせ株式会社インターテック
アクセルファクター2社間
3社間
2社間:3%〜10%
3社間:1%〜8%
30万円〜上限なし最短1時間原則即日なし留保可能
(審査あり)
請求書
通帳(3ヶ月分)
身分証明書
問い合わせ株式会社アクセルファクター
トップマネジメント2社間3.5%〜12.5%最大1億円最短30分最短即日なし問い合わせ見積書・受注書・発注書のいずれか1点問い合わせ月商500万円以上
設立半年以上の法人向け
株式会社トップマネジメント
うりかけ堂2社間
3社間
2社間:2%~
3社間:問い合わせ
30万円~5,000万円最短2時間最短2時間なし留保前提本人確認書類
入出金の通帳(Web含む)
請求書見積書基本契約書など
問い合わせ株式会社hs1
ビートレーディング2社間問い合わせ10万円〜3億円最短1営業日最短翌日なし審査結果により不要注文書(仕事の注文が確認できる書類)
通帳3ヶ月分(表紙付き)
問い合わせ株式会社ビートレーディング
日本中小企業金融サポート機構2社間
3社間
1.5%~
上限なし最短30分最短40分なし問い合わせ通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分)
売掛金資料(請求書、契約書など)
通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分)
売掛金資料(請求書、契約書など)
Web完結型AIファクタリング
「ファクトル」あり
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
GMO BtoB早払い2社間
3社間
請求書:1.5%〜10%
注文書:2%〜12%
100万円〜1億円最短2営業日審査後最短2営業日原則なし原則なし
(問い合わせ)
決算書2期分と試算表
所定の審査依頼書
買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等
利用申込書
印鑑証明書など
注文書ファクタリングもありGMOペイメントゲートウェイ株式会社
PayToday2社間2社間:1%〜9.5%10万円~無制限AI審査
最短30分
最短30分なし不要 買取希望の請求書
直近の確定申告書B一式/申込人の本人確認書類
全事業用個人名義口座の入出金明細
(直近6ヶ月分以上)
問い合わせ・全ての手続きがオンラインで完結Dual Life Partners株式会社
BestFactor2社間
3社間
2社間:2%~20%
3社間:問い合わせ
※注文書・発注書:5%〜
30万円~1億円(売掛先1社あたり)
最大3億円
スピード診断最短5分
即日
最短即日〜3営業日なし登記なしも可
(個別相談)
本人確認書類
入出金の通帳(Web通帳可)
請求書見積書基本契約書
(取引先との契約関係書類)
納税証明書
印鑑証明書
登記簿謄本
・注文書ファクタリングあり
・医療報酬ファクタリングあり
株式会社アレシア
アドプラニング2社間
3社間
2%〜10%10万円〜1億円最短30分最短30分なし問い合わせ決算書直近2期分
直近の取引入金が確認できるもの
成因資料(請求書/発注書/納品書など)
問い合わせオンライン完結
日本全国対応
株式会社アドプランニング
【のりかえPlus】2社間5%〜15%問い合わせ最短90分最短90分なしなし可能請求書など
※問い合わせ
問い合わせオンライン完結型
他社利用中企業向け5%減額サービス有り
GoodPlus株式会社
法人特化のファクタリング!【MSFJ】2社間
3社間
1.8%〜9.8%30万円〜5,000万円最短即日最短即日なし問い合わせ身分証明書
通帳コピー
請求書
発注書
問い合わせMSFJ株式会社
株式会社No.12社間
3社間
1%〜15%20万円〜5,000万円最短30分最短30分なし問い合わせ請求書など
※問い合わせ
直近の取引入金確認書類
決算書直近2期分
成因資料(請求書・発注書・納品書など)
取引先との基本契約書
株式会社No.1
ちょうどいいファクタリング2社間
3社間
1%〜(相談可)10万円〜5,000万円最短即日最短即日なし問い合わせ印鑑登録証明書
登記簿謄本
請求書
その他
問い合わせ株式会社SKサービス
ジャパンマネジメント2社間
3社間
2社間:10%〜20%
3社間:3%〜10%
20万円〜最高5,000万円最短即日最短翌日なし留保可能問い合わせ問い合わせ株式会社ラインオフィスサービス
オンラインファクタリングJBL2社間
3社間
2%〜14.9%5,000万円(即日対応最大)
それ以上も可能
最短2時間最短2時間なし問い合わせ代表者の身分証明書
直近の取引入金が確認できる書類
取引先との成因資料
問い合わせオンライン完結型株式会社JBL
法人向けファクタリングサービス

