資金繰りにお悩みのときは、ファクタリング会社を使うと、売掛金を早くお金に変えることができます。この仕組みをうまく使えば、お店や会社の経営をもっと楽にすることができます。この記事では、おすすめのファクタリング会社から、どうやって選べばいいか、審査をクリアするコツ、ファクタリングの基礎知識までをわかりやすく説明します。読んで、あなたに合った会社を見つけましょう！
おすすめのファクタリング会社比較18選
ファクタリングは欧米では一般的な資金調達ですが、日本ではまだ知名度が低く、不安を感じる人も多いでしょう。そんな方におすすめの、知名度が高く実績も豊富な、安心して利用できるファクタリング会社を紹介します。「ファクタリング会社の選び方」や「審査をクリアするコツ」、「ファクタリングの基礎知識」を先に読んでおくと、スムーズに会社を選べます。
個人事業主におすすめのファクタリングサービスはこちらの記事で解説しています。
| サービス名 | 契約形態 | 手数料 | 買取可能額 | 審査スピード | 入金スピード | 償還請求権 | 債権譲渡登記 | 主な必要書類 （審査時） | 主な必要書類 （契約時） | 備考 | 運営会社 |
| ネクストワン | 2社間 3社間 | 2社間：5%〜10%（平均） 3社間：1.5%〜4%（平均） | 30万円〜上限なし | 最短即日 | 最短即日 | なし | 原則必須 （相談可能） | 請求書 通帳 | 問い合わせ | 株式会社ネクストワン | |
| QuQuMo online | 2社間 | 1%～ | 無制限 | 最短30分 | 最短2時間 | なし | 不要 | 代表者本人確認書類 入出金明細：保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 請求書：請求金額・入金日が確定しているもの | 問い合わせ | オンライン完結 | 株式会社アクティブサポート |
| えんナビ | 2社間 3社間 | 2社間：問い合わせ 3社間：問い合わせ | 50万円～5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 登記なしも可 （個別相談） | 問い合わせ | 問い合わせ | 株式会社インターテック | |
| アクセルファクター | 2社間 3社間 | 2社間：3%〜10% 3社間：1%〜8% | 30万円〜上限なし | 最短1時間 | 原則即日 | なし | 留保可能 （審査あり） | 請求書 通帳（3ヶ月分） 身分証明書 | 問い合わせ | 株式会社アクセルファクター | |
| トップマネジメント | ２社間 | 3.5％〜12.5％ | 最大１億円 | 最短30分 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 見積書・受注書・発注書のいずれか１点 | 問い合わせ | 月商500万円以上 設立半年以上の法人向け | 株式会社トップマネジメント |
| うりかけ堂 | 2社間 3社間 | 2社間：2%～ 3社間：問い合わせ | 30万円～5,000万円 | 最短2時間 | 最短2時間 | なし | 留保前提 | 本人確認書類 入出金の通帳（Web含む） 請求書見積書基本契約書など | 問い合わせ | 株式会社hs1 | |
| ビートレーディング | ２社間 | 問い合わせ | 10万円〜3億円 | 最短1営業日 | 最短翌日 | なし | 審査結果により不要 | 注文書（仕事の注文が確認できる書類） 通帳３ヶ月分（表紙付き） | 問い合わせ | 株式会社ビートレーディング | |
| 日本中小企業金融サポート機構 | ２社間 ３社間 | 1.5%~ | 下限上限なし | 通常のお問い合わせ：最短30分 ファクトル（会員サイト）：最短10分 | 通常のお問い合わせ：最短3時間 ファクトル（会員サイト）：最短40分 ※17:00までに契約完了 | なし | 問い合わせ | 通帳のコピー（表紙付き、3ヶ月分） 売掛金資料（請求書、契約書など） | 通帳のコピー（表紙付き、3ヶ月分） 売掛金資料（請求書、契約書など） | Web完結型AIファクタリング 「ファクトル」あり | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| GMO BtoB早払い | 2社間 ３社間 | 請求書：1.5％〜10％ 注文書：2%〜12% | 100万円〜1億円 | 最短２営業日 | 審査後最短２営業日 | 原則なし | 原則なし （問い合わせ） | 決算書2期分と試算表 所定の審査依頼書 買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等 | 利用申込書 印鑑証明書など | 注文書ファクタリングもあり | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
