即日融資できるカードローンおすすめ15選【土日・スマホATM対応】最短で借りる全手順【2025年最新版】

即日融資を確実に受けるためには、審査をスムーズに進む状態を作ることが大切です。そのために押さえておきたい具体的なポイントは以下の通りです。

• できるだけ午前中に申し込みをする
• 入力内容に誤りや不足がないようにする
• 本人確認書類、収入証明などが必要な書類をすぐ提出できる状態にしておく
• 連絡が来たらすぐ対応する

これらのポイントを意識することで、申し込みから借入までの時間を最短化でき、即日で現金を受け取れる可能性が大幅に高まります。

即日融資が可能なおすすめカードローン

即日融資をしたい場合は以下のポイントでカードローンを比較しましょう。

• 最短融資時間（審査や契約が完了するまでの時間）が短いか
• 申込受付・審査時間が当日内に間に合うか
• インターネット振込・スマホATMに対応しているか（カードレスで当日引き出し可能か）

また、今回紹介するカーローンはすべて金融庁登録済みの正規業者で、Web完結・スマホ対応も可能です。初めてのカードローン利用でも安心して即日融資を受けられます。

即日融資が可能な審査が柔軟な中小カードローン5選｜審査が不安な人向け

過去に延滞がある人や、パート・派遣などで審査に不安がある人は、
独自審査を行う中小カードローンが選択肢になります。

即日融資可能なカードローン15社比較

「即日融資できるカードローン」は多数ありますが、
審査スピード・金利・スマホ対応・無利息期間など、各社によって特徴は大きく異なります。

ここでは、全国の主要15社を網羅的に比較し、「どのカードローンが本当に即日融資に強いのか」を明確にします。

名前	イメージ	融資時間	審査時間	金利（実質年率）	WEB完結	無利息期間
プロミス		最短3分	最短3分	2.5％～18.0％	◎（申込～成約～借入～返済）	30日間 （初回借入日翌日起算）
アコム		最短20分 ※申込時間や審査により希望に添えない場合あり	最短20分 ※申込時間や審査により希望に添えない場合あり	3.0％～18.0％	◎（申込～成約～借入～返済）	最大30日間 （契約日翌日起算）
アイフル		最短18分	最短18分	3.0％～18.0％	◎（申込～成約～借入～返済）	最大30日間 （契約日翌日起算）
レイク		最短15分	最短15秒	4.5％～18.0％	◎（申込～成約～借入～返済）	最大60日間 （契約日翌日起算） ※条件により最大365日間利息0円
SMBCモビット		最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。	10秒で簡易審査結果表示	3.0%～18.0%	◎（申込～成約～借入～返済）	なし
ダイレクトワン		最短30分	最短30分	4.9%~18.0%	◯　（申込〜契約）	55日間 （初回借入日翌日起算）
アロー		最短即日	最短45分	15.00％〜19.94％	◎（申込～成約～借入～返済）	なし
セントラル		最短即日 （Web申込：平日14時まで） 自動契約機は土日も可能（受付時間8時～18時）	最短即日	4.8％〜18.0％	〇　申込〜契約（初回振込まで）	30日間無利息 （新規契約日の翌日起算）
フタバ		最短即日 （平日16時までの審査完了時）	最短即日	14.959％～19.945％ （1～10万円未満） 14.959％～17.950％ （10～50万円）	〇　申込〜契約前（初回融資まで）	最大30日間 （新規契約日翌日起算）
ベルーナノーティス		最短24時間以内	最短30分	4.5％〜18.0％	△　申込〜契約まで	14日間 (借入日翌日起算） 初回と完済３ヶ月後の再利用時
au PAY スマートローン		最短当日	最短30分	2.9％〜18.0％	◎（申込～成約～借入～返済）	なし
LINEポケットマネー		最短数十分	最短10分 ※申込状況によっては数日	3.0〜18.0％	◎（申込～成約～借入～返済）	最大30日間 （契約日翌日起算）
Fマネーカード		最短即日	最短即日	3.00％～17.80％	◎（申込～成約～借入～返済）	30日間無利息 ※初回利用日から
AZ株式会社		最短当日	最短30分	7.0％〜18.0％	〇　申込〜契約（初回融資まで）	なし
フクホー		最短即日	仮審査まで最短30分 本審査の時間は問い合わせ	7.30％〜20.00％	◯　（申込〜契約）	なし

