注文書ファクタリングとは、案件の受注時点で「将来発生する予定の売掛金」を現金化できるサービスです。本記事では注文書ファクタリングと通常のファクタリングの違いや適した業界・業種、おすすめサービスを紹介。審査クリアのコツやサービスの選び方も解説します。
注文書ファクタリングとは?
注文書ファクタリングとは、受注した案件を本来よりも早く現金化できるサービスです。
たとえばシステム開発会社が100万円分の開発案件を受注したとしましょう。この案件は規模が大きく、納期が5ヵ月先、請求ができるのも5ヵ月先だとします。納品・請求の翌月末が支払期日なら、案件の報酬が振り込まれるのは半年先です。
こんなとき、注文書ファクタリングを利用することで、半年後に入るはずの100万円のうち何割かを、すぐに現金化できます。
受注から納品・請求までが長く、資金不足や黒字倒産のリスクが高いときにおすすめにサービスです。
通常の買取ファクタリングとの違い
注文書ファクタリングと通常の買取ファクタリングでは、債権を現金化するタイミングと、審査に必要な資料が違います。
通常のファクタリングでは商品やサービス(役務)を納品し、請求書を出した、確定済みの売掛債権を売却します。そのため、審査では売掛債権の金額や支払期日などが書かれた請求書が必要です。
一方、受注した案件を現金化する注文書ファクタリングでは、将来発生する予定の売掛金を現金化します。当然、案件の受注時点では請求書はないため、審査では注文書や発注書などの資料を使います。
通常のファクタリングでは本来の支払期限よりも1ヵ月ほど早く資金調達ができるのに対し、注文書ファクタリングでは半年ほど早く資金調達できることが多いです。
注文書ファクタリングに適した業界・業種
注文書ファクタリングは、案件の受注から納品・請求までが長い業界・業種、特に大型案件に適しています。具体的には、次のような業界・業種の企業、フリーランスなどにおすすめです。
- 建設業
- IT業界(特にシステム開発系)
- ブックライター
- デザイナー など
建設業やシステム開発などでは大型の案件も多く、受注から納品・請求までに数ヵ月かかることも珍しくありません。フリーのエンジニアやデザイナーなどでも、大規模な開発や製作では、作業そのものはもちろん関係各所による確認にも時間がかかるでしょう。ライター系の職種は納品・請求までにあまり時間がかかりませんが、ブックライターのような職種ならその限りではありません。
クライアントによっては、大型案件では「報酬の半分を先渡し」「小分けにして月ごとに支払ってくれる」ということもあるでしょう。しかし、すべてのクライアントがこのような対応をしてくれるとは限りません。大企業や硬めの会社から請け負った案件ほどこのような融通は利きづらく、注文書ファクタリングが役立つでしょう。
【比較表】おすすめ注文書ファクタリングサービス
サービス名 | 契約形態 | 手数料 | 買取可能額 | 審査スピード | 入金スピード | 償還請求権 | 債権譲渡登記 | 主な必要書類 (審査時) | 主な必要書類 (契約時) | 備考 | 運営会社 |
ネクストワン | 2社間 3社間 | 2社間:5%〜10%(平均) 3社間:1.5%〜4%(平均) | 30万円〜上限なし | 最短即日 | 最短即日 | なし | 原則必須 (相談可能) | 請求書 通帳 | 問い合わせ | 株式会社ネクストワン | |
QuQuMo online | 2社間 | 1%~ | 無制限 | 最短30分 | 最短2時間 | なし | 不要 | 代表者本人確認書類 入出金明細:保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 請求書:請求金額・入金日が確定しているもの | 問い合わせ | オンライン完結 | 株式会社アクティブサポート |
えんナビ | 2社間 3社間 | 2社間:問い合わせ 3社間:問い合わせ | 50万円~5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 登記なしも可 (個別相談) | 問い合わせ | 問い合わせ | 株式会社インターテック | |
アクセルファクター | 2社間 3社間 | 2社間:3%〜10% 3社間:1%〜8% | 30万円〜上限なし | 最短1時間 | 原則即日 | なし | 留保可能 (審査あり) | 請求書 通帳(3ヶ月分) 身分証明書 | 問い合わせ | 株式会社アクセルファクター | |
トップマネジメント | 2社間 | 3.5%〜12.5% | 最大1億円 | 最短30分 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 見積書・受注書・発注書のいずれか1点 | 問い合わせ | 月商500万円以上 設立半年以上の法人向け | 株式会社トップマネジメント |
