カードローンを申し込みたいけれど、「職場への電話連絡がイヤ」「バレずに借りたい」という方は多いでしょう。
実は今、大手消費者金融の多くが“原則在籍確認なし”に対応しており、書類提出だけで勤務先の確認が完了するケースが増えています。
- おすすめの在籍確認なしカードローンと選び方
- 電話連絡を避けるための方法
- 安心して借りられる正規業者の見極め方
この記事では、2025年最新のデータをもとに、勤務先への電話連絡なしで借りられるカードローン17社を比較し、各社の詳細をご紹介します。
こちらは在籍確認がないカードローンの一覧です。上限金利が安く借入までの時間が短いカードローンほど左下に行きます。
在籍確認なしで借りたい人におすすめカードローンTOP5（在籍確認なし・即日融資に対応）
| 名前 | イメージ | 金利（実質年率） | 借入限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 在籍確認・電話 |
| プロミス |  | 2.5％～18.0％ | 800万円 | 最短3分 | 最短3分 | 原則なし |
| SMBCモビット |  | 3.0%～18.0% | 800万円 | 10秒で簡易審査結果表示 | 最短15分 | 原則なし |
| アイフル |  | 3.0％～18.0％ | 800万円以内 | 最短18分 | 最短18分 | 原則なし |
| アコム |  | 3.0％～18.0％ | 800万円 | 最短20分 | 最短20分 | 原則お勤め先へ在籍確認の電話なし |
| レイク |  | 4.5％～18.0％ | 500万円 | 最短15秒 | 最短15分 | 原則なし |
原則在籍確認なしで借りられるカードローン
勤務先や自宅に電話をかけず、書類提出だけで在籍確認を完了できるカードローンが増えています。
中でも、公式サイトで「原則電話連絡なし」と明記している金融機関は、安心して利用できる代表的な選択肢です。
これらのカードローンでは、健康保険証や給与明細などの提出で勤務先確認を代替でき、審査中に職場へ電話が入る心配がほとんどありません。
また、申し込みから契約・借入までWeb完結・カードレス対応のものが多く、職場や家族に知られずに即日融資を受けることも可能です。
ここでは、公式に「原則電話なし」を明示している主要カードローンを紹介します。
それぞれの特徴・利便性・対応スピードを比較しながら、自分に合った1社を見つけましょう。
| 名前 | イメージ | 金利（実質年率） | 借入限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 在籍確認・電話 |
| アコム | | 3.0％～18.0％ | 800万円 | 最短20分 | 最短20分 | 原則お勤め先へ在籍確認の電話なし |
| プロミス | | 2.5％～18.0％ | 800万円 | 最短3分 | 最短3分 | 原則なし |
| アイフル | | 3.0％～18.0％ | 800万円以内 | 最短18分 | 最短18分 | 原則なし |
| レイク | | 4.5％～18.0％ | 500万円 | 最短15秒 | 最短15分 | 原則なし |
| SMBCモビット | | 3.0%～18.0% | 800万円 | 10秒で簡易審査結果表示 | 最短15分 | 原則なし |
| いつも |  | 4.8％〜20.0％ | 1万円～500万円 | 最短30分 | 最短30分 | なし |
| アロー |  | 15.00％〜19.94％ | 200万円 | 最短45分 | 最短即日 | 原則無し |
| セブン銀行カードローン |  | 12.0%～15.0% | 10万円〜300万円 | 非公開 | ・最短翌日 | 原則、審査時の電話連絡なし（2025年9月時点） |
| PayPay銀行カードローン |  | 1.59％～18.0％ | 1,000万円 | 仮審査最短60分 | 最短当日 | 勤務先に電話連絡あり（「銀行名＋担当者名」で） |
| みんなの銀行ローン |  | 1.5％～14.5％ | 1,000万円 | 最短当日 | 最短当日 | 原則なし |
| 楽天銀行スーパーローン |  | 1.9％～14.5％ | 10万円〜800万円 | 最短当日 | 最短当日 | 勤務先への在籍確認の電話あり |
| 三井住友カードプレミアムカードローン |  | 1.5～14.5％ | 3〜999万円 | 最短30分 | 最短当日 | 原則なし |
アコム｜原則電話連絡なしで書類提出対応
アコムでは申込者の99%が電話による在籍確認なしで借り入れしています。書類提出による在籍確認に積極的に対応しており、健康保険証や給与明細、社員証などの提出で電話連絡を回避できます。
電話確認が必要になった場合も事前に申込者に連絡してから実施するため、準備する時間を確保できます。電話をかける担当者の性別も相談可能で、職場環境に応じた柔軟な対応を受けられます。
アコムはチャットサポートにも力を入れており、電話が苦手な方でもオペレーターに質問できます。画面共有による申込サポートもあるため、手続きが不安な方でも安心して利用できます。初めてカードローンを利用する方にとって、このようなサポート体制は非常に心強いものです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資時間 | 最短20分 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則お勤め先へ在籍確認の電話なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 月々1,000円〜 |
| 借り換え対応 | 公式サイトをご確認ください |
| 申し込み条件 | ・20歳以上 |
プロミス｜原則電話連絡なしで最短審査対応