※融資時間については、各金融機関で審査、契約手続きが完了して、振込などの融資手続きが完了する必要があり、保証された時間ではありません。申し込み手続きの時間帯、申込者の提供する情報の正確性、申込者の状況（信用情報など）によって、融資までの時間は異なります。

プロミス｜最短3分・30日間無利息

• 最短3分の業界最速融資スピード
• 初回利用翌日から30日間無利息（Web明細登録が必要）
• 原則として電話での在籍確認なし
• セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでスマホATM取引対応

プロミスは、SMBCグループの大手消費者金融で、業界最速クラスの最短3分融資を実現しています。Web申込なら24時間365日受付可能で、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録により、初回利用翌日から30日間の無利息期間が適用されます。

項目	内容
金利（実質年率）	2.5％～18.0％
借入限度額	800万円
審査時間	最短3分
融資時間	最短3分
無利息期間	30日間 （初回借入日翌日起算）
金利優遇	なし
在籍確認・電話	原則なし
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	◯
郵送物	原則無し
申し込み条件	・年齢18歳～74歳 ・本人に安定した収入のある方 （主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合は可） 高校生不可、年金収入のみは不可
必要書類	・本人確認書類 ・収入証明書（※） ※借入額50万円超の時または他者との借入総額が100万円超の時 ※申込時年齢が19歳以下

詳しくはこちら

アコム｜最短20分・三菱UFJフィナンシャル・グループ

• 三菱UFJフィナンシャル・グループの安心感と信頼性
• 最短20分融資で当日中の借入可能
• 初回契約時30日間金利0円
• 全国の自動契約機（むじんくん）で手続き可能

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、最短20分での融資が可能です。初めての利用なら30日間金利0円サービスがあり、楽天銀行口座への振込なら24時間最短10秒で受取可能です。

項目	内容
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
借入限度額	800万円
審査時間	最短20分 ※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
融資時間	最短20分 ※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
無利息期間	最大30日間 （契約日翌日起算）
金利優遇	なし
在籍確認・電話	原則お勤め先へ在籍確認の電話なし
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	◯
郵送物	原則なし
申し込み条件	・20歳以上 ・安定した収入と返済能力を有する方 ・当社基準を満たす方
必要書類	・本人確認書類 ・収入証明書（※） ※借入額50万円超の時 または他社との借入総額が100万円超の時

アコムの詳細はこちら

アイフル｜最短18分・WEB完結対応

• 最短18分の迅速な融資対応
• WEB完結で郵送物・電話連絡原則なし
• 初めての利用で最大30日間無利息
• 24時間365日のWEB申込受付

アイフルは独立系の大手消費者金融で、最短18分での融資を実現しています。WEB完結なら郵送物なし、原則として電話連絡もないため、周囲にバレずに借入したい方におすすめです。

項目	内容
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
借入限度額	800万円以内
審査時間	最短18分
融資時間	最短18分
無利息期間	最大30日間 （契約日翌日起算）
金利優遇	なし
在籍確認・電話	原則なし （必要な時は事前に連絡と同意）
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	◯
郵送物	原則無し
申し込み条件	・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入と返済能力のある方
必要書類	・本人確認書類 ・収入証明書（※） ※借入額50万円超の時または他社との借入総額が100万円超の時

詳細はこちら

レイク｜最短15分・無利息期間が長い

• Web契約で60日間無利息
• 最短15分での迅速な融資対応
• 21時までの契約手続き完了で当日振込可能
• セブン銀行ATMでスマホATM取引対応

レイクは、他社にはない特長的な無利息期間を提供している消費者金融です。Web申込・契約なら60日間無利息で、最短15分での融資が可能です。

50万円以上の契約で条件を満たせば365日の無利息期間が利用できます。

項目	内容
金利（実質年率）	4.5％～18.0％
借入限度額	500万円
審査時間	最短15秒
融資時間	最短15分
無利息期間	最大60日間 （契約日翌日起算） ※条件により最大365日間利息0円
金利優遇	なし
在籍確認・電話	原則なし （必要な時は事前に連絡と同意）
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	◯
郵送物	原則なし
申し込み条件	・満20歳以上70歳まで ・安定的な収入（パート・アルバイトも可）のある方
必要書類	・本人確認書類 ・収入証明書（※） ※借入額50万円超の時 または他社との借入総額が100万円超の時

公式サイトはこちら

SMBCモビット｜最短15分融資

• 最短15分で審査・融資が完了（Web完結対応）
• 勤務先への電話連絡原則なしで申込可能
• 三井住友銀行・三菱UFJ銀行の口座なら即時振込対応
• Vポイントが返済で貯まる、返済に使える！

