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ファクタリングはどんな仕組み?保障型・買取型・2社間・3社間の違いを解説

更新日:
目次
目的により利用すべきファクタリングは異なる
保証型ファクタリングの仕組み
買取型ファクタリングの仕組み
2種類の買取型ファクタリングとその仕組み
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
ファクタリングのメリット
審査が緩やか
入金スピードが早い
バランスシート上の負債が増えない
ファクタリングのデメリット
調達できる金額が限られる
手数料が割高
分割払いができない
【比較表】おすすめのファクタリングサービス
ネクストワン - 資金化最短即日/ 手数料1.5%~/選べる2社間、3社間ファクタリンク
QuQuMo(ククモ) - 「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化
えんナビ - ファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK
アクセルファクター - 即日入金・非対面/オンライン完結
うりかけ堂 - スピード入金最大2時間!手数料2%~
ビートレーディング - 注文書ファクタリング!最短翌日資金化!
日本中小企業金融サポート機構 - 事業資金のための即日ファクタリング
トップ・マネジメント - 見積書・受注書・発注書ファクタリング!最短2時間完結
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MSFJ株式会社 - 当日現金化・オンライン契約可能
のりかえPlus - ファクタリング手数料を大幅削減
アドプランニング - オンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10%
株式会社No.1 - 即日資金調達可能なファクタリングサービス
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ファクタリングの仕組みを押さえて上手に利用しよう
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目的により利用すべきファクタリングは異なる

ファクタリングにはリスクヘッジに使われる「保証型」と、資金調達に使われる「買取型」があります。それぞれ仕組みも利用目的も異なる、まったく別のサービスです。まずは2つのファクタリングの仕組みについて、簡単に理解しておきましょう。

保証型ファクタリングの仕組み

保証型ファクタリングは、取引先の倒産や不払いなどのリスクに備えるサービスです。売掛先の倒産などにより売掛金の回収ができなくなった場合、ファクタリング会社がその売掛金を保証してくれます。

「売掛金の額面が大きい」「回収までに時間がかかる」「自社の売上が特定の取引先に大きく依存している」といったケースに有効なサービスで、主に建設業などの業界でよく使われています。

買取型ファクタリングの仕組み

買取型ファクタリングは売掛債権(売掛金)をファクタリング会社に売却(譲渡)し、本来の支払期日よりも早く現金化するサービスです。ただ「ファクタリング」と言う場合、買取型を指すことが多いです。

買取型ファクタリングでは取引先に売掛金を請求する権利「売掛債権」が、自社からファクタリング会社に移動します。本来の支払期日になったらファクタリング利用者に売掛金が支払われ、利用者がファクタリング会社に「売却額+手数料」分の現金を支払うという仕組みです。

ここからは、買取型ファクタリングの種類や仕組みについて詳しく解説します。

2種類の買取型ファクタリングとその仕組み

買取型ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。どちらも売掛債権の売却により資金調達ができるサービスですが、それぞれ仕組みや取引の流れが異なります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社の「2社間」で取引をする仕組みです。

利用者がファクタリング利用を申し込み、審査をクリアすると、売却した売掛債権分の現金がファクタリング会社から振り込まれます。その後、本来の支払期日になり売掛先から利用者に売掛金が振り込まれたら、利用者からファクタリング会社に「売却額+手数料」分の現金を振り込みます。

この仕組み上、売却する売掛債権の売掛先にはファクタリングの利用が知られません。

ファクタリングは日本ではまだあまり浸透していない資金調達です。「手数料は割高だが審査が緩やかで入金スピードも早い」という特徴もあり、ファクタリング利用を取引先に知られることで「資金繰りが悪化している」「融資を受けられない事情がある」などの悪印象をもたれるリスクもあります。

これを恐れ、取引先にファクタリング利用が知られない2社間ファクタリングを選ぶ事業者が多いです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社に、「売却する売掛金の売掛先(取引先)」を加えた、「3社間」で取引をする仕組みです。

3社間ファクタリングでは、利用者は取引先にファクタリングを検討していることを伝え、利用の承諾を取ります。取引先の承諾が取れたら、利用者・取引先・ファクタリング会社の3社で契約を結びます。