プロミスでは98%の利用者が電話による在籍確認なしで借り入れしています。公式サイトには「原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません」と明記されており、最も確実に電話連絡を避けられるカードローンの一つです。
Web申込なら最短3分での審査完了も可能で、急いでお金が必要な方にも対応できます。万が一電話確認が必要になった場合も、事前に申込者の同意を得てから実施するため、突然職場に電話がかかってくる心配はありません。
プロミスは20代の利用者が全体の41%を占めており、若い方でも安心して申し込めるカードローンです。郵送物なしのWeb完結にも対応しているため、家族に知られるリスクも最小限に抑えられます。申し込みから返済まで全てWebで完結できるため、職場にも家庭にもバレずに利用することが可能です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 2.5％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 融資時間 | 最短3分 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | ・年齢18歳～74歳 |
アイフル｜原則電話連絡なしの即日融資が可能
アイフルでは申込者の99.1%が電話連絡なしで審査を完了しています。公式サイトでも「原則として自宅や勤務先へ電話連絡を行っていない」と明確に記載されており、電話を避けたい方にとって最も安心できる選択肢です。
最短18分での審査完了により即日融資にも対応しており、急な出費にも素早く対応できます。審査結果の連絡もメールで行われるため、職場で電話を受ける必要がありません。
カードレス契約を選択すれば郵送物も一切送られず、完全にバレずに借り入れすることが可能です。振込融資やアプリを使ったスマホATM取引により、カードなしでも便利に利用できます。特にアプリでのATM取引は、セブン銀行やローソン銀行で24時間対応しているため、必要な時にいつでも現金を引き出すことができます。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資時間 | 最短18分 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入直後残高10万円まで：毎月4,000円 |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上69歳まで |
レイク｜勤務先・自宅どちらも原則連絡なし
レイクでは自宅と勤務先の両方への電話連絡を原則として行っていません。公式サイトでも「自宅や勤務先への連絡は原則行っていない」と明記されており、プライバシーを重視した運営方針を取っています。
万が一電話連絡が必要になった場合も、事前に申込者の同意を得てから実施するため、いきなり連絡が入る心配はありません。電話をかける担当者の性別も指定できるため、職場環境に応じた配慮も可能です。
レイクの特徴は最大365日間の無利息期間があることです。Web申込で収入証明書を提出し、利用限度額が50万円以上の場合に適用され、長期間にわたって利息負担を軽減できます。例えば20万円を借りて毎月6,000円ずつ返済する場合、通常であれば5万円程度の利息が発生するところを、この無利息期間により大幅に軽減することができます。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.5％～18.0％ |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 融資時間 | 最短15分 |
| 無利息期間 | 最大60日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 借入額と返済方式により変動 |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上70歳まで |
SMBCモビット｜原則電話連絡や郵送物無しでWEB完結可能
SMBCモビットでは原則として自宅や勤務先への電話連絡を行っていません。公式サイトにも明記されており、Web完結申込により完全にバレずに借り入れすることが可能です。
簡易審査は10秒で、融資まで最短15分と急いでお金が必要な場合にも対応できます。カードレス契約により郵送物もなく、振込融資による銀行口座への入金、アプリを使ったスマホATM取引、PayPayマネーへの直接チャージという3つの方法で借り入れできます。
特にPayPayマネーへのチャージ機能は他社にない特徴で、振込後にチャージする手間を省いてすぐにショッピングに利用できます。日常的にPayPayを使う方にとって、非常に利便性の高いサービスといえるでしょう。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 10秒で簡易審査結果表示 |
| 融資時間 | 最短15分 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 1,000円～ |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 年齢満20歳〜74歳 |
いつも｜「勤め先確認を電話で行わない」と公式明記
いつもでは公式サイトに「原則として勤めの確認を電話で行わない」と明記しており、中小消費者金融でありながら電話連絡を避けやすい金融機関です。実際に電話による在籍確認を受けた利用者は1%のみとなっています。
ただし、申込内容の確認や契約内容の説明については個人宛てに電話連絡が入るため、これらの電話を受けられる環境で申し込む必要があります。