うりかけ堂 | 2社間 3社間 | 2社間:2%~ 3社間:問い合わせ | 30万円~5,000万円 | 最短2時間 | 最短2時間 | なし | 留保前提 | 本人確認書類 入出金の通帳(Web含む) 請求書見積書基本契約書など | 問い合わせ | 株式会社hs1 | |
ビートレーディング | 2社間 | 問い合わせ | 10万円〜3億円 | 最短1営業日 | 最短翌日 | なし | 審査結果により不要 | 注文書(仕事の注文が確認できる書類) 通帳3ヶ月分(表紙付き) | 問い合わせ | 株式会社ビートレーディング | |
日本中小企業金融サポート機構 | 2社間 3社間 | 1.5%~ | 上限なし | 最短30分 | 最短40分 | なし | 問い合わせ | 通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分) 売掛金資料(請求書、契約書など) | 通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分) 売掛金資料(請求書、契約書など) | Web完結型AIファクタリング 「ファクトル」あり | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
GMO BtoB早払い | 2社間 3社間 | 請求書:1.5%〜10% 注文書:2%〜12% | 100万円〜1億円 | 最短2営業日 | 審査後最短2営業日 | 原則なし | 原則なし (問い合わせ) | 決算書2期分と試算表 所定の審査依頼書 買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等 | 利用申込書 印鑑証明書など | 注文書ファクタリングもあり | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
PayToday | 2社間 | 2社間:1%〜9.5% | 10万円~無制限 | AI審査 最短30分 | 最短30分 | なし | 不要 | 買取希望の請求書 直近の確定申告書B一式/申込人の本人確認書類 全事業用個人名義口座の入出金明細 (直近6ヶ月分以上) | 問い合わせ | ・全ての手続きがオンラインで完結 | Dual Life Partners株式会社 |
BestFactor | 2社間 3社間 | 2社間:2%~20% 3社間:問い合わせ ※注文書・発注書:5%〜 | 30万円~1億円(売掛先1社あたり) 最大3億円 | スピード診断最短5分 即日 | 最短即日〜3営業日 | なし | 登記なしも可 (個別相談) | 本人確認書類 入出金の通帳(Web通帳可) 請求書見積書基本契約書 (取引先との契約関係書類) | 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本 | ・注文書ファクタリングあり ・医療報酬ファクタリングあり | 株式会社アレシア |
アドプラニング | 2社間 3社間 | 2%〜10% | 10万円〜1億円 | 最短30分 | 最短30分 | なし | 問い合わせ | 決算書直近2期分 直近の取引入金が確認できるもの 成因資料(請求書/発注書/納品書など) | 問い合わせ | オンライン完結 日本全国対応 | 株式会社アドプランニング |
【のりかえPlus】 | 2社間 | 5%〜15% | 問い合わせ | 最短90分 | 最短90分 | なし | なし可能 | 請求書など ※問い合わせ | 問い合わせ | オンライン完結型 他社利用中企業向け5%減額サービス有り | GoodPlus株式会社 |
法人特化のファクタリング!【MSFJ】 | 2社間 3社間 | 1.8%〜9.8% | 30万円〜5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 身分証明書 通帳コピー 請求書 発注書 | 問い合わせ | MSFJ株式会社 | |
株式会社No.1 | 2社間 3社間 | 1%〜15% | 20万円〜5,000万円 | 最短30分 | 最短30分 | なし | 問い合わせ | 請求書など ※問い合わせ | 直近の取引入金確認書類 決算書直近2期分 成因資料(請求書・発注書・納品書など) 取引先との基本契約書 | 株式会社No.1 | |
ちょうどいいファクタリング | 2社間 3社間 | 1%〜(相談可) | 10万円〜5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 印鑑登録証明書 登記簿謄本 請求書 その他 | 問い合わせ | 株式会社SKサービス | |
ジャパンマネジメント | 2社間 3社間 | 2社間:10%〜20% 3社間:3%〜10% | 20万円〜最高5,000万円 | 最短即日 | 最短翌日 | なし | 留保可能 | 問い合わせ | 問い合わせ | 株式会社ラインオフィスサービス | |
