「利息を抑えてお得に借りたい」「初めてでも安心して使えるカードローンを選びたい」──そんな方におすすめなのが無利息期間ありカードローンです。
一定期間、利息0円で利用できるため、短期的な資金調達にも最適。
本記事では、無利息期間の仕組みや注意点をわかりやすく解説し、消費者金融・銀行・アプリ別のおすすめカードローンを比較します。
無利息サービスを賢く使って、金利負担を最小限に抑えましょう。
- 無利息期間カードローンの基本と仕組み
- 消費者金融・銀行・アプリ別の比較ポイント
- 無利息期間を賢く活用する注意点
無利息期間ありカードローンおすすめ比較一覧【消費者金融・銀行・アプリ別】
無利息期間のあるカードローンは、「消費者金融」「銀行」「スマホ完結型（アプリ）」の3つのタイプに分けられます。
それぞれ特徴やメリットが異なるため、まずは以下の簡易比較表で全体の違いをつかんでおきましょう。
最も重視したいポイント（スピード／金利／使いやすさ）に応じて、自分に合うカテゴリを選んでください。
| 名前 | イメージ | 業者種別 | 無利息期間 | 金利（実質年率） | 融資時間 | 備考 |
| レイク |  | 消費者金融 | 最大60日間 | 4.5％～18.0％ | 最短20分 | 条件により無利息期間60日・180日・365日適用 |
| プロミス |  | 消費者金融 | 30日間 | 4.50％～17.80％ | 最短3分 | Web登録で翌日から無利息 |
| アイフル |  | 消費者金融 | 最大30日間 | 3.0％～18.0％ | 最短18分 | スマホ完結・Web申込対応 |
| アコム |  | 消費者金融 | 最大30日間 | 3.0％～18.0％ | 最短20分 | 初回利用者全員が対象 |
| ダイレクトワン |  | 消費者金融 | 55日間 | 4.9%~18.0% | 最短30分 | 長期無利息・Web契約限定 |
| セントラル |  | 消費者金融 | 最大30日間 | 4.8％〜18.0％ | 最短即日 | 地方利用者に人気・即日可 |
| フタバ |  | 消費者金融 | 最大30日間 | 14.959％～19.945％ | 最短即日 | 中小金融業者で珍しい特典 |
| いつも |  | 消費者金融 | 最大60日間 | 4.8％〜20.0％ | 最短30分 | 借入60万円以上で60日無利息 |
| ベルーナノーティス |  | 消費者金融 | 14日間 | 4.5％〜18.0％ | 最短24時間以内 | 完済3か月後に再び無利息適用 |
| PayPay銀行カードローン |  | 銀行 | 30日間 | 1.59％～18.0％ | 最短当日 | 銀行系で即日審査可能 |
| オリックス銀行カードローン |  | 銀行 | 最大30日間 | 1.7％～14.8％ | 問い合わせ | 安心の銀行系・初回限定特典 |
| スターカードローンα |  | 銀行 | 最大30日間 | 1.5％〜14.6％ | 問い合わせ | 銀行で珍しい金利0円サービス |
| 静岡銀行カードローン |  | 銀行 | 最大60日間 | 1.5％～14.5％ | 最短当日 | 銀行最長クラスの無利息期間 |
| LINEポケットマネー |  | アプリ | 最大30日間 | 3.0〜18.0％ | 最短数十分 | LINEアプリで申込〜返済完結 |
| ファミペイローン |  | アプリ | 最大60日間 | 0.8〜18.0％ | 最短当日 | 翌月払い型で実質無利息運用可 |
注釈：無利息期間について
※「最大」とあるものは「契約日または契約日翌日」を起算日とするため、借入が遅れると実際の無利息期間が短くなります。
※「借入日または借入日翌日起算」とあるものは、借入のタイミングに関わらず無利息期間を満額で利用できます。
※無利息期間はすべて初回利用者が対象で、条件を満たさない場合は通常金利が適用されます。
無利息期間ありカードローンとは？
カードローンの「無利息期間」とは、契約または初回借入から一定期間、利息が発生しない特典制度のことです。
通常、カードローンでは年利10〜18％程度の金利が発生しますが、この期間中は金利負担が一時的に『0円』になります。
たとえば「30日間無利息」の場合、10万円を借りても30日以内に完済すれば利息は一切かかりません。
短期的な借入であれば、実質的に無料で資金を調達できる非常にお得な仕組みです。
無利息期間を活用することで、急な出費や短期の資金不足を低コストでカバーできますが、期間終了後は通常の金利が自動的に適用されるため、返済計画を立てて利用することが重要です。
無利息期間の基本と仕組み
無利息期間は、主に初回契約者を対象に一定期間だけ金利を免除するサービスです。
消費者金融を中心に多く導入されており、代表的な期間は「30日間」「45日間」「60日間」などです。
たとえば「契約翌日から30日間無利息」の場合は、次のような流れになります。
〈利用の流れ例〉
- 4月1日に契約・借入
- 4月2日から無利息期間スタート
- 5月1日までに完済すれば利息0円
この間は利息が一切発生しませんが、元金返済は必要です。
無利息期間を過ぎると自動的に通常金利（年10〜18％前後）がかかるため、期間内に返済できるかどうかを必ず確認しておきましょう。
また、カードローンによって無利息のカウント開始日が「契約日」か「借入日」か異なる場合があります。
これを誤解すると、無利息期間を有効に使えないケースもあるため、利用前に公式サイトで条件をチェックすることが大切です。
無利息期間を有効に活用する上で、次に上げる５つの注意点を確認しておきましょう。
1. 無利息期間終了後は通常金利が適用
無利息期間が終了すると、自動的に通常金利（年10〜18％前後）が発生します。
たとえば「30日間無利息」で31日目に残高がある場合、その残高分に対して利息がかかります。
完済が遅れれば、せっかくの無利息メリットが帳消しになってしまうので注意しましょう。
2. 無利息期間中でも返済義務あり
「利息0円」とはいえ、元金の返済義務は通常どおり発生します。
毎月の返済日を守らなければ延滞扱いとなり、遅延損害金が発生したり、信用情報に記録されるリスクもあります