| PayToday | 2社間 | 2社間：1％〜9.5％ | 10万円～無制限 | AI審査 最短30分 | 最短30分 | なし | 不要 | 買取希望の請求書 直近の確定申告書B一式/申込人の本人確認書類 全事業用個人名義口座の入出金明細 （直近6ヶ月分以上） | 問い合わせ | ・全ての手続きがオンラインで完結 | Dual Life Partners株式会社 |
| BestFactor | 2社間 3社間 | 2社間：2%～20％ 3社間：問い合わせ ※注文書・発注書：5%〜 | 30万円～1億円（売掛先1社あたり） 最大3億円 | スピード診断最短5分 即日 | 最短即日〜3営業日 | なし | 登記なしも可 （個別相談） | 本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳可） 請求書見積書基本契約書 （取引先との契約関係書類） | 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本 | ・注文書ファクタリングあり ・医療報酬ファクタリングあり | 株式会社アレシア |
| アドプラニング | ２社間 ３社間 | 2％〜10％ | 10万円〜１億円 | 最短30分 | 最短30分 | なし | 問い合わせ | 決算書直近２期分 直近の取引入金が確認できるもの 成因資料（請求書/発注書/納品書など） | 問い合わせ | オンライン完結 日本全国対応 | 株式会社アドプランニング |
| 【のりかえPlus】 | ２社間 | 5％〜15％ | 問い合わせ | 最短90分 | 最短90分 | なし | なし可能 | 請求書など ※問い合わせ | 問い合わせ | オンライン完結型 他社利用中企業向け５％減額サービス有り | GoodPlus株式会社 |
| 法人特化のファクタリング！【MSFJ】 | ２社間 ３社間 | 1.8％〜9.8％ | 30万円〜5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 身分証明書 通帳コピー 請求書 発注書 | 問い合わせ | MSFJ株式会社 | |
| 株式会社No.1 | ２社間 ３社間 | 1％〜15％ | 20万円〜5,000万円 | 最短30分 | 最短30分 | なし | 問い合わせ | 請求書など ※問い合わせ | 直近の取引入金確認書類 決算書直近２期分 成因資料（請求書・発注書・納品書など） 取引先との基本契約書 | 株式会社No.1 | |
| ちょうどいいファクタリング | ２社間 ３社間 | 1％〜（相談可） | 10万円〜5,000万円 | 最短即日 | 最短即日 | なし | 問い合わせ | 印鑑登録証明書 登記簿謄本 請求書 その他 | 問い合わせ | 株式会社SKサービス | |
| ジャパンマネジメント | ２社間 ３社間 | ２社間：10％〜20％ ３社間：3％〜10％ | 20万円〜最高5,000万円 | 最短即日 | 最短翌日 | なし | 留保可能 | 問い合わせ | 問い合わせ | 株式会社ラインオフィスサービス | |
| オンラインファクタリングJBL | ２社間 ３社間 | 2％〜14.9％ | 5,000万円(即日対応最大） それ以上も可能 | 最短2時間 | 最短2時間 | なし | 問い合わせ | 代表者の身分証明書 直近の取引入金が確認できる書類 取引先との成因資料 | 問い合わせ | オンライン完結型 | 株式会社JBL |
ネクストワン資金化最短即日/ 手数料1.5％~/選べる2社間、3社間ファクタリンク
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- 資金化まで最短即日/スピーディな審査/手数料1.5％~
- 日本全国どこからでも利用可/1億円を超える契約にも対応
- 2社間、3社間の契約から選べる/秘密重視の方にもおすすめ
ネクストワンは最短即日資金化ができるファクタリングサービスです。長年の取引で得たデータから最適な手順でより早い資金調達ができます。
ネクストワンのファクタリングは赤字決算や債務超過の状態でも必ず資金調達を成功させます。法人を中心に高額の売掛金の買取実績も豊富で1億円を超える契約にも対応しています。
メールやFAXでの対応も行っており来店不要で利用できるため遠方の方でも利用が可能です。日本全国の様々な業種で利用できるためおすすめです。
| 初期費用 | |
| 月額費用 | |
| 手数料 | 1.5%~10% |
| 内容 | 最短即日現金化 |
QuQuMo（ククモ）「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化
- 最短2時間で資金化が可能なスピーディなサービス
- 完全オンライン対応で全国どこでも利用可能