カードの発行や郵送物はなく、契約書類はセブンイレブンのマルチプリンタで出力する仕組みです。コンビニで手軽に契約書を入手でき、記入後はファックスやメールで送信できるため、郵送の手間もかかりません。返済日も希望する日程で設定でき、給料日に合わせた計画的な返済が可能です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.8％〜20.0％ |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 最大60日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入残高により変動 |
| 借り換え対応 | 〇 おまとめローン |
| 申し込み条件 | ・年齢20歳以上、65歳以下の方 |
アロー｜アプリ申込でWeb完結・電話なし対応可
アローではアプリ申込を選択することで、Web完結かつ在籍確認なしでの借り入れが可能です。アプリ申込とWeb申込の2つの方法があり、アプリを選ぶことで電話連絡を避けられます。
最短45分での審査完了により、中小消費者金融としては非常にスピーディーな対応が特徴です。郵送物もなく、振込融資により手軽に借り入れできます。
申込条件も明確で、22歳以上71歳未満、勤続年数6ヶ月以上、他社借入が年収の3分の1以下などの基準が公開されており、事前に審査通過の可能性を判断できます。審査基準が明確になっているため、無駄な申込みを避けることができる点も利用者にとってメリットです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 15.00％〜19.94％ |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 審査時間 | 最短45分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則無し |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入額と返済方式により変動 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 年齢21歳超71歳未満
|
セブン銀行カードローン｜銀行系で「原則電話なし」明記
セブン銀行カードローンは銀行系では珍しく、原則として電話連絡なしでの在籍確認に対応しています。公式サイトにも「原則としてご連絡することはない」と記載されており、銀行カードローンでありながら電話を避けやすい商品です。
上限金利が15.0%と、消費者金融の18.0%と比較して3%も低く設定されています。30万円を2年で返済する場合、約9,000円も利息を節約できる計算です。
ローン専用カードは発行されず、セブン銀行のキャッシュカードでのATM借入またはWEBでの借入が可能です。振込融資なら1円単位での借入も可能で、本当に必要な金額だけを借り入れできます。セブンイレブンを頻繁に利用する方にとって、非常に使い勝手の良いカードローンです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 12.0%～15.0% |
| 借入限度額 | 10万円〜300万円 |
| 審査時間 | 非公開 |
| 融資時間 | ・最短翌日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則、審査時の電話連絡なし（2025年9月時点） |
| WEB完結 | ◎ スマホ完結可能 |
| カードレス | × キャッシュカードあり |
| 郵送物 | キャッシュカード |
| 月々の返済額 | 月々2,000円～ |
| 借り換え対応 | 公式サイトを参照ください |
| 申し込み条件 | 次の条件をすべて満たす方に限ります |
PayPay銀行カードローン｜Web完結で勤務先電話なし
PayPay銀行カードローンは、申し込みから契約・借入まですべてWebで完結できる銀行カードローンです。公式サイトでも「原則として勤務先への電話連絡は行わない」と明記されており、職場に知られずに借りたい方に適しています。
上限金利は18％と消費者金融並みながら、銀行口座を持っていれば最短即日融資も可能。PayPayアプリとの連携で、借入金をそのままPayPayマネーライトにチャージできるのも独自の強みです。
スマホ1つで完結し、郵送物も一切なし。銀行系の安心感と利便性を両立した、電話連絡なしでスピーディーに借りられるカードローンとして人気を集めています。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 1.59％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1,000万円 |
| 審査時間 | 仮審査最短60分 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先に電話連絡あり（「銀行名＋担当者名」で） |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇（カードレス借入可能／ATMはキャッシュカード使用） |
| 郵送物 | キャッシュカード |
| 月々の返済額 | 1,000円〜 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上70歳未満 |
みんなの銀行ローン｜年収と勤務先入力のみ・電話なし審査
みんなの銀行ローンでは原則電話連絡なしで、年収と勤務先情報の入力のみで申込が完了します。すべてスマホアプリで完結する銀行として、シンプルな手続きを重視しています。
一次審査完了時点で金利と利用限度額が表示されるため、条件を確認してから審査を続行するか判断できます。納得いかない条件の場合は、その時点で申込を取り下げることも可能です。