3. 繰り返し利用できる無利息サービスは稀
ほとんどのカードローンでは、無利息特典は初回契約時1回限りです。
ただし、一部（ベルーナノーティスなど）は「完済後3か月以上」で再び無利息になるなど、例外的な制度も存在します。
再適用条件があるかどうか、事前に必ず確認しておきましょう。
4. 開始日（「契約日」か「借入日」）に注意
無利息期間のスタート日が「契約日」か「借入日」かは会社によって異なります。
契約日からカウントされるタイプ（例：アコム、アイフル）では、契約後すぐに借入しないと無利息日数を無駄にしてしまいます。
一方、借入日からカウントされるタイプ（例：プロミス、ベルーナノーティス）は、必要なタイミングで借りると効率的に使えます。
5. 手数料が発生するケースもある
無利息期間中でも、ATM利用手数料や振込手数料が発生する場合があります。
特に提携ATMやコンビニATMでの返済時には1回110〜220円かかることが多いため、手数料込みで返済計画を立てることが大切です。
【ここで押さえておくべきポイント】
- 無利息期間は「金利0円」で借入できる特典期間だが、条件や終了後の金利適用に注意。
- スタート日・期間・再適用の有無は会社によって異なる。
- 手数料や返済期日を軽視せず、短期で確実に返せる金額を借りるのが鉄則。
消費者金融カードローンおすすめ9選【30〜60日無利息・最短即日融資】
無利息期間付きカードローンの多くは、最短即日で借入できる消費者金融系サービスです。
「すぐにお金が必要」「給料日前に一時的に借りたい」という人にとって、スピード・利便性・柔軟性のバランスが最も優れているのがこのタイプです。
以下では、主要な消費者金融カードローン9社を無利息期間・金利・融資スピード・限度額の観点で比較しました。
自分の借入目的に合う1社を選ぶ参考にしてください。
| 名前 | イメージ | 無利息期間 | 金利（実質年率） | 借入限度額 | 融資時間 |
| レイク | | 最大60日間 | 4.5％～18.0％ | 500万円 | 最短20分 |
| ベルーナノーティス | | 14日間 | 4.5％〜18.0％ | 300万円 | 最短24時間以内 |
| プロミス | | 30日間 | 4.50％～17.80％ | 800万円 | 最短3分 |
| アイフル | | 最大30日間 | 3.0％～18.0％ | 800万円 | 最短18分 |
| アコム | | 最大30日間 | 3.0％～18.0％ | 800万円 | 最短20分 |
| いつも | | 最大60日間 | 4.8％〜20.0％ | 1万円～500万円 | 最短30分 |
| ダイレクトワン | | 55日間 | 4.9%~18.0% | 300万円 | 最短30分 |
| セントラル | | 最大30日間 | 4.8％〜18.0％ | 1～300万円 | 最短即日 |
| フタバ | | 最大30日間 | 14.959％～19.945％ | 50万円 | 最短即日 |
注釈：無利息期間について
※「最大」とあるものは「契約日または契約日翌日」を起算日とするため、借入が遅れると実際の無利息期間が短くなります。
※「借入日または借入日翌日起算」とあるものは、借入のタイミングに関わらず無利息期間を満額で利用できます。
※無利息期間はすべて初回利用者が対象で、条件を満たさない場合は通常金利が適用されます。（ベルーナノーティスは唯一、返済完了後３ヶ月経過すると最適用可能です）
レイク｜最大365日間または60日間無利息
レイクは2025年3月から業界初の365日間無利息サービスを開始し、消費者金融業界の常識を覆すサービスを提供しています。Web申込み限定で契約額が50万円以上かつ収入証明書類の提出と登録完了で365日間無利息が適用されます。契約額が50万円未満の場合でも60日間無利息が利用でき、他社の30日間と比較して大幅に長期間の無利息期間を享受できます。無利息期間は契約日の翌日からスタートし、期間中は何度借入れしても利息が発生しません。
特徴
- 業界初の365日間無利息サービス
- Web申込み限定で60日間無利息
- 契約額により無利息期間を選択可能
無利息条件
- 新規契約かつWeb申し込み限定。借入金額・回数によって無利息期間が異なる（60日・180日・365日）。
おすすめ層
- 長期で少しずつ返済したい人／初回利用でじっくり返済計画を立てたい人。
注意点
- 365日適用は条件付き。詳細条件は契約前に要確認。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 4.5％～18.0％ |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 融資時間 | 最短20分 |
| 無利息期間 | 最大60日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 借入額と返済方式により変動 |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上70歳まで |
ベルーナノーティス｜初回および再利用時に14日間無利息
ベルーナノーティスは他社にない独自の無利息サービスを提供しており、借入日の翌日から14日間が無利息となります。最大の特徴は何度でも無利息期間が適用される点で、完済後に前回の借入から3ヶ月経過すれば再び14日間の無利息期間を利用できます。大手通販グループ「ベルーナ」の金融サービスで、安心して利用できます。短期間の借入を繰り返す方に特にメリットがあり、給料日前の一時的な資金需要に最適です。審査は最短30分、即日融資にも対応しており、利用者の急な資金ニーズに迅速に応えています。
特徴
- 何度でも利用できる14日間無利息
- 借入のたびに無利息期間が適用
- 完済後3ヶ月経過で再度無利息
無利息条件
- 借入日の翌日から14日間。前回無利息利用から3か月以上空ければ再度無利息可能。
おすすめ層
- 給料日前のつなぎ借入／少額短期借入を計画的に行いたい人。80歳まで申込可。
注意点