オンラインファクタリングJBL | 2社間 3社間 | 2%〜14.9% | 5,000万円(即日対応最大) それ以上も可能 | 最短2時間 | 最短2時間 | なし | 問い合わせ | 代表者の身分証明書 直近の取引入金が確認できる書類 取引先との成因資料 | 問い合わせ | オンライン完結型 | 株式会社JBL |
注文書ファクタリングのおすすめ8選
ネクストワン資金化最短即日/ 手数料1.5%~/選べる2社間、3社間ファクタリンク
- 資金化まで最短即日/スピーディな審査/手数料1.5%~
- 日本全国どこからでも利用可/1億円を超える契約にも対応
- 2社間、3社間の契約から選べる/秘密重視の方にもおすすめ
ネクストワンは最短即日資金化ができるファクタリングサービスです。長年の取引で得たデータから最適な手順でより早い資金調達ができます。
ネクストワンのファクタリングは赤字決算や債務超過の状態でも必ず資金調達を成功させます。法人を中心に高額の売掛金の買取実績も豊富で1億円を超える契約にも対応しています。
メールやFAXでの対応も行っており来店不要で利用できるため遠方の方でも利用が可能です。日本全国の様々な業種で利用できるためおすすめです。
初期費用 | |
月額費用 | |
手数料 | 1.5%~10% |
内容 | 最短即日現金化 |
QuQuMo(ククモ)「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化
- 最短2時間で資金化が可能なスピーディなサービス
- 完全オンライン対応で全国どこでも利用可能
- 手数料が業界トップクラスの低水準で透明性が高い
QuQuMo(ククモ)は、請求書を元に売掛金を即現金化するオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短2時間で振込が可能で、契約は電子サインを利用して安全に完了します。取引先への通知や登記は不要で、手数料は1%からと低コストです。迅速かつ安心して資金調達を実現できます。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 1%~ |
買取可能額 | 無制限 |
入金スピード | 最短2時間 |
えんナビファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK
- 24時間土日祝日スピード対応/お客様満足度93%以上
- 50万円~5,000万円買取可/個人事業主にもおすすめ
- 保証人・担保不要/赤字決済OK/ノンリコース契約
えんナビは24時間365日最短1日で資金調達ができるファクタリングサービスです。
個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能です。
またえんナビの審査で重要視するのは取引先の信用で、債権の有無や継続的な取引を審査しているので赤字決済でも原則問題ありません。
さらに最低50万円~と少額な買取に対応しているのであと少しだけ足りないというシチュエーションでも活用できます。
初期費用 | 問合せ |
月額費用 | 問合せ |
手数料 | 5%~ |
内容 | 24時間365日スピード対応 |
備考 |
アクセルファクター即日入金・非対面/オンライン完結
- 審査通過率93.3%/最短即日2時間で入金/業界最安水準の手数料0.5%~
- 来店・対面不要/資金調達がオンラインで完結できる
- 取引実績20,000件以上/安心・安全の大手グループ
株式会社アクセルファクターはオンラインで資金調達を完結することができるファクタリングサービスです。
最短2時間以内の入金が可能で急ぎの資金調達したい時にもおすすめです。
また買取金額は最大1億円と大口の資金調達にも対応しているため新事業立ち上げの際にも活用できそうです。
初期費用 | |
月額費用 | |
手数料 | 0.5%~ |
内容 | 全国対応:オンライン完結 即日入金 |
備考 |
うりかけ堂スピード入金最大2時間!手数料2%~
- 最短2時間で資金化が可能な迅速対応
- 手数料は2%からで業界最安水準を実現
- 取引先に通知不要の2社間ファクタリングに対応
「うりかけ堂」は、売掛金を活用して即日資金調達を行うファクタリングサービスです。電子契約でオンライン完結し、手続きが簡単で迅速です。借入ではなく売掛金の買取で資金化を図り、企業の信用に影響を与えずにキャッシュフローを改善します。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 2%〜 |
買取可能額 | 5,000万円 |
入金スピード | 最短2時間 |
ビートレーディング注文書ファクタリング!最短翌日資金化!