売却した売掛金分の資金がファクタリング会社から利用者に振り込まれるのは2社間と同じです。ただ、売掛債権の本来の支払期日がきたら、取引先は利用者ではなくファクタリング会社に売掛金を支払います。

なお、利用者に振り込まれるのは売却額から手数料を引いた額なので、取引先が手数料を負担することはありません。

取引先を加えた3社で契約を結ぶという仕組み上、2社間ファクタリングに比べ、ファクタリング会社にとっての「買い取った債権を回収できないリスク」が低いです。リスクが低い分、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べ、手数料を抑えやすい傾向があります。

ファクタリングのメリット

詳しくは後述しますが、ファクタリングの手数料は融資の金利に比べて割高です。それでもファクタリングを利用する事業者がいるのは、ファクタリングにはほかの資金調達にはないメリットがあるからです。

ほかの資金調達にはない、ファクタリングならではの3つのメリットを紹介します。

審査が緩やか

ファクタリングの1つ目のメリットは、「審査が緩やか」なことです。

ファクタリングの審査は融資や出資と比べて緩やかであり、自社の信用度に不安があっても利用しやすいです。設立数ヵ月の会社でも、いわゆる「ブラックリスト状態」の個人事業主でも、審査をクリアできるケースは珍しくありません。

ファクタリングの審査が緩やかなことには、「売掛債権の譲渡」という仕組みが大きくかかわっています。売掛債権は「すでに提供してある商品やサービスの代金(売掛金)を、後から受け取る権利」です。売掛先の倒産や不払いなどのリスクはゼロではありませんが、売掛金は「ほぼ確実に支払われる金銭」なのです。

確定している売上を早めに現金化するだけなので、融資のように利用者の返済能力が問われることも、出資のように事業の成長性が問われることもありません。

また、ファクタリング会社にとって重要なのは「買い取った売掛債権を期日どおりに回収できるか」です。

そのため、審査で重視されるのは利用者よりも売掛先の信用度です。売掛先が法人で、これまでの取引で期日どおりに売掛金を支払ってくれているのなら、審査に落ちることはあまりないでしょう。

入金スピードが早い

ファクタリングの2つ目のメリットは、「入金スピードが早い」ことです。

先述のとおりファクタリングの審査は緩やかです。そのため審査にかかる時間は短く、入金までのスピードも早いです。最短即日で入金してくれるサービスも珍しくありません。

たとえば融資であれば、利用者が長期にわたり計画通りに返済してくれるのか、さまざまな観点から審査をしなければなりません。

一方、ファクタリングは確定済みの売上を現金化するだけなうえ、利用者からファクタリング会社への支払いも一括です。

融資と比べてサービス提供側のリスクが低く、審査項目も少ないという仕組みだからこそ、スピーディに入金できるのです。

バランスシート上の負債が増えない

ファクタリングの3つ目のメリットは、「バランスシート上の負債が増えない」ことです。

ファクタリングは貸金ではなく、売掛債権の譲渡です。その仕組み上、ファクタリングで得た現金は「バランスシート上の負債」にはなりません。

調達した資金を後でファクタリング会社に支払わなければならないのは貸金と同じですが、バランスシート上の負債が増えないことには、「融資の審査をクリアしやすくなる」メリットがあります。近い将来融資の審査を受ける予定があっても、利用しやすい仕組みです。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは突然現金が必要になったときや、近い将来融資を受ける予定があるときなどに有効な方法です。しかし、大きな資金調達にはあまり適していません。

その理由を、ファクタリングの3つのデメリットと併せて解説します。

調達できる金額が限られる

ファクタリングの1つ目のデメリットは、「調達できる金額が限られる」ことです。

「売掛債権の譲渡」という仕組み上、ファクタリングでは売掛金以上の金額を調達することはできません。手数料を考えると、調達できるのは売掛金の7~8割ほどまででしょう。

ただ、複数の売掛債権をまとめて売却することはできます。大きな金額を調達しなければならないときは、目標額に届くように売掛債権を合算し、ファクタリングを申し込みましょう。