ネクストワン
資金化最短即日/ 手数料1.5%~/選べる2社間、3社間ファクタリンク

注目ネクストワンの特徴
  • 資金化まで最短即日/スピーディな審査/手数料1.5%~
  • 日本全国どこからでも利用可/1億円を超える契約にも対応
  • 2社間、3社間の契約から選べる/秘密重視の方にもおすすめ

ネクストワンは最短即日資金化ができるファクタリングサービスです。長年の取引で得たデータから最適な手順でより早い資金調達ができます。

ネクストワンのファクタリングは赤字決算や債務超過の状態でも必ず資金調達を成功させます。法人を中心に高額の売掛金の買取実績も豊富で1億円を超える契約にも対応しています。


メールやFAXでの対応も行っており来店不要で利用できるため遠方の方でも利用が可能です。日本全国の様々な業種で利用できるためおすすめです。

初期費用
月額費用
手数料

1.5%~10%

内容

最短即日現金化

QuQuMo(ククモ)
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化

注目QuQuMo(ククモ)の特徴
  • 最短2時間で資金化が可能なスピーディなサービス
  • 完全オンライン対応で全国どこでも利用可能
  • 手数料が業界トップクラスの低水準で透明性が高い

QuQuMo(ククモ)は、請求書を元に売掛金を即現金化するオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短2時間で振込が可能で、契約は電子サインを利用して安全に完了します。取引先への通知や登記は不要で、手数料は1%からと低コストです。迅速かつ安心して資金調達を実現できます。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1%~

買取可能額

無制限

入金スピード

最短2時間

えんナビ
ファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK

注目えんナビの特徴
  • 24時間土日祝日スピード対応/お客様満足度93%以上
  • 50万円~5,000万円買取可/個人事業主にもおすすめ
  • 保証人・担保不要/赤字決済OK/ノンリコース契約

えんナビは24時間365日最短1日で資金調達ができるファクタリングサービスです。

個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能です。


またえんナビの審査で重要視するのは取引先の信用で、債権の有無や継続的な取引を審査しているので赤字決済でも原則問題ありません。

さらに最低50万円~と少額な買取に対応しているのであと少しだけ足りないというシチュエーションでも活用できます。

初期費用

問合せ

月額費用

問合せ

手数料

5%~

内容

24時間365日スピード対応

備考

アクセルファクター
即日入金・非対面/オンライン完結

注目アクセルファクターの特徴
  • 審査通過率93.3%/最短即日2時間で入金/業界最安水準の手数料0.5%~
  • 来店・対面不要/資金調達がオンラインで完結できる
  • 取引実績20,000件以上/安心・安全の大手グループ

株式会社アクセルファクターはオンラインで資金調達を完結することができるファクタリングサービスです。

最短2時間以内の入金が可能で急ぎの資金調達したい時にもおすすめです。

また買取金額は最大1億円と大口の資金調達にも対応しているため新事業立ち上げの際にも活用できそうです。

初期費用
月額費用
手数料

0.5%~

内容

全国対応:オンライン完結

即日入金

備考

うりかけ堂
スピード入金最大2時間!手数料2%~

注目うりかけ堂の特徴
  • 最短2時間で資金化が可能な迅速対応
  • 手数料は2%からで業界最安水準を実現
  • 取引先に通知不要の2社間ファクタリングに対応

「うりかけ堂」は、売掛金を活用して即日資金調達を行うファクタリングサービスです。電子契約でオンライン完結し、手続きが簡単で迅速です。借入ではなく売掛金の買取で資金化を図り、企業の信用に影響を与えずにキャッシュフローを改善します。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

2%〜

買取可能額

5,000万円

入金スピード

最短2時間

ビートレーディング
注文書ファクタリング!最短翌日資金化!

