即日で資金調達できる「ファクタリング」とは？
ファクタリングとは、売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に譲渡（売却）し、その一部を本来の支払期日よりも早く現金化するサービスです。
たとえば手元に100万円分の売掛債権があるが、その支払期日が翌々月末だとしましょう。要は「待っていれば100万円が入ってくる状況」ですが、市場でリードするために今すぐ資金が必要になること、何かのトラブルで支払いのための現金が足りなくなることもあるでしょう。
そんなときファクタリングを利用することで、翌々月末に入る予定だった売掛金のうち最大7～8割ほどを最短即日、遅くても翌営業日くらいには現金化できます。
現金化までのスピードは利用するサービスや申し込みの内容・時期にもよりますが、融資や出資よりもスピーディに資金調達ができるでしょう。
【比較表】即日入金OKのファクタリング会社
| サービス名 | 契約形態 | 手数料 | 買取可能額 | 審査スピード | 入金スピード | 償還請求権 | 債権譲渡登記 | 主な必要書類 （審査時） | 主な必要書類 （契約時） | 備考 | 運営会社 |
| ネクストワン | 2社間 3社間 | 2社間：5%〜10%（平均） 3社間：1.5%〜4%（平均） | 30万円〜上限なし | 最短即日 | 最短即日 | なし | 原則必須 （相談可能） | 請求書 通帳 | 問い合わせ | 株式会社ネクストワン | |
| QuQuMo online | 2社間 | 1%～ | 無制限 | 最短30分 | 最短2時間 | なし | 不要 | 代表者本人確認書類 入出金明細：保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 請求書：請求金額・入金日が確定しているもの | 問い合わせ | オンライン完結 | 株式会社アクティブサポート |
| えんナビ | 2社間 3社間 | 2社間：問い合わせ 3社間：問い合わせ | 50万円～5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 登記なしも可 （個別相談） | 問い合わせ | 問い合わせ | 株式会社インターテック | |
| アクセルファクター | 2社間 3社間 | 2社間：3%〜10% 3社間：1%〜8% | 30万円〜上限なし | 最短1時間 | 原則即日 | なし | 留保可能 （審査あり） | 請求書 通帳（3ヶ月分） 身分証明書 | 問い合わせ | 株式会社アクセルファクター | |
| トップマネジメント | ２社間 | 3.5％〜12.5％ | 最大１億円 | 最短30分 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 見積書・受注書・発注書のいずれか１点 | 問い合わせ | 月商500万円以上 設立半年以上の法人向け | 株式会社トップマネジメント |
| うりかけ堂 | 2社間 3社間 | 2社間：2%～ 3社間：問い合わせ | 30万円～5,000万円 | 最短2時間 | 最短2時間 | なし | 留保前提 | 本人確認書類 入出金の通帳（Web含む） 請求書見積書基本契約書など | 問い合わせ | 株式会社hs1 | |
| ビートレーディング | ２社間 | 問い合わせ | 10万円〜3億円 | 最短1営業日 | 最短翌日 | なし | 審査結果により不要 | 注文書（仕事の注文が確認できる書類） 通帳３ヶ月分（表紙付き） | 問い合わせ | 株式会社ビートレーディング | |
| 日本中小企業金融サポート機構 | ２社間 ３社間 | 1.5%~ | 下限上限なし | 通常のお問い合わせ：最短30分 ファクトル（会員サイト）：最短10分 | 通常のお問い合わせ：最短3時間 ファクトル（会員サイト）：最短40分 ※17:00までに契約完了 | なし | 問い合わせ | 通帳のコピー（表紙付き、3ヶ月分） 売掛金資料（請求書、契約書など） | 通帳のコピー（表紙付き、3ヶ月分） 売掛金資料（請求書、契約書など） | Web完結型AIファクタリング 「ファクトル」あり | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| GMO BtoB早払い | 2社間 ３社間 | 請求書：1.5％〜10％ 注文書：2%〜12% | 100万円〜1億円 | 最短２営業日 | 審査後最短２営業日 | 原則なし | 原則なし （問い合わせ） | 決算書2期分と試算表 所定の審査依頼書 買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等 | 利用申込書 印鑑証明書など | 注文書ファクタリングもあり | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
| PayToday | 2社間 | 2社間：1％〜9.5％ | 10万円～無制限 | AI審査 最短30分 | 最短30分 | なし | 不要 | 買取希望の請求書 直近の確定申告書B一式/申込人の本人確認書類 全事業用個人名義口座の入出金明細 （直近6ヶ月分以上） | 問い合わせ | ・全ての手続きがオンラインで完結 | Dual Life Partners株式会社 |