借入手続きもドラッグ&ドロップの直感的な操作で行え、ITに慣れていない方でも簡単に利用できます。普通預金口座の開設もスマホで即日完了するため、口座を持っていない方でもすぐに申し込めます。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 1.5％～14.5％ |
| 借入限度額 | 1,000万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇（スマホアプリ） |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 2,000円～ |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・みんなの銀行の普通預金口座をお持ちのお客さま |
楽天銀行スーパーローン｜審査状況により書類対応で電話なし
楽天銀行スーパーローンは、審査状況に応じて電話連絡を省略し、書類提出で在籍確認を完了できる銀行カードローンです。公式サイトには「必要に応じて勤務先への確認を行う場合がある」と記載されていますが、実際には電話を避けたい利用者には柔軟に対応しています。
上限金利は14.5％と銀行カードローンの中でも低水準で、楽天会員であれば審査で優遇を受けられる可能性もあります。
契約・借入ともにWeb完結が可能で、楽天銀行口座を持っていれば振込までスムーズ。電話なしで借りたい方や楽天経済圏を利用している方におすすめのローン商品です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 1.9％～14.5％ |
| 借入限度額 | 10万円〜800万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | 借入翌日から30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先への在籍確認の電話あり |
| WEB完結 | △（申込～成約まで） |
| カードレス | Ｘ（ローンカード） |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 毎月2,000円～ |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・日本国内居住の方 |
三井住友カード カードローン｜会員専用で電話確認なし
三井住友カード カードローンは三井住友カード会員専用の商品で、原則として電話による在籍確認なしで利用できます。既存の顧客情報を活用できるため、追加の在籍確認が不要になっています。
金利が年1.5%～14.5%とSMBCモビットと比較して大幅に優遇されており、30万円を5年で返済する場合は約33,000円も利息を節約できます。
プレミアムコース（年収1,500万円以上対象）とプラスコース（年収制限なし）があり、審査により自動的にコースが決定されます。多くの方がプラスコースになりますが、それでも上限金利14.5%は非常に低水準です。三井住友カードを既にお持ちの方にとって、最もお得な借入方法といえるでしょう。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 1.5～14.5％ |
| 借入限度額 | 3〜999万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇（スマホアプリ） |
| 郵送物 | なし |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | 〇 おまとめローン商品あり |
| 申し込み条件 | ・三井住友カードが発行するクレジットカードを保有（本会員）、 |
在籍確認なしにできない場合も相談・書類提出で対応できるカードローン
在籍確認が必要なカードローンでも、事前相談や書類提出によって電話連絡を避けられるケースがあります。
「どうしても職場に電話をかけてほしくない」「同僚にバレたくない」といった事情がある場合、柔軟に対応してくれる会社を選ぶのがポイントです。
このタイプのカードローンでは、申込後にコールセンターへ相談して“電話なし”へ切り替えることができたり、勤務先がわかる書類（給与明細・社会保険証など）の提出で確認を完了できる場合があります。
また、女性専用ダイヤルや在籍確認専用の相談窓口を設けている業者も多く、利用者のプライバシーに配慮した運用が行われています。
ここでは、在籍確認の電話を避けたい方でも安心して相談できるカードローン5社を紹介します。
職場への電話が不安な方は、申し込み前に一度相談してみると良いでしょう。
| 名前 | イメージ | 金利（実質年率） | 借入限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 在籍確認・電話 |
| ベルーナノーティス |  | 4.5％〜18.0％ | 300万円 | 最短30分 | 最短24時間以内 | 希望の連絡先に電話 |
| セントラル |  | 4.8％〜18.0％ | 1～300万円 | 最短即日 | 最短即日 | 事前に利用者と電話連絡して相談 |
| フクホー |  | 7.30％〜20.00％ | 200万円 | 仮審査まで最短30分 | 最短即日 | 契約手続きであり |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック |  | 1.4％～14.6％ | 10万円～800万円 | 最短当日 | 最短当日 | 自宅や勤務先に連絡される場合がある |
| イオン銀行カードローン |  | 3.80％～13.80％ | 10万円～800万円 | 最短5日間 | 最短5日間でカード受取 | 勤務先への在籍確認の電話あり |