- 手数料が業界トップクラスの低水準で透明性が高い
QuQuMo（ククモ）は、請求書を元に売掛金を即現金化するオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短2時間で振込が可能で、契約は電子サインを利用して安全に完了します。取引先への通知や登記は不要で、手数料は1%からと低コストです。迅速かつ安心して資金調達を実現できます。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 1%～ |
| 買取可能額 | 無制限 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
えんナビファクタリングで売掛金を即日資金化!/少額OK/個人事業主OK
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- 24時間土日祝日スピード対応/お客様満足度93％以上
- 50万円~5,000万円買取可/個人事業主にもおすすめ
- 保証人・担保不要/赤字決済OK/ノンリコース契約
えんナビは24時間365日最短1日で資金調達ができるファクタリングサービスです。
個人事業主、法人経営者問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、どなたでも利用可能です。
またえんナビの審査で重要視するのは取引先の信用で、債権の有無や継続的な取引を審査しているので赤字決済でも原則問題ありません。
さらに最低50万円~と少額な買取に対応しているのであと少しだけ足りないというシチュエーションでも活用できます。
| 初期費用 | 問合せ |
| 月額費用 | 問合せ |
| 手数料 | 5％~ |
| 内容 | 24時間365日スピード対応 |
| 備考 |
アクセルファクター即日入金・非対面/オンライン完結
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- 審査通過率93.3％/最短即日2時間で入金/業界最安水準の手数料0.5％~
- 来店・対面不要/資金調達がオンラインで完結できる
- 取引実績20,000件以上/安心・安全の大手グループ
株式会社アクセルファクターはオンラインで資金調達を完結することができるファクタリングサービスです。
最短2時間以内の入金が可能で急ぎの資金調達したい時にもおすすめです。
また買取金額は最大1億円と大口の資金調達にも対応しているため新事業立ち上げの際にも活用できそうです。
| 初期費用 | |
| 月額費用 | |
| 手数料 | 0.5％~ |
| 内容 | 全国対応：オンライン完結 即日入金 |
| 備考 |
うりかけ堂スピード入金最大2時間！手数料2%～
- 最短2時間で資金化が可能な迅速対応
- 手数料は2%からで業界最安水準を実現
- 取引先に通知不要の2社間ファクタリングに対応
「うりかけ堂」は、売掛金を活用して即日資金調達を行うファクタリングサービスです。電子契約でオンライン完結し、手続きが簡単で迅速です。借入ではなく売掛金の買取で資金化を図り、企業の信用に影響を与えずにキャッシュフローを改善します。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | ０円 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 買取可能額 | 5,000万円 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
ビートレーディング注文書ファクタリング！最短翌日資金化！
- 業界トップクラスの実績と信頼
- 必要書類は２点のみ
- 最短１営業日で資金化
ビートレーディングは、新たに「注文書ファクタリング」というサービスをスタートしました。このサービスは、従来の請求書ファクタリングでは解決が難しかった「必要なタイミングでの資金調達」に対応するために生まれたものです。注文書を対象とすることで、手続きが簡略化され、資金調達のスピードが大幅に向上しました。
ファクタリングは融資と異なり、必要書類が少なく、最短で翌日には資金調達が可能です。さらに、ビートレーディングはこれまで5.8万社以上の企業との取引実績を持ち、専任のオペレーターが一人ひとりに丁寧に対応するため、安心して利用できます。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 買取可能額 | 10万円〜3億円 |
| 入金スピード | 最短翌日 |
日本中小企業金融サポート機構事業資金のための即日ファクタリング
- ファクトル（会員サイト）利用で最短40分! 資金調達可能なAIファクタリングを提供
- 法人・個人事業主を対象に幅広い金融サポートを展開
- 補助金、M&A、リースバックなど多様な経営支援