| BestFactor | 2社間 3社間 | 2社間：2%～20％ 3社間：問い合わせ ※注文書・発注書：5%〜 | 30万円～1億円（売掛先1社あたり） 最大3億円 | スピード診断最短5分 即日 | 最短即日〜3営業日 | なし | 登記なしも可 （個別相談） | 本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳可） 請求書見積書基本契約書 （取引先との契約関係書類） | 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本 | ・注文書ファクタリングあり ・医療報酬ファクタリングあり | 株式会社アレシア |
| アドプラニング | ２社間 ３社間 | 2％〜10％ | 10万円〜１億円 | 最短30分 | 最短30分 | なし | 問い合わせ | 決算書直近２期分 直近の取引入金が確認できるもの 成因資料（請求書/発注書/納品書など） | 問い合わせ | オンライン完結 日本全国対応 | 株式会社アドプランニング |
| 【のりかえPlus】 | ２社間 | 5％〜15％ | 問い合わせ | 最短90分 | 最短90分 | なし | なし可能 | 請求書など ※問い合わせ | 問い合わせ | オンライン完結型 他社利用中企業向け５％減額サービス有り | GoodPlus株式会社 |
| 法人特化のファクタリング！【MSFJ】 | ２社間 ３社間 | 1.8％〜9.8％ | 30万円〜5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 身分証明書 通帳コピー 請求書 発注書 | 問い合わせ | MSFJ株式会社 | |
| 株式会社No.1 | ２社間 ３社間 | 1％〜15％ | 20万円〜5,000万円 | 最短30分 | 最短30分 | なし | 問い合わせ | 請求書など ※問い合わせ | 直近の取引入金確認書類 決算書直近２期分 成因資料（請求書・発注書・納品書など） 取引先との基本契約書 | 株式会社No.1 | |
| ちょうどいいファクタリング | ２社間 ３社間 | 1％〜（相談可） | 10万円〜5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 印鑑登録証明書 登記簿謄本 請求書 その他 | 問い合わせ | 株式会社SKサービス | |
| ジャパンマネジメント | ２社間 ３社間 | ２社間：10％〜20％ ３社間：3％〜10％ | 20万円〜最高5,000万円 | 最短即日 | 最短翌日 | なし | 留保可能 | 問い合わせ | 問い合わせ | 株式会社ラインオフィスサービス | |
| オンラインファクタリングJBL | ２社間 ３社間 | 2％〜14.9％ | 5,000万円(即日対応最大） それ以上も可能 | 最短2時間 | 最短2時間 | なし | 問い合わせ | 代表者の身分証明書 直近の取引入金が確認できる書類 取引先との成因資料 | 問い合わせ | オンライン完結型 | 株式会社JBL |
簡単審査・即日入金で有名なファクタリング会社
必要書類が少なく審査が緩やか、即日入金で有名なファクタリング大手を紹介します。即日で資金調達をしたいなら、まずはいくつかの会社に問い合わせ・申し込みをするのがおすすめです。「必要書類が用意できない」「条件に合わず利用を断られてしまった」などで即日入金が難しかったときのためにも、候補をいくつか選びましょう。
ネクストワン資金化最短即日/ 手数料1.5％~/選べる2社間、3社間ファクタリンク
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- 資金化まで最短即日/スピーディな審査/手数料1.5％~
- 日本全国どこからでも利用可/1億円を超える契約にも対応
- 2社間、3社間の契約から選べる/秘密重視の方にもおすすめ
ネクストワンは最短即日資金化ができるファクタリングサービスです。長年の取引で得たデータから最適な手順でより早い資金調達ができます。
ネクストワンのファクタリングは赤字決算や債務超過の状態でも必ず資金調達を成功させます。法人を中心に高額の売掛金の買取実績も豊富で1億円を超える契約にも対応しています。
メールやFAXでの対応も行っており来店不要で利用できるため遠方の方でも利用が可能です。日本全国の様々な業種で利用できるためおすすめです。
| 初期費用 | |
| 月額費用 | |
| 手数料 | 1.5%~10% |
| 内容 | 最短即日現金化 |
QuQuMo（ククモ）「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化
- 最短2時間で資金化が可能なスピーディなサービス
- 完全オンライン対応で全国どこでも利用可能
- 手数料が業界トップクラスの低水準で透明性が高い