- 無利息期間が他社（30日・60日型）より短め。また、14日以内に返済できる返済計画を立てることが重要。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 4.5％〜18.0％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短24時間以内 |
| 無利息期間 | 14日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 希望の連絡先に電話 |
| WEB完結 | △ 申込〜契約まで |
| カードレス | X カード発行 |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | ・20歳以上80歳まで |
プロミス｜メール登録＋Web明細利用で30日間無利息
プロミスの30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録により利用できます。他社と異なり契約日ではなく初回借入日の翌日から30日間がスタートするため、契約後すぐに借入しなくても無利息期間を無駄にしません。上限金利は年17.8%と他社の18.0%より低く設定されており、無利息期間終了後もお得に利用できます。SMBCコンシューマーファイナンスが提供する信頼性の高いサービスで、最短3分融資にも対応しています。
特徴
- 初回借入日翌日から30日間無利息
- メール登録とWeb明細で利用可能
- 上限金利が他社より低い年17.8%
無利息条件
- 初回契約かつメールアドレス登録・Web明細利用登録が必要。翌日から30日間利息0円。
おすすめ層
- 急ぎの借入が必要な人／初めてカードローンを利用する人。
注意点
- 無利息は初回限定。2回目以降は通常金利適用。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 4.50％～17.80％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 融資時間 | 最短3分 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入額により変動 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | ・年齢18歳～74歳 |
アイフル｜契約翌日から30日間利息ゼロ
アイフルの「最大30日間利息0円サービス」は、アイフルとはじめて契約する方を対象とした無利息サービスです。契約日の翌日から30日間が適用期間となり、その間は利用限度額内で何度借入れしても利息が発生しません。期間中に一度完済しても、再度借入れした分も無利息の対象となります。最短18分融資も可能で、Web完結での申込みができるため、急な出費にも迅速に対応できます。返済は元金のみとなり、大幅な利息軽減効果が期待できます。
特徴
- 契約日翌日から30日間無利息
- アイフル初回契約者が対象
- 期間中は何度でも無利息適用
無利息条件
- 契約日の翌日から30日間無利息。アプリ利用で即時振込対応。
おすすめ層
- 初めての借入で不安な人／電話確認を避けたい人。
注意点
- 無利息期間終了後の金利は18.0％（上限）とやや高め。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資時間 | 最短18分 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入直後残高10万円まで：毎月4,000円 |
| 借り換え対応 | 〇 |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上69歳まで |
アコム｜初回契約翌日から30日間金利0円
アコムの「30日間金利0円サービス」は、アコムでの契約がはじめてのお客様を対象とした無利息サービスです。契約日の翌日から30日間が金利0円適用期間となり、30日以内に追加借入いただいた分も対象となります。三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下にある大手消費者金融で、利用者数・店舗数ともに業界トップクラスの実績を誇ります。原則として電話でのお勤め先への在籍確認も原則なく、最短20分融資に対応。金利0円期間中の返済金額は全額元金に充当されるため、効率的な借入が可能です。
特徴
- 契約日翌日から30日間金利0円
- 期間中の追加借入も無利息対象
- 三菱UFJフィナンシャルグループ
無利息条件
- 初回契約日翌日から30日間利息0円
おすすめ層
- 安心感を重視したい人／初めてでも大手を選びたい人
注意点
- 初回のみ適用。延滞時は無利息が無効になる
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資時間 | 最短20分 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則お勤め先へ在籍確認の電話なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則なし |
| 月々の返済額 | 月々1,000円〜 |
| 借り換え対応 | 公式サイトをご確認ください |
| 申し込み条件 | ・20歳以上 |
ダイレクトワン｜Web契約限定で55日間無利息
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融として55日間の無利息特約を提供しています。Web契約かつ初回契約の方が対象で、他社の30日間を大幅に上回る55日間の無利息期間を利用できます。利用限度額は1万円～300万円で、少額から高額まで幅広いニーズに対応。初回契約日の翌日から55日間以内であれば、一度完済後の再度利用分についても無利息の対象となります。全国7店舗での即日融資にも対応しており、提携ATMも豊富で利便性の高いサービスを提供しています。
特徴
- Web契約限定で55日間無利息
- スルガ銀行グループの安心感
- 初回契約者が対象のサービス
無利息条件
- 契約日翌日から55日間利息0円。初回契約者限定。
おすすめ層
