売掛金保証サービス比較11選！導入メリットと注意点、最新のおすすめを解説

この記事ではこちらについて詳しく解説します。

• 売掛金保証サービスの仕組みと特徴
• 利用するメリット・デメリット
• サービスを選ぶ際の比較ポイント
• おすすめの売掛金保証サービス一覧

この記事を読めば、自社に合った売掛金保証サービスを選べます。

売掛金保証サービスとは？

売掛金保証サービスは、取引先からの入金が滞った場合でも保証会社が立て替えて支払ってくれる仕組みです。企業にとって大きなリスクとなる「売掛金の未回収問題」を解消できるため、資金繰りを安定させたい中小企業やスタートアップにとって重要なサービスです。

さらに近年は、保証に加えて請求書発行や入金管理・督促まで一括で代行するタイプのサービスも登場しています。これにより、未回収リスクを抑えるだけでなく、経理担当者の業務負担を大幅に減らせる点が注目されています。

保証対象の範囲

売掛金保証サービスがカバーするのは、取引先からの未回収リスク全般ですが、サービスによって保証内容には違いがあります。大きく分けると以下のパターンがあります。

1. 取引先の倒産・破産による未回収
2. 支払い遅延による未回収

一方で、すでに延滞している請求分（契約前に支払い期限を過ぎている売掛金）は基本的に保証対象外です。また、取引先が保証会社の与信審査を通らなかった場合も対象外となります。

ファクタリングとの違い

ファクタリングとは、保有している売掛金を専門業者に買い取ってもらい、すぐに現金化する仕組みです。入金を待たずに資金を得られるため、資金繰りを改善したい企業が利用するケースが多くあります。

一方で、売掛金保証サービスは取引先から入金がなかったときに保証会社が立替払いする仕組みであり、資金を前倒しで受け取るものではありません。つまり、ファクタリングが「資金調達」の手段であるのに対し、売掛金保証サービスは「リスク回避」の手段といえます。

項目	売掛金保証サービス	ファクタリング （買取型）
目的	未回収リスクの回避	売掛金を早期に現金化
保証の仕組み	未回収が発生したら保証会社が立替	売掛金を業者に売却して即時現金化
資金化 タイミング	請求通りの期日 （保証は未回収時）	即時 （売却時点で現金化）
取引先への通知	原則なし	通知される場合が多い
コスト	保証料・手数料	買取手数料（一般的に高め）

売掛金保証サービスが向いている企業

売掛金保証サービスは、特に資金繰りや与信管理にリスクを抱えやすい企業に適しています。とくに以下のような特徴を持つ企業は、導入メリットが大きいでしょう。

• 主要な取引先の数が少なく、1社への依存度が高い企業
• 社内での与信管理に十分なリソースを割けない企業
• 売掛回収までの期間が長く、資金リスクを抱えやすい企業

売掛金保証サービスを利用する4つのメリット

売掛金保証サービスを導入することによる代表的なメリットを紹介します。

1. 未回収リスクを解消できる

売掛金保証サービスの最大のメリットは、取引先が倒産したり支払いが遅延した場合でも保証会社が立て替えてくれることです。これにより、売掛金の回収不能リスクから解放され、安定した資金繰りを維持できます。

2. 与信審査の効率化とスピードアップ

通常、自社で与信管理を行う場合は多くの時間と手間がかかります。しかし、売掛金保証サービスでは保証会社が取引先の与信審査を代行してくれるため、迅速かつ効率的な判断が可能になります。結果として、契約スピードが向上し、ビジネスチャンスを逃しにくくなるのが大きな強みです。

3. 安心して新規取引先と契約できる

新規の取引先は信用情報が少なく、取引に慎重にならざるを得ません。売掛金保証サービスを活用すれば、保証があることで万が一のリスクを回避できるため、新規取引先との契約にも踏み切りやすくなります。これが新規開拓の後押しとなり、事業拡大にもつながります。

