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ファクタリングの手数料の相場や内訳、費用を抑えるコツ9つを解説!

更新日:
目次
ファクタリングとは?
【比較表】法人向けファクタリングの手数料の比較表
【比較表】個人事業主・フリーランス向けファクタリングの手数料
ファクタリングの手数料の相場
2社間ファクタリング:相場は8~18%
3社間ファクタリング:相場は2~9%
ファクタリングの手数料の計算方法
ファクタリングにかかる手数料・費用の内訳
手数料
事務手数料
振込手数料
債権譲渡登記費用
印紙代・出張代(オンライン契約なら不要)
ファクタリングの手数料を抑える9つのコツ
コツ1.手数料率の「上限」をチェック
コツ2.相見積もりを取り比較する
コツ3.3社間ファクタリングを選ぶ
コツ4.オンライン契約を選ぶ
コツ5.債権譲渡登記なしのサービスを選ぶ
コツ6.売却額が高いほど手数料”率”は下がる
コツ7.信用度の高い売掛先を選ぶ
コツ8.取引期間の長い売掛先を選ぶ
コツ9.ファクタリングの手数料は経費計上する
手数料の低いファクタリング厳選7選
ネクストワン - 資金化最短即日/ 手数料1.5%~/選べる2社間、3社間ファクタリンク
QuQuMo(ククモ) - 「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化
えんナビ - ファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK
アクセルファクター - 即日入金・非対面/オンライン完結
うりかけ堂 - スピード入金最大2時間!手数料2%~
ビートレーディング - 注文書ファクタリング!最短翌日資金化!
日本中小企業金融サポート機構 - 事業資金のための即日ファクタリング
トップ・マネジメント - 見積書・受注書・発注書ファクタリング!最短2時間完結
資金調達プロ - カンタン無料診断!法人経営者様向けの資金調達
SKサービス - 幅広いご相談に柔軟に対応!手数料1%〜/最短即日入金!
株式会社JBL - 法人限定/最大1億円まで調達可能/最短2時間で資金化!
MSFJ株式会社 - 当日現金化・オンライン契約可能
のりかえPlus - ファクタリング手数料を大幅削減
アドプランニング - オンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10%
株式会社No.1 - 即日資金調達可能なファクタリングサービス
ジャパンマネジメント - スピード審査!50万円〜5 ,000万円即日調達可能!
PayToday
買速
labol
FREENANCE
ファクタリングの手数料に関するよくある質問
Q1.手数料率20%超えは違法じゃないの?
Q2.ファクタリングの手数料に消費税はかかる?
Q3.手数料以外で気にするポイントは?
手数料の上限10%のファクタリングから、優先的に見積もり・申し込みをしよう
もっと見る

ファクタリングの手数料は2社間で8〜18%が相場、3社間で2〜9%が相場といわれています。本記事ではファクタリングの手数料の目安や内訳、安くする9つのコツを解説。手数料率10%以内のサービスも4つ紹介します。

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、売掛債権を譲渡(売却)し、本来の支払期日よりも早く現金化することです。

債権の譲渡であるため融資のような金利はかかりませんが、代わりに手数料が発生します。利用者は売却した債権が取引先から振り込まれたら、ファクタリングで現金化した金額に手数料を加えた額を、ファクタリング会社に一括で支払わなければなりません。