SMBCモビットは、信頼性とスピードを兼ね備えた人気サービスです。Web完結申込なら、原則、勤務先への電話連絡や書類の郵送を省略でき、最短15分での審査・融資が可能です。Vポイントが貯まる特典もあり、利便性にも優れています。

項目	内容
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
借入限度額	800万円
審査時間	10秒で簡易審査結果表示
融資時間	最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
無利息期間	なし
金利優遇	なし
在籍確認・電話	原則なし
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	◯
郵送物	原則無し
申し込み条件	年齢満20歳〜74歳 の安定した定期収入のある方 当社基準を満たす方 （アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能）
必要書類	本人確認書類 ※必要となる本人確認書類は審査によって異なる場合があります。

詳細はこちら

ダイレクトワン｜最短30分・スルガ銀行グループ

• スルガ銀行グループの信頼性
• 店舗なら審査含めて最短30分でカード発行
• 新規Web契約で55日間無利息期間
• プロミスATMなど提携ATMでも利用可能

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融で、最短30分での融資が可能です。店舗での手続きなら審査も含めて最短30分でローンカードを発行してもらえるため、急ぎで確実に借入したい方におすすめです。

項目	内容
金利（実質年率）	4.9%~18.0%
借入限度額	300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短30分
無利息期間	55日間 （初回借入日翌日起算）
金利優遇	なし
在籍確認・電話	原則なし 必要な場合は事前に連絡の上、勤務先に電話（個人名で）
WEB完結	◯　（申込〜契約）
カードレス	X カード発行 自宅へ郵送 店頭契約では郵送なし
郵送物	・WEB契約・郵送契約：あり ・店頭窓口契約：なし
申し込み条件	・20歳～69歳まで ・安定した収入のある方 （主婦（主夫）・パート・学生・アルバイト可）
必要書類	・本人確認書類 ・収入証明書（※） ※当社の極度額と他社のお借入れ総額が100万円を超える場合。 当社の極度額が50万円を超える場合。

公式サイトはこちら

アロー｜即日対応・独自審査で柔軟対応

• 独自審査で大手とは異なる基準
• WEB完結で郵送物なし
• 原則として勤務先への在籍確認不要
• 過去の信用情報に不安がある方でも相談可能

アローは愛知県に本社を置く中小消費者金融で、独自の審査基準により大手で断られた方でも融資を受けられる可能性があります。WEB完結で郵送物がなく、原則として勤務先への在籍確認電話もありません。

項目	内容
金利（実質年率）	15.00％〜19.94％
借入限度額	200万円
審査時間	最短45分
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
金利優遇	なし
在籍確認・電話	原則無し
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	〇
郵送物	原則無し
申し込み条件	年齢21歳超71歳未満 健康保険に加入している方 現在の勤務先で６ヶ月以上勤務されている方 安定収入がある方 貸金業社からの借入が年収の3分の１を超えていないこと
必要書類	本人確認書類 収入証明書

公式サイトはこちら

セントラル｜即日対応・自動契約機対応

• 中小消費者金融ながら全国対応
• 自動契約機での即日カード発行可能
• 初回30日間無利息サービス
• セブン銀行ATMで24時間利用可能

セントラルは四国地方を中心に展開する中小消費者金融で、全国対応のWEB申込と自動契約機での手続きが可能です。即日融資を希望する場合は、平日14時までのWEB申込完了または自動契約機での手続きが必要です。

項目	内容
金利（実質年率）	4.8％〜18.0％
借入限度額	1～300万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日 （Web申込：平日14時まで） 自動契約機は土日も可能（受付時間8時～18時）
無利息期間	30日間無利息 （新規契約日の翌日起算）
金利優遇	なし
在籍確認・電話	事前に利用者と電話連絡して相談
WEB完結	〇　申込〜契約（初回振込まで）
カードレス	X　カード発行 自宅へ郵送
郵送物	ローンカード
申し込み条件	20歳以上 定期的な収入と返済能力を有する 当社基準を満たす
必要書類	本人確認書類 必要な場合は収入証明書

キャッシングはセントラルへ

フタバ｜即日対応・少額融資対応

• 1万円からの少額融資に対応
• 初回契約日翌日から30日間無利息
• 24時間365日インターネット受付
• 平日16時までの審査完了で即日融資可能

フタバは東京都に本社を置く老舗の中小消費者金融で、1万円からの少額融資にも対応しています。初回利用時は契約日翌日から30日間無利息で、インターネットから24時間365日申込を受け付けています。

