本記事では、最新のおすすめ消費者金融ランキングを大手と中小に分けて紹介し、さらに職業別の選び方や安全に利用するための基礎知識も整理しました。最後には銀行カードローンとの違いも比較しているので、あなたに最適な1社を見つける参考にしてください。
消費者金融おすすめランキング【2025年最新版】
2025年に選ばれている消費者金融の大手は、融資スピードの早さ・無利息期間の長さ・利用のしやすさで評価されています。知名度が高い大手は信頼性もあり、初めての利用者に安心感を与えてくれます。ここでは主要な10社をランキング形式で紹介します。
| 名前 | イメージ | 金利（実質年率） | 借入限度額 | 審査時間 | 融資時間 |
| アコム |  | 3.0％～18.0％ | 800万円 | 最短20分 | 最短20分 |
| プロミス |  | 4.50％～17.80％ | 800万円 | 最短3分 | 最短3分 |
| アイフル |  | 3.0％～18.0％ | 800万円 | 最短18分 | 最短18分 |
| SMBCモビット |  | 3.0%～18.0% | 800万円 | 最短15分 | 最短15分 |
| レイク |  | 4.5％～18.0％ | 500万円 | 最短15秒 | 最短20分 |
| dスマホローン |  | 3.9％～17.9％ | 300万円 | 最短当日 | 最短当日 |
| ファミペイローン |  | 0.8〜18.0％ | 1〜300万円 | 最短当日 | 最短当日 |
| VIPローンカード |  | 1.5％〜17.８％ | 10万円〜800万円 | 最短60分 | 問い合わせ |
| メルペイスマートマネー |  | 3.0％〜15.0％ | 5,000円〜80万円 | 通常１〜2日 | 通常１〜2日 |
| au PAY スマートローン |  | 2.9％〜18.0％ | 100万円 | 最短30分 | 最短当日 |
ランキングについて
1位 アコム｜最短20分融資が可能で初心者にも使いやすい
- 最短20分で審査・融資完了
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり - 初回なら契約日から30日間利息0円
- 三菱UFJフィナンシャル・グループの安心感
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループが運営する消費者金融で、融資額1万円～800万円、金利3.0%～18.0%で提供しています。はじめて利用する方には契約日の翌日から30日間利息0円サービスがあり、最短20分での審査・融資に対応しています。カードレス取引にも対応しており、アプリを使えばセブン銀行ATMでカード不要での借入・返済が可能です。初心者でも安心して利用できる充実したサポート体制と、大手金融グループの信頼性を兼ね備えたサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資時間 | 最短20分 |
| 無利息期間 | 30日間利息0円 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則お勤め先へ在籍確認の電話なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 月々1,000円〜 |
| 借り換え対応 | 公式サイトをご確認ください |
| 申し込み条件 | ・20歳以上 |
2位 プロミス｜迅速かつお得に借りられる安心の大手
- 最短3分融資
- 返済でVポイントが貯まる
- 初回30日間借入日翌日から利息0円
プロミスは最短15秒での事前審査回答、最短3分での融資を実現しており、原則24時間365日いつでも借入れが可能です。初回利用者には30日間利息0円サービスがあり、返済時にはVポイントが貯まる特典もあります。SMBCグループの安心感と迅速な対応力、さらにポイント還元によるお得感を兼ね備えた、バランスの取れた大手消費者金融サービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.50％～17.80％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 融資時間 | 最短3分 |
| 無利息期間 | 30日間利息0円 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | ・年齢18歳～74歳 |
3位 アイフル｜カードレスでこっそり借りられる利便性
- カードレスでの借入・返済対応
- アプリアイコン着せ替え機能
- 最短20分で融資可能
アイフルは金利3.0％～18.0％のカードローンを提供し、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでカードレス取引が可能です。公式アプリではアイコンの着せ替え機能があるため、周りを気にせず利用できます。Web完結での申込みに対応しており、スマホから全ての手続きが完了します。プライバシー配慮に優れた機能により、家族や周囲にバレることなく、こっそりと借入れができる利便性の高いサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資時間 | 最短18分 |