4. 取引先に知られず利用できる

売掛金保証サービスは、請求や入金の流れに保証会社が直接関与しない仕組みです。請求書は自社名義で発行され、取引先はいつも通り自社へ入金します。

もし入金がなければ、その時点で保証会社が裏側で立替払いするだけなので、取引先には保証利用の事実が通知されません。そのため、相手との信頼関係を保ちながらリスク回避が可能です。

売掛保証サービスを利用する際の3つの注意点・デメリット

売掛金保証サービスは資金繰りの安定に役立ちますが、利用する上でいくつかの注意点があります。事前に理解しておけば、デメリットを最小限に抑えることができます。

1. 保証料・手数料のコスト

まず避けられないのが保証料や手数料といったコストです。売掛金の額や契約形態によって料率は変動し、利用が積み重なればランニングコストは決して小さくありません。

ただし、料金体系はサービスごとに異なり、月額固定型から都度利用型まで幅広く用意されています。自社の取引規模や利用頻度に合うプランを選ぶことで、必要以上の負担を防げます。

さらに、請求代行や入金管理とセットになったサービスを選べば、保証料以上に業務効率化の効果を得られるケースもあります。

2. 取引先が与信審査を通らない場合もある

もう一つの注意点は、必ずしもすべての取引先が保証対象になるわけではないという点です。保証会社はリスクを負うため、独自の与信審査を行い、基準を満たさなければ保証が受けられません。

審査基準はサービスによって異なるため、導入前に確認することが重要です。どうしても対象外となる取引先がある場合には、前払い取引や一部現金払いを組み合わせるなど、リスクを補完する工夫が求められます。

3. 保証請求に手間や時間がかかる

さらに、保証金の請求手続きに手間や時間がかかる点にも注意が必要です。未回収が発生した場合は、請求書や取引証憑、取引先とのやり取り記録などを提出する必要があり、支払い完了までに数週間を要するケースもあります。

こうした遅れを防ぐためには、必要な書類を日頃から整理しておくことが有効です。また、請求代行機能が組み込まれた一体型サービスを利用すれば、請求から保証までをスムーズに進められます。

売掛金保証サービスの選び方｜5つの比較ポイント

売掛金保証サービスは提供会社ごとに仕組みや料金体系が異なります。自社に最適なサービスを見極めるには、次の5つの観点を意識して比較することが大切です。

1. 保証対象や契約条件の柔軟性

サービスによって保証の範囲や契約形態が異なります。

• 取引先単位型：主要な取引先を重点的に保証（例：Mamotte、三井住友ファイナンス＆リース 売掛保証）
• 請求単位型：新規取引やリスクの高い取引だけを請求書ごとに保証（例：Misoca回収保証、アラームボックス ギャランティ、RP掛け払い）
• 複数取引先対応型：幅広い取引をまとめて保証。与信管理の効率化や請求業務の自動化を兼ねるものも多い（例：URIHO、GMO BtoB売掛保証、請求まるなげロボ、Bill One）

取引先の数や売上の構成に応じて、どの形態が適しているかを見極めることが第一歩です。

2. 料金プランとコストの妥当性

売掛金保証サービスは基本的に従量課金型です。保証する金額や請求件数に応じて費用が変動します。

• 保証料率の目安：売掛金額の1〜3％程度
• 手数料：請求発行や送金で数百円〜数千円程度

「定額制」や「月額制」とうたっていても、保証額や件数に応じて枠が決まっているため、完全な使い放題ではありません。保証料率＋手数料＋オプション費用を含めた総コストで比較することが大切です。

3. 審査スピードと対応の早さ

保証を利用するには、取引先が保証会社の与信審査を通過する必要があります。審査に数日かかるサービスもあれば、即日で回答が出るものもあります。

新規取引先とスムーズに契約を進めたい場合、審査スピードが早いサービスを選ぶことが重要です。遅れると商機を逃すリスクもあるため、導入前に審査体制を確認しておきましょう。

4. 請求代行や入金管理など機能の有無

近年は、保証だけでなく請求書発行・入金消込・督促代行までワンストップで対応するサービスも増えています。

たとえば「請求まるなげロボ」や「Bill One」では、未回収リスクの低減と業務効率化を同時に実現できます。また「早期入金オプション」が用意されているサービスもあり、資金繰りを改善したい企業には有効です。