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りの改善や経営課題解決のためのサポートを提供します。AIファクタリング「ファクトル」を利用することで、迅速かつ簡単に資金調達が可能です。また、補助金申請や事業承継支援など、多岐にわたる支援サービスを展開しています。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 1.5%~ |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 入金スピード | 通常のお問い合わせ：最短3時間 ファクトル（会員サイト）：最短40分 |
トップ・マネジメント見積書・受注書・発注書ファクタリング！最短2時間完結
- 請求書不要で、見積書・受注書・発注書だけで資金調達可能
- 最短即日で資金が手元に届く迅速な対応
- 全国対応のオンライン完結型サービスで手軽に利用可能
「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が発行される前でも資金調達を実現する新しいファクタリングサービスです。オンライン手続きで最短即日に現金化が可能で、売掛先への通知不要な2社間契約も対応しています。事業拡大や急な資金需要を迅速にサポートします。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 3.5％〜12.5％ |
| 買取可能額 | 最大１億円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
SKサービス幅広いご相談に柔軟に対応！手数料１％〜/最短即日入金！
- 最短即日での資金調達が可能なスピード対応
- 2社間・3社間ファクタリングに対応し、柔軟な選択が可能
- 手数料は1%～、幅広い資金ニーズに応える体制
株式会社SKサービスは、法人・個人事業主向けに売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供しています。手数料は1%からと低コストで、利用可能金額は10万円から5,000万円と幅広い対応が可能です。契約はオンライン完結で迅速に進み、資金繰りや事業の安定化を支援します。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 1％〜 |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
株式会社JBL法人限定/最大1億円まで調達可能/最短2時間で資金化！
- 売掛金を最短2時間で現金化可能な迅速対応
- 来店不要、オンライン完結で全国対応
- 業界最安水準の手数料と透明性の高い契約内容
株式会社JBLは、売掛金を買い取るファクタリングサービスを提供しています。オンラインでの電子契約により手続きが簡単で、最短2時間の入金が可能です。手数料は2%からと業界最安水準で、取引先への通知不要な2社間契約も利用できます。資金繰り改善や事業拡大に役立つコンサルティングも行っています。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 2％〜14.9％ |
| 買取可能額 | 最大1億円 |
| 入金スピード | 最短即日2時間 |
MSFJ株式会社当日現金化・オンライン契約可能
- 良心的な手数料（1.8％〜9.8％）
- 最短即日資金調達（最短60分）
- 柔軟な審査基準（審査通過率90％以上）
法人様専用ファクタリングとして選べる2つを用意しています。一つは最大300万円までの買取をするクイックファクタリングで手数料は、3.8％〜9.8％で、審査スピードは１営業日です。もう一つは大口資金需要を満たす最大5,000万円までのプレミアムファクタリングで手数料は、1.8％〜6.8％で、審査スピードは最短１営業日〜です。お客様の資金需要に応じて柔軟に対応いたします。
法人様向けには、2つのファクタリングサービスがありますが、２社間、３社間のファクタリングもご利用いただけます。売掛先様への連絡なしで即日資金かできる２社間ファクタリング、あるいは、信頼関係のある売掛崎様の承諾を得て行う低手数料の３社間ファクタリングがご利用いただけます。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | ０円 |
| 手数料 | 1.8％〜9.8％ |
| 買取可能額 | 最大5,000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
のりかえPlusファクタリング手数料を大幅削減
- 最短90分で資金調達が可能な迅速なファクタリングサービス
- 来店不要、完全オンライン対応で全国どこからでも利用可能