ベルーナノーティス｜女性専用ダイヤルで相談しやすい
ベルーナノーティスでは女性専用ダイヤルを設けており、在籍確認について女性オペレーターに相談できます。レディースローンも提供しており、女性の利用者が全体の69%を占める、女性に優しいカードローンです。
在籍確認に不安がある場合は専用ダイヤルで事前相談でき、職場環境や個人の事情に応じた対応方法を提案してもらえます。男性との会話が苦手な女性でも、安心して相談できる環境が整っています。
何度でも適用される14日間無利息サービスも特徴で、前回の借入から3ヶ月以上経過し完済していれば、2回目以降も無利息期間の適用を受けられます。生活費の補填など、定期的に少額を借り入れしたい女性にとって非常にメリットの大きいサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.5％〜18.0％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短24時間以内 |
| 無利息期間 | 14日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 希望の連絡先に電話 |
| WEB完結 | △ 申込〜契約まで |
| カードレス | X カード発行 |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | ・20歳以上80歳まで |
セントラル｜利用者と話してから在籍確認の方針を決定
セントラルでは申込を受けた後、利用者と直接話してから在籍確認の方法を決定します。いきなり職場に電話することはなく、必ず事前に申込者の意向を確認してから実施するため、安心して申し込めます。
在籍確認の実施前に電話の時間帯や担当者の性別なども相談でき、職場環境に応じた配慮を受けられます。どうしても電話が困難な場合は、書類提出での代替についても相談可能です。
セブン銀行ATMでの借入・返済に対応しており、全国どこでも利用できる利便性があります。平日14時までの申込なら当日中の振込融資も可能で、急な出費にも対応できます。中小消費者金融でありながら大手並みのサービスレベルを提供している点が特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 4.8％〜18.0％ |
| 借入限度額 | 1～300万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 30日間無利息 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 事前に利用者と電話連絡して相談 |
| WEB完結 | 〇 申込〜契約（初回振込まで） |
| カードレス | X カード発行 |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 4,000円～ |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | 20歳以上 |
フクホー｜申込時点は在籍確認なしで相談可能
フクホーでは申込時点では電話による在籍確認を行わず、審査結果が出た後に在籍確認の方法を相談できます。この仕組みにより、いきなり職場に電話がかかってくる心配がありません。
審査結果の連絡時に在籍確認について相談でき、書類提出での代替や電話の時間帯指定などの要望を伝えることができます。中小消費者金融としては珍しく、利用者のプライバシーに配慮した運営を行っています。
過去に延滞があっても完済していれば申込対象となるため、信用情報に不安がある方でも相談可能です。ただし、自営業者や会社役員は融資対象外となる点にご注意ください。フクホーは給与所得者に特化したサービスを提供しており、パートやアルバイトの方でも安心して申し込むことができます。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 7.30％〜20.00％ |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 審査時間 | 仮審査まで最短30分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 契約手続きであり |
| WEB完結 | ◯ （申込〜契約） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 20歳以上66歳未満の方 |
三菱UFJ銀行 バンクイック｜書類提出で在籍確認なしにできる可能性
三菱UFJ銀行のバンクイックでは、申込後にコールセンターに相談することで書類提出での在籍確認に変更してもらえる可能性があります。自社アンケートでは、在籍確認を受けた人の約25%が書類での確認だったことが分かっています。
申込直後にコールセンター（0120-959-555）に連絡し、「職場への電話連絡なしを希望したい」と相談することで、社員証、健康保険証、直近1ヶ月分の給与明細などの書類での代替を検討してもらえます。
三菱UFJ銀行の口座がなくても申込可能で、契約後に口座開設する必要もありません。利用状況を確認できるアプリも提供されており、返済管理がしやすい点も魅力です。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 1.4％～14.6％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | なし |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 自宅や勤務先に連絡される場合がある |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物 | なし |