注目ビートレーディングの特徴
  • 業界トップクラスの実績と信頼
  • 必要書類は2点のみ
  • 最短1営業日で資金化

ビートレーディングは、新たに「注文書ファクタリング」というサービスをスタートしました。このサービスは、従来の請求書ファクタリングでは解決が難しかった「必要なタイミングでの資金調達」に対応するために生まれたものです。注文書を対象とすることで、手続きが簡略化され、資金調達のスピードが大幅に向上しました。

ファクタリングは融資と異なり、必要書類が少なく、最短で翌日には資金調達が可能です。さらに、ビートレーディングはこれまで5.8万社以上の企業との取引実績を持ち、専任のオペレーターが一人ひとりに丁寧に対応するため、安心して利用できます。

初期費用

0円

月額費用

0円

買取可能額

10万円〜3億円

入金スピード

最短翌日

日本中小企業金融サポート機構
事業資金のための即日ファクタリング

注目日本中小企業金融サポート機構の特徴
  • 最短40分で資金調達可能なAIファクタリングを提供
  • 法人・個人事業主を対象に幅広い金融サポートを展開
  • 補助金、M&A、リースバックなど多様な経営支援

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りの改善や経営課題解決のためのサポートを提供します。AIファクタリング「ファクトル」を利用することで、迅速かつ簡単に資金調達が可能です。また、補助金申請や事業承継支援など、多岐にわたる支援サービスを展開しています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1.5%~

買取可能額

上限なし

入金スピード

最短40分

トップ・マネジメント
見積書・受注書・発注書ファクタリング!最短2時間完結

注目トップ・マネジメントの特徴
  • 請求書不要で、見積書・受注書・発注書だけで資金調達可能
  • 最短即日で資金が手元に届く迅速な対応
  • 全国対応のオンライン完結型サービスで手軽に利用可能

「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が発行される前でも資金調達を実現する新しいファクタリングサービスです。オンライン手続きで最短即日に現金化が可能で、売掛先への通知不要な2社間契約も対応しています。事業拡大や急な資金需要を迅速にサポートします。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

3.5%〜12.5%

買取可能額

最大1億円

入金スピード

最短即日

資金調達プロ
カンタン無料診断!法人経営者様向けの資金調達

注目資金調達プロの特徴
  • 10秒で資金調達の目安がわかる簡易診断サービス
  • 資金調達方法や専門家を無料で紹介
  • 資金調達の迅速化と経営サポートを提供

「資金調達プロ」は、法人や個人事業主向けに最適な資金調達方法を提案するプラットフォームです。簡易診断で資金調達可能額を確認でき、財務専門家によるアドバイスも受けられます。公的融資やファクタリングなど、幅広い選択肢を通じて資金繰りをサポートします。

初期費用

0円

月額費用

0円

買取可能額

100万円〜3億円

入金スピード

最短即日

SKサービス
幅広いご相談に柔軟に対応!手数料1%〜/最短即日入金!

注目SKサービスの特徴
  • 最短即日での資金調達が可能なスピード対応
  • 2社間・3社間ファクタリングに対応し、柔軟な選択が可能
  • 手数料は1%~、幅広い資金ニーズに応える体制

株式会社SKサービスは、法人・個人事業主向けに売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供しています。手数料は1%からと低コストで、利用可能金額は10万円から5,000万円と幅広い対応が可能です。契約はオンライン完結で迅速に進み、資金繰りや事業の安定化を支援します。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1%〜

買取可能額

10万円〜5,000万円

入金スピード

最短即日

株式会社JBL
法人限定/最大1億円まで調達可能/最短2時間で資金化!