QuQuMo（ククモ）は、請求書を元に売掛金を即現金化するオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短2時間で振込が可能で、契約は電子サインを利用して安全に完了します。取引先への通知や登記は不要で、手数料は1%からと低コストです。迅速かつ安心して資金調達を実現できます。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 1%～ |
| 買取可能額 | 無制限 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
えんナビファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK
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- 24時間土日祝日スピード対応/お客様満足度93％以上
- 50万円~5,000万円買取可/個人事業主にもおすすめ
- 保証人・担保不要/赤字決済OK/ノンリコース契約
えんナビは24時間365日最短1日で資金調達ができるファクタリングサービスです。
個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能です。
またえんナビの審査で重要視するのは取引先の信用で、債権の有無や継続的な取引を審査しているので赤字決済でも原則問題ありません。
さらに最低50万円~と少額な買取に対応しているのであと少しだけ足りないというシチュエーションでも活用できます。
| 初期費用 | 問合せ |
| 月額費用 | 問合せ |
| 手数料 | 5％~ |
| 内容 | 24時間365日スピード対応 |
| 備考 |
アクセルファクター即日入金・非対面/オンライン完結
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- 審査通過率93.3％/最短即日2時間で入金/業界最安水準の手数料0.5％~
- 来店・対面不要/資金調達がオンラインで完結できる
- 取引実績20,000件以上/安心・安全の大手グループ
株式会社アクセルファクターはオンラインで資金調達を完結することができるファクタリングサービスです。
最短2時間以内の入金が可能で急ぎの資金調達したい時にもおすすめです。
また買取金額は最大1億円と大口の資金調達にも対応しているため新事業立ち上げの際にも活用できそうです。
| 初期費用 | |
| 月額費用 | |
| 手数料 | 0.5％~ |
| 内容 | 全国対応：オンライン完結 即日入金 |
| 備考 |
うりかけ堂スピード入金最大2時間！手数料2%～
- 最短2時間で資金化が可能な迅速対応
- 手数料は2%からで業界最安水準を実現
- 取引先に通知不要の2社間ファクタリングに対応
「うりかけ堂」は、売掛金を活用して即日資金調達を行うファクタリングサービスです。電子契約でオンライン完結し、手続きが簡単で迅速です。借入ではなく売掛金の買取で資金化を図り、企業の信用に影響を与えずにキャッシュフローを改善します。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | ０円 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 買取可能額 | 5,000万円 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
ビートレーディング注文書ファクタリング！最短翌日資金化！
- 業界トップクラスの実績と信頼
- 必要書類は２点のみ
- 最短１営業日で資金化
ビートレーディングは、新たに「注文書ファクタリング」というサービスをスタートしました。このサービスは、従来の請求書ファクタリングでは解決が難しかった「必要なタイミングでの資金調達」に対応するために生まれたものです。注文書を対象とすることで、手続きが簡略化され、資金調達のスピードが大幅に向上しました。
ファクタリングは融資と異なり、必要書類が少なく、最短で翌日には資金調達が可能です。さらに、ビートレーディングはこれまで5.8万社以上の企業との取引実績を持ち、専任のオペレーターが一人ひとりに丁寧に対応するため、安心して利用できます。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 買取可能額 | 10万円〜3億円 |
| 入金スピード | 最短翌日 |
日本中小企業金融サポート機構事業資金のための即日ファクタリング
- ファクトル（会員サイト）利用で最短40分! 資金調達可能なAIファクタリングを提供
- 法人・個人事業主を対象に幅広い金融サポートを展開
- 補助金、M&A、リースバックなど多様な経営支援