- 返済まで1〜2ヶ月余裕を持ちたい人／中堅企業で安定した運営を重視する人。
注意点
- 地方在住者はWeb契約での利用が中心。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 4.9%~18.0% |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | △ 申込まで |
| カードレス | X カード発行 |
| 郵送物 | ・WEB契約・郵送契約：あり |
| 月々の返済額 | 4000円〜 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | ・20歳～69歳まで |
セントラル｜契約翌日から30日間利息ゼロ
セントラルは初回契約日の翌日から30日間の無利息サービスを提供している中小消費者金融です。セブン銀行ATMと提携しており、全国のセブンイレブンで24時間いつでも借入・返済が可能で大手並みの利便性を実現しています。女性専用サービス「マイレディス」も完備し、女性スタッフによる丁寧な対応を受けられます。創業50年以上の実績があり、柔軟な審査と迅速な融資で顧客ニーズに応えています。自動契約機も設置しており、土日祝日でも即日融資を受けることができる中小消費者金融です。
特徴
- 契約日翌日から30日間無利息
- セブン銀行ATMで24時間利用可能
- 女性専用マイレディス完備
無利息条件
- 契約日翌日から30日間利息0円。
おすすめ層
- 地方在住で即日融資を希望する人。
注意点
- 地方銀行口座以外では振込タイミングに差が出る場合あり。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 4.8％〜18.0％ |
| 借入限度額 | 1～300万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 事前に利用者と電話連絡して相談 |
| WEB完結 | 〇 申込〜契約（初回振込まで） |
| カードレス | X カード発行 |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 4,000円～ |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | 20歳以上 |
フタバ｜初回契約者は30日間無利息
フタバは創業50年以上の老舗消費者金融として、初回契約者を対象とした30日間無利息サービスを提供しています。申込可能年齢が20歳から73歳まで設定されており、他社より幅広い年齢層に対応しています。24時間365日Web申込みが可能で、平日16時までの審査完了で即日振込にも対応。1万円からの少額融資も行っており、必要最小限の借入が可能です。年金収入も安定収入として認められており、高齢者でも利用しやすい環境が整っています。郵送物は「FTサービスセンター」名義で送付され、プライバシーにも配慮されています。
特徴
- 初回契約者限定30日間無利息
- 73歳まで申込み可能な年齢幅
- 50年以上の経営実績で安心
無利息条件
- 契約日翌日から30日間利息0円。初回利用者限定。
おすすめ層
- アルバイト・パートなど収入が不安定でも利用したい人。
注意点
- 利用限度額が小さい（最大50万円）。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 14.959％～19.945％ |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 本人確認や申込み内容確認のため、自宅あるいは勤務先にに電話する場合がある |
| WEB完結 | 〇 申込〜契約前（初回融資まで） |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物 | 申込書、借用書、ご案内など契約に関する書類 |
| 月々の返済額 | 2,300円～ |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | ・20歳以上73歳以下 |
いつも｜条件により最大60日間無利息
消費者金融「いつも」は、契約額が60万円以上の場合に60日間の無利息期間を提供しています。Web申込により全国どこからでも利用可能で、在籍確認の電話が原則なしという点が特徴です。申込みから借入れまで最短30分で完了し、即日融資にも対応しています。中小消費者金融でありながら大手に劣らない利便性を提供し、24時間365日振込対応も行っています。審査の柔軟性も評価されており、大手で断られた方でも利用できる可能性があります。無利息期間は契約翌日からスタートします。
特徴
- 契約額60万円以上で60日間無利息
- Web申込で全国対応可能
- 在籍確認の電話が原則なし
無利息条件
- 借入金額60万円以上で60日間無利息。
おすすめ層
- まとまった金額を短期間で返済したい人。
注意点
- 60万円未満では無利息適用外。金利は18.0％前後。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 4.8％〜20.0％ |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 最大60日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入残高により変動 |
| 借り換え対応 | 〇 おまとめローン |
| 申し込み条件 | ・年齢20歳以上、65歳以下の方 |
消費者金融系カードローンの特徴と選び方
消費者金融系カードローンの最大の強みは「即日融資×無利息特典」
どれも「無利息＝無料ではない」という理解の上で、借入目的・返済スケジュールを明確にして選びましょう。
- 長期無利息を狙うなら→レイク・ダイレクトワン・いつも。
- 繰り返し使える無利息を狙うなら→ベルーナノーティス。
- 少額利用・柔軟な審査が必要なら→フタバ・セントラル。
銀行カードローンおすすめ4選【金利低め＆30〜60日無利息】
銀行カードローンの中にも、初回契約者を対象に無利息期間を設けている商品があります。