注目株式会社JBLの特徴
  • 売掛金を最短2時間で現金化可能な迅速対応
  • 来店不要、オンライン完結で全国対応
  • 業界最安水準の手数料と透明性の高い契約内容

株式会社JBLは、売掛金を買い取るファクタリングサービスを提供しています。オンラインでの電子契約により手続きが簡単で、最短2時間の入金が可能です。手数料は2%からと業界最安水準で、取引先への通知不要な2社間契約も利用できます。資金繰り改善や事業拡大に役立つコンサルティングも行っています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

2%〜14.9%

買取可能額

最大1億円

入金スピード

最短即日2時間

MSFJ株式会社
当日現金化・オンライン契約可能

注目MSFJ株式会社の特徴
  • 良心的な手数料(1.8%〜9.8%)
  • 最短即日資金調達(最短60分)
  • 柔軟な審査基準(審査通過率90%以上)

法人様専用ファクタリングとして選べる2つを用意しています。一つは最大300万円までの買取をするクイックファクタリングで手数料は、3.8%〜9.8%で、審査スピードは1営業日です。もう一つは大口資金需要を満たす最大5,000万円までのプレミアムファクタリングで手数料は、1.8%〜6.8%で、審査スピードは最短1営業日〜です。お客様の資金需要に応じて柔軟に対応いたします。

法人様向けには、2つのファクタリングサービスがありますが、2社間、3社間のファクタリングもご利用いただけます。売掛先様への連絡なしで即日資金かできる2社間ファクタリング、あるいは、信頼関係のある売掛崎様の承諾を得て行う低手数料の3社間ファクタリングがご利用いただけます。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1.8%〜9.8%

買取可能額

最大5,000万円

入金スピード

最短即日

のりかえPlus
ファクタリング手数料を大幅削減

注目のりかえPlusの特徴
  • 最短90分で資金調達が可能な迅速なファクタリングサービス
  • 来店不要、完全オンライン対応で全国どこからでも利用可能
  • ノンリコース契約で安心、倒産リスクの回避が可能

GoodPlus株式会社は、売掛債権(請求書)を買い取るファクタリングサービスを提供しています。審査から資金調達まで迅速に対応し、手続きは全てオンラインで完結します。返済や担保が不要で、リスクを抑えた形で資金を確保できます。リーズナブルな手数料や専門スタッフによるアフターフォローも強みです。

突発的な資金需要に対応したい中小企業や個人事業主におすすめです。銀行融資の審査が難しい場合や、短期間での資金調達を希望する方にも最適です。また、非対面契約で手続きの効率化を重視する方や、安心して資金繰りを改善したい方にも向いています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

5%〜15%

入金スピード

最短30分

アドプランニング
オンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10%

注目アドプランニングの特徴
  • 業界最安水準の手数料でのファクタリング
  • 全国どこからでもオンライン完結で利用可能
  • 赤字経営や税金滞納中でも対応可能な柔軟な審査基準

株式会社アドプランニングは、売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供します。融資ではなく売掛金の売却を活用するため、負債が発生しません。全国対応かつ迅速な審査と入金が特徴で、赤字や税金滞納の状況でも利用できます。さらに、資金繰りや事業拡大の相談に応じるコンサルティングも提供しています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

業界最安水準

※詳細は問合せ

入金スピード

最短即日

株式会社No.1
即日資金調達可能なファクタリングサービス

注目株式会社No.1の特徴
  • 売掛金や診療報酬債権などを対象とした幅広いファクタリングサービス
  • 最短即日での資金調達が可能な迅速対応
  • 経営課題を解決するコンサルティングも提供

株式会社No.1は、売掛債権や診療・介護報酬債権を買い取るファクタリングサービスを提供します。借入ではなく債権売却による現金化を支援し、秘密厳守で利用可能です。審査基準は柔軟で、資金繰りや経営改善を目的としたコンサルティングも併用できます。全国対応でスピーディなサポートが強みです。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1%〜15%

買取可能額

最大5000万円

入金スピード

最短即日

ジャパンマネジメント
スピード審査!50万円〜5 ,000万円即日調達可能!