【比較表】法人向けファクタリングの手数料の比較表

法人向けのファクタリングサービスの手数料を比較しましょう。

サービス名契約形態手数料買取可能額審査スピード入金スピード償還請求権債権譲渡登記主な必要書類
(審査時)
主な必要書類
(契約時)
備考運営会社
ネクストワン2社間
3社間
2社間:5%〜10%(平均)
3社間:1.5%〜4%(平均)
30万円〜上限なし最短即日最短即日なし原則必須
(相談可能)
請求書
通帳
問い合わせ株式会社ネクストワン
QuQuMo online2社間1%~無制限最短30分最短2時間なし不要代表者本人確認書類
入出金明細:保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分
請求書:請求金額・入金日が確定しているもの
問い合わせオンライン完結株式会社アクティブサポート
えんナビ2社間
3社間
2社間:問い合わせ
3社間:問い合わせ
50万円~5,000万円最短即日最短即日なし登記なしも可
(個別相談)
問い合わせ問い合わせ株式会社インターテック
アクセルファクター2社間
3社間
2社間:3%〜10%
3社間:1%〜8%
30万円〜上限なし最短1時間原則即日なし留保可能
(審査あり)
請求書
通帳(3ヶ月分)
身分証明書
問い合わせ株式会社アクセルファクター
トップマネジメント2社間3.5%〜12.5%最大1億円最短30分最短即日なし問い合わせ見積書・受注書・発注書のいずれか1点問い合わせ月商500万円以上
設立半年以上の法人向け
株式会社トップマネジメント
うりかけ堂2社間
3社間
2社間:2%~
3社間:問い合わせ
30万円~5,000万円最短2時間最短2時間なし留保前提本人確認書類
入出金の通帳(Web含む)
請求書見積書基本契約書など
問い合わせ株式会社hs1
ビートレーディング2社間問い合わせ10万円〜3億円最短1営業日最短翌日なし審査結果により不要注文書(仕事の注文が確認できる書類)
通帳3ヶ月分(表紙付き)
問い合わせ株式会社ビートレーディング
日本中小企業金融サポート機構2社間
3社間
1.5%~
上限なし最短30分最短40分なし問い合わせ通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分)
売掛金資料(請求書、契約書など)
通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分)
売掛金資料(請求書、契約書など)
Web完結型AIファクタリング
「ファクトル」あり
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
GMO BtoB早払い2社間
3社間
請求書:1.5%〜10%
注文書:2%〜12%
100万円〜1億円最短2営業日審査後最短2営業日原則なし原則なし
(問い合わせ)
決算書2期分と試算表
所定の審査依頼書
買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等
利用申込書
印鑑証明書など
注文書ファクタリングもありGMOペイメントゲートウェイ株式会社
PayToday2社間2社間:1%〜9.5%10万円~無制限AI審査
最短30分
最短30分なし不要 買取希望の請求書
直近の確定申告書B一式/申込人の本人確認書類
全事業用個人名義口座の入出金明細
(直近6ヶ月分以上)
問い合わせ・全ての手続きがオンラインで完結Dual Life Partners株式会社
BestFactor2社間
3社間
2社間:2%~20%
3社間:問い合わせ
※注文書・発注書:5%〜
30万円~1億円(売掛先1社あたり)
最大3億円
スピード診断最短5分
即日
最短即日〜3営業日なし登記なしも可
(個別相談)
本人確認書類
入出金の通帳(Web通帳可)
請求書見積書基本契約書
(取引先との契約関係書類)
納税証明書
印鑑証明書
登記簿謄本
・注文書ファクタリングあり
・医療報酬ファクタリングあり
株式会社アレシア
アドプラニング2社間
3社間
2%〜10%10万円〜1億円最短30分最短30分なし問い合わせ決算書直近2期分
直近の取引入金が確認できるもの
成因資料(請求書/発注書/納品書など)
問い合わせオンライン完結
日本全国対応
株式会社アドプランニング
【のりかえPlus】2社間5%〜15%問い合わせ最短90分最短90分なしなし可能請求書など
※問い合わせ
問い合わせオンライン完結型
他社利用中企業向け5%減額サービス有り
GoodPlus株式会社
法人特化のファクタリング!【MSFJ】2社間
3社間
1.8%〜9.8%30万円〜5,000万円最短即日最短即日なし問い合わせ身分証明書
通帳コピー
請求書
発注書
問い合わせMSFJ株式会社
株式会社No.12社間
3社間
1%〜15%20万円〜5,000万円最短30分最短30分なし問い合わせ請求書など
※問い合わせ
直近の取引入金確認書類
決算書直近2期分
成因資料(請求書・発注書・納品書など)
取引先との基本契約書
株式会社No.1
ちょうどいいファクタリング2社間
3社間
1%〜(相談可)10万円〜5,000万円最短即日最短即日なし問い合わせ印鑑登録証明書
登記簿謄本
請求書
その他
問い合わせ株式会社SKサービス
ジャパンマネジメント2社間
3社間
2社間:10%〜20%
3社間:3%〜10%
20万円〜最高5,000万円最短即日最短翌日なし留保可能問い合わせ問い合わせ株式会社ラインオフィスサービス
オンラインファクタリングJBL2社間
3社間
2%〜14.9%5,000万円(即日対応最大)
それ以上も可能
最短2時間最短2時間なし問い合わせ代表者の身分証明書
直近の取引入金が確認できる書類
取引先との成因資料
問い合わせオンライン完結型株式会社JBL
法人向けファクタリングサービス