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りの改善や経営課題解決のためのサポートを提供します。AIファクタリング「ファクトル」を利用することで、迅速かつ簡単に資金調達が可能です。また、補助金申請や事業承継支援など、多岐にわたる支援サービスを展開しています。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 1.5%~ |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 入金スピード | 通常のお問い合わせ：最短3時間 ファクトル（会員サイト）：最短40分 |
トップ・マネジメント見積書・受注書・発注書ファクタリング！最短2時間完結
- 請求書不要で、見積書・受注書・発注書だけで資金調達可能
- 最短即日で資金が手元に届く迅速な対応
- 全国対応のオンライン完結型サービスで手軽に利用可能
「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が発行される前でも資金調達を実現する新しいファクタリングサービスです。オンライン手続きで最短即日に現金化が可能で、売掛先への通知不要な2社間契約も対応しています。事業拡大や急な資金需要を迅速にサポートします。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 3.5％〜12.5％ |
| 買取可能額 | 最大１億円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
資金調達プロカンタン無料診断！法人経営者様向けの資金調達
- 10秒で資金調達の目安がわかる簡易診断サービス
- 資金調達方法や専門家を無料で紹介
- 資金調達の迅速化と経営サポートを提供
「資金調達プロ」は、法人や個人事業主向けに最適な資金調達方法を提案するプラットフォームです。簡易診断で資金調達可能額を確認でき、財務専門家によるアドバイスも受けられます。公的融資やファクタリングなど、幅広い選択肢を通じて資金繰りをサポートします。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 買取可能額 | 100万円〜3億円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
SKサービス幅広いご相談に柔軟に対応！手数料１％〜/最短即日入金！
- 最短即日での資金調達が可能なスピード対応
- 2社間・3社間ファクタリングに対応し、柔軟な選択が可能
- 手数料は1%～、幅広い資金ニーズに応える体制
株式会社SKサービスは、法人・個人事業主向けに売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供しています。手数料は1%からと低コストで、利用可能金額は10万円から5,000万円と幅広い対応が可能です。契約はオンライン完結で迅速に進み、資金繰りや事業の安定化を支援します。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 1％〜 |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
株式会社JBL法人限定/最大1億円まで調達可能/最短2時間で資金化！
- 売掛金を最短2時間で現金化可能な迅速対応
- 来店不要、オンライン完結で全国対応
- 業界最安水準の手数料と透明性の高い契約内容
株式会社JBLは、売掛金を買い取るファクタリングサービスを提供しています。オンラインでの電子契約により手続きが簡単で、最短2時間の入金が可能です。手数料は2%からと業界最安水準で、取引先への通知不要な2社間契約も利用できます。資金繰り改善や事業拡大に役立つコンサルティングも行っています。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 2％〜14.9％ |
| 買取可能額 | 最大1億円 |
| 入金スピード | 最短即日2時間 |
MSFJ株式会社当日現金化・オンライン契約可能
- 良心的な手数料（1.8％〜9.8％）
- 最短即日資金調達（最短60分）
- 柔軟な審査基準（審査通過率90％以上）
法人様専用ファクタリングとして選べる2つを用意しています。一つは最大300万円までの買取をするクイックファクタリングで手数料は、3.8％〜9.8％で、審査スピードは１営業日です。もう一つは大口資金需要を満たす最大5,000万円までのプレミアムファクタリングで手数料は、1.8％〜6.8％で、審査スピードは最短１営業日〜です。お客様の資金需要に応じて柔軟に対応いたします。
法人様向けには、2つのファクタリングサービスがありますが、２社間、３社間のファクタリングもご利用いただけます。売掛先様への連絡なしで即日資金かできる２社間ファクタリング、あるいは、信頼関係のある売掛崎様の承諾を得て行う低手数料の３社間ファクタリングがご利用いただけます。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | ０円 |
| 手数料 | 1.8％〜9.8％ |
| 買取可能額 | 最大5,000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
のりかえPlusファクタリング手数料を大幅削減