項目	内容
金利（実質年率）	14.959％～19.945％ （1～10万円未満） 14.959％～17.950％ （10～50万円）
借入限度額	50万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日 （平日16時までの審査完了時）
無利息期間	最大30日間 （新規契約日翌日起算）
金利優遇	なし
在籍確認・電話	本人確認や申込み内容確認のため、自宅あるいは勤務先にに電話する場合がある （電話は個人名で）
WEB完結	〇　申込〜契約前（初回融資まで）
カードレス	〇
郵送物	申込書、借用書、ご案内など契約に関する書類
申し込み条件	・20歳以上73歳以下 ・安定収入と返済能力のある人 ・当社基準を満たす人
必要書類	・本人確認書類

30日間利息0円のフタバはこちら

ベルーナノーティス｜即日対応・何度でも無利息期間

• 何度でも適用される14日間無利息期間
• 完済後の再借入でも無利息期間が復活
• 女性専用ダイヤルで女性スタッフが対応
• 配偶者貸付により専業主婦でも利用可能

ベルーナノーティスは、借入日の翌日から14日間が無利息になる消費者金融です。14日間は短めですが、完済後に再度借入する際にも再び14日間の無利息期間が適用される、他社にはないユニークなサービスです。

項目	内容
金利（実質年率）	4.5％〜18.0％
借入限度額	300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短24時間以内
無利息期間	14日間 (借入日翌日起算） 初回と完済３ヶ月後の再利用時
金利優遇	なし
在籍確認・電話	希望の連絡先に電話 （個人名で）
WEB完結	△　申込〜契約まで
カードレス	X　カード発行 自宅へ郵送
郵送物	ローンカード
申し込み条件	・20歳以上80歳まで ・安定収入のある人 ・当社基準を満たす人
必要書類	・本人確認書類 ・収入証明書（※） ※利用限度額50万円超の時 または他社との借入総額が100万円超の時

公式サイトはこちら

au PAY スマートローン｜最短30分・Pontaポイントが貯まる

• 借入するたびにPontaポイントが貯まる
• au PAY残高への直接チャージ機能
• 最短30分審査・即日融資対応
• au IDがあれば申込手続きが簡単

au PAY スマートローンは、auユーザーにメリットの多いカードローンです。借入するたびにPontaポイントが貯まり、au PAY残高への直接チャージも可能で、キャッシュレス決済を好む方に最適です。

項目	内容
金利（実質年率）	2.9％〜18.0％
借入限度額	100万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短当日
無利息期間	なし
金利優遇	なし
在籍確認・電話	勤務先に電話することがある
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	◯
郵送物	原則なし
申し込み条件	・本人名義のau ID保有 ・満20歳以上、70歳以下 ・定期収入あること ・携帯電話保有 ・国内居住 ※年金収入のみは不可
必要書類	・本人確認書類 ・収入証明書（※） ※利用限度額50万円超の時 または他社との借入総額が100万円超の時

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LINEポケットマネー｜スマホ完結・最短即日融資

• LINEアプリだけで申込から借入まで完結
• 最短即日で入金対応（口座登録必須）
• 利用状況に応じてLINEポイント還元あり
• 審査結果は最短10分で通知

LINEポケットマネーは、LINEヤフーグループが運営するスマホ専用の個人向けローンサービスです。LINEアプリから申し込み・契約・借入まで完結し、最短即日で入金可能。生活費や急な支払いにも柔軟に対応でき、シンプルで使いやすいのが特長です。

項目	内容
金利（実質年率）	3.0〜18.0％
借入限度額	3〜300万円
審査時間	最短10分 ※申込状況によっては数日
融資時間	最短数十分
無利息期間	最大30日間 （契約日翌日起算）
金利優遇	なし
在籍確認・電話	勤務先に連絡する場合がある （個人名で）
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	◯
郵送物	原則無し
申し込み条件	満20歳から満65歳まで 安定かつ継続収入がある方 当社が認める方 日本国内在住の方 ※学生や主婦の方もアルバイトなど安定した収入がある方は可
必要書類	本人確認書類 収入証明書（※） ※極度額50万円を超える場合 または他の貸金業者からの借入分も合わせて100万円を超える場合