注目ジャパンマネジメントの特徴
  • 全国対応で最短即日資金調達可能
  • 売掛金を活用し、償還請求権なし(ノンリコース)で安心
  • 最高5,000万円の大口資金調達にも対応

ジャパンマネジメントは、ファクタリングを用いて売掛金を早期に現金化するサービスを提供しています。銀行融資を待つ必要がなく、秘密厳守で利用可能です。審査から入金まで最短1日で完了し、資金調達を迅速に行えます。また、償還請求権なしの取引でリスクを軽減でき、全国どこからでも対応可能です。初めて利用する方や他社からの乗り換えも歓迎しています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

3%~20%

最高買取可能額

5,000万円

入金スピード

最短1日

ファクタリングとは?

ファクタリングは法人や個人事業主など、事業者向けの資金調達サービスです。売掛債権をファクタリング会社に譲渡(売却)し、本来の支払期日よりも早く現金化します。

ファクタリングが適したケース

たとえば手元に100万円分の売掛債権(売掛金)があり、翌月末が支払期日だとしましょう。しかし自社には1週間後に30万円の支払いがあり、そのための現金はないとします。

この場合、100万円の売掛金のうち30万円をファクタリングすることにより、本来より早く現金化できます。本来の支払期日になり取引先から売掛金が支払われたら、ファクタリングした30万円に手数料を加えた額を、ファクタリング会社に支払います。

この一連の流れは資金の借り入れのように見えますが、ファクタリングはあくまで債権譲渡契約であり、貸し金や融資ではありません。そのため、ファクタリングで調達した資金は負債として扱いません。

なお、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用者(自社)とファクタリング会社の2社で契約を結びます。3社間ファクタリングと比べると手数料が割高ですが、取引先にファクタリング利用を知られないメリットがあります。

ファクタリングは日本ではまだあまり一般的とはいえません。そのため、ファクタリングに対して怪しいというイメージをもつ人もいます。融資と比べて早く資金調達ができますが、融資の金利と比べてファクタリングの手数料は割高です。

これらのことから、ファクタリングの利用を取引先に知られることで、「怪しいサービスを利用している」「資金繰りがよほど苦しいのだろう」といった悪印象をもたれるかもしれないと感じる法人も少なくありません。

信用が大切な法人において、「取引先に利用を知られない」というメリットは大きいです。そのため、法人・個人事業主ともに2社間ファクタリングを選ぶことが多いです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの仕組み

3社間ファクタリングでは、利用者(自社)とファクタリング会社に「売掛先(自社にとっての取引先)」を加えた3社で契約を結びます。取引先にファクタリング利用が知られることになりますが、2社間よりも手数料が低く、調達可能額も大きくなりやすいです。

3社間ファクタリングの手数料が低く、調達可能額が大きいのは、ファクタリング会社にとってのリスクが低いからです。ファクタリング会社が最も恐れているのは「買い取った債権を回収できないこと」です。債権の回収先である売掛先が取引に加わることは、ファクタリング会社にとって大きな安心感があります。二重譲渡や債権の偽装などのリスクも低くなります。

ただ、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べて時間がかかりやすいです。利用者は売掛先にファクタリングを利用したいことを通知し、承諾を取らなければならないからです。

ファクタリングは融資や出資などと比べて資金調達までのスピードが早く、「とにかくすぐに現金が必要」というケースで利用されることが多いです。先述の「ファクタリングの利用を取引先に知られたくない」という不安もあり、3社間ファクタリングを避ける法人は少なくありません。

法人がファクタリングで資金調達をする5つのメリット

法人がファクタリングで資金調達をする5つのメリットを紹介します。法人は個人事業主と比べバックオフィス業務や管理項目が多く、「法人だからこそ得られるメリット」もあります。

メリット1.まとまった資金をスピーディに調達できる

法人がファクタリングで資金調達をする1つ目のメリットは、「まとまった資金をスピーディに調達できる」ことです。

ファクタリングでは申し込みから最短即日で入金されるサービスも珍しくありません。「最短即日」が謳い文句のサービスなら、はじめての利用で手続きに手間取っても、翌営業日には入金されることが多いです。