- 最短90分で資金調達が可能な迅速なファクタリングサービス
- 来店不要、完全オンライン対応で全国どこからでも利用可能
- ノンリコース契約で安心、倒産リスクの回避が可能
GoodPlus株式会社は、売掛債権（請求書）を買い取るファクタリングサービスを提供しています。審査から資金調達まで迅速に対応し、手続きは全てオンラインで完結します。返済や担保が不要で、リスクを抑えた形で資金を確保できます。リーズナブルな手数料や専門スタッフによるアフターフォローも強みです。
突発的な資金需要に対応したい中小企業や個人事業主におすすめです。銀行融資の審査が難しい場合や、短期間での資金調達を希望する方にも最適です。また、非対面契約で手続きの効率化を重視する方や、安心して資金繰りを改善したい方にも向いています。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | ０円 |
| 手数料 | 5%〜15% |
| 入金スピード | 最短30分 |
アドプランニングオンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10％
- 業界最安水準の手数料でのファクタリング
- 全国どこからでもオンライン完結で利用可能
- 赤字経営や税金滞納中でも対応可能な柔軟な審査基準
株式会社アドプランニングは、売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供します。融資ではなく売掛金の売却を活用するため、負債が発生しません。全国対応かつ迅速な審査と入金が特徴で、赤字や税金滞納の状況でも利用できます。さらに、資金繰りや事業拡大の相談に応じるコンサルティングも提供しています。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 業界最安水準 ※詳細は問合せ |
| 入金スピード | 最短即日 |
株式会社No.1即日資金調達可能なファクタリングサービス
- 売掛金や診療報酬債権などを対象とした幅広いファクタリングサービス
- 最短即日での資金調達が可能な迅速対応
- 経営課題を解決するコンサルティングも提供
株式会社No.1は、売掛債権や診療・介護報酬債権を買い取るファクタリングサービスを提供します。借入ではなく債権売却による現金化を支援し、秘密厳守で利用可能です。審査基準は柔軟で、資金繰りや経営改善を目的としたコンサルティングも併用できます。全国対応でスピーディなサポートが強みです。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | ０円 |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 買取可能額 | 最大5000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
ジャパンマネジメントスピード審査！50万円〜5 ,000万円即日調達可能！
- 全国対応で最短即日資金調達可能
- 売掛金を活用し、償還請求権なし（ノンリコース）で安心
- 最高5,000万円の大口資金調達にも対応
ジャパンマネジメントは、ファクタリングを用いて売掛金を早期に現金化するサービスを提供しています。銀行融資を待つ必要がなく、秘密厳守で利用可能です。審査から入金まで最短1日で完了し、資金調達を迅速に行えます。また、償還請求権なしの取引でリスクを軽減でき、全国どこからでも対応可能です。初めて利用する方や他社からの乗り換えも歓迎しています。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 3%～20％ |
| 最高買取可能額 | 5,000万円 |
| 入金スピード | 最短1日 |
PayToday
【特徴】
- 最安クラスの手数料
- AI活用により、振込・審査が早い
- 圧倒的な知名度・実績で安心
【おすすめの企業】
- とにかく早く、安く資金調達したい企業
- 実績豊富な、安心して利用できるサービスを探している企業
| 手数料 | 買い取り可能額 | 対応サービス |
| 2社間：1～9.5％ | 下限：10万円 上限：なし | 個人事業主の利用：可 2社間：〇 3社間：× 注文書ファクタリング：× |
OLTA
- 提携銀行数No.1
- オンラインで完結するので面談不要
- 掛かる費用は手数料2～9％のみ
OLTAのクラウドファクタリングは、最短即日で資金調達が可能な、ファクタリングサービスです。2021年6月期の日本マーケティングリサーチ機構調べでは、中小企業経営者・個人事業主が選びオンライン型ファクタリングサービスでNo.1に選ばれています。
OLTAクラウドファクタリングは、必要書類提出後、最短1営業日以内に見積もりの結果を回答します。またAI審査やオンライン完結を採用しているので、費用は手数料の2～9％のみと低価格です。
| 手数料 | 買い取り可能額 | 対応サービス |
| 下限：2％ 上限：9％ | 下限：要問い合わせ 上限：要問い合わせ | 個人事業主の利用：可 2社間：〇 3社間：× 注文書ファクタリング：要問い合わせ |