消費者金融に比べて審査に時間はかかりますが、低金利かつ安心感が高いのが銀行系の特徴です。
短期返済を計画している人なら、無利息期間をうまく活用することで、総返済額をさらに抑えた安全な借入が可能になります。
以下では、無利息特典を提供している主要な銀行カードローン4社を比較します。
| 名前 | イメージ | 無利息期間 | 金利（実質年率） | 借入限度額 | 融資時間 |
| PayPay銀行カードローン | | 30日間 | 1.59％～18.0％ | 1,000万円 | 最短当日 |
| オリックス銀行カードローン | | 最大30日間 | 1.7％～14.8％ | 800万円 | 問い合わせ |
| スターカードローンα | | 最大30日間 | 1.5％〜14.6％ | 10万円〜1,000万円 | 問い合わせ |
| 静岡銀行カードローン | | 最大60日間 | 1.5％～14.5％ | 10万円〜1,000万円 | 最短当日 |
注釈：無利息期間について
※「最大」とあるものは「契約日または契約日翌日」を起算日とするため、借入が遅れると実際の無利息期間が短くなります。
※「借入日または借入日翌日起算」とあるものは、借入のタイミングに関わらず無利息期間を満額で利用できます。
※無利息期間はすべて初回利用者が対象で、条件を満たさない場合は通常金利が適用されます。
PayPay銀行カードローン｜初回借入から30日間利息なし
PayPay銀行カードローンは、初回借入日の翌日から30日間の無利息特約を提供している数少ない銀行カードローンです。契約日からではなく初回借入日からスタートするため、契約後すぐに借入しなくても無利息期間を無駄にしません。ネット銀行ならではの24時間対応でいつでも借入・返済が可能で、PayPayとの連携サービスも充実しています。専業主婦の方でも配偶者に安定収入があれば申込可能で、幅広い顧客層に対応しています。金利は年1.59%～18.0%と銀行カードローンとして競争力のある水準です。
特徴
- 初回借入日から30日間無利息
- ネット銀行ならではの利便性
- 専業主婦も配偶者収入で申込可能
無利息条件
- 初回借入翌日から30日間、利息0円が自動適用
期間中は複数回の借入・返済をしても無利息対象
おすすめ層
- 銀行系の安心感を重視したい人
- ネット完結で素早く借入したい人
注意点
- 無利息は初回借入時のみ適用。
- 審査は最短1時間だが、実際の入金は翌営業日以降になることがある。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 銀行 |
| 金利（実質年率） | 1.59％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1,000万円 |
| 審査時間 | 仮審査最短60分 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先に電話連絡あり（「銀行名＋担当者名」で） |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | 〇（カードレス借入可能／ATMはキャッシュカード使用） |
| 郵送物 | キャッシュカード |
| 月々の返済額 | 1,000円〜 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上70歳未満 |
オリックス銀行カードローン｜契約翌日から30日間無利息
オリックス銀行カードローンは初回契約者を対象に、契約日の翌日から30日間の無利息サービスを提供しています。口座開設不要でWeb完結により全国から申込みが可能で、最高800万円まで借入できます。金利は年1.7%～14.8%と銀行ならではの低金利設定で、提携ATM手数料も無料です。がん保障特約付きプラン「Bright」も選択でき、万が一の場合に保険金が債務に充当されます。審査から契約まで全てオンラインで完結し、カードローンの利便性と銀行の信頼性を両立したサービスです。
特徴
- 契約日翌日から30日間無利息
- 口座開設不要でWeb完結
- がん保障特約付きプランあり
無利息条件
- 初回契約翌日から30日間利息0円。期間内の追加借入も対象。
おすすめ層
- 低金利で安心して借りたい人
- 短期利用を考えている人
注意点
- 無利息期間終了後は自動的に通常金利に戻る。
- 審査・融資は最短でも2〜3営業日かかる点に留意。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 銀行 |
| 金利（実質年率） | 1.7％～14.8％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 問い合わせ |
| 融資時間 | 問い合わせ |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先に電話連絡（個人名で） |
| WEB完結 | △ 申込まで |
| カードレス | Ｘ（ローンカード） |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | ローンカード |
| 借り換え対応 | ◯おまとめローン：50万円～500万円 |
| 申し込み条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上69歳未満 |
東京スター銀行スターカードローンα｜契約日から30日間金利0円
東京スター銀行のスターカードローンαは、初回契約日から30日間の無利息期間を設けている銀行カードローンです。最大1,000万円までの高額融資に対応し、10万円単位での細かな設定が可能です。自動融資サービスを付帯することができ、公共料金やクレジットカードの引落時に口座残高が不足していても自動的に融資されるため、延滞を防げます。東京スター銀行ダイレクトアプリでの借入・返済手続きも可能で、スマートフォンでの利便性も高く評価されています。金利は審査により決定され、高額融資ほど優遇金利が適用されます。
特徴
- 契約日から30日間無利息
- 自動融資サービス付帯可能