- 業界トップクラスの実績と信頼
- 必要書類は2点のみ
- 最短1営業日で資金化
ビートレーディングは、新たに「注文書ファクタリング」というサービスをスタートしました。このサービスは、従来の請求書ファクタリングでは解決が難しかった「必要なタイミングでの資金調達」に対応するために生まれたものです。注文書を対象とすることで、手続きが簡略化され、資金調達のスピードが大幅に向上しました。
ファクタリングは融資と異なり、必要書類が少なく、最短で翌日には資金調達が可能です。さらに、ビートレーディングはこれまで5.8万社以上の企業との取引実績を持ち、専任のオペレーターが一人ひとりに丁寧に対応するため、安心して利用できます。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
買取可能額 | 10万円〜3億円 |
入金スピード | 最短翌日 |
日本中小企業金融サポート機構事業資金のための即日ファクタリング
- 最短40分で資金調達可能なAIファクタリングを提供
- 法人・個人事業主を対象に幅広い金融サポートを展開
- 補助金、M&A、リースバックなど多様な経営支援
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りの改善や経営課題解決のためのサポートを提供します。AIファクタリング「ファクトル」を利用することで、迅速かつ簡単に資金調達が可能です。また、補助金申請や事業承継支援など、多岐にわたる支援サービスを展開しています。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 1.5%~ |
買取可能額 | 上限なし |
入金スピード | 最短40分 |
トップ・マネジメント見積書・受注書・発注書ファクタリング!最短2時間完結
- 請求書不要で、見積書・受注書・発注書だけで資金調達可能
- 最短即日で資金が手元に届く迅速な対応
- 全国対応のオンライン完結型サービスで手軽に利用可能
「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が発行される前でも資金調達を実現する新しいファクタリングサービスです。オンライン手続きで最短即日に現金化が可能で、売掛先への通知不要な2社間契約も対応しています。事業拡大や急な資金需要を迅速にサポートします。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 3.5%〜12.5% |
買取可能額 | 最大1億円 |
入金スピード | 最短即日 |
資金調達プロカンタン無料診断!法人経営者様向けの資金調達
- 10秒で資金調達の目安がわかる簡易診断サービス
- 資金調達方法や専門家を無料で紹介
- 資金調達の迅速化と経営サポートを提供
「資金調達プロ」は、法人や個人事業主向けに最適な資金調達方法を提案するプラットフォームです。簡易診断で資金調達可能額を確認でき、財務専門家によるアドバイスも受けられます。公的融資やファクタリングなど、幅広い選択肢を通じて資金繰りをサポートします。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
買取可能額 | 100万円〜3億円 |
入金スピード | 最短即日 |
SKサービス幅広いご相談に柔軟に対応!手数料1%〜/最短即日入金!
- 最短即日での資金調達が可能なスピード対応
- 2社間・3社間ファクタリングに対応し、柔軟な選択が可能
- 手数料は1%~、幅広い資金ニーズに応える体制
株式会社SKサービスは、法人・個人事業主向けに売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供しています。手数料は1%からと低コストで、利用可能金額は10万円から5,000万円と幅広い対応が可能です。契約はオンライン完結で迅速に進み、資金繰りや事業の安定化を支援します。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 1%〜 |
買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
株式会社JBL法人限定/最大1億円まで調達可能/最短2時間で資金化!