手数料が割高

ファクタリングの2つ目のデメリットは、「手数料が割高」なことです。

ファクタリングの手数料は2社間で8~18%、3社間で2~9%が相場といわれていますが、上限がないためこれを超えることもあります。手数料の低い3社間には「ファクタリング利用が取引先に知られる」というデメリットがあるため、たいていは手数料の高い2社間を選ぶことになるでしょう。

これに比べ、融資の金利は1~3%ほどです。利率が高めの信用金庫でも2~6%ほど、さらに高いノンバンク(クレジット会社や消費者金融)でも3~20%ほどです。

分割払いができない

ファクタリングの3つ目のデメリットは、「分割払いができない」ことです。

ファクタリングは貸金ではないため、分割払いはできません。ファクタリングで調達した資金は、取引先から売掛金が支払われたらすぐに、一括で支払わなければなりません。なお、原則として売掛債権の支払期日とファクタリング会社への支払期日は同日となります。

ただ、分割払いができないことは、「長期的な返済・支払いが発生しない」というメリットにもなり得ます。融資を受けて長期にわたり返済をしていくよりも、一括で支払いを済ませるファクタリングの方が資金計画を立てやすく、精神的にも利用しやすいかもしれません。

【比較表】おすすめのファクタリングサービス

おすすめのファクタリングサービスを紹介します。手数料の低い会社(目安は10%以下)がおすすめです。ほとんどの会社が即日入金をうたっており、そこでサービスの差別化は難しいです。ただそれ以外にも必要な書類や買取価格などを事前に比較しておくと自社に合ったサービスを選べます。これを頭に入れた上で、各サービスを比較しましょう。詳細を知りたい場合はサイトのHPから問い合わせるのもおすすめです。