| 月々の返済額 | 毎月1,000円～ |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・年齢が満20歳以上65歳未満 |
イオン銀行 カードローン｜主婦・パートも電話なし相談可
イオン銀行カードローンは、申込者の状況に応じて在籍確認の電話を省略できる銀行カードローンです。公式サイトでは明確に「勤務先への連絡を控えてほしい場合は相談可能」と案内しており、特に主婦やパート・アルバイトの方でも安心して申し込めます。
上限金利は13.8％と低く、全国のイオン銀行ATMで24時間手数料無料。給与振込口座に設定すれば金利優遇も受けられます。
カードレス契約にも対応しており、家族や職場に知られずに借りたい方に配慮された銀行ローンです。生活圏がイオングループ中心の方には特に使いやすい選択肢といえます。
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 3.80％～13.80％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短5日間 |
| 融資時間 | 最短5日間でカード受取 |
| 無利息期間 | 30日間利息0円 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先への在籍確認の電話あり |
| WEB完結 | △（申込～成約まで） |
| カードレス | Ｘ（ローンカード発行） |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 毎月1,000円～ |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・日本国内居住者 |
在籍確認なしカードローンで電話連絡は回避できる！
在籍確認とは、申告した勤務先で本当に働いているかを確認する重要な審査項目です。
しかし現在の大手消費者金融では、在籍確認＝電話ではなくなっているのが実際です。
電話連絡は確認手段のひとつに過ぎず、書類提出やデータ照合で勤務実態が確認できれば電話は不要となります。
特にアイフルやアコムなどの大手では、電話による在籍確認は極めて低い割合となっています。
この傾向は、申込者のプライバシー配慮や、電話応対が困難な勤務形態や職場環境を考慮した審査運用が進んだ結果といえます。
在籍確認は電話以外の方法（書類提出・社保データ照会など）がある
カードローン審査における在籍確認は電話だけではありません。
大手消費者金融や一部の銀行では以下の書類提出で在籍確認を代替できます。
- 給与明細書
- 社員証
- 健康保険証
- 雇用契約書
- 勤務先記載の源泉徴収票
また、電話連絡を行わずに以下の裏づけで確認することもあります。
- 社会保険加入状況データ
- 信用情報機関のデータ照合
- 過去の融資利用履歴
「電話で確認するほどの必要性がない」と判断された場合は書類確認のみで完了します。
つまり電話なしで審査が進む背景には、本人を疑うのではなく客観的データで勤務実態を証明できる仕組みがあるということです。
実際に在籍確認なしで借りられた人の割合と傾向
調査データによれば、アイフルでは99.1％（※1）の利用者が電話なしで在籍確認を完了しています。
アコムでも同様に99.5％（※2）の利用者が電話なしで借入に至っている結果が公表されています。
つまり、現在の消費者金融においては電話で勤務先に連絡される人は100人中1人程度にすぎません。
電話なしで通過しやすい傾向は以下の通りです。
- 勤続年数が1年以上
- 借入希望額が30万円以下
- 信用情報に延滞や事故歴がない
- 勤務先が企業として確認しやすい
これらの条件を満たす場合、電話による在籍確認の必要性が薄くなり、書類やデータ照合のみで審査が通るケースが非常に多いのです。
※1：在籍確認とは？消費者金融の在籍確認は勤務先に電話がかかってくる？知っておきたいポイントを解説！|お金の学び場「LOANmyac」
※2：在籍確認なしのカードローンはない！勤務先への電話連絡なしで借入れできる方法を解説【アイフル公式】
在籍確認なしでも審査が甘くなるわけではない
電話がないからといって審査が甘くなるわけではありません。
貸金業法により、貸し手には返済能力の確認義務が課されています。
そのため電話がなかった場合でも以下のチェックは必ず行われます。
- 信用情報機関への照会
- 勤務先情報の登録確認
- 収入と借入額の整合性チェック
- 総量規制（年収の三分の一）遵守
電話なし＝確認免除ではなく、別の方法で確認済みということです。
むしろ電話なしで通過している人は、審査において比較的リスクが低い属性と評価されている可能性があります。
銀行カードローンで在籍確認の電話なしが難しい理由
銀行カードローンは消費者金融より審査が厳格です。
そのため在籍確認で電話が行われる可能性が高くなります。
背景には以下があります。
- 過去の貸しすぎ問題により審査が強化された
- 金利が低い代わりに審査に慎重
- 高額融資にも対応するため職場への直接確認が必要になる
ただし全ての銀行で電話が避けられないわけではなく、
- 三菱UFJ銀行「バンクイック」
- みずほ銀行カードローン
これらは事前相談により書類による在籍確認に切り替えできるケースもあるとされています。
電話での在籍確認がないカードローンで借入するポイント
在籍確認の電話を避けたい場合、ただ申し込むだけでは不十分です。
審査時に電話が発生しやすいパターンと回避できる手段を理解し、意図的に電話なしにする工夫が有効です。
大手消費者金融の「原則電話なし」オプションを利用する
在籍確認なしを希望するなら、まず大手消費者金融を選ぶことが最重要です。
特に以下の業者は公式に「原則電話なし」を明記しています。
- アイフル
- アコム
- プロミス
- SMBCモビット