- 売掛金を最短2時間で現金化可能な迅速対応
- 来店不要、オンライン完結で全国対応
- 業界最安水準の手数料と透明性の高い契約内容
株式会社JBLは、売掛金を買い取るファクタリングサービスを提供しています。オンラインでの電子契約により手続きが簡単で、最短2時間の入金が可能です。手数料は2%からと業界最安水準で、取引先への通知不要な2社間契約も利用できます。資金繰り改善や事業拡大に役立つコンサルティングも行っています。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 2%〜14.9% |
買取可能額 | 最大1億円 |
入金スピード | 最短即日2時間 |
MSFJ株式会社当日現金化・オンライン契約可能
- 良心的な手数料(1.8%〜9.8%)
- 最短即日資金調達(最短60分)
- 柔軟な審査基準(審査通過率90%以上)
法人様専用ファクタリングとして選べる2つを用意しています。一つは最大300万円までの買取をするクイックファクタリングで手数料は、3.8%〜9.8%で、審査スピードは1営業日です。もう一つは大口資金需要を満たす最大5,000万円までのプレミアムファクタリングで手数料は、1.8%〜6.8%で、審査スピードは最短1営業日〜です。お客様の資金需要に応じて柔軟に対応いたします。
法人様向けには、2つのファクタリングサービスがありますが、2社間、3社間のファクタリングもご利用いただけます。売掛先様への連絡なしで即日資金かできる2社間ファクタリング、あるいは、信頼関係のある売掛崎様の承諾を得て行う低手数料の3社間ファクタリングがご利用いただけます。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 1.8%〜9.8% |
買取可能額 | 最大5,000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
のりかえPlusファクタリング手数料を大幅削減
- 最短90分で資金調達が可能な迅速なファクタリングサービス
- 来店不要、完全オンライン対応で全国どこからでも利用可能
- ノンリコース契約で安心、倒産リスクの回避が可能
GoodPlus株式会社は、売掛債権(請求書)を買い取るファクタリングサービスを提供しています。審査から資金調達まで迅速に対応し、手続きは全てオンラインで完結します。返済や担保が不要で、リスクを抑えた形で資金を確保できます。リーズナブルな手数料や専門スタッフによるアフターフォローも強みです。
突発的な資金需要に対応したい中小企業や個人事業主におすすめです。銀行融資の審査が難しい場合や、短期間での資金調達を希望する方にも最適です。また、非対面契約で手続きの効率化を重視する方や、安心して資金繰りを改善したい方にも向いています。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 5%〜15% |
入金スピード | 最短30分 |
アドプランニングオンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10%
- 業界最安水準の手数料でのファクタリング
- 全国どこからでもオンライン完結で利用可能
- 赤字経営や税金滞納中でも対応可能な柔軟な審査基準
株式会社アドプランニングは、売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供します。融資ではなく売掛金の売却を活用するため、負債が発生しません。全国対応かつ迅速な審査と入金が特徴で、赤字や税金滞納の状況でも利用できます。さらに、資金繰りや事業拡大の相談に応じるコンサルティングも提供しています。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 業界最安水準 ※詳細は問合せ |
入金スピード | 最短即日 |
株式会社No.1即日資金調達可能なファクタリングサービス
- 売掛金や診療報酬債権などを対象とした幅広いファクタリングサービス
- 最短即日での資金調達が可能な迅速対応
- 経営課題を解決するコンサルティングも提供
株式会社No.1は、売掛債権や診療・介護報酬債権を買い取るファクタリングサービスを提供します。借入ではなく債権売却による現金化を支援し、秘密厳守で利用可能です。審査基準は柔軟で、資金繰りや経営改善を目的としたコンサルティングも併用できます。全国対応でスピーディなサポートが強みです。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 1%〜15% |
買取可能額 | 最大5000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
ジャパンマネジメントスピード審査!50万円〜5 ,000万円即日調達可能!