サービス名契約形態手数料買取可能額審査スピード入金スピード償還請求権債権譲渡登記主な必要書類
(審査時)
主な必要書類
(契約時)
備考運営会社
ネクストワン2社間
3社間
2社間:5%〜10%(平均)
3社間:1.5%〜4%(平均)
30万円〜上限なし最短即日最短即日なし原則必須
(相談可能)
請求書
通帳
問い合わせ株式会社ネクストワン
QuQuMo online2社間1%~無制限最短30分最短2時間なし不要代表者本人確認書類
入出金明細:保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分
請求書:請求金額・入金日が確定しているもの
問い合わせオンライン完結株式会社アクティブサポート
えんナビ2社間
3社間
2社間:問い合わせ
3社間:問い合わせ
50万円~5,000万円最短即日最短即日なし登記なしも可
(個別相談)
問い合わせ問い合わせ株式会社インターテック
アクセルファクター2社間
3社間
2社間:3%〜10%
3社間:1%〜8%
30万円〜上限なし最短1時間原則即日なし留保可能
(審査あり)
請求書
通帳(3ヶ月分)
身分証明書
問い合わせ株式会社アクセルファクター
トップマネジメント2社間3.5%〜12.5%最大1億円最短30分最短即日なし問い合わせ見積書・受注書・発注書のいずれか1点問い合わせ月商500万円以上
設立半年以上の法人向け
株式会社トップマネジメント
うりかけ堂2社間
3社間
2社間:2%~
3社間:問い合わせ
30万円~5,000万円最短2時間最短2時間なし留保前提本人確認書類
入出金の通帳(Web含む)
請求書見積書基本契約書など
問い合わせ株式会社hs1
ビートレーディング2社間問い合わせ10万円〜3億円最短1営業日最短翌日なし審査結果により不要注文書(仕事の注文が確認できる書類)
通帳3ヶ月分(表紙付き)
問い合わせ株式会社ビートレーディング
日本中小企業金融サポート機構2社間
3社間
1.5%~
下限上限なし通常のお問い合わせ:最短30分
ファクトル(会員サイト):最短10分
通常のお問い合わせ:最短3時間
ファクトル(会員サイト):最短40分
※17:00までに契約完了
なし問い合わせ通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分)
売掛金資料(請求書、契約書など)
通帳のコピー(表紙付き、3ヶ月分)
売掛金資料(請求書、契約書など)
Web完結型AIファクタリング
「ファクトル」あり
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
GMO BtoB早払い2社間
3社間
請求書:1.5%〜10%
注文書:2%〜12%
100万円〜1億円最短2営業日審査後最短2営業日原則なし原則なし
(問い合わせ)
決算書2期分と試算表
所定の審査依頼書
買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等
利用申込書
印鑑証明書など
注文書ファクタリングもありGMOペイメントゲートウェイ株式会社
PayToday2社間2社間:1%〜9.5%10万円~無制限AI審査
最短30分
最短30分なし不要 買取希望の請求書
直近の確定申告書B一式/申込人の本人確認書類
全事業用個人名義口座の入出金明細
(直近6ヶ月分以上)
問い合わせ・全ての手続きがオンラインで完結Dual Life Partners株式会社
BestFactor2社間
3社間
2社間:2%~20%
3社間:問い合わせ
※注文書・発注書:5%〜
30万円~1億円(売掛先1社あたり)
最大3億円
スピード診断最短5分
即日
最短即日〜3営業日なし登記なしも可
(個別相談)
本人確認書類
入出金の通帳(Web通帳可)
請求書見積書基本契約書
(取引先との契約関係書類)
納税証明書
印鑑証明書
登記簿謄本
・注文書ファクタリングあり
・医療報酬ファクタリングあり
株式会社アレシア
アドプラニング2社間
3社間
2%〜10%10万円〜1億円最短30分最短30分なし問い合わせ決算書直近2期分
直近の取引入金が確認できるもの
成因資料(請求書/発注書/納品書など)
問い合わせオンライン完結
日本全国対応
株式会社アドプランニング
【のりかえPlus】2社間5%〜15%問い合わせ最短90分最短90分なしなし可能請求書など
※問い合わせ
問い合わせオンライン完結型
他社利用中企業向け5%減額サービス有り
GoodPlus株式会社
法人特化のファクタリング!【MSFJ】2社間
3社間
1.8%〜9.8%30万円〜5,000万円最短即日最短即日なし問い合わせ身分証明書
通帳コピー
請求書
発注書
問い合わせMSFJ株式会社
株式会社No.12社間
3社間
1%〜15%20万円〜5,000万円最短30分最短30分なし問い合わせ請求書など
※問い合わせ
直近の取引入金確認書類
決算書直近2期分
成因資料(請求書・発注書・納品書など)
取引先との基本契約書
株式会社No.1
ちょうどいいファクタリング2社間
3社間
1%〜(相談可)10万円〜5,000万円最短即日最短即日なし問い合わせ印鑑登録証明書
登記簿謄本
請求書
その他
問い合わせ株式会社SKサービス
ジャパンマネジメント2社間
3社間
2社間:10%〜20%
3社間:3%〜10%
20万円〜最高5,000万円最短即日最短翌日なし留保可能問い合わせ問い合わせ株式会社ラインオフィスサービス
オンラインファクタリングJBL2社間
3社間
2%〜14.9%5,000万円(即日対応最大)
それ以上も可能
最短2時間最短2時間なし問い合わせ代表者の身分証明書
直近の取引入金が確認できる書類
取引先との成因資料
問い合わせオンライン完結型株式会社JBL
法人向けファクタリングサービス

ネクストワン
資金化最短即日/ 手数料1.5%~/選べる2社間、3社間ファクタリンク

注目ネクストワンの特徴
  • 資金化まで最短即日/スピーディな審査/手数料1.5%~
  • 日本全国どこからでも利用可/1億円を超える契約にも対応
  • 2社間、3社間の契約から選べる/秘密重視の方にもおすすめ

ネクストワンは最短即日資金化ができるファクタリングサービスです。長年の取引で得たデータから最適な手順でより早い資金調達ができます。

ネクストワンのファクタリングは赤字決算や債務超過の状態でも必ず資金調達を成功させます。法人を中心に高額の売掛金の買取実績も豊富で1億円を超える契約にも対応しています。