- ノンリコース契約で安心、倒産リスクの回避が可能
GoodPlus株式会社は、売掛債権（請求書）を買い取るファクタリングサービスを提供しています。審査から資金調達まで迅速に対応し、手続きは全てオンラインで完結します。返済や担保が不要で、リスクを抑えた形で資金を確保できます。リーズナブルな手数料や専門スタッフによるアフターフォローも強みです。
突発的な資金需要に対応したい中小企業や個人事業主におすすめです。銀行融資の審査が難しい場合や、短期間での資金調達を希望する方にも最適です。また、非対面契約で手続きの効率化を重視する方や、安心して資金繰りを改善したい方にも向いています。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | ０円 |
| 手数料 | 5%〜15% |
| 入金スピード | 最短30分 |
アドプランニングオンラインで完結/最短30分で振込可能/買取手数料2〜10％
- 業界最安水準の手数料でのファクタリング
- 全国どこからでもオンライン完結で利用可能
- 赤字経営や税金滞納中でも対応可能な柔軟な審査基準
株式会社アドプランニングは、売掛債権を早期現金化するファクタリングサービスを提供します。融資ではなく売掛金の売却を活用するため、負債が発生しません。全国対応かつ迅速な審査と入金が特徴で、赤字や税金滞納の状況でも利用できます。さらに、資金繰りや事業拡大の相談に応じるコンサルティングも提供しています。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 業界最安水準 ※詳細は問合せ |
| 入金スピード | 最短即日 |
株式会社No.1即日資金調達可能なファクタリングサービス
- 売掛金や診療報酬債権などを対象とした幅広いファクタリングサービス
- 最短即日での資金調達が可能な迅速対応
- 経営課題を解決するコンサルティングも提供
株式会社No.1は、売掛債権や診療・介護報酬債権を買い取るファクタリングサービスを提供します。借入ではなく債権売却による現金化を支援し、秘密厳守で利用可能です。審査基準は柔軟で、資金繰りや経営改善を目的としたコンサルティングも併用できます。全国対応でスピーディなサポートが強みです。
| 初期費用 | ０円 |
| 月額費用 | ０円 |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 買取可能額 | 最大5000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
ジャパンマネジメントスピード審査！50万円〜5 ,000万円即日調達可能！
- 全国対応で最短即日資金調達可能
- 売掛金を活用し、償還請求権なし（ノンリコース）で安心
- 最高5,000万円の大口資金調達にも対応
ジャパンマネジメントは、ファクタリングを用いて売掛金を早期に現金化するサービスを提供しています。銀行融資を待つ必要がなく、秘密厳守で利用可能です。審査から入金まで最短1日で完了し、資金調達を迅速に行えます。また、償還請求権なしの取引でリスクを軽減でき、全国どこからでも対応可能です。初めて利用する方や他社からの乗り換えも歓迎しています。
| 初期費用 | 0円 |
| 月額費用 | 0円 |
| 手数料 | 3%～20％ |
| 最高買取可能額 | 5,000万円 |
| 入金スピード | 最短1日 |
PayToday
【特徴】
- 最安クラスの手数料
- AI活用により、振込・審査が早い
- 圧倒的な知名度・実績で安心
【おすすめの企業】
- とにかく早く、安く資金調達したい企業
- 実績豊富な、安心して利用できるサービスを探している企業
| 2社間ファクタリング | 手数料 | 振込までの期間 | 個人事業主 |
| 〇 | 1.5～9％ | 最短30分 | 〇 |
Best Factor
【特徴】
- 注文書ファクタリング対応で、受注後すぐの現金化も可能
- 30秒で手数料診断ができるシミュレーターあり
- 赤字決算や税金滞納があっても利用可能
【おすすめの企業】
- 入金が数ヵ月先の、大型プロジェクトのファクタリングを考えている企業
- 自社の経営状況に不安のある企業
| 2社間ファクタリング | 手数料 | 振込までの期間 | 個人事業主 |
| 〇 | 2％～ | 最短即日 | 〇 |
GMO BtoB早払い
【特徴】
- 100万～1億円の大きな資金調達に対応
- 買取限度額内でのくり返し利用に対応
- 注文書ファクタリング対応で、受注後すぐに資金調達できる
【おすすめの企業】
- 金額の大きなファクタリングを考えている企業
- 入金まで長期の案件が多く、資金不足に陥っている企業
| 2社間ファクタリング | 手数料 | 振込までの期間 | 個人事業主 |
| 〇 | 1％～ | 最短2営業日 | × |
ファクタリング会社の審査をクリアする2つのコツ