| 無利息期間 | 30日間利息0円 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入直後残高10万円まで：毎月4,000円 |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上69歳まで |
4位 SMBCモビット｜WEB完結で在籍確認の電話なし
- Web完結申込みで郵送物なし
- 在籍確認は原則電話連絡なし
- カードレス取引対応
SMBCモビットはWeb完結申込みに対応し、在籍確認は原則として電話での連絡なしで書面での確認を実施します。SMBCモビット公式スマホアプリを使えば、セブン銀行・ローソン銀行ATMでカードレスでの借入・返済が可能です。金利は3.0%～18.0％で、最短15分での融資にも対応しています。周囲にバレたくない方には最適で、完全にプライベートを守りながら利用できるサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 融資時間 | 最短15分 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 1,000円～ |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 年齢満20歳〜74歳 |
5位 レイク｜無利息期間が長く利息ゼロで完済も可能
- 最長365日間の無利息期間
- 契約額に応じて選べる無利息
- Web申込みで迅速な手続き
レイクは業界初となる365日間無利息サービスを提供しており、初めての契約でWeb申込み・契約額50万円以上・収入証明書類の提出完了という条件を満たすと利用できます。契約額50万円未満の場合は60日間無利息が適用されます。金利は4.5％～18.0％で、Web申込みなら最短20分での融資も可能です。長期の無利息期間により、計画的な返済で利息負担を大幅に軽減でき、場合によっては利息ゼロでの完済も実現できる画期的なサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.5％～18.0％ |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 融資時間 | 最短20分 |
| 無利息期間 | 最大60日間利息０円（契約日翌日から） |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 借入額と返済方式により変動 |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上70歳まで |
6位 dスマホローン｜ドコモユーザーに優遇があり便利
- ドコモサービス利用で金利優遇
- d払い残高への直接チャージ
- 1千円単位での少額借入
dスマホローンはドコモが提供するスマホ完結のカードレスサービスで、ドコモサービスの利用状況に応じて最大年3.0%の金利優遇を受けることができます。d払い残高への借入れなら1千円単位での利用が可能で、24時間365日即時入金され、そのままd払いで買い物をしてdポイントを貯めることもできます。ドコモユーザーには特に便利で、普段の生活スタイルに合わせてお得に利用できるサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.9％～17.9％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | 最大30日間 利息０円 |
| 金利優遇 | ドコモの対象サービス利用者最大-3.0% |
| 在籍確認・電話 | 審査により電話確認の場合あり |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 借入残高により変動 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | ・申込時年齢が満20歳以上満68歳以下 |
7位 ファミペイローン｜借入金を残高に直接チャージ可能
- ファミペイ残高への直接チャージ
- 最大60日間の利息ポイント還元
- 17時までの申込みで当日審査
ファミペイローンはファミリーマートが提供するアプリ完結ローンで、17時までの申込みで審査結果が最短当日に届きます。借入れ方法は銀行口座への入金とファミペイ残高への直接チャージから選択でき、最大60日間分の利息がファミマポイントで還元される特典があります。ファミペイをよく利用する方には、チャージの手間を省けて利息還元も受けられる便利でお得なサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 0.8〜18.0％ |
| 借入限度額 | 1〜300万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | 60日間利息０円 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入後残高によって変動 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | 満20歳から満70歳までの方 |
8位 VIPローンカード（旧ORIX MONEY）｜アプリで手続き可能
- アプリ型とカード発行型選択可
- 融資限度額10万円～800万円
- セブン銀行・ローソン銀行対応