公式サイトはこちら

Fマネーカード｜柔軟審査で全国対応の中小カードローン

• 最短即日融資に対応（平日14時までの申込推奨）
• 他社借入がある人でも相談可能な柔軟審査
• 全国対応で来店不要
• Web申込で24時間受付

Fマネーカードは、全国対応の中小消費者金融が提供するカードローンで、柔軟な審査対応に定評があります。大手で審査に落ちた人やパート・アルバイトの方でも相談しやすく、即日融資にも対応。スマホやパソコンから簡単に申し込みできます。

項目	内容
金利（実質年率）	3.00％～17.80％
借入限度額	500万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
無利息期間	30日間無利息 ※初回利用日から
金利優遇	学割2年間：実質年率3.0％ ※20歳以上の学生の方 子育て割1年間：実質年率3.0％ ※18歳未満のお子様を育てている方
在籍確認・電話	原則なし
WEB完結	◎（申込～成約～借入～返済）
カードレス	◯　カードレス選択可（Web申込時）
郵送物	原則なし
申し込み条件	20歳以上65歳未満の方 電話連絡が可能な方 安定した収入のある方
必要書類	本人確認書類 収入証明書（※） ※必要な時

公式サイトはこちら

AZ（アズ）｜地方ユーザーに人気の即日対応ローン

• 最短即日融資に対応（審査は最短30分）
• Web完結で全国申込OK
• パート・アルバイト・主婦でも申込可能
• 地方在住者でもスムーズに利用できる

AZ（アズ）は、中堅消費者金融として地方利用者から高い支持を得ているカードローンです。Web申込から契約までスピーディーに対応し、最短即日での振込融資が可能。大手よりも柔軟な審査基準で、正社員以外の利用者にもおすすめです。

項目	内容
金利（実質年率）	7.0％〜18.0％
借入限度額	1万円〜200万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短当日
無利息期間	なし
金利優遇	なし
在籍確認・電話	問い合わせ
WEB完結	〇　申込〜契約（初回融資まで）
カードレス	問い合わせ
郵送物	問い合わせ
申し込み条件	問い合わせ
必要書類	本人確認書類 その他書類など詳細は問い合わせ

公式サイトはこちら

フクホー（FUKUHO）｜老舗の安心感と柔軟審査が魅力

• 創業40年以上の老舗で信頼性抜群（金融庁登録済み）
• 申込はWeb完結、契約は郵送または来店で対応
• 仮審査通過後、契約書類を最短翌日に郵送（FKサービスセンターより発送）
• 他社借入や過去の延滞経験がある方でも柔軟に相談可能

フクホーは、大阪を拠点に40年以上の実績を持つ老舗の消費者金融です。
公式サイトからパソコン・スマホで申し込みが可能で、審査結果はメールまたは電話で案内されます。
仮審査に通過した場合、来店であれば即日融資も可能です。
郵送の場合は、契約書類が郵送で送付され、最短翌日到着で書類返送後借入可能となります。来店・郵送どちらでも契約でき、他社よりも柔軟な審査姿勢が特長です。

項目	内容
金利（実質年率）	7.30％〜20.00％
借入限度額	200万円 （初回は50万円）
審査時間	仮審査まで最短30分 本審査の時間は問い合わせ
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
金利優遇	なし
在籍確認・電話	契約手続きであり 事前に要望を聞く
WEB完結	◯　（申込〜契約）
カードレス	◯
郵送物	原則なし （セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類出力可能）
申し込み条件	20歳以上66歳未満の方 定期的な収入と返済能力を有する方 （パート・アルバイト・派遣社員も可） 当社基準を満たす方
必要書類	・本人確認書類 ・所得を証明する書類 ・住民票原本(本籍地記載分) ・その他当社が必要と認めた書類

創業45年のフクホーは安心の日本貸金業協会会員！

即日融資対応カードローンの選び方

即日融資を確実に受けるためには、適切なカードローンを選ぶことが重要です。以下の4つのポイントを押さえてカードローンを選びましょう。

「審査受付時間内」かどうかをチェック

多くの消費者金融では、審査受付時間が平日・土日問わず21時までとなっています。この時間を過ぎると翌営業日の審査となり、即日融資は受けられません。

即日融資を希望する場合は、遅くとも20時までには申込みを完了させ、審査結果を待つことをおすすめします。

「WEB完結」できるカードローンを選ぶ

即日融資を受けたい方は、申込みから契約まですべてWeb上で完結できるカードローンを選びましょう。

WEB完結なら来店不要でスマートフォン1台ですべての手続きが完了し、24時間365日いつでも申込可能です。また、郵送物がないため周囲にバレにくく、待ち時間もないため迅速な手続きができます。