メールやFAXでの対応も行っており来店不要で利用できるため遠方の方でも利用が可能です。日本全国の様々な業種で利用できるためおすすめです。

初期費用
月額費用
手数料

1.5%~10%

内容

最短即日現金化

QuQuMo(ククモ)
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化

注目QuQuMo(ククモ)の特徴
  • 最短2時間で資金化が可能なスピーディなサービス
  • 完全オンライン対応で全国どこでも利用可能
  • 手数料が業界トップクラスの低水準で透明性が高い

QuQuMo(ククモ)は、請求書を元に売掛金を即現金化するオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短2時間で振込が可能で、契約は電子サインを利用して安全に完了します。取引先への通知や登記は不要で、手数料は1%からと低コストです。迅速かつ安心して資金調達を実現できます。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1%~

買取可能額

無制限

入金スピード

最短2時間

えんナビ
ファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK

注目えんナビの特徴
  • 24時間土日祝日スピード対応/お客様満足度93%以上
  • 50万円~5,000万円買取可/個人事業主にもおすすめ
  • 保証人・担保不要/赤字決済OK/ノンリコース契約

えんナビは24時間365日最短1日で資金調達ができるファクタリングサービスです。

個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能です。


またえんナビの審査で重要視するのは取引先の信用で、債権の有無や継続的な取引を審査しているので赤字決済でも原則問題ありません。

さらに最低50万円~と少額な買取に対応しているのであと少しだけ足りないというシチュエーションでも活用できます。

初期費用

問合せ

月額費用

問合せ

手数料

5%~

内容

24時間365日スピード対応

備考

アクセルファクター
即日入金・非対面/オンライン完結

注目アクセルファクターの特徴
  • 審査通過率93.3%/最短即日2時間で入金/業界最安水準の手数料0.5%~
  • 来店・対面不要/資金調達がオンラインで完結できる
  • 取引実績20,000件以上/安心・安全の大手グループ

株式会社アクセルファクターはオンラインで資金調達を完結することができるファクタリングサービスです。

最短2時間以内の入金が可能で急ぎの資金調達したい時にもおすすめです。

また買取金額は最大1億円と大口の資金調達にも対応しているため新事業立ち上げの際にも活用できそうです。

初期費用
月額費用
手数料

0.5%~

内容

全国対応:オンライン完結

即日入金

備考

うりかけ堂
スピード入金最大2時間!手数料2%~

注目うりかけ堂の特徴
  • 最短2時間で資金化が可能な迅速対応
  • 手数料は2%からで業界最安水準を実現
  • 取引先に通知不要の2社間ファクタリングに対応

「うりかけ堂」は、売掛金を活用して即日資金調達を行うファクタリングサービスです。電子契約でオンライン完結し、手続きが簡単で迅速です。借入ではなく売掛金の買取で資金化を図り、企業の信用に影響を与えずにキャッシュフローを改善します。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

2%〜

買取可能額

5,000万円

入金スピード

最短2時間

ビートレーディング
注文書ファクタリング!最短翌日資金化!

注目ビートレーディングの特徴
  • 業界トップクラスの実績と信頼
  • 必要書類は2点のみ
  • 最短1営業日で資金化

ビートレーディングは、新たに「注文書ファクタリング」というサービスをスタートしました。このサービスは、従来の請求書ファクタリングでは解決が難しかった「必要なタイミングでの資金調達」に対応するために生まれたものです。注文書を対象とすることで、手続きが簡略化され、資金調達のスピードが大幅に向上しました。

ファクタリングは融資と異なり、必要書類が少なく、最短で翌日には資金調達が可能です。さらに、ビートレーディングはこれまで5.8万社以上の企業との取引実績を持ち、専任のオペレーターが一人ひとりに丁寧に対応するため、安心して利用できます。

初期費用

0円

月額費用

0円

買取可能額

10万円〜3億円

入金スピード

最短翌日

日本中小企業金融サポート機構
事業資金のための即日ファクタリング

注目日本中小企業金融サポート機構の特徴
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  • 法人・個人事業主を対象に幅広い金融サポートを展開
  • 補助金、M&A、リースバックなど多様な経営支援