VIPローンカードはドコモ・ファイナンスが提供するサービスで、融資限度額は10万円～800万円と幅広く設定されています。アプリ型（カードレス）とカード発行型の2タイプから選択でき、アプリ型なら郵送物なしでスマホだけで完結できます。ドコモ・ファイナンス公式アプリを使って全国のセブン銀行・ローソン銀行ATMからスマホATM取引での借入れと返済が可能です。利用者のニーズに応じて契約タイプを選べる柔軟性の高いサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 1.5％〜17.８％ |
| 借入限度額 | 10万円〜800万円 |
| 審査時間 | 最短60分 |
| 融資時間 | 問い合わせ |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先へ電話連絡あり |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ カード発行も可能 |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 4,000円〜 |
| 借り換え対応 | Web 24時間365日 |
| 申し込み条件 | ・日本国内に居住 |
9位 メルペイスマートマネー｜低金利で負担を抑えやすい
- 金利年3.0%～15.0%の低金利
- メルカリ販売実績で金利優遇
- メルカリアプリで手続き完結
メルペイスマートマネーは金利年3.0%～15.0%と消費者金融の中では低金利設定で、メルカリでの販売実績に応じてさらに金利優遇を受けられます。借入れ・返済はメルカリアプリ内で完結し、メルカリの売上金やポイントを返済に使うことも可能です。融資限度額は5,000円から50万円までと少額融資中心ですが、メルカリユーザーには非常にお得で負担の少ない借入れが可能なサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.0％〜15.0％ |
| 借入限度額 | 5,000円〜80万円 |
| 審査時間 | 通常１〜2日 |
| 融資時間 | 通常１〜2日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | メルカリでの販売実績に応じて金利優遇あり |
| 在籍確認・電話 | なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 1,000円〜 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | 満20歳以上満71歳未満の方 |
10位 au PAY スマートローン｜最短30分でスピーディに融資
- 最短30分での審査・融資
- Pontaポイントの有効活用
- auサービス連携の利便性
au PAY スマートローンはauが提供するカードローンサービスで、最短30分でのスピーディな審査で最短当日融資に対応しています。借入れや返済でPontaポイントをお得に活用でき、auのサービスを普段から利用している方に特に向いています。auエコシステムとの連携により、既存のauサービス利用者にとって使い勝手の良い金融サービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 2.9％〜18.0％ |
| 借入限度額 | 100万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先に電話することがある |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 4,000円〜 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | ・本人名義のau ID保有 |
中小消費者金融おすすめランキング【審査に柔軟】
| 名前 | イメージ | 金利（実質年率） | 借入限度額 | 審査時間 | 融資時間 |
| ダイレクトワン |  | 4.9%~18.0% | 300万円 | 最短30分（店頭申込の場合） | 最短30分（店頭申込の場合） |
| セントラル |  | 4.8％〜18.0％ | 1～300万円 | 最短即日 | 最短即日 |
| いつも |  | 4.8％〜20.0％ | 1万円～500万円 | 最短30分 | 最短30分 |
| フタバ |  | 14.959％～19.945％ | 50万円 | 最短即日 | 最短即日 |
| アロー |  | 15.00％〜19.94％ | 200万円 | 最短45分 | 最短即日 |
| ベルーナノーティス |  | 4.5％〜18.0％ | 300万円 | 最短30分 | 最短24時間以内 |
| フクホー |  | 7.30％〜20.00％ | 200万円 | 仮審査まで最短30分 | 最短即日（来店の場合） |
| AZ株式会社 |  | 7.0％〜18.0％ | 1万円〜200万円 | 最短30分 | 最短当日 |
| アルコシステム |  | 15.0％〜20.0％ | 50万円 | 最短30分 | 最短当日 |
| エイワ |  | 貸付金額 | 1万円〜50万円 | 最短即日 | 最短即日 |
ランキングについて
1位 ダイレクトワン｜返済負担が少なく少額借入に対応
- 初回55日間利息0円
- 最短30分でカード発行
- 月々4,000円からの返済