逆に、郵送が必要なカードローンや店舗での手続きが必須のものは、即日融資の可能性が低くなるため避けましょう。

「土日」でも借入れできるカードローンを選ぶ

土日祝日に申込みをして即日融資を受けたい場合は、土日祝日の審査・融資に対応したカードローンを選ぶ必要があります。
以下のポイントには注意をしましょう。

• 土日祝日は審査を実施していないカードローンもある
• 審査は完了しても振込が翌営業日になる場合がある
• 金融機関によっては土日の振込に対応していない

確実に土日に借入したい場合は、スマホATM取引や自動契約機でのカード発行に対応しているカードローンを選ぶことをおすすめします。

「スマホATM取引対応」のカードローンを選ぶ

スマホATM取引対応のカードローンなら、契約後すぐにコンビニATMで現金を受け取れます。

スマホATM取引で借入する流れは以下の通りです。

1. 各社の公式アプリをダウンロード
2. コンビニATM画面のQRコードを読み取り
3. アプリに表示される企業番号を入力
4. 借入金額を入力して現金を受取

主な対応ATMはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMです。
カードの郵送を待つ必要がないため、契約完了後すぐに借入できるのが最大のメリットです。

即日融資で借入するための7つのポイント

即日融資を確実に受けるためには、事前の準備と正しい手順が重要です。以下の7つのポイントを守って申込みを行いましょう。

午前中の早い時間に申込みを完了させる

即日融資の成功率を最も高める方法は、午前中の早い時間に申込みを完了させることです。

理想的なスケジュールは以下の通りです。

• 9時～12時：申込み・書類提出完了
• 12時～15時：審査・審査結果通知
• 15時～18時：契約手続き・借入

午前中に申込みを完了させることで、審査に予想以上の時間がかかった場合でも、当日中の契約・借入が可能になります。逆に、夕方以降の申込みでは審査受付時間内であっても即日融資が間に合わない可能性が高くなります。

土日祝日は在籍確認なしのカードローンを選ぶ

土日祝日の申込みでは、勤務先が休みのため電話での在籍確認が困難になります。

在籍確認なしのカードローンには、プロミス（原則として電話での在籍確認なし）、アイフル（原則として電話での在籍確認なし）、アロー（原則として勤務先への在籍確認不要）があります。

これらのカードローンでは、書類提出による在籍確認の代替が可能なため、土日祝日でもスムーズに審査を進められます。

WEB完結対応のカードローンを選ぶ

来店不要でWEB完結できるカードローンを選ぶことで、手続き時間を大幅に短縮できます。

WEB完結の手続き流れ：

1. 公式サイトから申込みフォーム入力
2. 本人確認書類をスマホで撮影・アップロード
3. メールまたはSMSで審査結果を受信
4. Web上で契約手続き完了
5. 振込融資またはスマホATMで借入

店舗への移動時間や待ち時間がないため、自宅にいながら最短で借入まで完了できます。

必要書類をすべて事前に揃えておく

審査をスムーズに進めるために、必要書類は申込み前に準備しておきましょう。

書類の有効期限や画質にも注意し、不鮮明な画像や期限切れの書類は審査遅延の原因となります。

借入希望額は必要最小限に設定する

借入希望額は、実際に必要な金額の最小限に設定することで審査時間を短縮できます。

審査時間短縮のポイント：

• 50万円以下：収入証明書不要で審査が早い
• 30万円以下：より慎重な審査が不要
• 10万円程度：最も審査が通りやすい

高額の借入希望額を設定すると、より詳細な審査が必要となり、審査時間が長くなる可能性があります。また、総量規制の範囲内（年収の3分の1以内）での申込みが必須です。

申込み情報は正確に入力する

申込みフォームの入力内容に誤りがあると、確認作業で審査が遅延します。

入力時は以下の点に注意しましょう。氏名・住所は本人確認書類と完全に一致させる、勤務先情報は正式名称で入力する、年収は手取りではなく税込み総支給額を記載する、他社借入額は正確な残高を申告することが重要です。

特に、虚偽の申告は審査落ちの原因となるため、わからない情報は事前に確認してから申込みましょう。

審査結果後すぐに契約手続きを行う

審査通過の連絡を受けたら、できるだけ早く契約手続きを完了させることが重要です。

契約手続きには時間制限があります。多くの消費者金融で21時までに契約完了が必要で、振込融資は金融機関の営業時間内（平日15時まで）となります。ただし、スマホATMなら24時間利用可能です。