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りの改善や経営課題解決のためのサポートを提供します。AIファクタリング「ファクトル」を利用することで、迅速かつ簡単に資金調達が可能です。また、補助金申請や事業承継支援など、多岐にわたる支援サービスを展開しています。

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0円

月額費用

0円

手数料

1.5%~

買取可能額

下限上限なし

入金スピード

通常のお問い合わせ:最短3時間

ファクトル(会員サイト):最短40分

トップ・マネジメント
見積書・受注書・発注書ファクタリング!最短2時間完結

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「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が発行される前でも資金調達を実現する新しいファクタリングサービスです。オンライン手続きで最短即日に現金化が可能で、売掛先への通知不要な2社間契約も対応しています。事業拡大や急な資金需要を迅速にサポートします。

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3.5%〜12.5%

買取可能額

最大1億円

入金スピード

最短即日

資金調達プロ
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注目資金調達プロの特徴
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「資金調達プロ」は、法人や個人事業主向けに最適な資金調達方法を提案するプラットフォームです。簡易診断で資金調達可能額を確認でき、財務専門家によるアドバイスも受けられます。公的融資やファクタリングなど、幅広い選択肢を通じて資金繰りをサポートします。

初期費用

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買取可能額

100万円〜3億円

入金スピード

最短即日

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幅広いご相談に柔軟に対応!手数料1%〜/最短即日入金!

注目SKサービスの特徴
  • 最短即日での資金調達が可能なスピード対応
  • 2社間・3社間ファクタリングに対応し、柔軟な選択が可能
  • 手数料は1%~、幅広い資金ニーズに応える体制

株式会社SKサービスは、法人・個人事業主向けに売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供しています。手数料は1%からと低コストで、利用可能金額は10万円から5,000万円と幅広い対応が可能です。契約はオンライン完結で迅速に進み、資金繰りや事業の安定化を支援します。

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0円

月額費用

0円

手数料

1%〜

買取可能額

10万円〜5,000万円

入金スピード

最短即日

株式会社JBL
法人限定/最大1億円まで調達可能/最短2時間で資金化!

注目株式会社JBLの特徴
  • 売掛金を最短2時間で現金化可能な迅速対応
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株式会社JBLは、売掛金を買い取るファクタリングサービスを提供しています。オンラインでの電子契約により手続きが簡単で、最短2時間の入金が可能です。手数料は2%からと業界最安水準で、取引先への通知不要な2社間契約も利用できます。資金繰り改善や事業拡大に役立つコンサルティングも行っています。

初期費用

0円

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0円

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2%〜14.9%

買取可能額

最大1億円

入金スピード

最短即日2時間

MSFJ株式会社
当日現金化・オンライン契約可能

注目MSFJ株式会社の特徴
  • 良心的な手数料(1.8%〜9.8%)
  • 最短即日資金調達(最短60分)
  • 柔軟な審査基準(審査通過率90%以上)

法人様専用ファクタリングとして選べる2つを用意しています。一つは最大300万円までの買取をするクイックファクタリングで手数料は、3.8%〜9.8%で、審査スピードは1営業日です。もう一つは大口資金需要を満たす最大5,000万円までのプレミアムファクタリングで手数料は、1.8%〜6.8%で、審査スピードは最短1営業日〜です。お客様の資金需要に応じて柔軟に対応いたします。

法人様向けには、2つのファクタリングサービスがありますが、2社間、3社間のファクタリングもご利用いただけます。売掛先様への連絡なしで即日資金かできる2社間ファクタリング、あるいは、信頼関係のある売掛崎様の承諾を得て行う低手数料の3社間ファクタリングがご利用いただけます。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

1.8%〜9.8%

買取可能額

最大5,000万円

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最短即日

のりかえPlus
ファクタリング手数料を大幅削減

注目のりかえPlusの特徴
  • 最短90分で資金調達が可能な迅速なファクタリングサービス
  • 来店不要、完全オンライン対応で全国どこからでも利用可能
  • ノンリコース契約で安心、倒産リスクの回避が可能