ファクタリングの審査は銀行融資より基準が緩いとはいえ、状況によっては落ちることがあります。「早急に事業資金が必要なのに審査に落ちてしまった」という事態を防ぐコツは、必要書類の不備をなくすこと、利用する債権を厳選することです。
1. 必要書類の不備をなくす
ファクタリングの申し込みには、申込書のほかに身分証明書や登記簿謄本、印鑑証明書など、複数の書類の提出が求められます。いくらファクタリングが取引先を審査対象にするといっても、書類の不足や記載漏れがあると印象は良くありません。
また、支払期日が請求書に書かれていない、売掛先が個人事業主の場合は審査をクリアできないことが多いです。
もちろん、書類の偽装はもってのほかです。信用を大きく損なう行為のため、審査に受かる可能性が極めて低くなることが考えられます。契約までスムーズに進むためにも、必要書類の不備はなくしましょう。
2. 取引期間が長い／大手企業の債権を利用する
ファクタリングの審査では、取引先の信用力や業績に加えて取引期間も見られます。審査に受かりやすくするコツは、取引期間の長い取引先の売掛債権を利用すること。長く取引しているほどプラスに働きます。
その他、なるべく社会的地位の高い取引先の債権を利用することも大切なポイントです。理想は国や地方公共団体、大手企業の債権です。確実に支払えると判断されやすいため、審査に通る確率が上がります。
反対に、個人事業主が債権相手だと不可な場合が多いため注意が必要です。
ファクタリング会社を選ぶときの4つのポイント
ファクタリング会社は数多く存在します。安心して利用するには、契約前にファクタリング会社を厳選することが大切です。選ぶときのポイントとして「信頼性」「手数料」「契約方式」「利用可能額」の4つを紹介します。
1. 信用できる会社か
ファクタリング自体は合法ですが、なかには悪徳業者も存在するため注意が必要です。“ファクタリング”と謳いつつ貸付を行う闇金業者も存在すると、金融庁が注意喚起（※）をしています。
基本的に、大手のファクタリング会社は安心して利用できるでしょう。不安な場合は、会社の所在地や代表者名、電話番号などの情報がホームページに記載されているか、契約内容におかしな点はないか確認してください。
※出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
2. 手数料は適正か
ファクタリング会社を選ぶ際は、必ず手数料を確認しましょう。ファクタリングの手数料は金利と違って上限がありません。相場は2社間で1〜20％、3社間で1〜10％とされますが、30％以上の手数料を求める業者もいるようなので、注意が必要です。
安心して利用できるファクタリング会社は、ホームページに手数料の下限と上限を記載しています。手数料の割合は適正か、ホームページと相違がないか、契約前にも必ず確認することが大切です。
3. 申し込みから現金化までスピーディーか
ファクタリングの利用を検討するときは、現金を早急に準備する必要がある場合がほとんどでしょう。申し込みから現金化までに時間がかかってしまうと、支払期日に間に合わないことも考えられます。
そのような事態を避けるため、ファクタリング会社を選ぶ際は契約方式も確認しましょう。対面契約は予約が必要で、書類が不足した場合は取りに戻らなくてはいけません。
現金化までスピーディーに進められるのは、非対面の契約方式です。メールや電話などで手続きを進め、必要書類を郵送することで契約を進められます。なかでも、電子契約に対応している会社であれば、申し込み・書類の提出・契約まですべてインターネット上で完結できてスピーディーです。
4. 利用可能額の範囲はどこまでか
ファクタリングの利用額、つまり売掛債権の買取額は会社によってさまざまです。例えば売掛債権が300万円の場合、A社では200万円まで、B社では250万円までというように幅があります。
また、買取範囲の上限と下限もファクタリング会社ごとに異なります。自社の求める金額に当てはまる会社を選びましょう。
ファクタリングとは｜種類・他の資金調達との違い
ファクタリングとは、取引先の売掛債権を売却し、回収日前に現金化する方法です。手数料は発生するものの担保や保証人が不要で、自社の業績が悪くても利用できる可能性が高いところが魅力です。
支払期日前の請求書に書かれた金額を前払いしてもらうようなサービスと考えると、わかりやすいでしょう。
ファクタリングには「2社間」と「3社間」があり、手数料や契約方式などに違いがあります。また、売掛債権を現金化できるメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在するため、利用前に概要を把握しておくことが大切です。
今回はファクタリングの利用を検討している人へ向けて、ファクタリングの仕組みや手数料の相場、メリット・デメリット、ファクタリング会社の選び方を紹介します。