審査結果の連絡から契約完了まで時間がかかりすぎると、当日中の融資が受けられない可能性があります。

即日融資対応のカードローンとは？

即日融資対応のカードローンとは、申込みをした当日中に審査・契約・振込・現金受取まで完了するサービスのことです。
銀行カードローンではほとんど不可能ですが、消費者金融系カードローンでは最短20分で融資を受けられるケースがあります。

大手では「プロミス」「アコム」「アイフル」がいずれも最短20分、「プロミス」は最短3分で融資可能です。

※申込時間や審査により、この時間は長くなります。

即日融資で借入する流れ

以下が、実際に即日融資を受けるまでの一般的な流れです。

1. Web申込み（5分）
   スマホやPCで必要事項を入力。24時間受付。
2. 書類アップロード（5分）
   運転免許証などの本人確認書類や必要書類を撮影して送信。
3. 審査（最短15〜30分）
   AIとオペレーターによる自動判定。信用情報機関も照会。
4. 契約手続き（10分）
   審査通過後、電子契約を実施。
5. 融資（即時〜最短10秒）
   振込orスマホATMで現金を受け取り。

午前中に申込を完了させると、当日午後には口座入金されるケースが大半です。

即日融資を受けるための時間帯の目安

即日融資を受けるためには、受付時間ギリギリに申し込まずに、少なくとも1時間以上の余裕をもって申し込むことがおすすめです。

即日融資を受けるための主な必要書類

事前に以下の書類を準備しておくのがおすすめです。詳細は各社の公式ホームページをチェックしましょう。

書類提出ミス・画像不鮮明は審査遅延の原因になります。アップロード前に必ずチェックしましょう。

以下のいずれかに該当する場合、収入証明書の提出が必要です。

• 1社で50万円を超える借入れを希望する場合
• 他社を含めた借入総額が100万円を超える場合

収入証明書が必要な場合、準備や審査に時間がかかる可能性があるため、即日融資を希望する際は注意が必要です。

スマホアプリとスマホATMで即日融資をする方法

カードローン会社が提供している公式スマホアプリから申し込みを行い、そのままスマホATMで現金として引き出すことで、カード発行を待つ時間なく即日融資を実現できます。全体の流れは以下のとおりです。

• スマホアプリから申し込み
• 本人確認書類をアプリ内で提出
• 審査通知をアプリで受け取る
• 借入可能額がアプリに反映
• コンビニなどの対応ATMでスマホATM取引を選択
• アプリで認証操作（QRコード・利用番号・生体認証など）
• ATMで現金引き出し

この仕組みにより、申し込みから現金受け取りまでがスマホだけで完結し、郵送を待つ必要がありません。また、スマホATMではカードを持ち歩く必要がなく紛失リスクがないという点も安心感があります。

一方で即日で現金を引き出すためには、審査時間とATM稼働時間に注意する必要があります。深夜帯や審査が混み合う時間に申し込むと、反映が翌日になる場合もあるため、なるべく早い時間帯に申し込みをするのが有効です。

即日融資可能なカードローンを利用する際の注意点

即日融資対応のカードローンを利用する際は、以下の3つの重要な注意点を理解しておく必要があります。適切な知識を持って利用することで、トラブルを避け、計画的な借入れができます。

消費者金融系カードローンは金利が高い傾向がある

即日融資に対応している消費者金融系カードローンは、銀行系カードローンと比較して金利が高く設定されています。消費者金融系は年18.0%程度、銀行系は年14.0%～15.0%程度が上限金利となっています。

この金利差は融資スピードとトレードオフの関係にあります。消費者金融が即日融資を実現できる理由の一つは、リスクを金利でカバーしているためです。

しかし、多くの消費者金融では無利息期間サービスを提供しているため、短期間の利用であれば金利負担を大幅に軽減できます。30日間無利息（プロミス、アコム、アイフルなど）、60日間無利息（レイクのWeb契約時）、365日間無利息（レイクの5万円以下、Web契約時）などがあります。

無利息期間を活用すれば、銀行系カードローンよりもお得に利用できる場合があります。

「審査なし」と宣伝する違法業者に注意する

貸金業法第13条により、貸金業者は申込者の返済能力を調査することが法律で義務付けられています※4。そのため、「審査なし」「無審査」を謳う業者は違法業者の可能性が極めて高く、絶対に利用してはいけません。