ダイレクトワンは初めて利用する方に55日間利息0円サービスを提供し、金利は4.9%～18.0%で設定されています。店頭窓口での申込みなら最短30分でカード発行・当日融資が可能で、返済は月々4,000円から対応しています。他社と比較して長い無利息期間と低い最低返済額により、返済負担を軽減しながら少額の借入れにも柔軟に対応できるサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.9%~18.0% |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 審査時間 | 最短30分（店頭申込の場合） |
| 融資時間 | 最短30分（店頭申込の場合） |
| 無利息期間 | 55日間利息0円 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | △ 申込まで |
| カードレス | X カード発行 |
| 郵送物 | ・WEB契約・郵送契約：あり |
| 月々の返済額 | 4000円〜 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | ・20歳～69歳まで |
2位 セントラル｜大手並みのサービスを提供
- 創業50周年の老舗企業
- 自動契約機「セントラルくん」完備
- 最短即日融資・30日間無利息
セントラルは1973年創業で2023年で50周年を迎える老舗消費者金融で、中小消費者金融としては珍しく自動契約機「セントラルくん」を配置しています。金利は年4.8％～18.0％で30日間の無利息期間があり、平日14時までの申込みで最短即日融資が可能です。審査時間は最短30分と中小消費者金融の中でも早く、金融庁の登録貸金業者として安心して利用できます。大手消費者金融に引けを取らないサービス内容で、即日融資を希望する方に適した中小消費者金融です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.8％〜18.0％ |
| 借入限度額 | 1～300万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 30日間無利息 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 基本的にあり |
| WEB完結 | 〇 申込〜契約（初回振込まで） |
| カードレス | X カード発行 |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 4,000円～ |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | 20歳以上 |
3位 いつも｜無利息期間60日で中小ながら大手並み
- 最短30分で即日融資対応
- 契約額60万円以上で60日間無利息
- 24時間365日振込対応
いつもは中小業者ながら大手並みの充実したサービスが魅力で、最短30分で融資可能な消費者金融です。在籍確認の電話が原則なしで、24時間365日振込対応しており、契約金額が60万円以上の場合は60日間の無利息期間が適用されます。契約後なら最短3秒で振込融資に対応してもらえ、職場バレを避けたい方にとって心強い選択肢です。大手消費者金融に引けを取らないサービス水準で、スピードと利便性を重視する方に適した中小消費者金融です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.8％〜20.0％ |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 最大60日間利息０円 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入残高により変動 |
| 借り換え対応 | 〇 おまとめローン |
| 申し込み条件 | ・年齢20歳以上、65歳以下の方 |
4位 フタバ｜高齢者にも柔軟で73歳まで申込可能
- 申込年齢上限73歳まで対応
- 初回30日間無利息サービス
- 平日16時まで即日融資可能
フタバは創業63年の老舗消費者金融で、20歳から73歳まで幅広い年齢層に対応している点が特徴です。融資額は1万円～50万円で、初回利用者には30日間無利息サービスが適用されます。平日16時までに審査が完了すれば即日振込が可能で、インターネットから24時間365日申込みを受け付けています。年金収入も「安定した収入」として扱っているため、ご高齢の方からも多数の利用をいただいている老舗の信頼できる中小消費者金融です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 14.959％～19.945％ |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 30日間無利息 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 本人確認や申込み内容確認のため、自宅あるいは勤務先にに電話する場合がある |
| WEB完結 | 〇 申込〜契約前（初回融資まで） |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物 | 申込書、借用書、ご案内など契約に関する書類 |