【比較表】個人事業主・フリーランス向けファクタリングの手数料

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスの手数料を比較しましょう。

サービス名契約形態手数料買取可能額審査スピード入金スピード償還請求権債権譲渡登記主な必要書類
(審査時)
主な必要書類
(契約時)
備考運営会社
ネクストワン2社間
3社間
2社間:5%〜10%(平均)
3社間:1.5%〜4%(平均)
30万円〜上限なし最短即日最短即日なし原則必須
(相談可能)
請求書
通帳
問い合わせ株式会社ネクストワン
QuQuMo online2社間1%~無制限最短30分最短2時間なし不要代表者本人確認書類
入出金明細:保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分
請求書:請求金額・入金日が確定しているもの
問い合わせオンライン完結株式会社アクティブサポート
えんナビ2社間
3社間
2社間:問い合わせ
3社間:問い合わせ
50万円~5,000万円最短即日最短即日なし登記なしも可
(個別相談)
問い合わせ問い合わせ株式会社インターテック
アクセルファクター2社間
3社間
2社間:3%〜10%
3社間:1%〜8%
30万円〜上限なし最短1時間原則即日なし留保可能
(審査あり)
請求書
通帳(3ヶ月分)
身分証明書
問い合わせ株式会社アクセルファクター
トップマネジメント2社間3.5%〜12.5%最大1億円最短30分最短即日なし問い合わせ見積書・受注書・発注書のいずれか1点問い合わせ月商500万円以上
設立半年以上の法人向け
株式会社トップマネジメント
うりかけ堂2社間
3社間
2社間:2%~
3社間:問い合わせ
30万円~5,000万円最短2時間最短2時間なし留保前提本人確認書類
入出金の通帳(Web含む)
請求書見積書基本契約書など
問い合わせ株式会社hs1
ビートレーディング2社間問い合わせ10万円〜3億円最短1営業日最短翌日なし審査結果により不要注文書(仕事の注文が確認できる書類)
通帳3ヶ月分(表紙付き)
問い合わせ株式会社ビートレーディング
日本中小企業金融サポート機構2社間
3社間
1.5%~
上限なし最短30分最短40分なし問い合わせ通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分)
売掛金資料(請求書、契約書など)
通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分)
売掛金資料(請求書、契約書など)
Web完結型AIファクタリング
「ファクトル」あり
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
GMO BtoB早払い2社間
3社間
請求書:1.5%〜10%
注文書:2%〜12%
100万円〜1億円最短2営業日審査後最短2営業日原則なし原則なし
(問い合わせ)
決算書2期分と試算表
所定の審査依頼書
買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等
利用申込書
印鑑証明書など
注文書ファクタリングもありGMOペイメントゲートウェイ株式会社
PayToday2社間2社間:1%〜9.5%10万円~無制限AI審査
最短30分
最短30分なし不要 買取希望の請求書
直近の確定申告書B一式/申込人の本人確認書類
全事業用個人名義口座の入出金明細
(直近6ヶ月分以上)
問い合わせ・全ての手続きがオンラインで完結Dual Life Partners株式会社
BestFactor2社間
3社間
2社間:2%~20%
3社間:問い合わせ
※注文書・発注書:5%〜
30万円~1億円(売掛先1社あたり)
最大3億円
スピード診断最短5分
即日
最短即日〜3営業日なし登記なしも可
(個別相談)
本人確認書類
入出金の通帳(Web通帳可)
請求書見積書基本契約書
(取引先との契約関係書類)
納税証明書
印鑑証明書
登記簿謄本
・注文書ファクタリングあり
・医療報酬ファクタリングあり
株式会社アレシア
アドプラニング2社間
3社間
2%〜10%10万円〜1億円最短30分最短30分なし問い合わせ決算書直近2期分
直近の取引入金が確認できるもの
成因資料(請求書/発注書/納品書など)
問い合わせオンライン完結
日本全国対応
株式会社アドプランニング
【のりかえPlus】2社間5%〜15%問い合わせ最短90分最短90分なしなし可能請求書など
※問い合わせ
問い合わせオンライン完結型
他社利用中企業向け5%減額サービス有り
GoodPlus株式会社
法人特化のファクタリング!【MSFJ】2社間
3社間
1.8%〜9.8%30万円〜5,000万円最短即日最短即日なし問い合わせ身分証明書
通帳コピー
請求書
発注書
問い合わせMSFJ株式会社
株式会社No.12社間
3社間
1%〜15%20万円〜5,000万円最短30分最短30分なし問い合わせ請求書など
※問い合わせ
直近の取引入金確認書類
決算書直近2期分
成因資料(請求書・発注書・納品書など)
取引先との基本契約書
株式会社No.1
ちょうどいいファクタリング2社間
3社間
1%〜(相談可)10万円〜5,000万円最短即日最短即日なし問い合わせ印鑑登録証明書
登記簿謄本
請求書
その他
問い合わせ株式会社SKサービス
ジャパンマネジメント2社間
3社間
2社間:10%〜20%
3社間:3%〜10%
20万円〜最高5,000万円最短即日最短翌日なし留保可能問い合わせ問い合わせ株式会社ラインオフィスサービス
オンラインファクタリングJBL2社間
3社間
2%〜14.9%5,000万円(即日対応最大)
それ以上も可能
最短2時間最短2時間なし問い合わせ代表者の身分証明書
直近の取引入金が確認できる書類
取引先との成因資料
問い合わせオンライン完結型株式会社JBL
法人向けファクタリングサービス

ファクタリングの手数料の相場

ファクタリングは契約形態により、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に分けられます。それぞれ手数料の相場やファクタリング会社への支払い方法が異なります。

2社間ファクタリング:相場は8~18%

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結びます。この場合、売却する債権の売掛先(取引先)にファクタリング利用の承諾を取る必要がありません。取引先から「資金繰りが悪いのでは?」と思われるリスクがないため、こちらの2社間ファクタリングを選ぶ事業者が多いです。

ただし、手数料は8〜18%が相場といわれており、3社間ファクタリングよりも相場は割高です。

また、2社間ファクタリングでは利用者からファクタリング会社へと、回収した売掛金の支払いが行われます。

3社間ファクタリング:相場は2~9%

3社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社に、売却する債権の売掛先を加えた3社間で契約を結びます。売掛先にファクタリングを利用することを伝え、承諾を取らなくてはなりませんが、手数料は2〜9%が相場と割安です。