BestFactor
- セキュリティー対策は業界最高水準
- 担保や保証人が不要でもサービスが利用可能
- 平均買取率は92.2%
BestFactorは個人・法人を問わず利用できる、売掛金の買取サービスです。平均買取率は92.2%を誇っており、請求書を送信後、最短24時間以内で入金されます。これにより最短即日で資金を作ることが可能です。
選ばれる特徴の1つとして、売掛金の確認ができれば、担保や保証人無しで利用できます。また売掛金が回収困難になった場合でも、保証を求めない償還請求権なしの完全買い取りなので安心です。
| 手数料 | 買い取り可能額 | 対応サービス |
| 下限：2％ 上限：要問い合わせ | 下限：30万円 上限：1億円 | 個人事業主の利用：可 2社間：〇 3社間：〇 注文書ファクタリング：要問い合わせ |
ファクタリングで資金調達をする流れ
ファクタリングで資金調達をする流れを簡単に紹介します。即日で資金を調達するためには、次のようなポイントを意識して各プロセスを進めていきましょう。
STEP1．サービス選び
ファクタリング会社を選ぶ段階です。「即日入金」「スピード審査」が謳い文句のサービスを中心に、申し込み候補をピックアップしていきましょう。
STEP2．事前相談・見積もり
「即日入金」「スピード審査」が謳い文句のサービスでも、その会社に申し込みが殺到していると入金までに時間がかかることも。
「今から申し込んだらいつ入金されるか」「できるだけ早く入金してほしい」など、問い合わせ・相談をしてみましょう。
併せて複数社から見積もりを取り、少しでも手数料を抑えられるサービスを探しましょう。
STEP3．申し込み
利用するサービスを決めたら申し込みをします。
即日入金のためにも、手数料を抑えるためにも、「オンライン申し込み」ができるサービスがおすすめです。
オンライン申し込みなら資料の郵送や窓口訪問などの手間と時間がかかりません。契約書に収入印紙を貼らずに済むため、その分手数料も抑えられるでしょう。
STEP4．審査
申し込み後、ファクタリング会社による審査が行われます。
審査では売掛先の信用度が重視されます。次のような売掛債権が審査に通りやすいでしょう。
- 信用度の高い売掛先への債権
- 取引期間が長い売掛先への債権
- 支払い遅れのない売掛先への債権
- 法人（個人事業主ではない）売掛先への債権
STEP5．契約
審査をクリアしたらいよいよ契約です。取締りにより少しずつ減ってきてはいますが、ファクタリング会社の中には「ファクタリングを装った違法業者」「利用者に不利な契約を結ばせようとする悪質な会社」もあります。
次のような観点で契約書をチェックし、安全なサービスか、信用できるファクタリング会社かを確認しましょう。
- 償還請求権なしの契約
- 手数料率が相場とかけ離れていない（おおむね20％以内か）
- 事前の見積もりと契約書で手数料が同じである
- 手数料の内訳が明確
- 契約期間の定めがない など
特に気をつけたいのが「償還請求権」と「契約期間の定め」です。ファクタリングは基本的に「償還請求権なし（ノンリコース）」であり、償還請求権ありの契約は避けた方が安全です。償還請求権ありだと、売却した売掛債権が回収不能になった場合、自社（利用者）が補填しなければなりません。
また、ファクタリングの契約は普通「一度きり」です。「契約期間が半年間で、その間は毎月ファクタリングを利用しなければならない」ということはありません。契約期間ありのサービスだと、資金調達が必要ない月もファクタリングを利用しなければならず、その分の手数料が余計にかかってしまいます。
これらの注意点について、詳しくはこちらの記事で解説しています。即日入金にばかり目が向き、違法・悪質なサービスを選んでしまわないよう、記事で紹介している「契約書のチェックポイント」と実際の契約書の内容を照らし合わせることをおすすめします。
STEP6．入金
審査をクリアし、契約を結んだら、ファクタリング会社から自社（利用者）への入金が行われます。ここでは「ファクタリング会社への手数料や振り込み手数料を差し引いた金額」が入金されます。
ファクタリング会社への申し込みが午前中に済めば、即日入金されることが多いです。
STEP7．支払い
売却した売掛債権の本来の支払期日が来て、売掛先（取引先）から自社に売掛金が入金されたら、ファクタリング会社への支払いを済ませましょう。ファクタリング会社への支払い金額は契約書に書かれているはずです。
なお、契約書には「ファクタリング会社の買取額（自社への入金額）」「手数料」「自社からファクタリング会社への支払い金額」などが記載されています。たとえばファクタリング会社から自社への入金額が45万円、手数料が5万円なら、自社からファクタリング会社への支払い金額は50万円になります。
ここで「ファクタリング会社の買取額45万円」と「自社からファクタリング会社への支払い金額50万円」を間違えてしまわないよう気をつけましょう。
ファクタリングで即日入金してもらう6つのコツ
ファクタリング最大の特徴は申し込みから入金までのスピードですが、即日入金を目指すにはいくつかのコツがあります。少しでも早く入金してもらうために心がけたい6つのコツを紹介します。