ファクタリングの審査が早い理由

入金スピードの早さは「審査項目の少なさ」によるものです。ファクタリング会社にとって重要なのは「買い取った売掛債権を期日どおりに回収すること」であり、審査の項目はこの点に絞られます。詳しくは後述しますが、融資と異なり支払いは一括なので、利用者の返済能力もさして重要ではありません。

メリット2.未払いに対するリスクヘッジにもなる

ノンリコースのファクタリングで売掛先が倒産した場合

法人がファクタリングで資金調達をする2つ目のメリットは、「未払いに対するリスクヘッジにもなる」ことです。

ファクタリングの多くは償還請求権なし(ノンリコース)で契約を結びます。償還請求権とは、簡単にいうと「売掛先から売掛金を回収できなかったとき、利用者に請求をする権利」のことです。償還請求権ありの契約の場合、売掛先の倒産などにより売掛金が回収できなくても、利用者(自社)はファクタリング会社に支払いをしなければなりません。

これはファクタリングが「売掛債権を担保にした融資」のようなものではなく、「売掛債権の譲渡」であるためです。売掛債権が譲渡とされるということは、それを回収する責任も移動するということです。

売掛先に譲渡を知らせない2社間ファクタリングでは、その性質上、「利用者が売掛金を回収してファクタリング会社に支払う」という流れを取りますが、これは「債権回収の業務委託」にあたります。本来ファクタリング会社がすべき売掛金の回収業務を、利用者に委託しているということです。契約をよく確認すれば、「業務委託契約」に関する内容が記載されているはずです。

なお、ファクタリングは基本的に償還請求権なしの契約となります。償還請求権ありの契約は利用者にとってのリスクが高いだけでなく、「ファクタリングを装った違法業者」の可能性があります。契約時は償還請求権の有無をよく確認しましょう。

メリット3.バランスシート上の負債が増えない

法人がファクタリングで資金調達をする3つ目のメリットは、「バランスシート上の負債が増えない」ことです。

「ファクタリング会社から資金を受け取り、それに手数料を加えた額を後で支払う」という流れは、資金の借り入れに近いです。

しかし、ファクタリングはあくまで債権の譲渡であり貸し金ではありません。そのため、ファクタリングで資金調達をしても、バランスシート上の負債は増えません。

バランスシートは融資の審査にも影響します。近い将来融資を受ける予定のある法人にとって、このメリットは特に大きいでしょう。

メリット4.与信管理のコストを抑えられる

法人がファクタリングで資金調達をする4つ目のメリットは、「与信管理のコストを抑えられる」ことです。

先述のとおり、ファクタリングは基本的に償還請求権なしで契約を結びます。そのため、仮に売却した売掛金が回収不能になっても、ファクタリング会社から債権の買い戻しを求められることはありません。

ファクタリングを利用することで売掛金の未払いリスクがなくなり、それにかかるはずだった与信管理のコストも低減します。

メリット5.事業拡大がしやすくなることも

法人がファクタリングで資金調達をする5つ目のメリットは、「事業拡大がしやすくなることも」ことです。

先述のとおり、ファクタリングはある程度まとまった金額をすぐに調達できるサービスです。

ビジネスにおいてはスピードがものをいう場面もあるでしょう。ファクタリングは融資や出資などと比べ、「資金調達が間に合わず、初動が遅れチャンスを逃す」というリスクが低いです。

「ビジネス展開のスピード」「事業拡大における行動力」という部分は、大きな法人であるほど不利になるでしょう。個人事業主や少数精鋭のスタートアップ・ベンチャー企業などは意思決定に関わる人数が少なく、そのためスピーディな動きができます。

少しでも早く動くために、ファクタリングでスピーディな資金調達を行うという選択肢は悪くないでしょう。

法人がファクタリングで資金調達をする4つのデメリット

ファクタリングは「突発的な資金調達」「つなぎ資金の調達」などには向きますが、それ以外のケースにはあまり適していません。その理由を、法人がファクタリングで資金調達をする4つのデメリットと併せて解説します。