- 最大1,000万円までの高額融資
無利息条件
- 初回契約者限定。契約日を起点に30日間金利0円。
おすすめ層
- 都市銀行系の安心感を重視する人
- 短期借入で利息を抑えたい人
注意点
- 契約日カウント型のため、借入が遅れると無利息期間を短くしてしまう可能性あり。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 銀行 |
| 金利（実質年率） | 1.5％〜14.6％ |
| 借入限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 審査時間 | 問い合わせ |
| 融資時間 | 問い合わせ |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先・自宅へ電話あり |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | X ローンカード |
| 郵送物 | ローンカード |
| 月々の返済額 | 2,000円〜 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 申込時の年齢が、満20歳以上69歳以下の方 |
静岡銀行カードローン「セレカ」｜新規契約で最大60日間無利息
静岡銀行カードローン「セレカ」は、新規契約者を対象に60日間の無利息期間を提供している数少ない銀行カードローンです。静岡銀行の口座がなくても全国から申込み可能で、契約と同時にインターネット支店の口座開設が行われます。金利は年1.5%～14.5%と競争力があり、セブン銀行ATMでの借入は月3回まで手数料無料、返済は常時無料です。Web契約後の初回借入は他行口座への振込も可能で、利便性の高いサービスを提供しています。アルバイト・派遣社員も申込可能で、幅広いニーズに対応した地方銀行カードローンです。
特徴
- 新規契約で60日間無利息
- 静岡銀行口座なしでも全国対応
- セブン銀行ATM手数料一部無料
無利息条件
- 新規契約者限定。借入日から最長60日間無利息。
おすすめ層
- 長めの無利息期間を活かしたい人
- 地方在住でも安心して銀行ローンを使いたい人
注意点
- 審査に数日かかるため、即日融資には不向き。
- 契約後は静岡銀行の本人確認手続きが必要。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | 銀行 |
| 金利（実質年率） | 1.5％～14.5％ |
| 借入限度額 | 10万円〜1,000万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | 最大60日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先への在籍確認の電話あり |
| WEB完結 | 〇（申込～成約、初回借入まで） |
| カードレス | △ ローンカード発行 |
| 郵送物 | キャッシュカード一体型ローンカード |
| 月々の返済額 | 2,000円〜 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | ・申し込みおよび契約時の年齢 |
銀行系カードローンの特徴と選び方
消費者金融よりスピードは劣るものの、長期利用を前提とする人や借入総額が大きい人には銀行系が有利です。
銀行カードローンは、「低金利×安心感」＋「初回無利息特典」が魅力。
- 即日性を求めるなら→PayPay銀行
- 低金利・バランス重視なら→オリックス銀行
- 無利息期間の長さを重視するなら→静岡銀行セレカ
- 安心感と信頼性を重視するなら→東京スター銀行
スマホ・アプリ完結ローンおすすめ2選【最短即日＆30〜55日無利息】
ここ数年で急速に利用者が増えているのが、スマホアプリだけで完結できるローンです。
店舗や郵送での手続きが不要で、最短即時で入金されるスピード感が魅力。
特に「無利息期間付き」のサービスを選べば、短期借入でも実質利息0円で利用でき、
クレジット機能や電子マネー連携など、日常生活との相性も良いのが特徴です。
以下では、スマホ完結型ローンの中でも無利息特典がある代表的な2社を比較します。
| 名前 | イメージ | 無利息期間 | 金利（実質年率） | 借入限度額 | 融資時間 |
| LINEポケットマネー | | 最大30日間 | 3.0〜18.0％ | 3〜300万円 | 最短数十分 |
| ファミペイローン | | 最大60日間 | 0.8〜18.0％ | 1〜300万円 | 最短当日 |
注釈：無利息期間について
※「最大」とあるものは「契約日または契約日翌日」を起算日とするため、借入が遅れると実際の無利息期間が短くなります。
※無利息期間はすべて初回利用者が対象で、条件を満たさない場合は通常金利が適用されます。
LINEポケットマネー｜初回利用で30日間無利息
LINEポケットマネーはLINEアプリを通じてお金を借りられるスマートフォン完結型のローンサービスです。初回契約者は契約日の翌日から30日間の無利息期間を利用でき、利息分は後日キャッシュバックされる仕組みです。みずほ銀行とオリエントコーポレーションが出資するLINE Credit株式会社が提供し、LINEスコアという独自の信用評価システムを採用しています。LINE Payと連携しており、1円単位での借入が可能で、借入残高や返済状況もLINEアプリで簡単に確認できます。貸付残高1,000億円を突破した人気のサービスです。
特徴
- 契約日翌日から30日間利息0円
- LINEアプリで申込から返済まで完結
- LINEスコアによる独自審査
無利息条件
- 初回利用時に最大30日間利息0円。
- LINE Creditが提供し、返済は自動引き落としまたは任意の入金方式を選択可能。
おすすめ層
- アプリでスピーディーに借りたい人
- 銀行・コンビニに行かずに完結させたい人
注意点
- 利用にはLINE Payアカウントの登録が必要。
- 利用限度額は最大300万円だが、初回は10〜50万円程度に設定されるケースが多い。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | アプリ |