2社間よりも手数料の相場が安いのは、ファクタリング会社にとってのリスクが低いからです。ファクタリング会社には「買い取った売掛債権を回収できないリスク」があります。債権の回収先である売掛先が取引に加わることで、債権が回収不能になるリスクを抑えられるのです。

なお、3社間ファクタリングでは本来の支払期日が来たら、売掛先からファクタリング会社へと支払いが行われます。

ファクタリングの手数料の計算方法

ファクタリングの手数料の計算方法はサービスごとに異なり、基本的に公開されていません。

手数料の計算目安となる項目の一例は以下の通りです。
・売掛先の信頼度
・支払日までの日数
・売掛金の金額
など

買い取った債権が回収不能になるリスクが低ければ低いほど、ファクタリングの手数料も安くなります。

具体的にどんな債権がファクタリング会社にとって低リスクで、手数料を抑えやすいのかは、記事後半で解説します。

ファクタリングにかかる手数料・費用の内訳

ファクタリングにかかる手数料・費用の内訳について解説します。サービスや利用条件によってかかる費用・かからない費用もあります。

手数料

ファクタリング自体にかかる手数料です。先述の「2社間:8〜18%」「3社間:2〜9%」の相場は、この手数料を示しています。

事務手数料

事務手数料はファクタリングの審査や契約などの事務作業にかかる費用です。一般的に数千円ほどになることが多いです。

振込手数料

ファクタリング会社から利用者に現金を振り込む際にかかる手数料です。利用する金融機関にもよりますが、数百円ほどになることが多いです。

債権譲渡登記費用

ファクタリングにおける債権譲渡登記とは、利用者からファクタリング会社に債権を譲渡したことを、法務局に登記することです。同じ売掛債権を別のファクタリング会社へ二重譲渡することを防ぐ目的で行われます。

債権譲渡登記にかかる費用は登記免許税として7,500円、手続きを依頼する司法書士への報酬として数万円ほどです。これらの費用は利用者が負担するため、債権譲渡登記ありのサービス・契約では、ファクタリングにかかる手数料が一気に上がります。

なお、債権譲渡登記ができるのは法人のみです。個人事業主はできないため、債権譲渡登記費用がかかることはありません(債権譲渡登記を必須としているサービスは利用できません)。

印紙代・出張代(オンライン契約なら不要)

ファクタリングの中にはファクタリング会社の担当者が自社に赴き、契約をはじめとする手続きを行うものもあります。この場合、担当者の出張にかかった費用が手数料として請求されます。

また、ファクタリングの契約を紙面で結ぶ場合、契約金額に応じた収入印紙代もかかります。

ただ、最近はオンライン契約できるファクタリングが主流です。オンライン契約なら出張代も印紙代もかかりません。

ファクタリングの手数料を抑える9つのコツ

ファクタリングの手数料を抑えるコツを9つ紹介します。

コツ1.手数料率の「上限」をチェック

まずはファクタリング会社の公式HPから、各サービスの手数料の「上限」をチェックしましょう。たとえば「PayToday」は手数料の上限が9.5%で、実際の手数料がこれを超えることはありません。

ただ、ファクタリングの公式HPの中には手数料の上限ではなく、「目安」を記載しているところもあります。「手数料率の目安は8〜18%です」のような書き方なら、実際の手数料が18%を超えることもあるかもしれません。

まずは公式HPを確認し、書かれている手数料率が目安なのか上限なのかがわからなければ、問い合わせをしてみるといいでしょう。

コツ2.相見積もりを取り比較する

ファクタリング会社の公式HPに「手数料は9.5%が上限です」と書かれていても、実際の手数料率は9.5%になるとは限りません。審査の内容によっては、9.5%未満になることもあるでしょう。

実際の手数料がいくらになるかは、見積もりを取るまでわかりません。手数料が安そうなサービスを見つけたら見積もりを取ること、できるだけ多くの会社から見積もりを取り、手数料を少しでも抑えられるところを探すことが大切です。

コツ3.3社間ファクタリングを選ぶ

先述のとおり、ファクタリングの手数料は2社間(8〜18%が相場)よりも3社間(2〜9%が相場)の方が安くなりやすいです。手数料を抑えたいなら、3社間ファクタリングがおすすめです。

ただし、3社間ファクタリングには「取引先にファクタリング利用が知られ、悪印象をもたれるリスク」「取引先の承諾を取るのに時間がかかり、資金調達が間に合わないリスク」があります。取引先はファクタリングについて理解があるのかを踏まえ、手数料とリスクのどちらを優先すべきか考えましょう。

コツ4.オンライン契約を選ぶ

ファクタリングにかかる手数料を抑えるためにも、手続きをスピーディに済ませるためにも、オンライン契約を選びましょう。対面や訪問での契約には時間と手間がかかるうえ、印紙代や出張費をはじめとする費用がかかります。