個人事業主におすすめのファクタリングサービスはこちらの記事で解説しています。
ファクタリングの種類
ファクタリングには買取型と保証型の2種類があり、利用する場面が異なります。
＜買取型＞
買取型は、会社または自身が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらえるサービスで、事業の資金調達を目的としたものです。手元に入るのは手数料を引かれた金額ですが、支払期日よりも前に現金化できるため、取引先への未払いを回避できます。
＜保証型＞
保証型は取引先の売掛債権の未回収に備えた保証サービスです。取引先の企業が倒産、または受取手形の不渡りが発生したときなどに、ファクタリング会社から契約の範囲内の保証金が支払われます。利用には保証料が必要ですが、貸し倒れのリスクを軽減できます。
なお、一般的に“ファクタリング”は買取型のことを指します。
ファクタリングと他の資金調達の違い
事業資金の調達方法は、主に「アセットファイナンス」「デッドファイナンス」「エクイティファイナンス」の3種類があります。
| 種類 | 調達方法 | 手法 |
| アセットファイナンス | 会社が保有する資産の売却 | ・ファクタリング ・リースバック ・固定資産の売却 |
| デッドファイナンス | 金融機関などからの融資 | ・日本政策金融公庫の融資 ・自治体の制度融資 ・銀行からの融資 ・ビジネスローン ・家族や知人からの借入 |
| エクイティファイナンス | 新株発行に対する出資 | ・新株発行 ・ベンチャーキャピタルからの出資 ・エンジェル投資家からの出資 |
このうち、ファクタリングはアセットファイナンスに、銀行からの融資はデッドファイナンスに分類されます。両者は事業資金の調達方法という意味では同じですが、審査方法や期間、保証の有無に違いがあります。
| 種類 | 審査から契約までにかかる期間の目安 | 審査の対象 | 担保／保証の有無 |
| ファクタリング | 即日～数日 | 取引先の信用力 | 不要 |
| 銀行からの融資 | 数週間～数ヵ月 | 自社の信用力 | 必要 |
ファクタリングと銀行からの融資では、資金調達にかかる期間が大幅に異なります。現金化を急いでいる場合は、ファクタリングの利用を検討した方がいいかもしれません。
ファクタリングの仕組み｜2種類の契約方式・手数料・利用実態
ファクタリングの契約方式には「2社間」と「3社間」の2種類があり、それぞれ契約の仕方や流れ、手数料が異なります。2社間と3社間の概要と、ほかの企業はどちらを多く利用しているのか見ていきましょう。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社が契約する方式です。
＜基本的な流れ＞
- 取引先へ請求書を発行する（＝売掛債権の発生）
- ファクタリング会社に利用を申し込む
- 審査の通過後に契約を結ぶ
- 売掛債権から手数料を引かれた金額が振り込まれる
- 取引先から入金があり次第、ファクタリング会社へ支払う
2社間ファクタリングは間に取引先が入らないため、ファクタリングの利用を知られずに済む点がメリットです。また、申し込みから契約までもスピーディーに進みやすい傾向にあります。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社に加え、取引先も含めた3社間で契約を結びます。2社間と違い、ファクタリングの利用には取引先の承諾が必要です。
＜基本的な流れ＞
- 取引先へ請求書を発行する（＝売掛債権の発生）
- ファクタリング会社に利用を申し込む
- 審査の通過後、取引先に債権譲渡の通知をする
- 取引先からの承諾後に3社間で契約を結ぶ
- 売掛債権から手数料を引かれた金額が振り込まれる
- 取引先がファクタリング会社へ売掛金を支払う
3社間ファクタリングは取引先も入る分、信頼度が高まるため、2社間よりも手数料が低めに設定されていることが多いです。
しかし、取引先の承諾が必要、契約までに時間がかかりやすい、「資金繰りが苦しい」という印象を取引先に与えかねないなど、複数のデメリットがあります。
多くの企業は2社間ファクタリングを利用
株式会社セイビーは、ファクタリングの利用経験がある企業に対して「ファクタリング（売掛債権譲渡）利用者に関する総合調査」を行っています。その結果、半数が買取型の2社間ファクタリングを利用していることが判明。3社間は保証型ファクタリングよりも少ない結果となりました。
多くの企業は取引先の承諾が必要な3社間ファクタリングではなく、自社とファクタリング会社で完結する2社間を選択しています。この調査結果からは、手数料が高くなったとしても現金化をスピーディーにしたい、ファクタリングの利用を取引先に知られたくない、といった考えがうかがえるでしょう。
ファクタリングを利用する3つのメリット
ファクタリングは「利用に業績が関係ない」「現金化が早い」「取引先の倒産リスクの回避」といったメリットがあります。それぞれ詳しく確認していきましょう。