違法業者は「審査なし」「ブラックOK」などの広告を出し、金融庁の貸金業者登録がないまま営業しています。また、法外な高金利（年20%を超える金利）を設定し、厳しい取立てを行ったり個人情報を悪用したりする危険性があります。

正規の貸金業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。貸金業者登録番号の有無、日本貸金業協会会員かどうか、適正な金利設定（年20%以下）、適切な広告表示などをチェックしましょう。

急いでいる時こそ、正規の業者かどうかを必ず確認してから申込みましょう。

総量規制の範囲内での借入れに注意

消費者金融や信販会社からの借入れは、総量規制の対象となります※5。総量規制とは、申込者の年収の3分の1を超える貸付けを禁止する法律です。

年収300万円の場合は、借入可能上限は100万円（300万円 × 1/3）となります。
もし、A社から60万円借入済みの場合は、追加借入可能額40万円になります。

即日融資対応カードローンの種類と特徴

即日融資カードローンといっても、実際には大きく3つのタイプがあります。
それぞれの特徴や審査スピード、向いている人を理解しておくことで、より自分に合った選択ができます。

消費者金融カードローン（最短20〜30分で融資可能）

• 最短20分融資が可能。AI審査＋Web契約で即日完了。
• 無利息期間（30〜60日）付きで、短期利用なら金利負担が軽い。
• スマホATM・自動契約機で現金受取も可能。

代表例：プロミス／アコム／アイフル／レイク／SMBCモビット

→ 「今すぐ借りたい」人はまずここから選ぶのが最短ルート。

信販系カードローン（やや時間がかかるが安定感あり）

• クレジットカード会社が運営。既存会員なら審査が早め。
• 金利は消費者金融より低め（4〜15％）。
• 即日融資対応は限定的だが、安心感・安定性が強み。

代表例：オリコカードローン CREST／セゾンカードローン／ジャックスプレミアムローン

→ 「翌日融資でもOK」「銀行よりは早く借りたい」人におすすめ。

銀行カードローン（即日不可・低金利が魅力）

• 2018年以降、反社会的勢力照会の義務化により即日融資不可。
• 審査は銀行＋保証会社の二重構造で1〜3営業日必要。
• 金利は低く（1.5〜14％程度）、長期返済に向く。

代表例：三井住友銀行カードローン／みずほ銀行カードローン／PayPay銀行カードロー

→ 「急ぎでないが低金利で借りたい」人向け。

即日融資を重視するなら“消費者金融系”一択

3タイプを比較すると、即日融資を実現できるのは消費者金融系だけです。
信販系や銀行系は安全性や金利面で優れる一方、審査時間が長いため「今日中に借りたい」人には不向きです。

まとめ：即日融資カードローンを賢く利用するためのポイント

即日融資が可能なカードローンは、急な出費にも対応できる便利な選択肢です。この記事で解説した内容を簡潔にまとめると、即日融資の可否は、主に消費者金融系や信販系のカードローンに限られます。これらはスコアリング審査という独自のシステムを導入しているため、スピーディーな融資が実現できるのです。一方、銀行カードローンは法律で定められた手続きがあるため、即日融資には対応していません。

即日融資を受けるためには、いくつかのポイントを押さえることが重要です。最も効果的なのは、午前中の早い時間に申込みを完了させることです。また、来店不要で手続きが済むWEB完結のサービスを選ぶことで、時間を大幅に短縮できます。土日・祝日に利用したい場合は、スマホATM取引や自動契約機に対応しているカードローンを選ぶと良いでしょう。

利用時には、いくつかの注意点もあります。まず、消費者金融の金利は銀行よりも高めに設定されている傾向があるため、無利息期間サービスをうまく活用することが大切です。また、「審査なし」という広告は、違法業者の可能性が非常に高いので絶対に利用してはいけません。そして、借入は総量規制（年収の3分の1まで）の範囲内であることを常に意識し、無理のない計画的な利用を心がけましょう。これらのポイントを理解し、適切に利用すれば、即日融資カードローンはあなたの強い味方となります。

参考文献

※1「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」一般社団法人全国銀行協会 https://www.zenginkyo.or.jp/news/2018/n8951/

※2「貸金業法のキホン」金融庁 https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/kihon.html

※3「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」日本貸金業協会 https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/annual_income.php

※4「貸金業法について」日本貸金業協会 https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/

※5「総量規制が適用されない場合について」日本貸金業協会 https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/total_regulation.php

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