- 全国対応で最短即日資金調達可能
- 売掛金を活用し、償還請求権なし(ノンリコース)で安心
- 最高5,000万円の大口資金調達にも対応
ジャパンマネジメントは、ファクタリングを用いて売掛金を早期に現金化するサービスを提供しています。銀行融資を待つ必要がなく、秘密厳守で利用可能です。審査から入金まで最短1日で完了し、資金調達を迅速に行えます。また、償還請求権なしの取引でリスクを軽減でき、全国どこからでも対応可能です。初めて利用する方や他社からの乗り換えも歓迎しています。
初期費用 | 0円 |
月額費用 | 0円 |
手数料 | 3%~20% |
最高買取可能額 | 5,000万円 |
入金スピード | 最短1日 |
ビートレーディング

- 2社間・3社間・注文書ファクタリングに対応
- ファクタリング業界の老舗企業
- 融通が利き利用しやすい
ビートレーディングはファクタリング業界の老舗企業として有名です。2社間・3社間の両方に対応し、注文書ファクタリングの提供もいち早く始めました。
最低3万円の買い取り実績があり、小額でも利用しやすいでしょう。「はじめてで利用できるか不安」「金額が低くて他社に断られた」といったケースでも、担当者が親身になって相談にのってくれるため安心です。
初めてファクタリングを利用する人におすすめのサービスです。
手数料 | 買い取り可能額 | 対応サービス |
2社間:4~12% 3社間:2~9% ※目安 | 買い取り可能額の制限なし。 最安:3万円の買取実績あり 最高:7億円の買取実績あり | 個人事業主の利用:可 2社間:〇 3社間:〇 注文書ファクタリング:〇 |
ビートレーディングの料金・主な機能
BESTPAY

・仕事着手前の資金化が可能
・発注者の承諾が不要
・ノンリコースのため安心
BESTPAYは、注文書・受注書受領時点から利用可能で、納品前より格段に早い段階での資金化を可能にする注文書ファクタリングサービスです。「ヒアリング・書類の提出・ご契約後お振込み」の3STEPで、注文書の買取後は最短翌日から3営業日以内に入金されます。
サービス利用前に買取手数料のシミュ―レーションが可能であることや、万が一買取った債権が回収不能になった場合に補償を求められることがないことから、安心してご利用いただけます。
手数料 | 買い取り可能額 | 対応サービス |
下限:5% 上限:要問い合わせ | 下限:100万円 上限:3億円程度 | 個人事業主の利用:可 2社間:〇 3社間:〇 注文書ファクタリング:〇 |
トップ・マネジメント
・買取対象は、見積書・受注書・発注書 のいずれか1点
・全国どこからでもオンライン手続きで最短即日入金OK
・売掛先への利用通知がない安心の2社間取引
トップマネジメントは、見積書・受注書・発注書のいずれか1点のみでファクタリングが実行できる金融サービスです。契約はトップ・マネジメントと利用者の2社間で行われるため、外部に知られることなく資金を調達することが可能です。
また専用口座を売掛金の振込先へ変更した場合には、利用手数料を通常よりも減額させることが可能です。
24時間オンラインでの申し込み・相談を受け付けているため、日中は忙しくて手が回らないという方にもおすすめです。
手数料 | 買い取り可能額 | 対応サービス |
下限:1.8% 上限:12.5% | 下限:30万円 上限:3億円 | 個人事業主の利用:不可 2社間:〇 3社間:〇 注文書ファクタリング:× |
けんせつくん

・最短2時間でお振込み
・完全オンライン手続き
・受注時の注文書でも可能
けんせつくんは、建築業界の多くの方が抱えている資金繰りに関する不安を解消する、建設業界専門のファクタリングサービスです。
発注時の注文書または入金待ちの請求書をけんせつくんが買い取り、最短2時間で資金化する事が可能です。
建設業界ならではの事情も考慮されるため、他のサービスで審査に落ちてしまった場合にもけんせつくんであればファクタリングが可能になるかもしれません。
顧客満足度が94%を記録していることや、メールまたはLINEからもお申込みができることもポイントです。
手数料 | 買い取り可能額 | 対応サービス |
下限:5% 上限:要問い合わせ | 下限:要問い合わせ 上限:要問い合わせ | 個人事業主の利用:可 2社間:〇 3社間:要問い合わせ 注文書ファクタリング:〇 |
注文書ファクタリングを選ぶ5つのポイント