一部自動化されたオンライン契約と異なり、有人対応が必要になるため、人件費の分手数料が高くなることもあります。

コツ5.債権譲渡登記なしのサービスを選ぶ

債権譲渡登記には数万〜10万円ほどの費用がかかり、これは利用者が負担することになります。

また、債権譲渡登記は誰でも閲覧できるため、取引先や金融機関などにファクタリング利用が知られるリスクもあります。

今後の取引や融資の審査を考えても、手数料を考えても、債権譲渡登記なしのサービスがおすすめです。

コツ6.売却額が高いほど手数料”率”は下がる

一般的に、売却する売掛債権に額が高くなるほど、手数料率は下がっていきます。

ただし、手数料率は下がっても、手数料の金額は上がるかもしれません。たとえば10万円の20%は2万円ですが、100万円の10%は10万円です。手数料率は半分でも、手数料の額は5倍です。

基本的には必要最低限、もしくは少し余裕をもたせた程度の額でファクタリングすることをおすすめします。

コツ7.信用度の高い売掛先を選ぶ

ファクタリング会社が最も恐れているのは「買い取った売掛債権を回収できないこと」、次に恐れているのは「期日どおりに回収できないこと」でしょう。

これらの「ファクタリング会社にとってのリスク」を抑えることで、ファクタリングの手数料も抑えられるといわれています。社会的な信用度が高い売掛先への債権の方が、手数料は低くなるでしょう。

審査項目はファクタリング会社により異なりますが、規模の大きさや創業からの年月、認知度のほかには会社HPの有無などを軸に売掛先を選ぶといいかもしれません。

また、ファクタリングでは個人事業主への債権を売却しづらいです。審査をスムーズにクリアするためにも、手数料を抑えるためにも、売却するのは「法人への売掛債権」がいいでしょう。

コツ8.取引期間の長い売掛先を選ぶ

ファクタリング会社にとってのリスク(債権の回収の不能や遅れ)が低いほど、手数料を抑えやすいのは先述のとおりです。社会的信用度があまり高くなくても、「取引期間が長い」「これまで支払い遅れがない」といった売掛先はファクタリング会社にとってのリスクが低く、手数料も抑えやすいでしょう。

コツ9.ファクタリングの手数料は経費計上する

ファクタリングは資金調達のためのサービスです。当然、ファクタリングにかかる手数料は事業運営に必要な経費であり、経費計上もできます。手数料を直接抑えられるわけではありませんが、経費計上により税額を抑えることはできます。

手数料の低いファクタリング厳選7選

ネクストワン
資金化最短即日/ 手数料1.5%~/選べる2社間、3社間ファクタリンク

注目ネクストワンの特徴
  • 資金化まで最短即日/スピーディな審査/手数料1.5%~
  • 日本全国どこからでも利用可/1億円を超える契約にも対応
  • 2社間、3社間の契約から選べる/秘密重視の方にもおすすめ

ネクストワンは最短即日資金化ができるファクタリングサービスです。長年の取引で得たデータから最適な手順でより早い資金調達ができます。

ネクストワンのファクタリングは赤字決算や債務超過の状態でも必ず資金調達を成功させます。法人を中心に高額の売掛金の買取実績も豊富で1億円を超える契約にも対応しています。


メールやFAXでの対応も行っており来店不要で利用できるため遠方の方でも利用が可能です。日本全国の様々な業種で利用できるためおすすめです。

初期費用
月額費用
手数料

1.5%~10%

内容

最短即日現金化

QuQuMo(ククモ)
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化

注目QuQuMo(ククモ)の特徴
  • 最短2時間で資金化が可能なスピーディなサービス
  • 完全オンライン対応で全国どこでも利用可能
  • 手数料が業界トップクラスの低水準で透明性が高い

QuQuMo(ククモ)は、請求書を元に売掛金を即現金化するオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短2時間で振込が可能で、契約は電子サインを利用して安全に完了します。取引先への通知や登記は不要で、手数料は1%からと低コストです。迅速かつ安心して資金調達を実現できます。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1%~

買取可能額

無制限

入金スピード

最短2時間

えんナビ
ファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK

注目えんナビの特徴
  • 24時間土日祝日スピード対応/お客様満足度93%以上
  • 50万円~5,000万円買取可/個人事業主にもおすすめ
  • 保証人・担保不要/赤字決済OK/ノンリコース契約

えんナビは24時間365日最短1日で資金調達ができるファクタリングサービスです。

個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能です。


またえんナビの審査で重要視するのは取引先の信用で、債権の有無や継続的な取引を審査しているので赤字決済でも原則問題ありません。

さらに最低50万円~と少額な買取に対応しているのであと少しだけ足りないというシチュエーションでも活用できます。

初期費用

問合せ

月額費用

問合せ

手数料

5%~

内容

24時間365日スピード対応

備考

アクセルファクター
即日入金・非対面/オンライン完結

注目アクセルファクターの特徴
  • 審査通過率93.3%/最短即日2時間で入金/業界最安水準の手数料0.5%~
  • 来店・対面不要/資金調達がオンラインで完結できる
  • 取引実績20,000件以上/安心・安全の大手グループ