GoodPlus株式会社は、売掛債権(請求書)を買い取るファクタリングサービスを提供しています。審査から資金調達まで迅速に対応し、手続きは全てオンラインで完結します。返済や担保が不要で、リスクを抑えた形で資金を確保できます。リーズナブルな手数料や専門スタッフによるアフターフォローも強みです。

突発的な資金需要に対応したい中小企業や個人事業主におすすめです。銀行融資の審査が難しい場合や、短期間での資金調達を希望する方にも最適です。また、非対面契約で手続きの効率化を重視する方や、安心して資金繰りを改善したい方にも向いています。

初期費用

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0円

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5%〜15%

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最短30分

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オンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10%

注目アドプランニングの特徴
  • 業界最安水準の手数料でのファクタリング
  • 全国どこからでもオンライン完結で利用可能
  • 赤字経営や税金滞納中でも対応可能な柔軟な審査基準

株式会社アドプランニングは、売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供します。融資ではなく売掛金の売却を活用するため、負債が発生しません。全国対応かつ迅速な審査と入金が特徴で、赤字や税金滞納の状況でも利用できます。さらに、資金繰りや事業拡大の相談に応じるコンサルティングも提供しています。

初期費用

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0円

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業界最安水準

※詳細は問合せ

入金スピード

最短即日

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即日資金調達可能なファクタリングサービス

注目株式会社No.1の特徴
  • 売掛金や診療報酬債権などを対象とした幅広いファクタリングサービス
  • 最短即日での資金調達が可能な迅速対応
  • 経営課題を解決するコンサルティングも提供

株式会社No.1は、売掛債権や診療・介護報酬債権を買い取るファクタリングサービスを提供します。借入ではなく債権売却による現金化を支援し、秘密厳守で利用可能です。審査基準は柔軟で、資金繰りや経営改善を目的としたコンサルティングも併用できます。全国対応でスピーディなサポートが強みです。

初期費用

0円

月額費用

0円

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1%〜15%

買取可能額

最大5000万円

入金スピード

最短即日

ジャパンマネジメント
スピード審査!50万円〜5 ,000万円即日調達可能!

注目ジャパンマネジメントの特徴
  • 全国対応で最短即日資金調達可能
  • 売掛金を活用し、償還請求権なし(ノンリコース)で安心
  • 最高5,000万円の大口資金調達にも対応

ジャパンマネジメントは、ファクタリングを用いて売掛金を早期に現金化するサービスを提供しています。銀行融資を待つ必要がなく、秘密厳守で利用可能です。審査から入金まで最短1日で完了し、資金調達を迅速に行えます。また、償還請求権なしの取引でリスクを軽減でき、全国どこからでも対応可能です。初めて利用する方や他社からの乗り換えも歓迎しています。

初期費用

0円

月額費用

0円

手数料

3%~20%

最高買取可能額

5,000万円

入金スピード

最短1日

ファクタリングの仕組みを押さえて上手に利用しよう

「売掛債権の譲渡」という仕組み上、ファクタリングでは調達できる金額は限られます。融資と異なり、分割払いもできません。

ただ、審査が緩やかで入金スピードも早いファクタリングは、突発的に現金が必要になったときに便利です。「融資を受けるほどではない」「とにかくすぐに現金を調達したい」というケースでは、ファクタリングが使いやすいでしょう。

ただ、ファクタリングの手数料は割高で、融資と異なり分割払いはできません。売掛金の大部分をファクタリングしてしまうと、翌月、翌々月もファクタリングをせざるを得ない「ファクタリングのループ」に陥ってしまうかもしれません。

自社の状況を踏まえ、ファクタリングの利用が適しているのか、いくら分の債権を売却するのかを考えましょう。

こちらの記事ではどんなケースにどんなサービスがおすすめなのか、ケース別のおすすめファクタリング会社を紹介しています。「ファクタリングの利用がはじめて」「いろいろな会社があってどこがいいのかわからない」という方は、ぜひ参考にしてください。

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