| 月々の返済額 | 2,300円～ |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | ・20歳以上73歳以下 |
5位 アロー｜最短45分で審査が完了するスピード感
- 最短45分のスピード審査
- アプリで完結・郵送物なし
- Web完結で即日融資対応
アローは申し込みだけでなく契約や借り入れもネット完結が可能な中小消費者金融で、アプリで手続きを完結できる数少ない業者です。最短45分で審査結果を確認でき、アプリを利用した場合はすべてWEBで完結するため書類が届くことはありません。過去の金融事故より現在の返済能力を重視する独自の審査基準を採用しており、郵送物なしで融資を受けられます。スマホで完結する手軽さとスピード審査で、急な資金需要に対応できる便利な中小消費者金融です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 15.00％〜19.94％ |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 審査時間 | 最短45分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則無し |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入額と返済方式により変動 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 年齢21歳超71歳未満
|
6位 ベルーナノーティス｜専業主婦にも対応し無利息制度あり
- 通販ベルーナグループの安心感
- 専業主婦でも配偶者の同意で利用可
- 何度でも利用できる14日間無利息
ベルーナノーティスは通信販売ベルーナ（プライム市場上場）グループの消費者金融サービスで、1987年に親会社のベルーナで金融サービスを創業し、35年以上の実績があります。金利は4.5％～18.0％で、完済後の再度のお借入が前回の無利息適用のお借入日から3ヶ月経過している場合、何度でも無利息サービスが適用されます。配偶者貸付制度により専業主婦の方でも配偶者の同意があれば利用でき、上場企業グループの安心感と柔軟な対応が魅力の消費者金融です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.5％〜18.0％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短24時間以内 |
| 無利息期間 | 14日間無利息(借入の翌日から） |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 希望の連絡先に電話 |
| WEB完結 | △ 申込〜契約まで |
| カードレス | X カード発行 |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | ・20歳以上80歳まで |
7位 フクホー｜50年以上の実績がある老舗で安心
- 創業50年以上の老舗企業
- 24時間365日申込受付
- 最短即日融資対応
フクホーは1967年創業、1970年設立の50年以上の業歴を持つ老舗消費者金融で、大阪市浪速区を拠点としています。金利は7.30％～20.00％、融資限度額は5万円～200万円で、担保・連帯保証人原則不要でお金を借りることができます。日本貸金業協会の会員企業であり、金融庁の認可も得ている正規の消費者金融で、違法なヤミ金融ではありません。来店不要で全国どこからでも申込み・借入が可能で、長年の実績による信頼性と安心感が魅力の中小消費者金融です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 7.30％〜20.00％ |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 審査時間 | 仮審査まで最短30分 |
| 融資時間 | 最短即日（来店の場合） |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 契約手続きであり |
| WEB完結 | △ 申込まで |
| カードレス | △ 証書貸付（都度契約） |
| 郵送物 | 契約書 |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 20歳以上66歳未満の方 |
8位 AZ｜柔軟審査で低与信者にも対応
- 最短30分で審査完了
- 土曜日でも16時まで即日振込
- 他社借入が多くても柔軟対応
AZ株式会社はWeb完結で即日融資を受けたい人におすすめな中小消費者金融で、審査時間は最短30分で融資限度額は最高200万円に設定されています。土曜日でも16時までに手続きが完了すれば当日振込が可能で、カードローンではないため追加融資や再融資の際は再度申し込みが必要です。新規顧客への貸付に前向きな姿勢があり、他社借り入れが3〜4件でも審査に通過できた実例があり、敷居の低さが特徴です。他社で断られた方の最後の砦として、柔軟な審査で低与信者にも対応する中小消費者金融です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 7.0％〜18.0％ |