コツ1．主な必要書類をチェック
ファクタリングで即日入金してもらう1つ目のコツは「主な必要書類をチェックしておく」ことです。
必要書類はファクタリング会社により異なりますが、次のような書類はどの会社でも基本的に必要です。これらの書類を用意しておくと、その後の申し込みや手続きがスムーズでしょう。
| 書類・資料 | 提出タイミング | 備考・具体例 |
| 請求書 | 毎回 | 取引期間が長く支払い遅れがない、 法人が売掛先の請求書が審査に通りやすい。 |
| 通帳 | 毎回 | 売却しようとする債権の売掛先からの、 直近3ヵ月分の入金が記載された通帳が好ましい。 |
| 取引のエビデンス | 毎回 | 取引が本当に行われていることを証明するために必要。 ビジネスチャットやメールのやり取りを スクリーンショットするなどして用意する。 |
| 本人確認書類 | 初回 | 代表者の顔写真付きの本人確認書類。 運転免許証が使いやすく、 次点でマイナンバーカードがおすすめ。 |
| 各種証明書 | 初回 | ・売掛先との基本契約書 ・納税証明書 ・印鑑証明書 ・直近の決算資料（法人） ・登記簿謄本（法人） ・直近の確定申告書（個人事業主） ・開業届（個人事業主） など |
コツ2．2社間ファクタリングを選ぶ
ファクタリングで即日入金してもらう2つ目のコツは「2社間ファクタリングを選ぶ」ことです。
ファクタリングには自社とファクタリング会社で契約を結ぶ「2社間ファクタリング」と、ここに売掛先（自社にとっての取引先）を加えた「3社間ファクタリング」があります。
3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得なければならないため時間がかかります。即日入金を目指すなら、2社間ファクタリングを選びましょう。
コツ3．債権譲渡登記なしの会社を選ぶ
ファクタリングで即日入金してもらう3つ目のコツは「債権譲渡登記なしの会社を選ぶ」ことです。
債権譲渡登記とは、自社からファクタリング会社に売掛債権を譲渡したことを法務局に申請し、記録することです。この手続きには時間と費用がかかるため、即日入金を目指すなら、「債権譲渡登記なし」のサービスを選びましょう。
なお、債権譲渡登記は一般に公開され、誰でも閲覧できます。取引先や金融機関などにファクタリング利用が知られ、取引や融資の審査などに影響するかもしれないという意味でも、債権譲渡登記なしのサービスがおすすめです。
コツ4．午前中に申し込む
ファクタリングで即日入金してもらう4つ目のコツは「午前中に申し込む」ことです。
即日入金が謳い文句のファクタリング会社では、「午前中の申し込みなら即日入金」「〇時までの申し込みなら即日入金」といった定めがあることが多いです。このような定めがないとしても、申し込みが早ければ早いほど、入金も早くなります。
即日入金を目指すなら、できるだけ午前中に申し込みや必要書類の提出を済ませましょう。
コツ5．迷うよりも問い合わせ・見積もりを
ファクタリングで即日入金してもらう5つ目のコツは「迷うよりも問い合わせ・見積もりを」ことです。
日本ではまだあまり一般的といえないファクタリングですが、最近はサービスの種類が増えてきました。ファクタリング会社の公式HPには手数料の目安や入金までにかかる時間も書かれています。
「少しでも早く入金してくれるサービスを」「手数料がなるべく安いところで」と、いろいろなサービスの公式HPをチェックしたくなるかもしれませんが、これらは実際に申し込んだり見積もりを取ったりするまでわかりません。
気になるサービスを見つけたら、迷うよりもまずは問い合わせ・見積もりを頼んでみましょう。複数社から見積もりを出してもらい、入金が早くて手数料が安い会社を選ぶのです。
コツ6．まずは大手3社に問い合わせてみよう
ファクタリングで即日入金してもらう6つ目のコツは「まずは大手3社に問い合わせてみよう」ことです。
本記事冒頭で紹介した大手3社は、ファクタリング会社の中でも入金スピードが早く、手数料も低めです。まずはこの大手3社に問い合わせてみて、いつまでに入金できそうか、手数料はどのくらいかかりそうかを確認するといいでしょう。
審査に通りやすい売掛債権（請求書）は？
ファクタリングの審査では、売却する売掛債権の売掛先の信用度が重視されます。ファクタリング会社にとって重要なのは「買い取った売掛債権を期日どおりに回収すること」であり、審査もこの観点で行われます。
具体的には次に紹介するような債権を選ぶことで、審査はスムーズに進み、手数料も抑えられるでしょう。
売掛先との取引期間が長い
ファクタリングで即日入金を目指すなら、売却するのは「取引期間が長い売掛先への債権」がいいでしょう。自社との取引が初めての企業よりも、何度も取引をしている企業の方が、ファクタリング会社から見ても安心できます。
売掛先の信用度が高い
社会的な信用度が高い売掛先の方が、ファクタリングの審査がスムーズです。次のような観点から、ファクタリング会社にとって信用しやすい売掛先を選びましょう。
- 企業の規模が大きい
- 知名度が高い
- 設立年度が古い
- 公式HPがある、作り込まれている など
売掛先が法人である