これらは審査運用として、できる限り書類提出で確認する仕組みが整っているため、職場へ電話される可能性が圧倒的に低いです。
銀行カードローンや中小消費者金融では電話が発生しやすいため、この時点で業者選びが重要な分岐点となります。
申し込み後に電話以外の確認方法を依頼する
申し込み後、審査が始まる前に「職場に電話しないでほしい」「在籍確認は書面でお願いしたい」と伝えることが効果的です。
伝え方の例
- 仕事中に外線対応が禁止されている
- 総務に取り次いでもらえない
- 電話が来ても本人確認ができない
- 業務上、電話の受け取りが困難
こう伝えると、金融機関側は電話を控え、書類確認へ切り替える方向で対応してくれることが多くあります。
少額申込で電話確認を回避しやすくする
借入希望額は在籍確認の有無に直接影響します。
大きな金額を希望するとその分確認は慎重になり、電話される確率が高まります。
一方で10〜30万円程度の少額申込の場合、電話なしで済む可能性が格段に上がります。
理由は以下の通りです。
- 少額は審査リスクが低い
- 書類だけで返済能力を判断しやすい
- 過去の傾向データ上、少額希望者は延滞率が低い
最初は少額で申し込み、利用実績ができてから増額する戦略が最も賢明です。
入力ミス防止で余計な確認電話を防ぐ
職場に電話される最も多い原因のひとつは
申込内容の不備や誤入力です。
特に以下の項目は重要です。
- 勤務先名称
- 勤務先所在地
- 勤務先電話番号
- 雇用形態
- 勤続年数
- 年収
少しでも不一致があると「確認のため念のため電話」という流れになり、電話が発生します。
逆に申込情報が正確であれば、書類での確認だけで審査が進む可能性が非常に高いです。
電話での在籍確認なしでカードローンの審査に落ちる人の特徴
在籍確認なしで審査を通過できる人がいる一方で、一定の条件に当てはまる場合は審査が慎重になり電話での確認や審査落ちにつながる可能性があります。
以下のケースに該当する場合は、電話なしでの在籍確認が難しくなる場合があります。
過去の延滞や多重債務がある
過去に返済の延滞がある場合は信用不安があると判断される可能性が高いため、書類確認だけでは不十分とされます。
またすでに複数の借入を抱えている場合も審査側は慎重になります。
チェックされるポイント
- 過去の延滞記録の有無
- 任意整理や自己破産履歴
- 現在の借入件数と残高
これらに該当する場合、金融機関はより直接的な確認方法で勤務実態を確認する必要があると判断するため、電話が発生しやすくなります。
収入が安定していないと判断されるケース
以下のような場合、収入の安定性が弱いと判断される可能性があります。
- 勤務時間が不定期
- 月収が変動しやすい仕事
- 収入の証明が書類で明確でない
- 売上制の業務や歩合制中心の収入
収入の安定性が確認できない場合は返済能力の裏付けが弱くなるため、電話確認で遵守確認を取る場合があります。
特に書類だけでは収入背景が説明しきれない人は電話での補足確認が必要になることがあります。
勤続年数が短く勤務実態の証明が弱い
勤続年数は在籍確認の重要な指標です。
特に勤続1年未満の場合、書類だけでの在籍確認が難しいと判断されるケースがあります。
一般的に勤続6ヶ月未満の場合は電話による確認が行われやすい傾向があります。
理由は以下の通りです。
- 在籍証明となる過去の給与明細が少ない
- 社会保険加入実績が短い
- 職場との契約形態が不明確な可能性
この場合、審査側は「本当に働いているのか」を慎重に判断する必要があるため、電話確認が使われやすくなります。
電話での在籍確認が必要になった場合の流れと対応方法
在籍確認の電話が避けられない状況になっても、適切に対応することで不安やリスクを最小限に抑えることができます。
在籍確認がどのように行われるのかを理解し、バレないための準備をしておけば安心して審査に臨めます。
本人が電話に出られる場合は短時間で済む
在籍確認が発生した場合、本人が電話に出られれば多くの場合数十秒程度で完了します。
金融機関からは企業名ではなく個人名での連絡が行われます。
会話内容は非常にシンプルです。
- 「〇〇さんはいらっしゃいますか？」
- 「はい、在籍しております」
これで終了するケースがほとんどです。
金融機関は目的を告げないため、同僚や上司に理由が知られることはありません。
本人が不在でも在籍確認は成立する
電話に本人が出られない場合でも在籍確認は成立します。
第三者が以下のように応対するだけで確認が済むことがあります。
- 「〇〇は席を外しています」
- 「〇〇は本日出勤していますが、現在手が離せません」
この程度の回答で「在籍している事実」が確認されます。
つまり本人が電話に出られなくても問題ありません。
また会社によっては電話の取次ぎが厳しい場合もありますが、その場合も在籍の返答が確認できれば審査は進みます。
職場にバレないように事前に準備しておく
電話確認が発生する場合でも、できるだけ職場に不信感を与えないための準備が有効です。
バレにくくするための基本方針は以下の通りです。
- 電話は個人名でかかってくることを把握しておく
- 金融機関名は絶対に名乗らない安全設計がある
- 電話の目的は「個人宛の連絡」にしか見えない
つまり、在籍確認が来ても見た目上はただの個人宛の電話です。
これを理解しておくだけでも心理的負担は大きく軽減されます。
自然に対応できる言い回し（職場向けの伝え方）
職場で直接電話に出る可能性がある場合、事前に自然な言い回しを用意しておくと安心です。
- 「クライアントからの確認連絡です」
- 「取引先からの個別連絡です」
- 「保険関連の確認です」
金融機関は名乗らないので、こちらから金融関連の話をする必要もありません。
そのため、意図的に曖昧な言い方をしても不自然にならず、職場に疑念を生むことがありません。
勤務形態別｜在籍確認は電話か書類か？どこに連絡が来る？