デメリット1.分割払いができない

法人がファクタリングで資金調達をする1つ目のデメリットは、「分割払いができない」ことです。

ファクタリングは債権の譲渡であるため分割払いができません。本来の支払期日になり売掛金が振り込まれたら、それをすぐに、一括でファクタリング会社に支払わなければなりません。

融資のように「大きな金額を借り入れ少しずつ返していく」ということはできず、長期目線での資金調達には不向きです。

デメリット2.手数料が割高

法人がファクタリングで資金調達をする2つ目のデメリットは、「手数料が割高」なことです。

ファクタリングの手数料は2社間で8~18%、3社間で2~9%ほどが相場といわれていますが、上限がなくこれを超えることもあります。一方、融資の金利は低くて1~3%、最大でも20%です(上限金利があるため)。

もちろん融資先にもよりますが、融資の金利とファクタリングの手数料では、ファクタリングの方が割高になることが多いです。

デメリット3.債権譲渡登記が必要になることも

法人がファクタリングで資金調達をする3つ目のデメリットは、「債権譲渡登記が必要になるかもしれない」ことです。

債権譲渡登記とは、債権譲渡の記録を法務局で公的に残すことです。法人登記の情報と同じく、記録は一般に公開され誰でも閲覧できます。

もちろん、これは調べなければわからない・閲覧することのない情報なので、登記が原因で売掛先にファクタリング利用が知られるリスクは低いでしょう。

ただ、3社間ファクタリングで取引先に通知をするのと異なり、債権譲渡登記は取引先を含むあらゆる法人・機関に閲覧されるリスクがあります。特に、金融機関で融資の審査を受ける場合、債権譲渡登記まで調べられることは十分にありえます。

信用が重要であり、将来的に融資を受ける可能性も高い法人にとって、このデメリットは大きいでしょう。

デメリット4.ファクタリングを装った違法業者も存在する

法人がファクタリングで資金調達をする4つ目のデメリットは、「ファクタリングを装った違法業者も存在する」ことです。

ファクタリングは日本ではあまり一般的なサービスとはいえず、そのため理解も遅れています。この状況を悪用した違法業者・悪質なサービスも存在します。

たとえばファクタリングを装ったヤミ金業者は貸金業登録をせず、法律の上限金利を超えた利率で融資を行おうとすることがあります。違法ではなくとも相場を大幅に超える手数料を取ったり、契約期間を設け、その必要がないのに何度もファクタリングを利用させ、その分の手数料を取ろうとしたりする悪質なサービスもゼロではありません。

これらの違法業者・悪質なサービスに引っかかってしまうと、法外な手数料を取られるだけでなく、それが公となり自社のイメージに悪影響を与えることも考えられます。信用第一の法人にとって、これは大きなリスクです。

もちろん、このような違法業者への取り締まりは進んでいます。契約内容をきちんと確認することで、悪質なサービスを見極めることもできます。

ただ、ファクタリングの利用がはじめてという法人は不安でしょう。そんな法人の方には、安心して利用できる優良サービスを紹介したこちらの記事がおすすめです。

ファクタリングを法人におすすめできるケース

ここまで紹介してきたメリット・デメリットを踏まえ、ファクタリングはどんな法人におすすめできるのか、どんな状況に適しているのかを解説します。

急遽つなぎ資金が必要になったとき

ファクタリングを法人におすすめできる1つ目のケースは、「急遽つなぎ資金が必要になったとき」です。

ファクタリング最大の特徴は、やはり「資金調達のスピード」でしょう。ファクタリングでは最短即日、準備や手続きに手間取っても申し込みの翌営業日くらいには入金されることが多いです。

急な支払いやトラブルなどでまとまった現金が必要になったとき、ファクタリングならすぐにそれを工面できるでしょう。

黒字倒産のリスクがあるとき

黒字倒産とは

ファクタリングを法人におすすめできる2つ目のケースは、「黒字倒産のリスクがあるとき」です。

売掛金的には売上や利益は十分出ているのに、支払期日までの期間が長くそれまでの資金が足りないという場合、黒字倒産のリスクがあります。こんなときは、本来の支払期日を待たずに売掛金を現金化できるファクタリングが便利です。