ファクタリングでは、個人事業主よりも法人への売掛債権の方が審査に通りやすいです。中には個人事業主への売掛債権は買取NGという会社もあります。即日入金を目指すなら、法人への売掛債権を選びましょう。
ファクタリングは基本即日！スピード以外の選び方は？
基本的に、ファクタリングでは即日もしくは翌営業日には資金調達ができるでしょう。少なくとも、本記事で紹介したサービスはどれも入金までのスピードが早いです。
スピード以外にどんな点でファクタリング会社を選べばいいのか、3つの選定ポイントを紹介します。
手数料
ファクタリングの手数料は、融資の金利と比べて割高です。少しでも手数料の低いサービスを選びましょう。
ファクタリングの手数料は2社間で8～18％、3社間で2～9％といわれています。まずはこの範囲に収まるサービスを探してみましょう。
また、公式サイトに書かれている手数料率が「目安」なのか「上限」なのかもチェックしたいです。たとえば「手数料上限9％」のサービスの手数料は、どんなに高くても9％でしょう。
しかし、これが上限ではなく目安なら、見積もりの結果9％を超えることも考えられます。「上限〇％」と明記しているサービスの方が安心して利用できるでしょう。
なお、手数料の安さで考えるなら、2社間ファクタリングでも上限9.5％の「PayToday」がおすすめです。
買い取り可能額
ファクタリング会社はそれぞれ「買い取り可能額」を設定しています。買い取り可能額は低くて10万円、高くて数億円であることが多いです。調達したい金額が買取可能額の範囲に収まっているか確認しておきましょう。
買い取り可能額で考えるなら、最安3万円の買取実績がある「ビートレーディング」がおすすめです。
信頼度・口コミ
ファクタリング会社の公式HPに書かれている入金スピードや手数料率はあくまで目安・上限・下限です。実際の手数料がいくらになるのか、即日入金に対応してもらえるかどうかは申し込んでみるまでわかりません。
そこで参考になるのが口コミです。入金スピードにこだわるなら、SNSやレビューサイトで「即日入金してくれた」という口コミが多いサービスを選ぶといいでしょう。
ファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングのメリット・デメリットと、それを踏まえたファクタリング利用が適したケースを紹介します。
ファクタリングのメリット
ファクタリングの主なメリットは次の通りです。
- 最短即日で資金調達ができる
- 自社の信用度に自信がなくても利用しやすい
- バランスシート上の負債が増えない
ファクタリング最大の特徴は、やはり「申し込みから入金までが早い」ことでしょう。即日での資金調達、つなぎ資金の調達には、ファクタリングがおすすめです。
また、ファクタリングは債権の譲渡であり借り入れではないため、バランスシート上の負債が増えません。そのため、近い将来融資の審査を受ける場合も利用しやすいでしょう。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングの主なデメリットは次の通りです。
- 調達できる金額が売掛金の範囲内
- 分割払いができない
- 手数料が割高
ファクタリングは売掛債権の売却であるため、売掛金の範囲内でしか資金調達ができません。手数料を考えると、売掛金の7～8割が調達できる金額の限度でしょう。
また、ファクタリングは融資ではないため分割払いができません。しかし、ファクタリングの手数料は低くても10％ほどになることが多く、融資の金利（1～6％になることが多い）よりも割高です。
つなぎ資金の調達には適していますが、大規模な資金調達、長期目線での投資のための資金調達にはあまり向かないでしょう。
ファクタリング・即日での資金調達に関するよくある質問
ファクタリングや、即日での資金調達に関するよくある質問に答えます。
Q1．ファクタリング以外の即日で資金調達する方法は？
ファクタリング以外の即日で資金調達をする方法には、次のようなものがあります。
- ビジネスローン
- 手形割引
- 知人・友人からの借り入れ
- 不要資産の売却 など
Q2．審査なしで利用できるファクタリングはある？
ファクタリングでは基本的に審査が必要になります。過去に利用したことがあるサービスでも、申し込みのたびに審査を受けるのが普通です。
ただ、審査にかかる時間は短く、午前中の申し込みなら即日での入金も珍しくありません。
Q3．ファクタリングは個人事業主でも利用できる？
ほとんどのファクタリングは個人事業主でも利用できます。審査では自社よりも売掛先の信用度や取引履歴などが重視されるため、融資よりも審査をクリアしやすいでしょう。
ファクタリングは即日・小額OKの資金調達サービス！コツを押さえてスピード入金を目指そう
ファクタリングでは即日入金・小額OKのサービスも珍しくありません。「手数料が割高」「分割払いができない」などのデメリットはあるものの、急ぎの資金調達、つなぎ資金の調達には最適でしょう。
ただ、ファクタリングなら必ず即日で資金調達できるわけではありません。なるべく午前中に申し込むこと、必要書類を不備なくそろえることなど、審査をスムーズに進めるためのコツは押さえておきましょう。