| 金利（実質年率） | 3.0〜18.0％ |
| 借入限度額 | 3〜300万円 |
| 審査時間 | 最短10分 |
| 融資時間 | 最短数十分 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 勤務先に連絡する場合がある |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入後残高によって変動 |
| 借り換え対応 | ◯ |
| 申し込み条件 | 満20歳から満65歳まで |
ファミペイローン｜最大55～60日間、実質利息ゼロ
ファミペイローンはファミリーマートのファミペイアプリから利用できるローンサービスで、契約日を含む60日以内に返済した場合、利息相当額が期間限定ファミマポイントで全額還元されます。1,000円からの少額融資に対応し、ファミペイ残高へのチャージまたは銀行口座への振込で借入可能です。最短即日審査で17時までの申込みなら当日回答が期待できます。ファミマポイントでの還元により実質無利息での利用が可能で、ファミリーマートを頻繁に利用する方には特にメリットの大きいサービスです。月10回まで振込手数料無料という特典もあります。
特徴
- 60日間利息実質無料キャンペーン
- ファミペイアプリで申込から返済完結
- 利息相当額を期間限定ポイント還元
無利息条件
- 初回利用時および翌月一括返済が条件。
- 利息は日割り計算されるが、翌月完済なら利息負担なし（実質無利息）。
おすすめ層
- 給料日前の短期資金ニーズに対応したい人
- 日常の支払いとローンを一元管理したい人
注意点
- 分割返済を選ぶと通常金利が発生する。
- 対応銀行は主要都市銀行・ネット銀行に限定される。
| 項目 | 内容 |
| 業者種別 | アプリ |
| 金利（実質年率） | 0.8〜18.0％ |
| 借入限度額 | 1〜300万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資時間 | 最短当日 |
| 無利息期間 | 最大60日間 |
| 金利優遇 | なし |
| 在籍確認・電話 | 原則なし |
| WEB完結 | ◎（申込～成約～借入～返済） |
| カードレス | ◯ |
| 郵送物 | 原則無し |
| 月々の返済額 | 借入後残高によって変動 |
| 借り換え対応 | なし |
| 申し込み条件 | 満20歳から満70歳までの方 |
スマホ完結型ローンの特徴と選び方
スマホローンは「小回りが利く資金調達手段」として、20〜30代の利用者が急増中。
アプリ内で返済管理ができるため、使いすぎを防ぎつつ計画的に活用できます。
スマホ完結型ローンは、スピード・手軽さ・少額対応が最大の魅力。
- 即時性を求めるなら→LINEポケットマネー
- 実質無利息で日常利用したいなら→ファミペイローン
- いずれも「短期利用前提」で使うと、金利負担を最小限に抑えられます。
無利息期間を賢く使う5つのチェックポイント【契約日・借入日・条件を確認】
無利息期間は「ただ金利が0円になる期間」ではありません。
開始日・適用条件・終了後の金利などを理解しておかないと、思わぬ利息が発生することもあります。
ここでは、無利息サービスを最大限お得に使うための5つのチェックポイントを紹介します。
1. 無利息期間の起算日を確認
無利息期間は「契約日」・「借入日」・「借入翌日」など、開始基準が商品によって異なります。また、メールアドレス登録やWeb明細利用など、条件を満たさないと特典が適用されない場合もあります。契約前に必ず条件を確認し、無駄なく利用できるようにしましょう。
- 契約日スタート型：契約した時点からカウント（例：アコム・アイフル）
- 借入日スタート型：実際に借りた日からカウント（例：プロミス・ベルーナノーティス）
借入日型のほうが、必要なタイミングで無利息を使えるため、短期利用では有利です。
2. 無利息期間中でも元金返済は必要
「無利息＝支払い不要」ではありません。
利息が0円になるだけで、元金の返済義務は通常通り発生します。
返済を怠ると延滞扱いとなり、遅延損害金や信用情報への影響が出ることもあります。
無利息期間中も、毎月の返済日を必ず守ることが大切です。
3. 無利息期間終了後の金利を把握
期間終了後は自動的に通常金利が適用されます。
一般的な金利は以下の通りです。
| カテゴリ | 上限金利（目安） |
| 消費者金融系 | 約18.0％ |
| 銀行カードローン | 約14.5％ |
| アプリローン | 約15.0〜18.0％ |
例）10万円を年18％で借りた場合、1日あたりの利息は約49円。
30日で約1,470円の差が出るため、返済が延びるほど負担が増加します。
4. 条件を満たさないと適用されない場合も
多くのサービスでは、以下の条件を満たさないと無利息特典が受けられません。
- メールアドレス登録
- Web明細利用の設定
- 初回契約限定・Web契約限定 など
特に「プロミス」「レイク」などは登録条件が必須です。
申込時に必ず公式サイトで条件を確認しておきましょう。は有利です。
5. 複数回利用できるか確認
無利息サービスの多くは初回契約時のみ適用ですが、「ベルーナノーティス」のように完済後3か月経過で再び無利息が利用できる特例もあります。
定期的に短期間借り入れる方は、再適用型のカードローンを選ぶとお得です。
【無利息をうまく利用するには】
- 開始日・終了日・条件の3点を確認してから申し込む
- 無利息期間中でも返済は必ず行う
- 「再利用可能タイプ」なら繰り返し無利息が使える
無利息期間は「金利0円の特典」ではなく、「短期間で完済するチャンス」です。
目的に合わせて計画的に活用しましょう。
利用シーン別おすすめカードローン【即日・短期・アプリ完結タイプ】
無利息カードローンは、利用シーンによって選ぶべきタイプが異なります。
ここでは、「急ぎの借入」「まとまった出費」「スマホ完結」など、
目的に応じたおすすめタイプを紹介します。
給料日前のつなぎ資金におすすめ
急な出費を短期間でカバーしたいなら、30日間無利息＋即日融資対応のカードローンが最適です。