| 借入限度額 | 1万円〜200万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 問い合わせ |
| WEB完結 | 〇 申込〜契約（初回融資まで） |
| カードレス | 問い合わせ |
| 郵送物 | 問い合わせ |
| 月々の返済額 | 借入金額により変動
|
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 問い合わせ |
9位 アルコシステム｜借りすぎを防げる特徴あり
- 創業1983年の40年以上の実績
- 証書貸付で追加融資は再審査
- 最短即日振込対応
アルコシステムは1983年創業で40年以上の取引実績を持つ老舗消費者金融で、信頼と実績のある振込キャッシングの老舗です。貸付利率は年15.0％～20.0％、融資範囲は50万円まで（要審査）で、保証人・担保不要です。カードローンではなく証書貸付を採用しているため、一度借りたら完済まで返済のみを続ける形で、借りすぎを防げる特徴があります。銀行振込で借り入れできるためカードレスで利用でき、24時間Web申し込みを受け付けています。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 15.0％〜20.0％ |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 問い合わせ |
| WEB完結 | △ 申込まで |
| カードレス | 問い合わせ |
| 郵送物 | 問い合わせ |
| 月々の返済額 | 借入金額により変動 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | 問い合わせ |
10位 エイワ｜対面審査で事情を相談しながら契約可能
- 対面与信による柔軟な審査
- 全国25店舗で地域密着サービス
- 人柄重視の信頼関係構築
エイワは昭和45年の創業以来、直接会って話をする対面与信を貫いており、データ上ではわからない人柄を重視して柔軟に審査しています。日本全国に25店舗を構え、地域に寄り添った金融サービスを提供し、他社の審査に落ちた人でも現在の状況や返済予定を話して納得してもらえれば融資を受けることが可能です。顧客との信頼関係を第一に考える方針があり、家庭事情や返済する意思が伝わりやすく、審査で考慮してもらえます。人と人との関わりを大切にする地域密着型の中小消費者金融です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 貸付金額 |
| 借入限度額 | 1万円〜50万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 問い合わせ |
| WEB完結 | X 対面必須 |
| カードレス | 問い合わせ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 借入金額により変動 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | 20歳以上の方から79歳までの方 |
職業別おすすめ消費者金融【主婦・学生・アルバイト】
消費者金融は、職業やライフスタイルに応じて選ぶポイントが変わります。専業主婦や学生、アルバイトといった立場でも利用可能な業者があり、それぞれに向いた条件を確認しておくことが重要です。
専業主婦｜配偶者貸付や女性専用ダイヤルがある中小業者がおすすめ
専業主婦は大手の審査に通りにくいことがありますが、配偶者貸付制度を設けている中小業者なら借入が可能です。女性専用ダイヤルを設置している業者もあり、安心して相談できます。
学生｜アルバイトOKかつ年齢条件を満たす業者を選ぶ
学生が利用する場合、20歳以上でアルバイト収入があることが条件になることが多いです。アルバイトOKの業者を選べば、学費や生活費の不足を補う手段となります。
パート・アルバイト｜安定収入があれば借入可能
パートやアルバイトでも、毎月の収入が安定していれば審査通過の可能性は高いです。大手消費者金融でも申込対象に含まれることが多く、働き方に合わせた選択ができます。
無職｜まず収入を得てから申し込むのが現実的
無職の状態では、安定した収入がないため審査に通る可能性は低いです。まずはアルバイトなどで収入を得たうえで申し込むのが現実的で、安全に利用するためにも必要なステップです。
消費者金融の選び方【比較ポイント】
消費者金融を選ぶ際には、「金利」「審査スピード」「バレにくさ」「審査通過率」「返済利便性」といった要素を総合的に判断する必要があります。単に借りやすさだけでなく、将来の返済計画や生活スタイルに合うかを考えることで、トラブルを避けられます。
金利の低さ｜利息を抑えてお得に借りられる
消費者金融の金利は年3.0～18.0％程度に設定されており、銀行カードローン（年1.5～14.5％程度）と比べて高めです。
ただし、短期利用であれば無利息期間を利用することで実質的に利息ゼロで完済できる場合があります。たとえば、30日間の無利息期間内に返済を終えれば、利息負担は発生しません。
結論として、長期利用なら金利の低い業者、短期利用なら無利息期間がある業者を選ぶとお得です。
審査スピード｜即日融資に対応しているかチェック
多くの大手消費者金融は最短30分～即日融資に対応しています。特にアコムやプロミス、アイフルは公式に「最短即日」での融資を明示しています。