手数料や何ヵ月先の注文書を現金化できるかなど、注文書ファクタリングを選ぶ5つのポイントを紹介します。
ポイント1.手数料率
注文書ファクタリングを選ぶ1つ目のポイントは「手数料率」です。
通常の買取ファクタリングの手数料率は、2社間で8~18%、3社間で2~9%ほどが相場といわれています。一方、注文書ファクタリングは5~20%ほどの手数料がかかることもあり、通常のファクタリングよりもコストが高くなりがちです。
まずは公式HPに書かれている手数料の目安や上限を確認すること、そのうえで複数社から見積もりを取り、実際の手数料を比較することが大切です。
ポイント2.償還請求権なし(ノンリコース)
注文書ファクタリングを選ぶ2つ目のポイントは「償還請求権なし(ノンリコース)」であることです。
償還請求権ありの契約だと、売掛先の倒産や不払いなどにより売掛金を回収できなかった場合でも、利用者からファクタリング会社への支払いをしなければなりません。この場合、売却した債権の買い戻しが求められることになるでしょう。
しかし、償還請求権なしであれば、このリスクはありません。売掛金が回収不能になった場合、利用者がファクタリング会社に補填する必要はありません。
ポイント3.審査通過率
注文書ファクタリングを選ぶ3つ目のポイントは「審査通過率」です。
ファクタリング会社の公式HPには審査通過率が書かれていることもあります。手数料の目安・上限や必要書類と併せてチェックしておきましょう。
ただ、審査通過率はあくまでも数値データであり、自社が審査に通るかどうかは実際に審査を受けてみるまでわかりません。審査通過率の高いサービスから優先的に申し込みをするのはいいですが、「審査通過率が低いから申し込まない」というのはおすすめできません。
ポイント4.何ヵ月先の注文書を現金化できるか
注文書ファクタリングを選ぶ4つ目のポイントは「何ヵ月先の注文書を現金化できるか」です。
一般的に、注文書ファクタリングは納品・請求が半年先までの注文書を売却できます。ただ、サービスごとに何ヵ月先の注文書を現金化できるのかが異なることもあります。現金化しようと思っている注文書を利用できるのか、公式HPからチェックしておきましょう。
ポイント5.運営会社の信用度・評判
注文書ファクタリングを選ぶ5つ目のポイントは「運営会社の信用度・評判」です。
ファクタリングは日本ではまだあまり浸透していないサービスです。最近は取締りにより少なくなりつつありますが、ファクタリングを装った違法なサービス、利用者に不利な契約を結ばせようとする悪質なサービスも、まだ残っているかもしれません。
サービスや運営会社の名前で検索するなど、口コミや評判、運営会社の信用度を調べるようにしましょう。
注文書ファクタリングの審査をクリアするコツ
注文書ファクタリングは通常の買取ファクタリングと比べ、審査が厳しいです。ただ、審査をクリアするコツは通常のファクタリングとそう変わりません。通常の買取ファクタリング・注文書ファクタリングに共通する、審査クリアの3つのコツを紹介します。
売掛先との取引期間が長い
ファクタリングで売却する債権・注文書は、なるべく取引期間が長い売掛先へのものを選びましょう。取引期間が長い売掛先ほど、ファクタリング会社にとっての回収不能・回収遅れのリスクが低いからです。
売掛先が法人で、信用度が高い
ファクタリングでは個人事業主への債権は売却しづらいです。特に注文書ファクタリングは、個人事業主への注文書は買取不可としているサービスも多いです。
注文書ファクタリングでは法人で、信用度が高い売掛先への注文書を選びましょう。具体的には次のような売掛先が審査に通りやすいです。
- 取引期間が長い
- 支払い遅れがない
- 企業規模が大きい
- 認知度が高い
- 創業からの年月が長い
- 会社HPがある、作り込まれている など
取引が安定しているエビデンスを示す
何度もいうように、ファクタリング会社にとって最大のリスクは買い取った債権が回収不能になること、次点で回収が遅れることです。ファクタリング会社にとってのリスクを抑えるほど審査には通りやすくなるでしょう。
そのために、売却する債権や注文書の請求先(取引先)との取引が安定しているエビデンスを示せると良いです。審査の資料として、このようなエビデンスが必要になるサービスもあります。
具体的には取引先とのやり取りをしているメールやビジネスチャットのスクリーンショット、振込み用口座の通帳などがあるといいでしょう。
注文書ファクタリングのメリット