株式会社アクセルファクターはオンラインで資金調達を完結することができるファクタリングサービスです。

最短2時間以内の入金が可能で急ぎの資金調達したい時にもおすすめです。

また買取金額は最大1億円と大口の資金調達にも対応しているため新事業立ち上げの際にも活用できそうです。

初期費用
月額費用
手数料

0.5%~

内容

全国対応:オンライン完結

即日入金

備考

うりかけ堂
スピード入金最大2時間!手数料2%~

注目うりかけ堂の特徴
  • 最短2時間で資金化が可能な迅速対応
  • 手数料は2%からで業界最安水準を実現
  • 取引先に通知不要の2社間ファクタリングに対応

「うりかけ堂」は、売掛金を活用して即日資金調達を行うファクタリングサービスです。電子契約でオンライン完結し、手続きが簡単で迅速です。借入ではなく売掛金の買取で資金化を図り、企業の信用に影響を与えずにキャッシュフローを改善します。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

2%〜

買取可能額

5,000万円

入金スピード

最短2時間

ビートレーディング
注文書ファクタリング!最短翌日資金化!

注目ビートレーディングの特徴
  • 業界トップクラスの実績と信頼
  • 必要書類は2点のみ
  • 最短1営業日で資金化

ビートレーディングは、新たに「注文書ファクタリング」というサービスをスタートしました。このサービスは、従来の請求書ファクタリングでは解決が難しかった「必要なタイミングでの資金調達」に対応するために生まれたものです。注文書を対象とすることで、手続きが簡略化され、資金調達のスピードが大幅に向上しました。

ファクタリングは融資と異なり、必要書類が少なく、最短で翌日には資金調達が可能です。さらに、ビートレーディングはこれまで5.8万社以上の企業との取引実績を持ち、専任のオペレーターが一人ひとりに丁寧に対応するため、安心して利用できます。

初期費用

0円

月額費用

0円

買取可能額

10万円〜3億円

入金スピード

最短翌日

日本中小企業金融サポート機構
事業資金のための即日ファクタリング

注目日本中小企業金融サポート機構の特徴
  • 最短40分で資金調達可能なAIファクタリングを提供
  • 法人・個人事業主を対象に幅広い金融サポートを展開
  • 補助金、M&A、リースバックなど多様な経営支援

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りの改善や経営課題解決のためのサポートを提供します。AIファクタリング「ファクトル」を利用することで、迅速かつ簡単に資金調達が可能です。また、補助金申請や事業承継支援など、多岐にわたる支援サービスを展開しています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1.5%~

買取可能額

上限なし

入金スピード

最短40分

トップ・マネジメント
見積書・受注書・発注書ファクタリング!最短2時間完結

注目トップ・マネジメントの特徴
  • 請求書不要で、見積書・受注書・発注書だけで資金調達可能
  • 最短即日で資金が手元に届く迅速な対応
  • 全国対応のオンライン完結型サービスで手軽に利用可能

「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が発行される前でも資金調達を実現する新しいファクタリングサービスです。オンライン手続きで最短即日に現金化が可能で、売掛先への通知不要な2社間契約も対応しています。事業拡大や急な資金需要を迅速にサポートします。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

3.5%〜12.5%

買取可能額

最大1億円

入金スピード

最短即日

資金調達プロ
カンタン無料診断!法人経営者様向けの資金調達

注目資金調達プロの特徴
  • 10秒で資金調達の目安がわかる簡易診断サービス
  • 資金調達方法や専門家を無料で紹介
  • 資金調達の迅速化と経営サポートを提供

「資金調達プロ」は、法人や個人事業主向けに最適な資金調達方法を提案するプラットフォームです。簡易診断で資金調達可能額を確認でき、財務専門家によるアドバイスも受けられます。公的融資やファクタリングなど、幅広い選択肢を通じて資金繰りをサポートします。

初期費用

0円

月額費用

0円

買取可能額

100万円〜3億円

入金スピード

最短即日

SKサービス
幅広いご相談に柔軟に対応!手数料1%〜/最短即日入金!

注目SKサービスの特徴
  • 最短即日での資金調達が可能なスピード対応
  • 2社間・3社間ファクタリングに対応し、柔軟な選択が可能
  • 手数料は1%~、幅広い資金ニーズに応える体制

株式会社SKサービスは、法人・個人事業主向けに売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供しています。手数料は1%からと低コストで、利用可能金額は10万円から5,000万円と幅広い対応が可能です。契約はオンライン完結で迅速に進み、資金繰りや事業の安定化を支援します。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1%〜

買取可能額

10万円〜5,000万円

入金スピード

最短即日

株式会社JBL
法人限定/最大1億円まで調達可能/最短2時間で資金化!