一方で、銀行カードローンは審査に1営業日以上かかることが一般的で、急ぎの場合は不向きです。
「今日中に必要」なら消費者金融、「低金利で余裕を持ちたい」なら銀行カードローンという選び方が現実的です。
バレにくさ｜カードレス契約や郵送物なしを選ぶ
家族や職場に知られたくない人は、カードレス契約・郵送物なし・在籍確認の電話なしといった条件を備えた業者を選びましょう。
たとえばSMBCモビットは「Web完結申込」で勤務先への電話連絡を省略可能です。アイフルやレイクも郵送物なしに対応しており、プライバシーを守りたい人に向いています。
審査通過率｜大手の実績を参考に選ぶ
金融庁が監督する正規の貸金業者は、すべて貸金業法に基づいた審査を行います。審査に甘い業者は存在しませんが、大手は審査通過率を定期的に公表しています。
このデータを参考にすることで、自分の状況に合った業者を見極めやすくなります。中小よりも大手の方が通過率は安定している傾向があります。
借りやすさと返済のしやすさ｜総合的な利便性を比較
借入のしやすさに加えて、返済の利便性も重要です。コンビニATM・銀行振込・スマホアプリなど、返済手段が豊富な業者は利用しやすさが段違いです。
また返済期日を「35日ごと」や「月ごと」から選べる業者もあり、収入サイクルに合わせて計画を立てやすくなっています。
借りやすさだけでなく、返済が続けやすい仕組みを持っているかどうかを重視すると失敗を防げます。
消費者金融のメリット・デメリット
消費者金融は「急ぎで資金が必要な人」や「銀行審査に通りにくい人」にとって便利な手段ですが、一方で高金利による返済負担もあります。メリットとデメリットを把握しておくことで、適切に利用できます。
メリット｜急ぎの融資・利便性・担保不要で安心
消費者金融の大きなメリットは以下の通りです。
- 最短30分～即日融資に対応しているため、急な出費にすぐ対応できる
- 担保や保証人が不要なので、単身者や若年層でも利用しやすい
- 全国のコンビニATMやスマホアプリから借入・返済が可能で利便性が高い
- 返済日を柔軟に選べる業者もあり、収入サイクルに合わせやすい
このように、銀行では難しい「スピード」と「使いやすさ」を兼ね備えている点が消費者金融の強みです。
デメリット｜高金利・借入額は年収の3分の1まで
一方で、以下のような制限やリスクがあります。
- 金利は年18％前後が上限で、銀行カードローン（10％〜15％前後）に比べて高め
- 貸金業法の総量規制により、年収の3分の1までしか借入できない
- 利用を重ねると返済額が膨らみ、生活を圧迫するリスクがある
したがって、短期的に借りて早めに完済できる人に向いているといえます。長期的に借入を続ける場合は、低金利の銀行カードローンやおまとめローンの方が適しています。
銀行カードローンと消費者金融の違い
銀行カードローンと消費者金融は同じ「個人向け融資」ですが、金利・審査スピード・利用限度額・利便性に大きな違いがあります。自分のニーズに合わせて選ぶことが大切です。
| 項目 | 消費者金融 | 銀行カードローン |
| 融資スピード | 最短30分で即日融資可能 | 審査に1〜3営業日、即日は不可 |
| 金利（上限） | 年18.0％前後 | 年10〜15％程度と低め※1 |
| 借入限度額 | 年収の3分の1まで（総量規制あり） | 総量規制対象外、年収に応じて高額借入可能 |
| 審査の厳しさ | 比較的通過しやすい（大手で40％前後※2） | 厳格な審査で通過率は低め |
| 休日融資対応 | 土日・祝日・夜間でも対応可 | 原則不可（銀行営業時間に依存） |
| 利用に向いている人 | 急な出費に備えたい人・短期少額利用者 | 低金利で長期的に借りたい人・大口借入希望者 |
融資スピード｜消費者金融の方が早い
消費者金融は最短30分で審査・即日融資が可能です。一方、銀行カードローンは審査に1〜3営業日かかるのが一般的で、即日で借りたい人には不向きです。
急な医療費や生活費の不足といった「すぐに必要」なケースでは消費者金融が優位です。
借入限度額・金利｜銀行カードローンは低め
銀行カードローンは上限金利が10〜15％程度と低めに設定されており、長期返済に向いています※1。
一方、消費者金融は上限金利が18％前後と高めですが、少額からすぐに借りられる利便性があります。
長期間・大口借入なら銀行カードローン、短期・少額借入なら消費者金融が適しています。
休日融資対応｜即日対応は消費者金融が有利
消費者金融は土日・祝日や夜間でもWeb完結で借入が可能な場合が多く、24時間365日振込に対応する業者もあります。
一方、銀行はシステムや営業時間の都合上、休日の融資は不可です。週末にどうしても資金が必要な人には消費者金融が現実的な選択肢となります。
まとめ
消費者金融を選ぶ際に最も大切なのは、自分の状況や目的に合ったサービスを選ぶことです。大手消費者金融は即日融資や無利息期間といったサービスが充実しており、初めて利用する人やスピードを重視する人に向いています。一方で、中小の消費者金融は審査が柔軟で、高齢者や専業主婦、他社で断られた人でも利用しやすい傾向があります。
また、長期的な返済や大口の借入を検討するなら、低金利の銀行カードローンを視野に入れるのが賢明です。いずれを選ぶにしても、貸金業法で上限金利や総量規制が定められているため、正規業者を利用し計画的に返済を進めれば安心して利用できます。信頼できる業者を比較し、自分にとって最も無理のない形で借入をすることこそが、後悔しない選び方といえるでしょう。