単なる保証にとどまらず、経理部門の負担削減まで見据えてサービスを選ぶのがおすすめです。

5. 保証金額の上限・制約の有無

売掛金保証サービスには、必ず保証の上限や条件があります。

• 金額上限：1社あたり数百万円まで、1請求ごとに上限ありなど、サービスごとに幅がある
• 期間制限：請求書発行から一定日数を過ぎたものは対象外
• 取引制限：海外取引や一部業種は保証不可の場合あり

全ての売掛金が保証されるわけではないため、自社の取引額や業種に合う条件かを必ず確認しておくことが重要です。

おすすめの売掛金保証サービス比較7選【保証＋請求代行一体型】

売掛金保証だけでなく、請求書発行や入金管理、督促までまとめて代行できるサービスがあります。これらは経理業務の効率化やキャッシュフローの安定化までサポートしてくれるのが大きな魅力です。

特に中小企業やバックオフィスの人手が限られている企業にとっては、「保証＋請求代行一体型」サービスを選ぶことで、リスク回避と業務削減を同時に実現できます。

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	請求書 発行費用	手数料	請求書作成	発送代行	代金回収	未入金督促	入金管理	個人事業主
RP掛け払い		0円~ ※無料	0円~ ※無料	0円~ ※無料	～3.4%	〇	〇	〇	〇	〇	問い合わせ
Paid（ペイド）		0円 ※無料	0円 ※無料	125円	0.5～3.5%	〇	〇	〇	〇	〇	〇
オリコのB2B決済サービス（売掛金決済保証）		0円~	0円~14,800円	0円※無料	～2.5%	〇	〇	〇	〇	〇	〇
Bill One債権管理		お問合せ	お問合せ	お問合せ	お問合せ	〇	〇	〇	〇	〇	〇
請求まるなげロボ		お問合せ	お問合せ ※請求数で変動	0円	1%～	〇	〇	〇	〇	〇	〇
請求管理ロボ		お問合せ	20,000円～ ※請求件数で変動	お問合せ	お問合せ	〇	〇	〇	〇	〇	問い合わせ
GMO掛け払い		0円※無料	0~14,000円	0円～	～3.4%	〇	〇	〇	〇	〇	〇
NP掛け払い		0円※無料	お問合せ	お問合せ	お問合せ	〇	〇	〇	〇	〇	〇
掛払い.com		0円※無料	お問合せ	お問合せ	お問合せ	〇	〇	〇	〇	〇	〇
マネーフォワード 掛け払い		0円※無料	0円～	0円	0.5~3.5％	〇	〇	〇	〇	〇	〇
クロネコ掛け払い		0円※無料	0～10,000円（税別）	0円	～3.5％	〇	〇	〇	〇	〇	〇
インフォマートの掛売決済		0円※無料	0円～	問合せ	問合せ	〇	〇	〇	〇	〇	〇

おすすめの売掛金保証サービス比較4選【保証特化型】

売掛金保証に特化したサービスは、シンプルに「未回収リスクを回避する」ことに焦点を当てているのが特徴です。請求代行や入金管理といった付帯機能はありませんが、その分コストが抑えやすく、保証の仕組みも明快です。

特に「自社で請求管理は行えるが、与信や未回収リスクだけをカバーしたい」という企業にとって、保証特化型のサービスは効率的かつ導入しやすい選択肢となります。

売掛金保証サービスを導入して未回収リスクをなくそう

売掛金保証サービスは、未回収リスクから企業を守り、安心して新規取引を進められる強力な手段です。取引先の信用調査を丸ごと任せられるため、与信管理の負担も軽減されます。

さらに、請求代行や入金管理まで対応するサービスを選べば、経理業務の効率化と資金繰りの安定を同時に実現できます。

売掛金保証サービスを導入することで、成長のチャンスを逃さず、経営の安定性を高めることが可能です。まだ導入していない企業は、この機会に比較検討を進めてみましょう。

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