1. 業績が悪くても資金調達しやすい
銀行からの融資を受けるには、審査をクリアしなければなりません。銀行は申し込みをした会社の業績を見て、滞りなく返済できるか、倒産の恐れはないかなどを確認しています。そのため、業績が悪い場合や立ち上げたばかりの企業・個人事業主は審査に落ちる可能性があります。
一方、ファクタリングは融資ではなく、あくまでも売掛債権の売却によって資金を調達する方法です。審査は行われるものの、自社の業績はあまり関係ありません。売掛債権が発生している取引先の信用力や業績などを基に判断されます。
審査基準はファクタリング会社によって異なりますが、申し込んだ事業者がブラック状態であっても通過できることも多いようです。
2. 申し込みから現金化までがスピーディー
銀行などからの融資は審査に時間がかかります。申し込みから入金まで数週間から数ヵ月の期間が必要で、今すぐ事業資金が必要な場合には適しません。
その点、ファクタリングは売掛債権の内容が確認できれば売却ができます。3社間の場合は取引先の承諾が必要なため若干の時間がかかりますが、2社間であれば最短即日の現金化も可能です。
また、ファクタリングは債権回収の前に現金化できるため、別の取引先への支払いや急な出費にあてがうこともできます。少しでも早く手元に現金が必要な場合は、ファクタリングの利用を検討してみても良いかもしれません。
オンライン完結型のファクタリングについてはこちらの記事で解説しています。
3. 取引先の倒産による影響を回避しやすい
ファクタリングの契約が成立した時点で、取引先の売掛債権はファクタリング会社の所有となります。万が一、売掛金の回収前に取引先が倒産したとしても、ファクタリングの利用者に返済の義務はありません。
なお、このような形式のファクタリングを「ノンリコース（償還請求権なし）」といいます。日本のファクタリングのほとんどはノンリコースですが、未回収リスクが気になる方は、念のため償還請求権が設定されていないかチェックしてみましょう。
ファクタリングを利用する4つのデメリット・注意点
ファクタリングは少しでも早く資金調達をしたいとき、自社に資産がない場合に有効な手段の一つです。しかし、「手数料」「取引先への通知」「利用のループ」「審査の不合格」といったデメリットも存在します。後悔しないよう、利用前にデメリットも把握しておきましょう。
1. 手数料が発生する
ファクタリングの利用には手数料がかかりますが、相場は2社間と3社間で大きく異なります。
＜手数料の相場＞
- 2社間：1～20％
- 3社間：1～10％
一般的には2社間の方が手数料は高めですが、実際の利率は審査後に決定します。契約後にファクタリング会社から振り込まれる金額は手数料を引いた額です。手数料が高ければ高いほど手元に入るお金は減ってしまうため、複数社で審査を受けることをおすすめします。
2. 3社間ファクタリングは利用を取引先に知られる
ファクタリングを利用している企業に2社間が多い理由の一つとして、3社間だと取引先も含めた契約になる点が挙げられます。業績が悪化し、なんとか事業資金を調達しようと思ったとき、2社間であれば取引先に知られずに資金調達ができます。
しかし、3社間では取引先の承諾が必要のため、通知がいくことで「資金繰りや経営が厳しいのでは」と感じ取られる恐れがあります。それにより、今後の取引に影響が出る可能性も考えられるでしょう。手数料だけを見ると3社間の方が魅力的ですが、今後のこともよく考えたうえで利用を検討しましょう。
3. 利用のループに陥りやすい
通常、ファクタリングを利用した際は、取引先から売掛金の入金があり次第、ファクタリング会社に支払う必要があります。他の入金がないと運転資金の不足が続き、再度ファクタリングを利用するループに陥ることがあります。
ファクタリングは債権回収の前に現金化できるため、報酬の前払いのようなものです。業績悪化の根本的な改善にはならず、自転車操業が続く可能性もあるため、他の手段を考えることも必要でしょう。
4. 審査に落ちる可能性もある
先述したように、ファクタリングの主な審査対象は取引先の信用力や業績です。自社の業績が悪い場合はメリットとなりますが、取引先の状況によっては審査に落ちることがあります。
なお、ファクタリング会社の審査をクリアするコツは次の章で紹介します。
信頼できるファクタリング会社を利用しよう
銀行や自治体などからの融資を望めない、資産を保有していないなど、何らかの理由で資金調達ができないときにファクタリングは役立ちます。仮に業績が悪かったとしても、審査の対象は取引先の企業なので利用できる確率は高いでしょう。
ファクタリング会社は数多く存在しますが、手数料や買取可能額などに幅があるため、よく吟味することが大切です。ホームページに記載されている情報を比較したうえで、信頼できるファクタリング会社を利用しましょう。