また、ファクタリングには「注文書ファクタリング」といって、案件の受注時点で現金化ができるサービスもあります。通常のファクタリングでは請求書を資料に「納品済みの商品やサービスに対する売掛金」を現金化しますが、注文書ファクタリングでは注文書を資料に「将来確定する予定の売掛金」を現金化します。

これはシステム会社のような「案件受注から納品・請求までが長い業界・業種」の法人に特におすすめです。

注文書ファクタリングについて詳しく知りたい方、どんなサービスがあるのか気になる方には、こちらの記事がおすすめです。

近い将来融資を受ける予定があるとき

ファクタリングを法人におすすめできる3つ目のケースは、「近い将来融資を受ける予定があるとき」です。

先述のとおり、ファクタリングではバランスシート上の負債が増えません。近い将来融資を受ける予定があり、審査をクリアできるか不安な法人には、これは大きなメリットです。融資を受けるまでの間につなぎ資金が必要になったときは、ファクタリングでの調達が適しているでしょう。

ファクタリングでスムーズに資金調達をするコツ

ファクタリングの審査は融資と比べて緩やかで、法人はもちろん、個人事業主にとっても利用しやすいです。

しかし、ファクタリングの審査をクリアするにはいくつかのコツがあり、それを知らないと思うように資金調達ができないかもしれません。法人がファクタリングで資金調達をするときのコツを3つ紹介します。

必要額に応じて売掛債権を合算する

法人がファクタリングでスムーズに資金調達をする1つ目のコツは、「必要額に応じて売掛債権を合算する」ことです。

ファクタリングで調達できる金額

ファクタリングは売掛債権の売却であるため、売掛金を超える額の調達はできません。手数料や掛け目を考えると、調達できる金額は、最大でも売掛金の7~8割ほどになるでしょう。

しかし、ファクタリングでは複数の売掛債権を合算して売却できます。たとえば調達したい額が100万円で、70万円分・50万円分・30万円分・20万円分の売掛債権があるなら、手数料のことも考えて「70万円+50万円=120万円分」の売掛債権を売却するといいでしょう。

取引期間の長い売掛先を選ぶ

法人がファクタリングでスムーズに資金調達をする2つ目のコツは、「取引期間の長い売掛先を選ぶ」ことです。

先述のとおり、ファクタリングの審査では「買い取った売掛債権を期日どおりに回収できるか」が重視されます。そのため、取引期間が長く、支払いが遅れたことのない売掛先への債権の方が審査に通りやすいです。

信用度の高い売掛先を選ぶ

法人がファクタリングでスムーズに資金調達をする3つ目のコツは、「信用度の高い売掛先を選ぶ」ことです。

ファクタリングの審査では自社よりも売掛先の信用度が重視されます。取引期間が長い・支払い遅れがないといったこと以外にも、「知名度の高さ」「会社HPの有無」などが審査に影響するでしょう。

また、個人事業主への売掛債権は審査に通りづらく、「法人への売掛債権のみ買取可能」と明示しているサービスもあります。最低でも、法人に対する売掛債権を選ぶことをおすすめします。

ファクタリングは法人にもおすすめの資金調達サービス

ファクタリングはほかの方法と比べ、「入金スピードが早い」「審査が緩やか」などの特徴がある資金調達サービスです。とにかくすぐに現金が必要な場合、ファクタリングが便利でしょう。

規模の大きな法人にとっては「与信管理のコストを軽くできる」「未払いへのリスクヘッジにもなる」なども大きなメリットです。

調達したい金額や自社の状況・目的を踏まえ、それに合った資金調達の方法を考えましょう。

法人におすすめのファクタリングはこちらの記事で紹介しています。即日での資金調達が必要なケース、手数料を抑えたいケースなど、ケース別のおすすめサービスも紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

orend-stock

© 2025 STEP AROUND .Inc All Right Reserved