アルバイト・パートの場合
基本は給与明細や従業員証で書面確認が可能です。
ただし給与明細がない場合や勤続が短い場合は店舗に電話が入る可能性があります。
電話がかかってきた際は、本人が不在でも第三者が「在籍しています」と答えれば確認は成立します。
このとき、職場で自分の名前を覚えてもらっていることは重要で、対応がスムーズになるため非常に有効です。
派遣社員の場合
基本は派遣元の在籍証明書や雇用契約書で書面確認が可能です。
派遣先ではなく派遣元が雇用主であるため、書類が揃っていれば電話は不要です。
電話が必要となる場合は派遣元の情報が不十分であったり、入力ミスがある場合です。
このとき電話がかかるのは派遣元の事務所宛であり、派遣先の現場に知られることはありません。
自営業・フリーランスの場合
基本は確定申告書や請求書、入金履歴などで書面確認されます。
事業の継続性や収入が確認できれば勤務先への電話は不要です。
書類不備や継続性不明なケースでは本人の携帯へ確認が入りますが、第三者に知られることはありません。
学生の場合
基本は学生証や給与明細の提出で書面確認が可能です。
ただしバイト歴が浅く、勤務実態を証明できない場合はバイト先に電話が入ることがあります。
この場合、対応するのは店長や社員であり、本人不在でも「在籍しています」の回答で成立します。
名前の認知が必要なのはアルバイト従業員として働いている場合に限られます。
専業主婦の場合
勤務先がないため、在籍確認そのものが発生しません。
夫の勤務先に連絡されることもなく、職場に知られることは一切ありません。
在宅勤務の場合
基本は社員証や給与明細で書面確認が可能です。
代表電話に本人が不在になるケースが多いため、事前に
「在宅勤務のため代表電話に出られません」
と伝えることで電話確認を避けて書面対応に切り替えられる可能性が高くなります。
出向中の場合
基本は出向元の雇用関係を示す書類で確認されます。
ただし出向先で人事管理されている場合や書類が提出できない場合は、出向元または出向先へ電話が入ることがあります。
事前に「在籍確認は出向元にしてください」と伝えることで、不要な電話連絡を回避できます。
在籍確認なしカードローンによくある質問（Q&A）
Q1：本当に在籍確認なしで借りられますか？
書類提出による確認が中心であり、多くの申込者は電話確認なしで審査を通過しています。
特に大手消費者金融では、給与明細や社員証などで勤務が確認できれば電話をする必要がなく、実際に過半数以上が書面のみで審査完了しています。
電話になるのは勤務情報の裏付けが取れない場合であり、電話なし＝審査が甘いという意味ではありません。
Q2：在籍確認の電話が来る場合はどこにかかりますか？
電話のかかる先は雇用形態によって異なります。
正社員・アルバイトの場合は勤務先
派遣社員の場合は派遣元
自営業の場合は本人の携帯や連絡先です。
電話は個人名でかかり、銀行名や金融会社名は名乗らないため、電話の内容は第三者に伝わりません。
また「在籍していますか？」と確認するだけの短時間で終わる連絡です。
Q3：在籍確認の電話を避ける方法はありますか？
申込後すぐに「書類で在籍確認を希望します」と伝えることが最も有効です。
実際に多くの利用者がこの方法で電話確認を回避しています。
さらに勤務先情報を正確に入力しておくことで、電話確認が必要になる可能性を大幅に減らせます。
入力ミスがあると書面確認ができず、結果的に電話が必要になるため注意が必要です。
Q4：在籍確認でお金を借りていることが家族や同僚にバレますか？
ほぼバレません。
電話は全て個人名で行われ、用件や目的は絶対に伝えません。
また自営業の場合も取引先に連絡されることはなく、本人宛の個人連絡にとどまります。
さらに、書類確認で完了すれば電話自体が発生しないため、周囲に知られる心配はさらに減ります。
Q5：専業主婦や自営業でも在籍確認なしで借りられますか？
専業主婦の場合は勤務先がないため、そもそも在籍確認自体がありません。
借入審査は本人確認と信用情報が中心であり、夫の勤務先に連絡されることはありません。
自営業の場合は個人事業であるため、事業確認は電話ではなく確定申告書等の提出書類で行われます。
取引先や関係先に連絡されることもなく、事業者のプライバシーは保護されます。
まとめ｜カードローン在籍確認なしで借りたい人が知っておくべきこと
カードローンを利用する際、多くの方が気にするのが「勤務先への在籍確認の電話」です。現在では、大手消費者金融（アコム・プロミス・アイフル・レイク・SMBCモビット）を中心に、原則として電話連絡なしでの審査に対応しており、書類提出や信用情報の確認で在籍確認が行われるケースが一般的になっています。
ただし、申込内容に不備がある場合や、高額融資を希望する場合などは電話確認が必要になる可能性があります。そのため、正確な情報入力・必要書類の準備・申込後のコールセンター相談といった工夫が重要です。
また、中小消費者金融や一部の銀行カードローンでも、事前相談により電話連絡を避けられるケースがあります。自分の状況や希望に合った金融機関を選び、適切な準備をすれば、在籍確認の電話リスクを大幅に減らすことができます。
ポイント
- 大手消費者金融5社は「原則電話なし」での在籍確認に対応
- 書類提出（保険証・給与明細・社員証など）が電話回避のカギ
- 少額融資や正確な申込情報で電話の可能性をさらに低減
- 銀行カードローンや中小消費者金融も相談次第で柔軟に対応
- 「100％電話なし」を保証するカードローンは存在せず、闇金には要注意
安心して借入したい方は、まずは電話連絡なし対応を公式に明記している大手消費者金融から検討するのがおすすめです。
参考文献
※1 「貸金業法第13条」https://elaws.e-gov.go.jp/law/358AC1000000032
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