- プロミス：メール登録＋Web明細登録で翌日から30日間利息0円
- アイフル：初回契約翌日から30日間利息0円
- アコム：最短20分融資＋30日間金利0円
→ 給料日前など短期の資金繰りには、スピード重視の消費者金融系を選びましょう。
まとまった出費を1〜2ヶ月で返済したい
結婚式・旅行・家電購入など、少し長めの返済計画を立てたい場合は、無利息期間が長いカードローンがおすすめです。
- ダイレクトワン：Web契約限定で55日間無利息
- 静岡銀行セレカ：借入日から最長60日間無利息
- いつも（itsumo）：初回＋60万円以上の借入で最大60日間利息0円
→ 1〜2ヶ月で完済予定なら「長期無利息タイプ」が最もお得です
スマホ完結・最小限の手間で借入したい
忙しくて来店や郵送手続きが面倒という方には、アプリ完結型ローンが便利です。
- LINEポケットマネー：アプリ内完結・最短即時入金・最大30日無利息
- ファミペイローン：翌月払い形式で実質最大55日間無利息
→ 手軽に使いたい方、キャッシュレス利用を重視する方に最適です。
【利用シーン別おすすめカードローンの選び方】
| 利用目的 | 向いているタイプ | おすすめカードローン |
| 給料日前のつなぎ | 即日×30日無利息 | プロミス・アイフル・アコム |
| まとまった出費 | 長期無利息型 | ダイレクトワン・静岡銀行セレカ・いつも |
| スマホで完結 | アプリローン | LINEポケットマネー・ファミペイローン |
「どのカードローンがいいか」ではなく、“自分の目的に合うか”で選ぶのが最も重要です。
短期完済が見込めるなら、無利息期間をうまく使って金利負担をゼロにしましょう。
FAQ よくある質問【無利息期間の開始日・条件・再適用など】
無利息期間はいつから始まりますか？
無利息期間の開始日はカードローンによって異なります。
主に「契約日」「借入日」「借入翌日」の3パターンがあります。
- プロミス、ベルーナノーティス：借入日翌日からスタート
- アコム、アイフル：契約日翌日からスタート
「契約日スタート型」は契約後すぐ借入しないと無駄になるため、必要なタイミングに合わせて借入日型を選ぶのがおすすめです。
無利息期間中でも返済は必要ですか？
はい。無利息期間は「利息が0円になる期間」であり、元金の返済義務はあります。
返済を怠ると延滞扱いとなり、遅延損害金や信用情報への影響が生じるため注意が必要です。
無利息期間が終わるとどうなりますか？
無利息期間が終了した翌日から、自動的に通常金利が適用されます。
たとえば、10万円を年18％で借りた場合、1日あたりの利息は約49円です。
無利息期間を過ぎると利息が積み上がるため、できるだけ期間内の完済を目指しましょう。
無利息期間を繰り返し利用できますか？
多くのカードローンでは「初回契約時のみ」適用されますが、ベルーナノーティスなど、一部の業者では「完済後3か月経過で再適用」できる特例があります。
短期借入を定期的に行う人は、再適用型を選ぶとお得です。
無利息期間中に追加で借入するとどうなりますか？
無利息期間中に追加で借入した場合、無利息期間の起算日は変わりません。
新たに無利息がリセットされることはないため、最初の無利息期間内に完済することが重要です。
無利息期間中でも手数料はかかりますか？
はい。無利息はあくまで「利息が0円」になるだけで、ATM手数料や振込手数料は別途発生します。
手数料を節約したい場合は、Web返済や口座引き落としを活用するのがおすすめです。
どのカードローンが最も長い無利息期間を提供していますか？
条件付きですが、レイク（Web契約＋指定条件）の最大365日無利息が最長です。
一般的には「いつも」「静岡銀行セレカ」などの60日間無利息タイプが上限です。
銀行カードローンでも無利息期間はありますか？
はい。
PayPay銀行・オリックス銀行・静岡銀行セレカ・東京スター銀行など、一部の銀行カードローンにも初回無利息特典があります。
ただし、審査や融資までに1〜3営業日かかる点に注意しましょう。
学生や主婦でも無利息カードローンを利用できますか？
安定した収入があれば可能です。
アルバイト収入でも審査対象になりますが、専業主婦や学生の場合は、配偶者の収入をもとに審査される銀行カードローンの方が現実的です。
無利息カードローンの利用で信用情報に影響はありますか？
正常に返済していれば影響はありません。
むしろ、返済実績が信用情報にプラスに働くこともあります。
ただし、返済遅延や延滞があるとマイナス評価になるため、返済期日は必ず守りましょう。
まとめ【無利息期間を上手に活用して利息ゼロで賢く借りる】
無利息期間付きカードローンは、短期間の借入を賢く行うための便利な仕組みです。
一定期間、金利が0円になることで返済総額を抑えられるため、「給料日前のつなぎ資金」「一時的な出費」などに最適です。
ただし、無利息＝支払い不要ではない点に注意が必要です。
期間が終了すれば自動的に通常金利が発生し、返済遅延は延滞扱いになります。
利用前に「無利息の開始日」「期間」「適用条件」を確認し、無理のない返済計画を立てることが大切です。
おすすめの選び方をまとめると次の通りです。
| 利用目的 | 向いているタイプ | 主なカードローン |
| 給料日前の短期資金 | 即日＋30日無利息タイプ | プロミス・アコム・アイフル |
| 1〜2ヶ月で完済予定 | 長期無利息タイプ | ダイレクトワン・静岡銀行セレカ |
| スマホ完結で使いたい | アプリローン | LINEポケットマネー・ファミペイローン |
無利息期間は「借りやすくなる特典」ではなく、**“短期で完済するための制度”**です。
返済期日を意識して、金利0円のメリットを最大限に活かしましょう。
カードローンの無利息期間は、利息負担を軽減できる大きなチャンスです。ただし、無利息が適用されるのは初回利用や一定条件を満たした場合のみであり、特典を最大限に活用するには注意点を理解しておく必要があります。
短期返済なら消費者金融の無利息特典を、長期返済なら銀行カードローンの低金利を選ぶのが基本です。さらに、無利息期間の開始タイミングや返済方法、特典終了後の金利まで確認しておけば、安心して自分に合ったカードローンを選べます。