注目株式会社JBLの特徴
  • 売掛金を最短2時間で現金化可能な迅速対応
  • 来店不要、オンライン完結で全国対応
  • 業界最安水準の手数料と透明性の高い契約内容

株式会社JBLは、売掛金を買い取るファクタリングサービスを提供しています。オンラインでの電子契約により手続きが簡単で、最短2時間の入金が可能です。手数料は2%からと業界最安水準で、取引先への通知不要な2社間契約も利用できます。資金繰り改善や事業拡大に役立つコンサルティングも行っています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

2%〜14.9%

買取可能額

最大1億円

入金スピード

最短即日2時間

MSFJ株式会社
当日現金化・オンライン契約可能

注目MSFJ株式会社の特徴
  • 良心的な手数料(1.8%〜9.8%)
  • 最短即日資金調達(最短60分)
  • 柔軟な審査基準(審査通過率90%以上)

法人様専用ファクタリングとして選べる2つを用意しています。一つは最大300万円までの買取をするクイックファクタリングで手数料は、3.8%〜9.8%で、審査スピードは1営業日です。もう一つは大口資金需要を満たす最大5,000万円までのプレミアムファクタリングで手数料は、1.8%〜6.8%で、審査スピードは最短1営業日〜です。お客様の資金需要に応じて柔軟に対応いたします。

法人様向けには、2つのファクタリングサービスがありますが、2社間、3社間のファクタリングもご利用いただけます。売掛先様への連絡なしで即日資金かできる2社間ファクタリング、あるいは、信頼関係のある売掛崎様の承諾を得て行う低手数料の3社間ファクタリングがご利用いただけます。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1.8%〜9.8%

買取可能額

最大5,000万円

入金スピード

最短即日

のりかえPlus
ファクタリング手数料を大幅削減

注目のりかえPlusの特徴
  • 最短90分で資金調達が可能な迅速なファクタリングサービス
  • 来店不要、完全オンライン対応で全国どこからでも利用可能
  • ノンリコース契約で安心、倒産リスクの回避が可能

GoodPlus株式会社は、売掛債権(請求書)を買い取るファクタリングサービスを提供しています。審査から資金調達まで迅速に対応し、手続きは全てオンラインで完結します。返済や担保が不要で、リスクを抑えた形で資金を確保できます。リーズナブルな手数料や専門スタッフによるアフターフォローも強みです。

突発的な資金需要に対応したい中小企業や個人事業主におすすめです。銀行融資の審査が難しい場合や、短期間での資金調達を希望する方にも最適です。また、非対面契約で手続きの効率化を重視する方や、安心して資金繰りを改善したい方にも向いています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

5%〜15%

入金スピード

最短30分

アドプランニング
オンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10%

注目アドプランニングの特徴
  • 業界最安水準の手数料でのファクタリング
  • 全国どこからでもオンライン完結で利用可能
  • 赤字経営や税金滞納中でも対応可能な柔軟な審査基準

株式会社アドプランニングは、売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供します。融資ではなく売掛金の売却を活用するため、負債が発生しません。全国対応かつ迅速な審査と入金が特徴で、赤字や税金滞納の状況でも利用できます。さらに、資金繰りや事業拡大の相談に応じるコンサルティングも提供しています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

業界最安水準

※詳細は問合せ

入金スピード

最短即日

株式会社No.1
即日資金調達可能なファクタリングサービス

注目株式会社No.1の特徴
  • 売掛金や診療報酬債権などを対象とした幅広いファクタリングサービス
  • 最短即日での資金調達が可能な迅速対応
  • 経営課題を解決するコンサルティングも提供

株式会社No.1は、売掛債権や診療・介護報酬債権を買い取るファクタリングサービスを提供します。借入ではなく債権売却による現金化を支援し、秘密厳守で利用可能です。審査基準は柔軟で、資金繰りや経営改善を目的としたコンサルティングも併用できます。全国対応でスピーディなサポートが強みです。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1%〜15%

買取可能額

最大5000万円

入金スピード

最短即日

ジャパンマネジメント
スピード審査!50万円〜5 ,000万円即日調達可能!

注目ジャパンマネジメントの特徴
  • 全国対応で最短即日資金調達可能
  • 売掛金を活用し、償還請求権なし(ノンリコース)で安心
  • 最高5,000万円の大口資金調達にも対応

ジャパンマネジメントは、ファクタリングを用いて売掛金を早期に現金化するサービスを提供しています。銀行融資を待つ必要がなく、秘密厳守で利用可能です。審査から入金まで最短1日で完了し、資金調達を迅速に行えます。また、償還請求権なしの取引でリスクを軽減でき、全国どこからでも対応可能です。初めて利用する方や他社からの乗り換えも歓迎しています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

3%~20%

最高買取可能額

5,000万円

入金スピード

最短1日

PayToday

PayToday
  • AIによるスピーディな審査・入金
  • 手数料は上限9.5%で安心
  • 小規模事業者も利用しやすい

PayTodayは手数料の低さ、スピーディな審査・入金が特徴のサービスです。手数料率は1~9.5%と明記されています。この9.5%は目安ではなく上限なので、これ以上の手数料がかかることはありません。

AIを活用した審査も特徴で、提出した情報・書類をもとに買取可否を判定。最短15分、長くても24時間以内には審査結果がわかります。即日振込に力を入れるサービスで、最短30分での入金を行っています。

ベンチャー企業やスタートアップ、中小企業、個人事業主などの小規模事業者による利用が多く、誰でも気軽に申し込みができるのも魅力です。

手数料買い取り可能額対応サービス
2社間:1~9.5%下限:10万円
上限:なし
個人事業主の利用:可
2社間:〇
3社間:×
注文書ファクタリング:×
PayTodayの料金・主な機能