注文書ファクタリングの3つのメリットを、通常の買取ファクタリングやほかの資金調達方法と比較しながら3つ紹介します。
受注した時点で資金調達ができる
注文書ファクタリングの1つ目のメリットは、「受注した時点で資金調達ができる」ことです。
通常のファクタリングでは1~2ヵ月先に入る予定の売掛金を現金化できますが、注文書ファクタリングなら、一般的に半年先までの請求をすぐに現金化できます。大型案件に集中するためのつなぎ資金の調達、黒字倒産の回避などに役立つでしょう。
売掛先に知られずに利用できる
注文書ファクタリングの2つ目のメリットは、「売掛先に知られずに利用できる」ことです。
ファクタリングには利用者とファクタリング会社の2社で契約を結ぶ「2社間ファクタリング」と、ここに売却する債権の売掛先を加えた3社で契約を結ぶ「3社間ファクタリング」があります。このうち2社間ファクタリングでは売掛先への通知が必要なく、ファクタリング利用が知られることもありません。
一般的に、注文書ファクタリングは売掛先への通知がいらない2社間の契約となります。クライアントから悪印象をもたれる心配はありません。
売掛先の倒産・不払いへのリスクヘッジにもなる
注文書ファクタリングの3つ目のメリットは、「売掛先の倒産・不払いへのリスクヘッジにもなる」ことです。
ファクタリングは債権の譲渡であるため、売掛金の回収に関する責任やリスクも、利用者からファクタリング会社に移動することになります。そのため、売掛先が自社に報酬を支払ってくれなかった場合、ファクタリング会社への支払いを自社で補填する必要はありません。
ちなみに、2社間ファクタリングは利用者が売掛先から売掛金を回収し、ファクタリング会社に支払うという流れを取りますが、これはファクタリング会社と利用者で「売掛金の回収業務の委託契約」を結んでいるからです。売掛先にファクタリング利用を通知しない2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社から売掛先企業に請求をすることができません。そのため、本来はファクタリング会社が行うべき請求・回収業務を利用者に委託するという形を取っているのです。
注文書ファクタリングのデメリット
注文書ファクタリングは通常の買取ファクタリングよりも早期に資金調達ができますが、それ以外の点では通常の買取ファクタリングに劣る点も多いです。注文書ファクタリングの3つのデメリットを紹介します。
通常のファクタリングよりも手数料が割高
注文書ファクタリングの1つ目のデメリットは、「通常のファクタリングよりも手数料が割高」なことです。
通常の買取ファクタリングでは商品やサービス(役務)を提供済みの、すでに確定した売掛債権を売却します。一方、注文書ファクタリングでは「将来発生するであろう売掛債権」を扱うため、ファクタリング会社にとっての「買い取った注文書(将来の売掛金)を回収できないリスク」が大きいです。
もちろん、通常の買取ファクタリングでも売掛先の倒産や不払いなどによる未回収リスクはあります。しかし、売掛債権がまだ確定していないという点は買取を行うファクタリング会社にとって大きなリスクです。
注文書ファクタリングはファクタリング会社のリスクが大きい分、かかる手数料も割高です。
通常のファクタリングよりも審査が厳しい
注文書ファクタリングの2つ目のデメリットは、「通常のファクタリングよりも審査が厳しい」ことです。
先述の通り、注文書ファクタリングは通常のファクタリングよりもファクタリング会社にとってのリスクが大きいです。そのため、通常のファクタリングよりも審査は厳しくなります。
提供会社が少ない
注文書ファクタリングの3つ目のデメリットは、「提供会社が少ない」ことです。
最近は少しずつ増えてきましたが、注文書ファクタリングはまだあまり一般的ではありません。サービスを提供する会社が少ないため、通常のファクタリングよりも選択肢は少なくなります。
注文書ファクタリングは黒字倒産の回避、大型案件に集中したいときにおすすめ
案件を受注した時点で現金化できる注文書ファクタリングは、大型案件の納品・請求までのつなぎ資金を調達するのに最適です。黒字倒産の回避はもちろん、つなぎ資金のための小口案件を請けず、大型案件に集中したいときにもおすすめできます。
ただ、注文書ファクタリングは中将の買取ファクタリングと比べて手数料が割高で、審査も厳しいです。本記事で紹介したコツを意識して、まずは先述の5社から見積もりを取ってみましょう。