PayToday公式サイト

買速

買速
  • スピード特化
  • お振込みまで最短30分
  • 独自の柔軟審査で通過率93%

買速はスピードに特化した、ファクタリングサービスです。請求書を即日に簡単申込できるシステムを導入しており、申し込みから最短30分でお振込みできます。またファクタリング手数料は2%、資金繰りの改善率は85%以上を誇っているのも特徴です。

また買速は独自の柔軟審査を設けており、赤字決算・税金滞納でもご利用が可能です。他のファクタリング会社で一度断られてしまったという方は、買速にご相談してみてはいかがでしょうか。

手数料買い取り可能額対応サービス
下限:2%
上限:要問い合わせ
下限:10万円
上限:無し
個人事業主の利用:可
2社間:〇
3社間:〇
注文書ファクタリング:要問い合わせ
買速の料金・主な機能

買速公式サイト

labol

labol
  • 最短60分で審査完了
  • フリーランスに強いファクタリング
  • 申し込みはWebで完結

labolはフリーランス・個人事業主向けの報酬を即日先払いする請求書買取サービスです。最短60分でお振込みが可能で、銀行の営業時間に左右されることなく24時間365日対応しています。

またフリーランス・個人事業主として独立直後でも業種・職種問わず買取の対象を幅広く設けています。

最低1万円からと必要な金額のみ資金調達が可能で、手数相は一律で買い取り額の10%のみです。振込手数長など他の費用が一切かからないの点もおすすめです。

手数料買い取り可能額対応サービス
一律:10%下限:1万円
上限:要問い合わせ
個人事業主の利用:可
2社間:〇
3社間:要問い合わせ
注文書ファクタリング:要問い合わせ
labolの料金・主な機能

labol公式サイト

FREENANCE

FREENANCE
  • 最安1万円からのファクタリングが可能
  • 最大10%の割安な手数料
  • フリーランス向けの充実したサービス

FREENANCEはフリーランス向けにさまざまなサービスを提供しています。その中の「フリーナンス即日払い」では、最安1万円からのファクタリングが可能。手数料は最大10%とファクタリングの中でも低い部類です。

フリーランス向けの保険やバーチャルオフィス(オフィス用の住所貸し)など、さまざまなサービスを提供しているのも特徴です。

プランは3つありますが、即日払いサービスは無料プランでも利用できるので、あらかじめ登録しておくといいでしょう。

手数料買い取り可能額対応サービス
3~10%下限:1万円
上限:要問い合わせ
個人事業主の利用:可
2社間:〇
3社間:×
注文書ファクタリング:×
FREENANCEの料金・主な機能

FREENANCE公式サイト

ファクタリングの手数料に関するよくある質問

ファクタリングの手数料に関するよくある質問にまとめて答えます。

Q1.手数料率20%超えは違法じゃないの?

ファクタリングの手数料は2〜18%が相場といわれていますが、実際の手数料率がこれを超えることもあります。ファクタリングは融資ではなく債権譲渡であるため、融資における法定金利・20%を超えることもあるかもしれません。

2023年11月現在、ファクタリングの手数料に関する法律はないため、手数料率が20%を超えていたからといって違法にはなりません。

ただし本記事で紹介したように、2社間ファクタリングでも手数料の上限が10%ほどのサービスはあります。違法ではなくとも、手数料が高いサービスは避けた方がいいでしょう。

Q2.ファクタリングの手数料に消費税はかかる?

ファクタリングの手数料には消費税はかかりません。もしも消費税込みで請求をされたら、そのサービスは避けた方がいいかもしれません。消費税の名目で、手数料を上乗せしている可能性があります。

Q3.手数料以外で気にするポイントは?

ファクタリングは日本ではまだあまり浸透していないサービスです。最近は取り締まりにより少なくなってきていますが、ファクタリングを装った違法なサービスもゼロではありません。

まずは口コミや評判を調べ、安心して利用できるサービスなのか、運営会社に問題がないかをチェックすることをおすすめします。

ほかには「必要書類」「審査・入金スピード」「法人向けか、個人事業主向けか」などを軸にサービスを選ぶといいでしょう。これらの観点ごとのおすすめサービスは、こちらの記事で紹介しています。

【ケース別】おすすめのファクタリング18選!選び方や適したケース、よくある質問にまとめて答えます

手数料の上限10%のファクタリングから、優先的に見積もり・申し込みをしよう

ファクタリングに手数料は2社間で8〜18%が相場、3社間で2〜9%が相場といわれています。ただ、最近は2社間ファクタリングでも手数料の上限を9〜10%に定めているサービスが増えてきました。取引先からの印象や入金スピードなどを考えると、基本的に2社間ファクタリングがおすすめです。

まずは本記事で紹介したサービスを中心に、手数料上限が10%以内の2社間ファクタリングで見積もりを取るといいでしょう。

ただ、実際の手数料がいくらになるのかは、審査が終わるまでわかりません。手数料上限が10%でも、それより低い手数料でファクタリングができるかもしれません。

ファクタリング利用時はなるべく多くの会社から見積もりを取り、少しでも手数料を抑えられるところを探してみましょう。

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